Рента по уходу за пожилыми людьми с правом наследования: ВС разъяснил права наследников на жилье, отданное по договору ренты — Российская газета — Оформление в психоневрологический интернат, дом престарелых

Рента по уходу за пожилыми людьми с правом наследования: ВС разъяснил права наследников на жилье, отданное по договору ренты — Российская газета

Содержание

ВС разъяснил права наследников на жилье, отданное по договору ренты — Российская газета

Интересное решение вынесла Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда РФ, разбираясь с правами гражданки, получившей недвижимость по договору ренты. С иском к получателю ренты обратились наследники пенсионерки, которая при жизни отписала свое жилье за уход и содержание. Местные суды пошли навстречу пожеланиям родственников — сына и сестры покойной — забрать у получательницы ренты недвижимость и включить квартиру в их наследство.

С такими решениями не согласился Верховный суд РФ и защитил права получательницы квартиры, заодно объяснив, какие правовые нормы защищают права тех, кто связан с договорами ренты.

Эта история случилась в столице. В суд пришли родные, недовольные тем, что квартира по договору пожизненной ренты досталась чужому человеку. Истцы были уверены, что это их наследство, которое они попросили суд отнять и разделить пополам.

Свои требования родственники аргументировали тем, что по закону имеют право на обязательную долю в наследстве. А еще, по их мнению, регистрация перехода прав собственности на квартиру к чужой им гражданке случилась уже после смерти их родственницы. Они доказывали в суде, что, хотя эта женщина зарегистрировала на себя право собственности на квартиру, она во владение жильем еще не вступила и коммунальные платежи платить не начала.

Суды — районный и городской — с доводами родственников полностью согласились. Тогда ответчица, у которой отняли жилье, дошла до Верховного суда, где после изучения дела согласились с ее аргументами.

Верховный суд сказал, что есть «основания для отмены состоявшихся по делу судебных постановлений». Потому как судами первой и апелляционной инстанции допущены «нарушения норм материального права».

Вот как выглядела эта ситуация по мнению Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда. Между пожилой собственницей квартиры и некой гражданкой был заключен и заверен у нотариуса договор пожизненного содержания с иждивением. По условиям договора квартира пенсионерки переходит бесплатно в собственность ее помощницы, за что она обязуется пожизненно полностью содержать пожилую женщину, у которой до конца дней остается право бесплатно пользоваться жильем.

После подписания договора представитель пенсионерки по ее доверенности обратился в управление Росреестра с заявлением и необходимыми документами о государственной регистрации перехода прав собственности на квартиру новой владелице. Прошло немного времени, и пожилая женщина умерла. Так что переход права собственности был зарегистрирован уже после смерти пенсионерки.

Если человек заключил договор ренты, значит, он уже выразил свою волю передать квартиру

Районный суд, разбирая жалобу родственников, исходил из того, что ни одна из сторон по договору пожизненного содержания к исполнению договора не приступала. Квартира получательнице ренты передана не была, и та ее не успела принять. Доказательств, что помощница приносила продукты и лекарства, в суд не представлено. А еще истцы заявили, что правоспособность родственницы прекратилась в момент ее смерти. Из этого следует, что договор пожизненного содержания прекратился именно в этот день. По логике истцов выходит, что переход права собственности после смерти не мог быть зарегистрирован. Апелляцию такие доводы вполне устроили. А Судебная коллегия по гражданским делам ВС заявила, что с этими выводами она не согласна. И объяснила, почему.

В Гражданском кодексе есть 432-я статья. Там сказано, какой договор считается заключенным. В другой статье того же кодекса — 601-й — говорится о договоре пожизненного содержания. В нашем случае договор ренты заключен правильно, удостоверен у нотариуса и по закону госрегистрации не подлежал. Его никто не признавал незаключенным. Более того, из материалов суда видно, что родственники по ходу дела изменили свои исковые требования и отказались от желания признать его недействительным. А требований признать его незаключенным они не выдвигали.

При жизни пенсионерка не требовала расторгнуть договор по причине, что помощница не выполняет свои обязательства.

Верховный суд сказал: раз пенсионерка заключила договор ренты, значит, она выразила свою волю передать квартиру, сама дала при жизни доверенность для регистрации на помощницу перехода права собственности. Доверенность не отзывала. Поэтому сам факт ее смерти не препятствует государственной регистрации перехода права собственности на квартиру. Факт смерти лишь прекратил обязательства для помощницы выплачивать пожизненную ренту.

Все эти обстоятельства, подчеркнул Верховный суд, не были учтены местными судами, что в итоге «привело к вынесению незаконных судебных постановлений».

Верховный суд все решения по этому делу отменил и велел пересмотреть спор с учетом его замечаний.

Последний шанс обделенных: как бороться за наследство

https://realty.ria.ru/20200917/nasledstvo-1577393692.html

Последний шанс обделенных: как бороться за наследство

Последний шанс обделенных: как бороться за наследство — Недвижимость РИА Новости, 17.09.2020

Последний шанс обделенных: как бороться за наследство

Из всех правовых коллизий, с которыми мы сталкиваемся в течение жизни, вопросы наследования – одни из самых эмоциональных и драматичных. Они не только связаны с Недвижимость РИА Новости, 17.09.2020

2020-09-17T16:14

2020-09-17T16:31

практические советы – риа недвижимость

жилье

наследство

нотариусы

сделки

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/11/1577394705_0:421:2892:2048_1920x0_80_0_0_9132a537c9accccf04d6fbccbfc8695f.jpg

Из всех правовых коллизий, с которыми мы сталкиваемся в течение жизни, вопросы наследования – одни из самых эмоциональных и драматичных. Они не только связаны с потерей близких людей, но частенько будоражат многочисленные семейные конфликты и порождают многолетние тяжбы, а также заставляют некоторых чувствовать себя несправедливо обделенными. Юристы рассказывают читателям сайта «РИА Недвижимость», как получить наследство, которое вы считаете своим, кого и как можно лишить права на имущество покойного и всегда ли завещание гарантирует, что воля покойного будет исполнена.Истории, связанные с дележом наследства, имеют бесконечное множество сюжетов и нюансов, так что разобрать все их, пожалуй, невозможно. Поэтому, обращаясь к экспертам, сайт «РИА Недвижимость» ориентировался на письма читателей в редакцию, собрав наиболее часто встречающиеся ситуации, чтобы понять, как можно действовать тем, кто в них оказался.Незаслуженное наследствоК сожалению, достаточно распространенной является ситуация, когда за пожилым родственником ухаживает только один человек – кто-то из детей, супруг или даже кто-то, вовсе не связанный близким родством. И после смерти подопечного такие люди узнают, что наследство придется делить строго по закону – то есть между всеми наследниками первой очереди, включая и тех, кто о покойном забыл и даже не навещал. Такой расклад кажется несправедливым, поэтому многие в подобной ситуации хотят доказать, что нерадивую родню нужно лишить права на наследство или хотя бы уменьшить их долю, признав недобросовестными или недостойными наследниками.Однако сделать это очень трудно, подчеркивает член ассоциации юристов России Владислав Калинин. По закону недостойным наследником может быть признан только тот, кто незаконными действиями пытался заполучить долю в наследстве (пункт 1 статьи 1117 ГК РФ). «Недостойными можно признать только тех наследников, которые действовали противоправно по отношению к наследодателю, либо к другим наследникам: например, потенциальный наследник покушался на жизнь и здоровье указанных лиц. Это значит, что деяние должно нести явно противоправный характер, а потому отсутствие ухода за наследодателем при жизни не является основанием для признания такого лица недостойным наследником. Примером действий, направленных против воли наследодателя могут служить подделка завещания, его уничтожение или хищение, принуждение наследодателя отменить или исправить завещание, попытки заставить наследников отказаться от наследства», – объясняет Калинин.Однако кое-что все же можно сделать, говорит адвокат, управляющий партнер «Проценко и партнеры» Татьяна Проценко. По закону суд может отстранить от наследования по граждан, злостно уклонявшихся от выполнения лежавших на них в силу закона обязанностей по содержанию наследодателя. Такая обязанность установлена алиментными обязательствами, установленными Семейным кодексом РФ. Отстранение лица от наследования по этому основанию возможно, только если обязанность по содержанию наследодателя установлена решением суда о взыскании алиментов. Злостный характер уклонения в каждом случае определяется с учетом продолжительности и причин неуплаты соответствующих средств, подчеркивает она.Также законом предусмотрено, что необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости, продолжает Проценко. Поделили без меняЧасто родственники, имеющие право на наследство, годами не видят друг друга, живут в разных городах и даже странах, поэтому довольно распространенной является ситуация, что человек узнает о своем праве на наследство, когда оно уже давным-давно поделено между остальными, и сроки оспаривания прошли. Резонный вопрос в этом случае – можно ли как-то восстановить сроки и заявить о своих правах?В ряде случаев срок для принятия наследства можно восстановить через суд, подсказывает партнер юридической компании «Генезис» Василий Сосновский. Главное при этом доказать, что о наследстве ты не знал и не мог знать, либо что причины пропуска сроков были уважительные.Такое согласие наследников является основанием аннулирования нотариусом ранее выданного свидетельства о праве на наследство и основанием выдачи нового свидетельства.Если на основании ранее выданного свидетельства была осуществлена государственная регистрация прав на недвижимое имущество, постановление нотариуса об аннулировании ранее выданного свидетельства и новое свидетельство являются основанием внесения соответствующих изменений в запись о государственной регистрации, уточняет она.При этом закон не содержит исчерпывающего (закрытого) перечня обстоятельств, которые могут быть приняты судом в качестве уважительных причин пропуска срока принятия наследства. Не являются уважительными такие обстоятельства, как кратковременное расстройство здоровья, незнание гражданско-правовых норм о сроках и порядке принятия наследства, отсутствие сведений о составе наследственного имущества.Можно выделить ряд причин, которые могут лечь в основу иска о восстановлении срока для принятия наследства, и быть признаны судом уважительными, перечисляет Сосновский:К иным уважительным причинам, по которым объективно мог быть пропущен срок принятия наследства, можно отнести следующие обстоятельства:Что касается нахождения наследника за границей или в другом регионе, продолжает Сосновский, то по общему правилу не является уважительной причиной пропуска срока для принятия наследства нахождение за пределами России, в том числе постоянное проживание за границей, за исключением случаев, когда наследник не знал или должен был (не мог) знать об открытии наследства, или объективно не мог выехать из страны, отмечает он.»Не знал и не мог знать»Одна из самых сложных для понимания задач обделенного наследника – это необходимость доказать, что он действительно не знал и не мог знать о необходимости решать какие-то наследственные дела. Как правило, доказательства отрицательного факта суд не требует, поэтому наследники, возражающие против принятия наследства пропустившим срок наследником, должны доказать, что он знал о смерти наследодателя, полагает Проценко. Если смерть наследодателя не является общеизвестным фактом (как скажем, смерть публичного лица, о которой сообщали СМИ) или наследник не получал документов из которых следует, что наследодатель умер, то остальные наследники должны доказать, что ему сообщали о смерти наследодателя, поясняет она.Однако суды неодобрительно относятся к пропускам сроков, и более благосклонны к тем, кто ссылается не на незнание, а на одну из уважительных причин, перечисленных выше, отмечает в свою очередь Сосновский. Анализируя текущую судебную практику можно сделать вывод о том, что обстоятельствами неосведомленности чаще всего признаются: длительное проживание в другом городе, отсутствие связи с наследодателем, наследниками, тяжелая болезнь и другие, добавляет Калинин.В подтверждение данных обстоятельств должны быть представлены соответствующие доказательства – справки, документы о регистрации в другом городе, свидетельские показания и так далее.Малолетние и родныеОтстаивая свое право на более существенную долю наследства, некоторые люди ссылаются на кровное родство с наследодателем (например, родные дети считают, что у них есть преимущество перед усыновленными), либо на наличие малолетних детей. На деле таких преимуществ нет, подчеркивает Проценко. По закону все наследники одной очереди наследую в равных долях. При наследовании по закону усыновленные и их потомство приравниваются к родственникам по происхождению (кровным родственникам) и наследуют в равных долях с ними, уточняет она.При этом нужно помнить, что несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), напоминает Сосновский. Однако если осуществление права на обязательную долю в наследстве повлечет за собой невозможность передать наследнику по завещанию имущество, которым наследник, имеющий право на обязательную долю, при жизни наследодателя не пользовался, а наследник по завещанию пользовался для проживания (жилой дом, квартира, иное жилое помещение, дача и тому подобное) или использовал в качестве основного источника получения средств к существованию (орудия труда, творческая мастерская и тому подобное), суд может с учетом имущественного положения наследников, имеющих право на обязательную долю, уменьшить размер обязательной доли или отказать в ее присуждении, подчеркивает он.Бабушку обманули, меня оговорилиЕсли в семье давно тлеет конфликт, то при открытии наследства, особенно если на него было составлено завещание, обделенные родственники часто пытаются доказать, что наследники обманом уговорили покойного оставить что-то именно им, а остальных оговорили.Юристы полагают, что в этом случае можно попытать счастья в суде.В этой ситуации необходимо в течение года со дня смерти наследодателя обратиться в суд с иском о признании завещания недействительным, рекомендует адвокат, председатель МКА «Власова и партнеры» Ольга Власова. Чаще всего завещания признают недействительными на основании статьи 177 ГК РФ, согласно которой сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения, поясняет она.»В этом случае необходимо собрать все медицинские справки, заключения, карты наследодателя, так как только на основании медицинских документов покойного можно будет уже в суде провести посмертную судебно-психиатрическую экспертизу», – советует Власова.Кроме того, часто наследники также сомневаются в том, что завещание подписано самим наследодателем и подают иски в суд, основанные на том, что подпись наследодателя подделана. В этом случае при наличии достаточных образцов почерка покойного суд назначит почерковедческую экспертизу, добавляет она.Преклонный возраст завещателя также может выступать в качестве обстоятельства, вызывающего сомнения, что его воля была сформирована правильно. Именно поэтому, некоторые нотариусы, прежде чем удостоверить завещание, просят от завещателя в день сделки пройти соответствующее психиатрическое освидетельствование на предмет сделкоспособности, продолжает она.Подарил и умерДовольно часто люди, не желая разбираться в сложностях наследственного законодательства, просто передают самым любимым родственникам или просто знакомым имущество еще при жизни по договору дарения или иным способом. Когда это становится известно наследникам, они частенько хотят оспорить такие сделки и вернуть имущество в наследственную массу.При жизни наследодатель может распоряжаться своим имуществом по своему желанию, в состав наследства будет включено только то, что принадлежало умершему на момент смерти, подчеркивает Калинин. Ущемление имущественных прав наследников не является основанием для признания сделки недействительной, добавляет он.Однако у наследников есть право оспаривать сделки наследодателя уже после его смерти, уточняет Сосновский. Как правило, при оспаривании сделок наследодателя необходимо доказать, что момент их совершения наследодатель, например, не мог руководить своими действиями в силу психических или физических заболеваний, или находился алкогольном, наркотическом состоянии, или под действием лекарств, или сделка была совершена наследодателем под влиянием насилия или угрозы. Важно помнить о сроке давности по оспариванию таких сделок, который начинается со дня, когда наследник узнал или должен был узнать о такой сделке, объясняет эксперт. То есть вы можете оспорить сделку в суде еще при жизни наследодателя, но тогда вам придется доказывать суду, что вы являетесь заинтересованным лицом и именно ваши права нарушены. Коварная рентаЧастным случаем сделок, которые расстраивают наследников, является договор ренты, по которому наследодатель еще при жизни передает недвижимость лицу, которое обязуется оказывать ему определенные услуги или же просто регулярно выплачивать оговоренные суммы. После смерти рентополучателя его недвижимость переходит рентодателю и в наследственной массе не фигурирует.Если у наследника было право пожизненного проживания в недвижимости, переданной за ренту, то оно может сохраниться, говорит Власова. Например, когда кто-то из членов семьи собственника ранее отказался от приватизации в этой квартире.А вот оспорить договор ренты, совершенный наследодателем, как и любую другую сделку, наследники могут только после смерти наследодателя при наличии оснований, предусмотренных законом (обман, заблуждение, насилие, недееспособность…) путем обращения с иском в суд, добавляет Бурканова.Как найти заначкуБывает так, что об имуществе наследодателя ходят какие-то легенды: шкатулка с драгоценностями, которых никто не видел, картина известного мастера или куча наличных денег под подушкой. И наследники, увидев официальную опись наследственной массы и не найдя там несметных богатств, начинают просить нотариуса, полицию или суды разыскать утерянные сокровища. Если права наследодателя на имущество надлежащим образом не зарегистрированы, то включать имущество в наследственную массу придется через суд. В суде вам необходимо будет доказать факт принадлежности и фактического владения наследодателем спорного имущества. После вынесения решения о включении такого имущества в наследственную массу оно будет наследоваться в установленном порядке, добавляет Калинин.Это один из самых трудных вопросов – как искать такое имущество и как доказывать, что оно принадлежало на момент смерти наследодателю, резюмирует Власова. Так что популярный сюжет детективов в суровую реальность и законы вписывается плохо.

https://realty.ria.ru/20200715/1574387109.html

https://realty.ria.ru/20200519/1571662004.html

https://realty.ria.ru/20200730/1575119872.html

https://realty.ria.ru/20191112/1560848681.html

https://realty.ria.ru/20181212/1547848492.html

https://realty.ria.ru/20170215/408358735.html

https://realty.ria.ru/20170925/1505511151.html

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://realty.ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdnn21.img.ria.ru/images/07e4/09/11/1577394705_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_bc6615f10c9502c5c675b25a3b80c0a0.jpg

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Недвижимость РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

практические советы – риа недвижимость, жилье, наследство, нотариусы, сделки

Истории, связанные с дележом наследства, имеют бесконечное множество сюжетов и нюансов, так что разобрать все их, пожалуй, невозможно. Поэтому, обращаясь к экспертам, сайт «РИА Недвижимость» ориентировался на письма читателей в редакцию, собрав наиболее часто встречающиеся ситуации, чтобы понять, как можно действовать тем, кто в них оказался.

Незаслуженное наследство

К сожалению, достаточно распространенной является ситуация, когда за пожилым родственником ухаживает только один человек – кто-то из детей, супруг или даже кто-то, вовсе не связанный близким родством. И после смерти подопечного такие люди узнают, что наследство придется делить строго по закону – то есть между всеми наследниками первой очереди, включая и тех, кто о покойном забыл и даже не навещал. Такой расклад кажется несправедливым, поэтому многие в подобной ситуации хотят доказать, что нерадивую родню нужно лишить права на наследство или хотя бы уменьшить их долю, признав недобросовестными или недостойными наследниками.

Однако сделать это очень трудно, подчеркивает член ассоциации юристов России Владислав Калинин. По закону недостойным наследником может быть признан только тот, кто незаконными действиями пытался заполучить долю в наследстве (пункт 1 статьи 1117 ГК РФ).

15 июля 2020, 14:51

Заживо подарить vs. замертво завещать: как передать жилье наследникам

«Недостойными можно признать только тех наследников, которые действовали противоправно по отношению к наследодателю, либо к другим наследникам: например, потенциальный наследник покушался на жизнь и здоровье указанных лиц. Это значит, что деяние должно нести явно противоправный характер, а потому отсутствие ухода за наследодателем при жизни не является основанием для признания такого лица недостойным наследником. Примером действий, направленных против воли наследодателя могут служить подделка завещания, его уничтожение или хищение, принуждение наследодателя отменить или исправить завещание, попытки заставить наследников отказаться от наследства», – объясняет Калинин.

Однако кое-что все же можно сделать, говорит адвокат, управляющий партнер «Проценко и партнеры» Татьяна Проценко. По закону суд может отстранить от наследования по граждан, злостно уклонявшихся от выполнения лежавших на них в силу закона обязанностей по содержанию наследодателя.

Такая обязанность установлена алиментными обязательствами, установленными Семейным кодексом РФ. Отстранение лица от наследования по этому основанию возможно, только если обязанность по содержанию наследодателя установлена решением суда о взыскании алиментов. Злостный характер уклонения в каждом случае определяется с учетом продолжительности и причин неуплаты соответствующих средств, подчеркивает она.

Также законом предусмотрено, что необходимые расходы, вызванные предсмертной болезнью наследодателя, расходы на его достойные похороны, включая необходимые расходы на оплату места погребения наследодателя, расходы на охрану наследства и управление им, а также расходы, связанные с исполнением завещания, возмещаются за счет наследства в пределах его стоимости, продолжает Проценко.

То есть наследник, проживающий с покойным и ухаживавший за ним, имеет право на возмещение таких расходов из стоимости наследства. Он же имеет преимущественное право на получение в счет своей наследственной доли предметов обычной домашней обстановки и обихода, а также квартиры, если она не имеет другого жилья.

Татьяна Проценко

Адвокат, управляющий партнер «Проценко и партнеры»

Поделили без меня

Часто родственники, имеющие право на наследство, годами не видят друг друга, живут в разных городах и даже странах, поэтому довольно распространенной является ситуация, что человек узнает о своем праве на наследство, когда оно уже давным-давно поделено между остальными, и сроки оспаривания прошли. Резонный вопрос в этом случае – можно ли как-то восстановить сроки и заявить о своих правах?

В ряде случаев срок для принятия наследства можно восстановить через суд, подсказывает партнер юридической компании «Генезис» Василий Сосновский. Главное при этом доказать, что о наследстве ты не знал и не мог знать, либо что причины пропуска сроков были уважительные.

В случае если остальные наследники уже приняли наследство, получили соответствующие свидетельства и даже зарегистрировали права на наследственное имущество, наследство может быть принято «опоздавшим» наследником, в том числе и без обращения в суд при условии согласия в письменной форме на это всех остальных наследников, принявших наследство, добавляет адвокат юридической фирмы «Юст» Светлана Бурканова.

Светлана Бурканова

Адвокат юридической фирмы «Юст»

Такое согласие наследников является основанием аннулирования нотариусом ранее выданного свидетельства о праве на наследство и основанием выдачи нового свидетельства.

19 мая 2020, 11:43Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютПосмертные права: 10 важных вопросов о завещаниях и наследстве

Если на основании ранее выданного свидетельства была осуществлена государственная регистрация прав на недвижимое имущество, постановление нотариуса об аннулировании ранее выданного свидетельства и новое свидетельство являются основанием внесения соответствующих изменений в запись о государственной регистрации, уточняет она.

При этом закон не содержит исчерпывающего (закрытого) перечня обстоятельств, которые могут быть приняты судом в качестве уважительных причин пропуска срока принятия наследства.

Не являются уважительными такие обстоятельства, как кратковременное расстройство здоровья, незнание гражданско-правовых норм о сроках и порядке принятия наследства, отсутствие сведений о составе наследственного имущества.

Можно выделить ряд причин, которые могут лечь в основу иска о восстановлении срока для принятия наследства, и быть признаны судом уважительными, перечисляет Сосновский:

—
наследник не знал о смерти наследодателя в силу полного отсутствия общения с ним и другими общими родственниками в течение длительного времени;
—
наследник не знал о том, где проживает наследодатель, в силу чего не мог узнать и о его смерти;
—
наследник узнал о своем родстве (или степени родства) с наследодателем уже по истечении срока принятия наследства;
—
наследник не знал о наличии завещания наследодателя в свою пользу (в случае наследования по завещанию).

К иным уважительным причинам, по которым объективно мог быть пропущен срок принятия наследства, можно отнести следующие обстоятельства:

—
тяжелая болезнь или беспомощное состояние наследника в течение всего срока принятия наследства;
—
неграмотность наследника. Это понятие не следует путать с незнанием законов и нормативно-правовой базы, ведь такое обстоятельство не освобождает лицо от ответственности, и оно принимает на себя все последствия;
—
недееспособность (ограниченная недееспособность) наследника, в том числе недостижение им совершеннолетия;
—
нахождение наследника в длительной командировке в отдаленной (труднодоступной) местности, например, в научной экспедиции;
—
наличие чрезвычайных обстоятельств, имевших место на протяжении всего срока принятия наследства, в связи с которыми невозможно было выехать на место открытия наследства;
—
нахождение в другой стране с невозможностью выезда в РФ (проблемы с визой).

Что касается нахождения наследника за границей или в другом регионе, продолжает Сосновский, то по общему правилу не является уважительной причиной пропуска срока для принятия наследства нахождение за пределами России, в том числе постоянное проживание за границей, за исключением случаев, когда наследник не знал или должен был (не мог) знать об открытии наследства, или объективно не мог выехать из страны, отмечает он.

«Не знал и не мог знать»

Одна из самых сложных для понимания задач обделенного наследника – это необходимость доказать, что он действительно не знал и не мог знать о необходимости решать какие-то наследственные дела.

Как правило, доказательства отрицательного факта суд не требует, поэтому наследники, возражающие против принятия наследства пропустившим срок наследником, должны доказать, что он знал о смерти наследодателя, полагает Проценко. Если смерть наследодателя не является общеизвестным фактом (как скажем, смерть публичного лица, о которой сообщали СМИ) или наследник не получал документов из которых следует, что наследодатель умер, то остальные наследники должны доказать, что ему сообщали о смерти наследодателя, поясняет она.

Однако суды неодобрительно относятся к пропускам сроков, и более благосклонны к тем, кто ссылается не на незнание, а на одну из уважительных причин, перечисленных выше, отмечает в свою очередь Сосновский.

«При этом незнание, что открылось наследство, само по себе не может быть основанием для восстановления пропущенного срока. Верховный суд подчеркивает – отсутствие у потенциального наследника сведений о смерти наследодателя не относится к числу юридически значимых обстоятельств, с которыми закон связывает возможность восстановления срока. В частности, нежелание поддерживать родственные отношения с наследодателем, отсутствие интереса к его судьбе не отнесено ни законом, ни пленумом Верховного суда к уважительным причинам пропуска срока для принятия наследства», – объясняет он.

Анализируя текущую судебную практику можно сделать вывод о том, что обстоятельствами неосведомленности чаще всего признаются: длительное проживание в другом городе, отсутствие связи с наследодателем, наследниками, тяжелая болезнь и другие, добавляет Калинин.

В подтверждение данных обстоятельств должны быть представлены соответствующие доказательства – справки, документы о регистрации в другом городе, свидетельские показания и так далее.

Малолетние и родные

Отстаивая свое право на более существенную долю наследства, некоторые люди ссылаются на кровное родство с наследодателем (например, родные дети считают, что у них есть преимущество перед усыновленными), либо на наличие малолетних детей.

На деле таких преимуществ нет, подчеркивает Проценко. По закону все наследники одной очереди наследую в равных долях. При наследовании по закону усыновленные и их потомство приравниваются к родственникам по происхождению (кровным родственникам) и наследуют в равных долях с ними, уточняет она.

30 июля 2020, 10:30Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютТрудный возраст: как учесть все права детей в сделках с недвижимостью

При этом нужно помнить, что несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля), напоминает Сосновский.

Однако если осуществление права на обязательную долю в наследстве повлечет за собой невозможность передать наследнику по завещанию имущество, которым наследник, имеющий право на обязательную долю, при жизни наследодателя не пользовался, а наследник по завещанию пользовался для проживания (жилой дом, квартира, иное жилое помещение, дача и тому подобное) или использовал в качестве основного источника получения средств к существованию (орудия труда, творческая мастерская и тому подобное), суд может с учетом имущественного положения наследников, имеющих право на обязательную долю, уменьшить размер обязательной доли или отказать в ее присуждении, подчеркивает он.

Бабушку обманули, меня оговорили

Если в семье давно тлеет конфликт, то при открытии наследства, особенно если на него было составлено завещание, обделенные родственники часто пытаются доказать, что наследники обманом уговорили покойного оставить что-то именно им, а остальных оговорили.

Юристы полагают, что в этом случае можно попытать счастья в суде.

В этой ситуации необходимо в течение года со дня смерти наследодателя обратиться в суд с иском о признании завещания недействительным, рекомендует адвокат, председатель МКА «Власова и партнеры» Ольга Власова.

12 ноября 2019, 15:06Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютЧто такое дееспособность и как она влияет на сделки с недвижимостью

Чаще всего завещания признают недействительными на основании статьи 177 ГК РФ, согласно которой сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения, поясняет она.

«В этом случае необходимо собрать все медицинские справки, заключения, карты наследодателя, так как только на основании медицинских документов покойного можно будет уже в суде провести посмертную судебно-психиатрическую экспертизу», – советует Власова.

12 декабря 2018, 10:43Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютКак участие нотариуса в сделках с жильем поможет их обезопасить?

Кроме того, часто наследники также сомневаются в том, что завещание подписано самим наследодателем и подают иски в суд, основанные на том, что подпись наследодателя подделана. В этом случае при наличии достаточных образцов почерка покойного суд назначит почерковедческую экспертизу, добавляет она.

Поскольку удостоверение завещания осуществляется нотариусом, который в силу закона должен проверить дееспособность завещателя, лично убедиться в том, что его воля сформирована правильно, разъяснить правовые последствия совершаемой сделки, оспорить завещание непросто и возможно только при наличии соответствующих доказательств, напоминает Бурканова.

Светлана Бурканова

Адвокат юридической фирмы «Юст»

Преклонный возраст завещателя также может выступать в качестве обстоятельства, вызывающего сомнения, что его воля была сформирована правильно. Именно поэтому, некоторые нотариусы, прежде чем удостоверить завещание, просят от завещателя в день сделки пройти соответствующее психиатрическое освидетельствование на предмет сделкоспособности, продолжает она.

Подарил и умер

Довольно часто люди, не желая разбираться в сложностях наследственного законодательства, просто передают самым любимым родственникам или просто знакомым имущество еще при жизни по договору дарения или иным способом. Когда это становится известно наследникам, они частенько хотят оспорить такие сделки и вернуть имущество в наследственную массу.

При жизни наследодатель может распоряжаться своим имуществом по своему желанию, в состав наследства будет включено только то, что принадлежало умершему на момент смерти, подчеркивает Калинин. Ущемление имущественных прав наследников не является основанием для признания сделки недействительной, добавляет он.

15 февраля 2017, 14:08

Что нужно знать о дарении недвижимости?Дарение является достаточно распространенной формой операции с недвижимостью, ошибки при ее совершении, к сожалению, допускают многие. Сайт «РИА Недвижимость » совместно с экспертами рассказывает об основных этапах и возможных трудностях, возникающих при дарении недвижимого имущества.

Однако у наследников есть право оспаривать сделки наследодателя уже после его смерти, уточняет Сосновский. Как правило, при оспаривании сделок наследодателя необходимо доказать, что момент их совершения наследодатель, например, не мог руководить своими действиями в силу психических или физических заболеваний, или находился алкогольном, наркотическом состоянии, или под действием лекарств, или сделка была совершена наследодателем под влиянием насилия или угрозы.

Важно помнить о сроке давности по оспариванию таких сделок, который начинается со дня, когда наследник узнал или должен был узнать о такой сделке, объясняет эксперт. То есть вы можете оспорить сделку в суде еще при жизни наследодателя, но тогда вам придется доказывать суду, что вы являетесь заинтересованным лицом и именно ваши права нарушены.

Коварная рента

Частным случаем сделок, которые расстраивают наследников, является договор ренты, по которому наследодатель еще при жизни передает недвижимость лицу, которое обязуется оказывать ему определенные услуги или же просто регулярно выплачивать оговоренные суммы. После смерти рентополучателя его недвижимость переходит рентодателю и в наследственной массе не фигурирует.

25 сентября 2017, 15:27Федеральная нотариальная палата: нотариусы советуютВозмездная забота: как выбрать договор ренты и не стать жертвой мошенниковТема договоров ренты и пожизненного содержания с иждивением, пожалуй, является одной из самых неоднозначных. Эксперты Федеральной нотариальной палаты рассказали читателям сайта «РИА Недвижимость» обо всех возможностях и подвохах договора ренты на примерах.

Если у наследника было право пожизненного проживания в недвижимости, переданной за ренту, то оно может сохраниться, говорит Власова. Например, когда кто-то из членов семьи собственника ранее отказался от приватизации в этой квартире.

А вот оспорить договор ренты, совершенный наследодателем, как и любую другую сделку, наследники могут только после смерти наследодателя при наличии оснований, предусмотренных законом (обман, заблуждение, насилие, недееспособность…) путем обращения с иском в суд, добавляет Бурканова.

Как найти заначку

Бывает так, что об имуществе наследодателя ходят какие-то легенды: шкатулка с драгоценностями, которых никто не видел, картина известного мастера или куча наличных денег под подушкой. И наследники, увидев официальную опись наследственной массы и не найдя там несметных богатств, начинают просить нотариуса, полицию или суды разыскать утерянные сокровища.

Нотариус должен сделать запросы в предполагаемые места хранения таких вещей, например, в банки о наличии арендованных на имя наследодателя сейфовых ячеек. Если наследники предполагают иные места хранения, следует сообщить об этом нотариусу, отмечает Проценко. А вот в экспедицию на поиски кладов нотариус отправляться не должен.

Татьяна Проценко

Адвокат, управляющий партнер «Проценко и партнеры»

Если права наследодателя на имущество надлежащим образом не зарегистрированы, то включать имущество в наследственную массу придется через суд. В суде вам необходимо будет доказать факт принадлежности и фактического владения наследодателем спорного имущества. После вынесения решения о включении такого имущества в наследственную массу оно будет наследоваться в установленном порядке, добавляет Калинин.

Это один из самых трудных вопросов – как искать такое имущество и как доказывать, что оно принадлежало на момент смерти наследодателю, резюмирует Власова. Так что популярный сюжет детективов в суровую реальность и законы вписывается плохо.

Уход в обмен на жилье. Уход за престарелым человеком с правом наследования его жилья. Общая характеристика договора

Нередко пожилые люди в конце жизни остаются совершенно одинокими, в то время как им требуется постоянный уход. Одним из выходов в этой ситуации является поиск людей, готовых обеспечивать уход за стариками за квартиру, которая перейдет в их собственность после смерти пожилого человека.

Из-за явной коммерческой составляющей такая вызывает много споров: некоторые считают ее аморальной, некоторые, наоборот, поддерживают идею, позволяющую молодым получить собственное жилье без многолетних выплат ипотеки.

Когда у стариков нет родственников, опекуны становятся родными людьми

Самый главный вопрос при такой сделке: как защитить свои права и гарантировать исполнение обязательств после смерти пожилого человека? Сами старики тоже ищут вариант юридического оформления, который гарантировал бы защиту их прав, чтобы не оказаться без жилья в самом конце жизни из-за действий .

Многие боятся таких сделок из-за появляющихся в прессе сообщения о «черных риелторов», заставляющих стариков отдавать квартиры под воздействием угроз, а также об убийствах и издевательствах вместо пожизненного ухода.

Проблема действительно существует, однако закон предусматривает несколько вариантов оформления подобной сделки, и при которых будут максимально защищены права обеих сторон. Это , завещание, договор об иждивении, купля-продажа с правом проживания и еще некоторые варианты, пи которых квартира переходит в собственность другого человека, однако прежней владелец сохраняет на нее часть прав.

Самое главное: договор не должен основываться только на честном слове. Какими бы доверительными ни были отношения людей, столь сложные вопросы лучше согласовать на бумаге с обязательным нотариальным оформлением. После смерти пожилого человека получателю придется столкнуться с , и нужно обладать достаточным набором доказательств, чтобы воля прежнего владельца действительно была исполнена.

Наименее надежные варианты передачи права на квартиру

Часто пожилые люди становятся жертвами мошенников

Среди распространенных вариантов юридического оформления ухода за стариками в обмен на последующее получение квартиры можно выделить более и менее надежные. Для начала рассмотрим подробно, каких договоров лучше избежать, чтобы максимально обезопасить себя от мошенничества с той или другой стороны:

Договор дарения, заключенный при жизни дарителя. Это самый опасный вариант для самого пожилого человека: есть немало примеров, когда сразу после оформления документов получатель квартиры просто выгонял старика на улицу, и при этом формально он оказывался правым. Договор дарения с правом перехода собственности только после смерти владельца будет признан в суде ничтожным: в этом случае имущество будет передаваться по завещанию или по праву наследования, установленному законом.
на имя того, кто будет ухаживать за стариком. Этот вариант, напротив, опасен для будущего получателя квартиры. Завещание можно уничтожить в любой момент, а на пожилых людей достаточно легко повлиять. Любой родственник может уговорить бабушку или дедушку отказаться от завещания, после чего человек, потративший годы жизни на уход, останется ни с чем. Кроме того, после смерти завещателя наследники могут оспорить его волю, в этом случае грозит долгое судебное разбирательство с непредсказуемым результатом.

, в который вписывается условие о пожизненном проживании продавца. С одной стороны, это достаточно удобный вариант, так как продавец в любом случае не останется на улице. С другой стороны, такое решение совершенно не гарантирует пожизненного ухода за стариком. Более того, покупатель вправе как угодно распоряжаться купленным имуществом, например, перепродать его или сдать в аренду другим людям.

Таким образом, подобные варианты договоренностей не гарантирует соблюдения прав и интересов сторон. Закон в этом случае не позволяет контролировать выполнение обязательств по уходу и исполнение воли умершего о передаче определенному лицу. Если такие договоренности заключаются, они основываются только на честном слове и создают широкое поле для деятельности мошенников.

При выявлении мошенничества закон часто встает на сторону пожилого человека и отменяет сделку, если доказано, что владелец квартиры был введен в заблуждение. К сожалению, найти доказательства этому удается далеко не всегда, поэтому лучше не рисковать.

Передача права на квартиру по договору пожизненной ренты

Оформление ренты — один из самых удачных вариантов

Один из наиболее надежных вариантов для стариков, желающих обеспечить себе достойный уход в последние годы жизни – оформление ренты. Это договор, по которому квартира или другое жилое помещение переходит в собственность плательщика ренты, а он обязуется пожизненно выплачивать определенное содержание получателю ренты или ухаживать за ним с обеспечением заботы и .

Все условия предоставления ренты должны быть подробно прописаны в договоре, для его составления настоятельно рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу. Для участников сделки такая договоренность выгодна по нескольким причинам:

Квартира сразу переходит в собственность плательщика ренты. Если пожилой человек внезапно умрет, право собственности считается уже оформленным, и это гарантирует полную защиту от любых претензий наследников.

Получатель ренты (прежний владелец квартиры) обеспечен гарантированным содержанием до конца жизни в установленном размере. Если плательщик ренты не справится со своими обязательствами или не будет обеспечивать должного ухода старику, тот вправе расторгнуть договор, и жилье снова вернется в его собственность.
В договоре можно подробно прописать условия предоставления ренты. Это все параметры, понимаемые под словом «Уход», также можно прописать обязательство предоставления ритуальных услуг пожилому человеку после его смерти.

Для тех, кто действительно готов ухаживать за стариками в течение нескольких лет, это вполне выгодное решение. Однако есть и важный минус: размер содержания обычно указывается в количестве МРОТ, а этот параметр может значительно вырасти за несколько лет. Если плательщик ренты не сможет выплачивать такую сумму рентополучатель вправе , при этом никто не компенсирует плательщику сумму, потраченную за все прошедшие годы.

Во многих ситуациях договор в любом случае приходится основывать на доверительных отношениях. Рента лишь гарантирует обязательный переход квартиры в окончательную собственность плательщика после смерти рентополучателя, но для этого придется в течение многих лет выполнять все установленные требования.

Договор пожизненного содержания с иждивением

В домах для престарелых предоставляется только минимальный уход

Вариант заключения договора пожизненного содержания с иждивением имеет и плюсы, и минусы. Если рента чаще всего предполагает именно денежное содержание или покупку продуктов питания и прочих товаров на эквивалентную сумму, то договор иждивения позволяет обязать получателя квартиры именно ухаживать за прежним владельцем.

Однако сложнее отслеживать исполнение договоренностей: если получатель не исполняет своих обязательств по уходу за пожилым человеком, доказать это можно только по показаниям соседей или , хотя такие доказательства суд далеко не всегда принимает во внимание. Кроме того, к сожалению, нередки случаи, когда недобросовестный получатель способствует преждевременному уходу старика из жизни вследствие плохого питания, ухода или неоказания медицинской помощи.

Единственный вариант, когда такая сделка действительно будет соответствовать ожиданиям – взаимная договоренность, основанная на доверии и хороших отношениях. Такой договор обеспечивает все права получателя после смерти пожилого человека, по договору квартира переходит в полную собственность без каких-либо претензий от наследников.

Если люди хорошо знакомы и находятся в хороших отношениях, договоренность станет действительно хорошим выходом для старика и выгодным решением для ухаживающего получателя.

Где рентодатель и рентополучатель могут найти друг друга?

Найти добросовестных людей старикам совсем непросто!

Одна из проблем, с которой могут столкнуться люди, желающие получить или передать квартиру в обмен на уход – поиск подходящего варианта. Размещать обычное объявление в интернете или в газете просто опасно: на него могут откликнуться любители легкой наживы, готовые просто обмануть старика и забрать его собственность.

С другой стороны, для плательщика ренты откликаться на объявление тоже небезопасно: он может взвалить на себя непосильную ношу и в итоге остаться ни с чем. Другой вариант – обращаться по рекомендациям друзей, знакомых и родственников. Обычно это более надежное решение, однако внезапно могут появиться забытые родственники, тоже претендующие на квартиру.

Как в этом случае повернется ситуация, предсказать невозможно, часто дело заканчивается . Поиск по объявлениям и через друзей потребует очень много времени, и тем, кто хочет получить собственное жилье в обмен на уход за стариками, придется приготовиться к многочисленным отказам.

Есть и еще один вариант – государственная рента. В этом случае пожилой человек чаще всего переезжает в дом престарелых на государственное обеспечение до конца жизни, и после смерти его квартира становится имуществом муниципалитета. Обычно этот вариант используется, если никаких родственников и наследников нет, и имущество впоследствии все равно будет признано выморочным.

Правоотношения с государством нельзя назвать идеальными: обычно в домах престарелых предоставляется только минимальный, самый необходимый уход, и сложно рассчитывать на настоящую заботу. С другой стороны, это самый надежный вариант, при котором права стариков гарантированно защищаются законом.

Уход за пожилыми людьми, с последующим наследованием их недвижимости, рассматривается в обществе неоднозначно. С одной стороны, явный меркантильный интерес на фоне беспомощной старости вызывает осуждение. С другой – для одиноких стариков это реальная возможность получить достойный уход и заботу, а для людей, не имеющих жилья, в некоторых случаях чуть ли не единственный шанс перебраться с течением времени в отдельную квартиру. Если отбросить все споры о моральном аспекте данного вопроса, то для обеих сторон это может стать взаимовыгодным сотрудничеством.

Присмотр за пожилым человеком с последующим наследованием жилья сопровождается юридическим оформлением. Договор и завещание, заверенные у нотариуса, станут основанием для вступления в право наследования. При составлении договора необходимо учесть всевозможные аспекты, которые позволят снизить риски для обеих сторон. В частности, речь идет об условиях содержания, возможном оказании медицинской помощи (при наличии соответствующего образования и опыта), невозможности расторжения без четко обозначенных оснований.

Как показывает практика, лучше всего в этом отношении зарекомендовал себя договор ренты, по которому пожилой человек ежемесячно получает определенную денежную сумму, за что обязуется передать свое жильё рентодателю на безвозмездной основе или по сниженной цене. Такой договор не требует дополнительно составления завещания, прежний собственник жилья остается проживать на своей жилплощади (если в договоре не оговорено иное), при этом формально собственником жилья становится рентодатель. Договор ренты прост в исполнении, обязательства по нему легко проконтролировать, а вот оспорить его довольно сложно. Иными словами, договор пожизненной ренты является оптимальным решением для обеих сторон.

Более сложно обстоит дело с договором пожизненного содержания с иждивением. Оформляя правоотношения таким образом, рентодатель берет на себя все обязательства по уходу за престарелым человеком, причем в случае возникновения споров сложно будет доказать, насколько добросовестно выполнялись эти обязательства. Свидетельства соседей и знакомых зачастую являются единственной доказательной базой в этом вопросе, но в случае судебных разбирательств на них не стоит серьезно рассчитывать. В большинстве случаев суд выступает на стороне рентополучателя и расторгает договор, при этом затраченные средства рентодателю не возвращаются.

Как рентодателю и рентополучателю найти друг друга?

Удивительно, но существует довольно большая категория людей, желающих вести досмотр пожилого человека, и самих пожилых людей, нуждающихся в уходе. Однако, несмотря на наличие спроса и предложений, договоров ренты заключаются сравнительно немного. С одной стороны, старики боятся нарваться на мошенников, нацелившихся на быструю наживу, с другой стороны, потенциальные рентодатели опасаются взвалить на свои плечи непосильную ношу.

Нередко пожилые люди, не желая быть обманутыми частными лицами, заключают договор ренты с государством. Стоит отметить, что эти правоотношения довольно ограничены, пожилые люди получают минимальный, но необходимый уход, а чаще всего отправляются в дома престарелых, где находятся под постоянным контролем. Однако государство дает более высокие гарантии, нежели частное лицо.

Не легче обстоит дело и для рентодателя. Чаще всего те, кто присматривают за стариками опасаются связываться с незнакомыми людьми, чтобы потом не выявились ранее неизвестные родственники, претендующие на жильё. Хотя и среди знакомых такие ситуации нередки. Пытаться найти потенциальных рентополучателей через фирму — дело неблагодарное и малоэффективное. Вам в конечном итоге подберут подходящий вариант, но потребуют за него существенную сумму. Учитывая тот факт, что вам и без того придется оплачивать ренту, дополнительные траты могут свести на нет все выгоды такого предприятия. Приготовьтесь к длительному поиску и многочисленным отказам. В противном случае вы рискуете попасть в чуть ли не рабскую зависимость от договора, который потом сложно будет расторгнуть без существенных последствий.

Несовершенство механизмов защиты как рентополучателя, так и рентодателя является плодородной почвой для роста мошеннических сделок. Риск оказаться втянутым в аферу достаточно высок, однако, если у вас есть реальная возможность обеспечить качественный уход за пожилым человеком, и в вашем окружении есть люди, нуждающиеся в этой помощи, то ничего предосудительного в договоре ренты не будет. Квартира, доставшаяся в наследство от одинокого пожилого человека, станет законной благодарностью за материальную помощь и должный уход.

Хочу ухаживать за бабушкой или за дедушкой в обмен на жильё, зарабатываем хорошо, будем ухаживать как за родными, есть семья один ребенок, сама Москвичка просто очень большая сеьмя, снимаю с мужем и с ребенком комнаты, устали бегать.. очень хочу 2-го ребенка, а жить не где,а через 3 года 30 лет,накопить на квартиру сейчас в наше время не возможно. ((((Бабушка или дедушка жду Вас. 8-925-024-86-30 Елена

А в Оренбурге я знаю делают так. Находят бабушек,дедушек через фирму, покупают у них квартиру, а старикам покупают дом в деревне. Потом после получения договора собственности перепродают эту квартиру и покупают юридически чистую в новостройке. Серая схема,зато навар приличный.

Квартира в обмен на заботу

Добропорядочная, христианская семья, из Рязанской области в данный момент проживаем в Москве (я, мой муж и ребенок 1 годик)на сьемной квартире, добросовестно хотим ухаживать за пожелым верующим человеком до конца его жизни(пол не имеет значения)в обмен на жилье в Москве. тел: 89030150882

одинокая мама с ребенком из Екатеринбурга окажет помощь одинокому пожилому человеку по договору ренты, я порядочная, доброжелательная, общительная, это будет взаимопомощью. предложения можно присылать на эл.почту [email protected] или звонить по тел 89089005060

Цены на рынке недвижимости, несмотря на помощь государства и предложения банковской сферы, остаются недоступными для многих граждан. Однако смириться с таким положением могут не все, особенно если речь идет не о комфортной жизни в отдельной квартире, а о выборе между улицей и хостелами. В то же время есть немалая часть престарелых людей, которым не хватает совсем другого – элементарной помощи по хозяйству, внимания и заботы. Решить обе проблемы позволяет уход за пожилыми людьми с правом наследования жилья в соответствии с договором. Подобные предложения все чаще встречаются в объявлениях о продаже недвижимости, причем и со стороны соискателей жилья, и от людей преклонного возраста, которым требуется поддержка и внимание.

В большинстве случаев подозрительные действия людей, желающих вступить в наследство, раскрываются на первых этапах. Отсутствие регулярных платежей, ненадлежащее исполнение других обязанностей и просто грубое обращение – все это в той или иной степени может стать поводом для расторжения договора. Но есть более высокие риски, которые может предполагать уход за бабушкой за квартиру со стороны незнакомца. Бывали случаи, когда мошенники в целях быстрой наживы покушались на жизнь пенсионеров. К счастью, правоохранительные органы своевременно предпринимали соответствующие меры, поэтому удавалось избежать трагедии. Есть и более привычные ситуации, когда новые наследники выселяют бабушек и дедушек из их же квартир в дома престарелых. Но если в договоре подобные действия не предусмотрены, то никаких прав на принудительное выселение хозяина будущие собственники не имеют.

ВОССТАНОВИТЕЛЬНЫЙ УХОД ЗА ПОЖИЛЫМИ ЛЮДЬМИ

Пожалуйста подскажите, у моей мамы диагноз слабоумие (70лет), стоит на учете в ПНД, но лишать ее дееспособности я не собираюсь. Могу ли я заключить договор пожизненного содержания с иждивением на маму, но договор между сиделкой и мною? Проживание в квартире, принадлежащей мне на основании ген. доверенности с последующим наследованием на имя сиделки

Знакомая предлагает ухаживать за ее тетей в обмен на квартиру. Есть масса сложностей в этом вопросе: 1. Тетя страдает слабоумием, находится на постоянном лечении в психиатрической больнице на коммерческой основе, 2 раза в год по 1-му месяцу ее необходимо забирать из учреждения. Родственники отказываются ее брать из больницы, просто не хотят этим заниматься. У нее нет своих детей, есть сестра (85 лет) и племянники. Так же они не могут оплачивать все расходы, т.к. пенсии на содержание в больнице и плату коммунальных платежей за эту квартиру не хватает. Дееспособности она не лишена. 2. Все документы на квартиру утеряны. Квартира приватизирована. Прописана в квартире она одна. Могу ли я быть ее опекуном, если все родственники отказываются от этого. Каким образом мне обезопасить себя в плане получения квартиры, если я возьму на себя ответственность по ее содержанию

Мы с мужем — коренные москвичи. Живем вместе с двумя взрослыми детьми разнополыми и моей мамой 85-ти лет. Устали, да и детям хочется предложить хотя бы разные комнаты для жилья. Мне 54 года, хорошо готовлю домашнюю еду, люблю чистоту и уют. Могу предложить пожилому человеку помощь во всем: в уборке, ремонте, приготовлении пищи, доставке продуктов и всего необходимого, в передвижении до поликлиники или больницы (есть автомобиль) и т.д.
Звоните, я человек верующий, ни с чем плохим вы не столкнетесь.
8 926-435-57-75
Римма Михайловна.

Готова ухаживать за одинокими людьми, пенсионерами в обмен на жилье в Москве, положительная и без вредных привычек.
обеспечение уюта, здорового питания, чистоты и общения в обмен на договор ренты, заверенный юридически.
Буду очень признательна за предложения. 89636702203 Ольга
Спасибо!

Ухаживать за пожилым человеком за квартиру в москве

Министерство социального развития намерено предложить жителям Дона присматривать за одинокими пенсионерами и инвалидами. Не бесплатно, уход за беспомощным человеком государство будет оплачивать. Критики этой идеи убеждены: да, старики – как дети, но только у нас приемные дети то и дело становятся игрушкой в руках сомнительных благодетелей, а будет ли кому дело до приемных стариков? Мест в домах престарелых катастрофически не хватает, и с годами эта проблема вряд ли потеряет актуальность.

В чём суть ренты? По Договору пожизненной ренты пожилой человек, согласно Закону, передает рентоплательщику право собственности на своё жильё, но остаётся проживать и быть прописанным в нём. Пожилой человек при заключении Договора получает крупную денежную выплату, ежемесячное пожизненное денежное содержание, и за него полностью оплачивают коммунальные услуги, включая свет и телефон. Не придётся ли пожилому человеку при этом выехать из своей квартиры? Нет, пожилой человек остается проживать в своей квартире.

Ухаживать за пожилым человеком за квартиру

Моя соседка так при квартире осталась и у знакомой мама тоже за бабушкой ухаживала и тоже при двушке осталась, но там бабульки были при своем уме, тихие и спокойные, так просили только продуктов принести да прибраться раз в неделю, а если буйные и лежачие тут еще подумаешь.

А также поручил предупредить все политсилы — воздержаться от вытаптывания зеленых территорий. В противном случае на следующем аппаратном совещании будет озвучен список партий, которые клеят свою рекламу по всему городу и ставят палатки на газоны. Так же они не могут оплачивать все расходы, т.к.

Ухаживать за бабушкой за квартиру в москве

Уход за пожилыми людьми за квартиру

Довольно распространенное явление в современной жизни, когда за одинокими стариками, не имеющими родственников, ухаживают посторонние лица взамен на получение в собственность жилплощадь опекаемого. Статистика показывает, что в такой ситуации происходит много мошенничества. Причем жертвами могут стать обе стороны. Разберем основные способы получения в собственность жилья в обмен на осуществление ухода за нетрудоспособным пожилым одиноким человеком.

Вариант оформления жилья путем составления завещания очень удобен пожилому собственнику жилья. Получение квартиры таким способом дисциплинирует ухаживающего человека и защищает интересы одинокого старика, поскольку собственником последний станет только после смерти опекаемого.

В тоге и сандалях

У нас есть где жить, квартиру рассматриваю для сына. Квартира-двушка хрущевка убитая, но самим и такую дорого покупать, особенно молодым. Старые люди очень подозрительны и мнительны, помотать нервы могут ужасно. Автор, Вам нужно идти к хорошему адвокату и очень грамотно оформлять бумаги. И вот пока двоюродный дедушка жив-здоров и под присмотром этим внучатым племянникам нет никакого дела до этого дедушки вообще, ни до условий договора в частности.

Я снимаю комнату с дочей….в Москве живу более 13 лет…опыт работы за тяжелыми пациентами и пожилыми людьми колоссальный. Могу оказать помощь пожилому человеку в обмен на дарственную. Будем ухаживать, кормить, ходить за продуктами, на прогулку. Как часто вы слышите в свой адрес фразы «Ты слишком нервная», «Такого не было, не выдумывай», «Здесь нечего обсуждать».

27 Июн 2018 1107

Договор с правом ренты недвижимой собственности имеет как положительные, так и отрицательные стороны.

В настоящее время современное общество не однозначно относится к данному виду деятельности:

Рассматривают работу в такой сфере обслуживания, как повышенный уровень меркантильности и возможность наживы на беспомощных стариках.
Положительным фактором является наличие достойного ухода и заботы за пожилым человеком и приобретение собственного жилья для нуждающейся семьи.

Отличительной чертой является взаимовыгодное сотрудничество между обеими сторонами.

Для того чтобы официально оформить необходимую документацию стоит воспользоваться юридическими услугами.

Наиболее оптимальным вариантом является:

Договор дарения . При этом в дарственной можно прописать пункт, в котором будет указано, что имущество перейдет в право собственности в связи с кончиной составителя.
Завещание , которое составляется в нотариальной конторе.

В документе необходимо прописать следующие положения:

Период вступления в права собственности.
Условия содержания дарителя.
Наличие или отсутствие опыта в сфере медицины.
Основания, служащие разрыву контракта.

Как вариант стоит рассмотреть договор ренты, в котором прописывается сумма ежемесячного платежа в определенном размере . Также в документе прописывается положение о том, что составитель передает свое имущество в безвозмездное пользование или продает по минимальной сумме.

Особенностями такого договора являются:

Завещание составлять не требуется.
Место проживание собственника остается на прежнем месте.
Домовладение переоформляется на рентодателя.
Документ является упрощенным вариантом, при котором прописываются все пункт составителем.

Договор пожизненного содержания усложняет процесс отмены ренты , так как сложно доказать недобросовестное отношение рентодателя к составителю.

Для того чтобы оформить документацию на досмотр человека с правом наследования, стоит рассмотреть следующие варианты:

1. Договор пожизненного содержания и договор ренты.

Рентой обозначают процесс передачи права собственности на имущество между получателем ренты и рентодателем. При этом плательщик ренты обязуется в обговоренный промежуток времени выплачивать ренту в денежном эквиваленте или в оказании определенных услуг.

Отличительной чертой является содержание составителя договора:

Договор ренты предполагает ежемесячную выплату определенной суммы денег.
Договор предполагает содержание получателя ренты в виде питания, одежды, ухода и заботы.

Для наилучшего результата необходимо тщательно прописать все пункты договора, указав все нужные условия:

Дата и сумма выплаты ренты.
Условия ухода.
Вид контролируемой деятельности.

Важно: Для того чтобы отстоять свои права в суде, необходимо как можно более детально прописать обязанности обеих сторон.

2. Договор купли-продажи.

Данный договор составляется с пунктом о том, что составитель проживает в домовладении пожизненно. Отрицательным является тот факт, что владелец домовладения имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению.

3. Договор дарения.

Юридические нормы рассматривают дарственную на дом как один из видов договора дарения. Для его оформления необходимо согласие дарителя. Процесс дарение происходит на безвозмездной основе, при этом даритель отдаёт материальное имущество человеку, на которого идет оформление договора.

Особенности дарственной:

Оформление договора не составит много труда и времени.
Стандартная документация, к которой относится дарственная, свидетельство на право собственности, домовая книга, письменное соглашение остальных членов семьи.
Дарственная может служить сделкой на возмездной основе.
Дарственная вступает в силу после подписания документа, после чего право собственности на имущество передается одариваемому. Этот факт сокращает риск потери имущества в связи с кончиной составителя.
Имущество принадлежит только тому человеку, в пользу которого составлен договор и является его единоправным владельцем.
При необходимости договор дарения можно аннулировать.

4. Завещание.

Завещание составляется в пользу одариваемого после достижения совершеннолетнего возраста и вступит в силу через 6 месяцев после кончины составляющей стороны . Завещание имеет отсроченное действие.

Для того чтобы составить необходимый документ, необходимо при себе иметь следующий перечень документов:

Документ, удостоверяющий личность, паспорт (оригинал и копия).
Идентификационный номер налогоплательщика (оригинал и копия).
Нотариально заверенное свидетельство, которое подтверждает процесс дарения, в письменной форме произвольного или установленного вида.
Свидетельство, прошедшее регистрацию в государственном органе.
Квитанция об оплате государственной пошлины.
Заявление, которое написано обеими сторонами.
Кадастровое свидетельство имущества.

Уход за престарелым человеком с правом наследования его жилья

В договоре пожизненной ренты необходимо указать нужный уход за пожилым человеком:

Предоставление продуктов питания.
Предоставление одежды и обуви.
Предоставление лекарственных препаратов.
Оплата коммунальных услуг.
Оказание медицинской помощи.
Уборка жилого помещения.

Оптимальным вариантом является указание наиболее полного перечня услуг . Это связано с тем, что внесение изменений в договор невозможно. Например, если пожилой человек не предусмотрел пункт оказания медицинской помощи и серьезно заболел, рентодатель не обязан выполнять данную услугу.

При составлении договора ренты стоит проконсультироваться с высококвалифицированным специалистом, который поможет составить наиболее полный список необходимых услуг для пожилого человека и снизит риск нечестного поведения обеих сторон.

Как правильно досмотреть пожилого человека за право наследования жилья?

При составлении договора на досмотр пожилого человека необходимо прописать весь перечень услуг, который необходим пенсионеру преклонного возраста.

Для того чтобы правильно организовать быт и условия проживания, досмотреть необходимо рассмотреть следующие положения, необходимые для пожилого человека:

Здоровое питание.
Оптимальный весовой диапазон для определенного роста и возраста.
Необходимое количество часов, отведенных на сон.
Усвоение здоровых привычек.
Организация режима дня.
Прогулка и активный отдых.

При включении этих правил, жизнедеятельность человека приобретет новые краски. Для более полноценного содержания стоит найти общий язык, так как многие люди пожилого возраста нуждаются не только в правильном уходе, но и в общении.

Насколько рискованно это предприятие?

В настоящее время набирает популярность такой вид деятельности, как досмотр за пожилым человеком. Данное мероприятие является рискованным как для пенсионера, так и для человека, который решился ухаживать.

Риск для пожилого человека заключается в том, что не все люди относятся добросовестно к выполнению своих обязанностей . Также высок уровень вероятности, натолкнуться на мошенников и нечестных людей, количество которых с каждым годом только растет. Многие стремятся к легкой добыче и считают данный вариант наиболее выгодным.

Также высок уровень риска и для человека, который досматривает старика. Многие люди преклонного возраста страдают тяжелыми формами заболеваний, которые влияют на уровень мозговой деятельности.

В связи с этим, вероятность недобросовестного выполнения договора возрастает. Минусом является тот факт, что если получатель ренты захочет расторгнуть соглашение, суд, чаще всего, выступает на стороне пожилого человека.

Где и как найти пожилого человека, чтоб досмотреть за ним?

В настоящее время уход за пожилым человеком набирает популярность. Но независимо от этого договор с правом наследования заключается не так часто. Это связано с высоким уровнем мошенничества.

Наиболее часто рентодателями выступают:

Государство. Данный вариант наиболее практичен для пожилых людей, так как правительство гарантирует минимальный, но постоянный уход.
Наиболее часто в качестве рентодателя выступают малознакомые люди или дальние родственники , которые претендуют на имущество.
Как вариант некоторые люди рассматривают услуги фирм , которые подыскивают подходящую кандидатуру. Способ невыгодный, так как фирма берет большой процент за свою деятельность.

Уход за престарелым человеком за квартиру — халява или тяжелый труд?

Для того чтобы уход за пожилым человеком не остался малооплачиваемым стоит подробно описать все пункты договора.

Глава 33 Гражданского кодекса РФ наиболее подробно рассматривает все условия, необходимые для достоверности оплаты своей деятельности:

Основные положения договора.
Структуру договора.
Ограничение имущества.
Способ оплаты.
Условия просрочки оплаты ренты.

Заключение нотариально оформленного договора пожизненного содержания

Для того чтобы избежать судебных исков необходимо грамотно составить договор.

В договоре прописывают следующие данные:

Фамилию, имя, отчество.
Дату рождения.
Реквизит и документ, удостоверяющий личность, паспорт.
Адрес прописки фактического места проживания.

Договор ренты состоит из следующих положений:

1. Предмет договора.

Предметом считается рента, которая передается в собственность рентодателю. Необходимо наличие подробной характеристики: местонахождение, цель применения, квадратура, а также документ, в котором описан кадастровый номер, стоимость.

Наличие следующих документов:

Договор, подтверждающий процесс дарения.
Документ, удостоверяющий личность, паспорт.
Свидетельство бюро технической инвентаризации, в котором указывается оценочная стоимость имущества.
Справка, подтверждающая право собственности.
Налоговая декларация, которую заполняет владелец имущества.
Справка, подтверждающая стоимость имущества.

Важно: Перед тем как зарегистрировать документ, необходимо проверить статус имущества. Это связано с тем, что предмет дарения не может быть зарегистрированным, если на него наложен арест или является частью налоговой операции. Во избежание неточностей в оформлении необходимо ознакомиться со стандартным образцом документа, установленным на законодательном уровне.

2. Процесс передачи ренты.

Данный пункт предполагает подробное описание способа оплаты:

Предоставление питания, одежды, жилища.
Медицинская помощь, лекарственные средства.
Оплата коммунальных услуг.
Поддержка оптимального состояния здоровья.
Размер денежной компенсации для каждой оказываемой услуги.
Стоимость ежемесячного содержания, в которую входят 2 единицы прожиточного минимума.

3. Обязанность и право обеих сторон. Необходимо подробно расписать права и обязанности сторон. Чем подробнее расписана информация, тем проще осуществлять контроль над выполнением деятельности сторон.

4. Способ оплаты. Необходимо указать стоимость ренты и вид оплаты (наличной суммой денег или на лицевой счет в банке).

5. Обязанности сторон. Описываются способы аннулирования договора за неточность выполнения положений договора.

6. Заключение. Описываются следующие положения:

После оформления договора, обе стороны скрепляют его подписью.

На сегодняшний день достаточно большое количество пожилых людей одинокие и нуждаются в опеке. Вместе с тем они являются собственниками драгоценных квадратных метров. В таких случаях они могут использовать свою жилплощадь для обеспечения себя достойным уходом в старости. Подобного рода отношения по уходу за престарелым человеком за квартиру в законодательстве отмечаются как пожизненная рента. Рассмотрим, как происходит данный обмен подробнее.

Уход за пожилыми людьми с правом наследования жилья – законы

Ст. 583 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, что пожилыми людьми может осуществляться передача другим лицам того или иного имущества, при этом они в праве получить за это плату в любой форме. Также, данная статься допускает пожизненное содержание на правах иждивенца.

Хотя данное явление и нашло правового урегулирования, на практике достаточно часто стороны соглашения злоупотребляют возможностью. Это может выражаться:

в недобросовестном исполнении обязанностей ухаживающего лица;
в наличии законных наследников старика;
в мошенничестве, сопряженном с риском для здоровья и жизни получателя ренты, то есть для пожилого человека.

По этой причине законодатель достаточно строг к форме заключения подобных сделок, которые заключаются, когда требуется уход за стариками. Да и сторонам такого соглашения стоит быть весьма внимательными при подборе контрагента и определении перечня прав и обязательств друг друга в обмен на квартиру.

Где могут найти друг друга ухаживающий (рентополучатель) и пенсионер, престарелый гражданин (рентодатель)

В большинстве случаев рентополучатель и рентодатель являются давними знакомыми, к примеру, соседями, хорошо осведомленными друг о друге. Стоит отметить, что подобные правоотношения в большей степени зависят от наличия доверительных отношений между сторонами, что делает практически невозможным заключение подобных сделок между абсолютно незнакомыми людьми за стариками.

Однако риелторские организации на сегодняшний день просочились и в данную сферу оборота недвижимости и достаточно часто предлагают квартиры с условием пожизненной ренты за уход за «бабушкой», каким-либо пожилым человеком. Да и желающих заполучить такую квартиру в Москве хватает, так как предполагается, что такая квартира обойдется гораздо дешевле.

В редких случаях сами одинокие и престарелые владельцы дома, кто нуждается в заботе и уходе, ищут рентополучателя. На самом деле достаточно много людей, готовых предложить подобную сделку, однако не всегда это выгодно для ухаживающего, так как чревато негативными последствиями.

Варианты передачи права на квартиру

По договору ренты право собственности рентополучателю может быть передано в любой момент во время действия договора. Вместе с тем стороны вправе определить:

отдельную плату за передачу собственности;
бесплатную передачу права собственности за уход за престарелыми людьми.

В первом случае одинокие старики без родственников могут заключать отдельный договор купли-продажи. Также стороны могут провести процедуру в рамках соглашения о ренте с учетом правил Гражданского кодекса о купле-продаже имущества.

В свою очередь если за передачу собственности плата не предусматривается, то стороны вольны урегулировать взаимные права и обязанности согласно правилам дарения. В таком случае при возникновении споров их правоотношения будут рассматриваться не как рента, а как дарение, но с учетом того, что у рентополучателя сохраняются обязательства по содержанию старика.

В редких случаях стороны прибегают к оформлению завещания. Так, в большинстве случаев на это не идут ухаживающие, так как после смерти рентодателя могут появиться сложности с законными наследниками с правом наследования, за чем досмотреть практически невозможно.

Договор пожизненного содержания с иждивением

Иждивение подразумевает под собой ведение совместного хозяйства рентополучателя и рентодателя. Таким образом, они совместно проживают. В таком случае рента не может получить денежное выражение, а имеет исключительно натуральный вид. К примеру, рента может выражаться:

в пропитании;
в медикаментозном обеспечении, если пенсионер больной;
в разрешении иных бытовых проблем.

Практика показывает, что пожизненная рента с иждивением крайне невыгодна для рентодателя. Так что редко какие пожилые домовладельцы соглашаются на него. Кроме того общее хозяйство с пенсионером может вызвать иного рода бытовые неудобства.

Договор пожизненной ренты за пожилыми

Договор пожизненной ренты предусматривает под собой выплату содержания, имеющего денежную либо натуральную форму выражения. При этом порядок и форму содержания лучше всего подробно расписать в договоре.

Ошибкой большинства спожилых людей, является отказ от дотошной регламентации своего содержания. Денежное выражение также не всегда представляется выгодным для них с учетом состояния экономики страны.

Особенности договора о пожизненном содержании и уходе

Исходя из смысла законодательства и практики заключения подобных сделок можно выделить следующие особенности договоров о пожизненной ренте:

оплата за отчуждение имущества имеет особую форму – ренты;
переход правомочия собственности может быть осуществлен как заранее, так и с отсрочкой;
рента может иметь как форму денег, так и форму натурального содержания.

Особенностью договора о пожизненном содержании является то, что он может содержать в себе признаки иных гражданско-правовых договор по поводу отчуждения имущества.

Какие стороны участвуют в договоре

Как правило, сторонами договора об уходе за квартиру могут являться:

рентодатель, то есть владелец квартиры и кто получает помощь, обычно это пожилой человек;
рентополучатель, то есть тот, кто платит ренту.

Но вместе с тем, ст. 586 Гражданского кодекса допускает передачу имущества, за которое уплачивается рента, третьему лицу на праве собственности. В таких случаях эти лица могут быть привлечены к договору в качестве заинтересованной стороны.

В таких случаях рентополучатель несет субсидиарную ответственность с третьими лицами, в чью пользу было осуществлено отчуждение перед рентодателем и кто обязан помогать.

Также в статье 596 Гражданского кодекса закреплено, что рента может быть установлена в отношении нескольких собственников квартиры, если она находиться в долевой собственности. При этом рента не может наследоваться, а передается другим совладельцам. Так что ухаживать нужно будет за всеми ними в равной степени.

Процедура заключение договора о жилье за уход и присмотр

Договор передачи квартиры за пожизненный уход за стариком, где объектом договора выступает недвижимость, в том числе жилой объект, в обязательном порядке подвергается следующим процедурам:

нотариальному удостоверению;
государственной регистрации.

Заверить сделку может любой нотариус. Государственная регистрация проводиться в многофункциональном центре.

Что касается самой формы договора, то она заключается в произвольной форме с учетом положений законодательства. Стоит отметить, что оглавление договора не так важно, как содержание отдельных пунктов.

Обременение квартиры

Пожизненная рента в законодательстве приравнивается к обременению, то есть объект пожизненной ренты – недвижимость, находится под обременением. Так что взаимные права и обязательства сторон договора рассматриваются и с позиции должника и кредитора.

Факт обременение подлежит учету в специальном реестре. Лишь в таком случае недвижимость можно защитить от отчуждения третьим лицам.

В противном случае на взаимоотношения сторон будет распространяться правило ст. 586 Гражданского кодекса РФ.

Преимущества и риски для пенсионера

Рассматривая сделку с позиции пенсионера, то есть человека, который предлагает свою квартиру в ренту за уход, стоит отметить следующие положительные стороны:

пенсионер получает содержание;
ему оказывается уход и должная забота и т.д.

Вместе с тем велики и риски пенсионера, так как он может остаться без квартиры, без должного содержания и ухода.

Риски ухаживающего

На самом деле довольно сложно оказать должное внимание пожилому человеку. Так, ухаживающий может столкнуться с тем, что пенсионер будет недоволен рентой и решит расторгнуть договор. В таком случае ухаживающий может попасть на расходы.

Вместе с тем есть риски получения претензий со стороны иных претендентов на квартиру, к примеру, законных наследников пенсионера. В таких случаях ухаживающему не избежать длительных судебных разборок.

Как можно расторгнуть договор о пожизненном содержании

Если плательщик ренты нарушает условия договора, то получатель ренты вправе потребовать выкупа ренты. Стоимость такого выкупа определяется следующим образом:

по цене, предусмотренной в договоре;
по цене, равной годовой стоимости ренты, если передаче правомочия собственности осуществлялась по правилам купли-продажи;
по стоимости квартиры, если передача правомочия собственности осуществлялась по условиям договора дарения.

Если плательщик ренты откажется от выкупа, получатель ренты вправе потребовать расторжения соглашения с возмещением всех убытков. Имущество возвращается получателю ренты с учетом выплаченной ренты и его зачета в счет выкупной цены.

Соцзащита для пенсионеров

Местные органы власти регионов России уполномочены оказывать социальную поддержку одиноко проживающим лицам пенсионного возраста на условиях пожизненной ренты. При этом в каждой администрации утверждается специальное положение, которое закрепляет в себе условия пожизненной ренты.

Как правило, в таких случаях плательщиком ренты выступает местная администрация, которая выступает полноправной стороной договора в соответствии с требованиями гражданского законодательства.

Между тем администрация может предусмотреть дополнительные социальные гарантии пенсионерам, что в договоре может непосредственно не указываться, однако в отношении данного участника договора действует.

Больше полезной информации в видео:

Таким образом, договор пожизненной ренты является одним из правовых механизмов решения острой социальной проблемы – оказания заботы одиноким пожилым людям. Однако недобросовестные лица пользуются таким инструментом в собственных интересах, так что пенсионерам стоит быть предельно осторожными.

Как оформить уход за пожилыми людьми за квартиру

Покупка собственного жилья для некоторых является актуальной проблемой. Одним из вариантов становится уход за пожилыми людьми за квартиру. Повороты судьбы может оставить человека преклонного возраста без помощи родственников и близких. Обоюдное соглашение позволяет собственнику недвижимости получить необходимую заботу, а опекуну квартиру после смерти владельца.

Проблемы социального обеспечения

Уход за пожилыми людьми за квартиру рассматривается обществом не однозначно. С одной стороны – это меркантильный интерес и он вызывает осуждения, а с другой – такой вариант может обеспечить пенсионеру полноценную старость и уход в собственной квартире.

Несовершенство социальной программы в России не может обеспечить одинокому престарелому достойную и своевременную помощь. Дома-интернаты переполнены, а мизерная пенсия не позволяет воспользоваться платными услугами. Уход за пожилыми людьми за квартиру является хорошим вариантом дожить последние дни в собственном жилище, получая заботу и внимание.

В Европейских странах пожилой человек имеет возможность получать дополнительные дотации и льготы. Действия общественного и коммерческого сектора направлены на беспрепятственное проживание пенсионера в собственной квартире. Примером может стать Швейцария, где люди с функциональными расстройствами вправе подать заявление о выделении пособия на приспособления жилья. Муниципальные органы принимают на себя расходы на оборудование помещения вне зависимости от пенсии заявителя.

Преимущества обеспечения нормального существования других стран:

Усовершенствовано количество и инфраструктура домов пансионатов, как на государственной основе, так и на коммерческом уровне.
Существует большое количество благотворительных организаций, предоставляющих оборудованную квартиру и первую помощь при деменции и функциональных расстройствах стареющего организма.
Уход за больными и умирающими пожилыми людьми перенесен в домашние условия с полной медицинской поддержкой.
На развитие социальной службы выделяются достойные средства из бюджета.

В России пожилой человек с выраженными функциональными расстройствами сталкивается с проблемами социального обеспечения. Чтобы обеспечить нормальный уход он вынужден прибегать к закладыванию собственности.

Способы оформления взаимоотношений двух сторон

В России уход за пожилым человеком с правом наследования жилья является решением проблем многих семей. При этом рамки государственных законов и Конституция не являются запретом для проведения таких сделок.

Чтобы не возникало спорных ситуаций обеим сторонам необходимо заключить грамотное соглашение. В результате пожилой человек защищен от мошенничества, у опекуна появляются гарантии на получения жилья после смерти престарелого лица.

При составлении соглашения необходимо учесть все риски и недоговоренности, конкретизировать важные моменты, принять во внимание аспекты, снижающие получение достижимого результата для обеих сторон.

Чтобы обеспечить уход за престарелым человеком в обмен на право наследования его жилья, необходимо собрать всю информацию о его состоянии и ближайших родственниках.

Алгоритм действий:

Сбор данных о физическом и психологическом состояния человека;
Наведение справок о родственниках;
Убеждение об отсутствии кандидатов, желающих оказать помощь пенсионеру.

При живых родственниках процесс затрудняется. Необходимо доказать отсутствие должного внимания к пожилому лицу.

Соглашение ренты — плюсы и минусы

Практика показывает, что самым безопасным является договор ренты. Для этого необходимо обратиться к квалифицированному юристу. Рента по уходу за пожилыми людьми с правом наследования подразумевает перечисление пенсионеру денежной суммы в счет квартиры или покупку товаров в эквивалентном размере.

Примечание: условия стандартного договора проверяются, их сложно оспорить в суде, при этом завещание не требуется.

Осуществление сделки выгодно ее участникам по нескольким причинам:

Квартира формально переходит в собственность рентодателя после подписания Договора. В случае смерти пожилого человека плательщик ренты вступает в права владения квартирой с гарантией защиты от претензий других родственников.
Пожилой владелец квартиры обеспечен ежемесячными доходами. В случае невыполнения условий Договора со стороны рентодателя пенсионер вправе расторгнуть Договор и вернуть жилье в собственность.
При составлении Контракта можно прописать все необходимые услуги, вплоть до ритуального захоронения.

Примерная сумма услуг указывается в МРОТ. Это единственный минус в условиях соглашения. За время действия соглашения показатель может значительно вырасти. Если плательщик не в состоянии уплачивать указанную сумму, пожилой пенсионер вправе расторгнуть договор без компенсации ранее оплаченных сумм. В случае смерти рентодателя контракт утрачивает свою силу, не переходя по наследству.

Поиск объектов сделки и алгоритм действий

В России существует большое количество желающих осуществлять уход за пенсионерами в обмен на квартиру. Пожилой человек готов отдать жилье за заботу и уход. Несмотря на желание, договор ренты заключают крайне редко. Причиной опасения является мошенничество, в свою очередь рентодатель боится взять на себя непосильную ношу.

Чтобы найти подходящего человека для ухода пользуются частными объявлениями, услугами фирм, опросом знакомых. Рекомендации родственников и друзей являются более надежным вариантом. Найдя друг друга, участники сделки должны провести грамотное оформление отношений.

Алгоритм действий при оформлении договора ренты:

К кому обратиться	Необходимые действия
Юридическая консультация	Помощь в составлении условий договора, разъяснение важных моментов для обеих сторон, составление перечня необходимых документов для заключения сделки
Государственные организации	Сбор справок и документов о недвижимости: стоимость объекта, количество зарегистрированных лиц, по указанному адресу, право на собственность
Нотариальная контора	Предоставление оригинальных документов, подтверждающих личности сторон, оформление самого договора.

Готовый договор необходимо зарегистрировать в государственном органе и получить свидетельство об указании собственности рентодателя с обременением. Плательщик становится полноправным собственником после смерти второй стороны.

Уход за престарелым человеком в обмен на право наследования его жилья должен документально подтверждаться. Необходимо собирать квитанции об оплате, чеки из магазинов, аптек, коммунальных компаний. Желательно получать расписки от пожилого лица об отсутствии претензий по ренте. В случае спорных вопросов наличие документов является доказательством выполнения обязательств со стороны плательщика.

Другие виды оформления взаимоотношений

Договор пожизненного иждивения может стать альтернативой ренты. Его отличие в уходе за пожилыми и оказания им бытовых услуг. Рента предполагает материальную помощь или покупку товаров на указанную сумму. Иждивение обязывает именно ухаживать и заботится о здоровье пенсионера.

Отрицательной стороной является отсутствие доказательной базы. При спорных вопросах предоставить документацию об услугах достаточно сложно. Свидетелями могут стать соседи по квартире. Однако суд не всегда опирается на их показания. Поэтому гарантией сделки могут быть только доверительные отношения между обеими сторонами.

Уход за одинокими пожилыми людьми в обмен на квартиру можно оформить завещанием. Этот способ сделки менее надежен. Под влиянием родственников или соседей пожилой человек может уничтожить документ или переписать на другого гражданина даже за час до смерти. Опекун, потратив годы и силы, останется ни с чем. Кроме этого родственники, имеющие инвалидность могут оспорить право собственности в судебном порядке.

Если требуется уход за пожилым человеком за квартиру можно составить дарственную. Обычно документ оформляется между людьми, имеющими огромное доверие друг к другу.

Особенность сделки:

Пожилой владелец жилья после заключения договора лишается имущества;
Соглашение нотариально заверяется;
Договор облагается налогом в размере 13%, если дарственную получает не близкий родственник;
Существует список лиц, на которых не может произойти оформление.

После подписания договора пожилой человек лишается своей квартиры, одариваемый более не несет никаких обязательств, кроме моральных устоев.

Несовершенство государственных механизмов защиты является плодотворной почвой для мошенничества и афер. Уход за пенсионером в обмен на квартиру востребован. Если есть желание и возможность помочь пенсионеру, то лучше оформить отношения сделкой. Благодарностью за помощь и поддержку станет получение квартиры.

Видео

039

Читайте еще

Досмотрю Пожилого Человека С Правом Наследования Жилья В Москве

Сделки такого типа очень индивидуальны, поэтому общих правил составления документа не существует. И все же на некоторые моменты юристы советуют обращать особое внимание. Самое главное заключается в условиях, по которым будет осуществляться уход за пожилыми людьми за квартиру со стороны будущего наследника. То есть следует детально просчитать все нужды и сформулировать их в документе. Как уже отмечалось, это может быть снабжение продуктами, покупка лекарств, помощь по хозяйству и т. Также не стоит ограничиваться текущими потребностями — возможно, в будущем возникнет необходимость ремонта или установки новой техники.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: В Москве раскрыли схему отъема жилья у одиноких пенсионеров

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Досмотрю пожилого человека с правом наследования жилья

Однако эта тема актуальна для многих пенсионеров, которые по каким-либо обстоятельствам остались одинокими: без родных, близких людей, которые помогли бы им в самых обыденных вещах: сходить в магазин за покупками, оплатить коммунальные услуги, приготовить есть, убраться в квартире и т. И тогда на помощь могут откликнуться совсем чужие, незнакомые люди, которые соглашаются ухаживать за стариками в обмен на их недвижимость. Как найти пожилого человека, заключить с ним соглашение, чтобы ни он, ни тот, кто за ним ухаживает, не были обманутыми?

Много таких ситуаций, когда незнакомый человек, осуществляющий уход за бабушкой, за ее квартиру уверен в том, что недвижимость достанется ему, ведь старушка оформила завещание у нотариуса. Как бы не так! Завещание — это самый ненадежный тип сделки для того, кто осуществляет уход. А все потому что:. Оформление завещания на человека, осуществляющего уход, удобно для собственника квартиры.

Так, он получает искреннюю заботу и поддержку, он дисциплинирует опекуна. Но для опекуна оформление завещания — неподходящий вариант сделки, потому что старушка может в любой момент передумать, изменить завещание или вообще продать квартиру. И тогда он останется ни с чем. Человек, желающий осуществлять уход за одиноким пожилым человеком за квартиру должен понимать, что если пенсионер на старости лет остался совсем один, без родственников, друзей и знакомых, значит, у него не такой простой характер.

Он может быть конфликтным, склочным. В противном случае такого старика окружали бы родственники, дети, внуки, друзья. Уход за стариками в обмен на квартиру документально может быть оформлен путем заключения договора дарения. Но в этом случае, в отличие от предыдущего, выгода будет на стороне того, кто ухаживает за престарелым человеком. Ведь согласно договору дарения квартира переходит в право собственности еще при жизни пенсионера.

Это значит, что тот человек, который ухаживает за пожилым человеком, становится полноправным владельцем недвижимости. И тут начинается самое интересное: если этот человек порядочный, то, конечно, он будет продолжать ухаживать за пенсионером. Но если его мысли только о квартире бедной старушки, то он даже может выгнать ее из квартиры. Конечно, старушка может обжаловать это дело в суде, но этот процесс очень длительный и к тому же недешевый.

Документально оформить уход за одинокими пожилыми людьми в обмен на квартиру лучше всего путем заключения договора пожизненного содержания с правом наследования недвижимого имущества. Такой вариант заключения сделки выгоден обеим сторонам: и тому, кто осуществляет уход, и тому, кому нужен этот уход. По договору ренты одна сторона получатель ренты передает в собственность другой стороне плательщику ренты имущество п.

В свою очередь, плательщик ренты в обмен на полученное имущество обязуется периодически выплачивать получателю ренту. В зависимости от того, в какой форме будут предоставляться средства для содержания денежная или натуральная форма различают такие виды ренты:. По договору пожизненного содержания одна сторона отчуждатель передает второй стороне приобретателю собственность. Взамен приобретать обязуется обеспечивать отчуждателя пожизненным содержанием или уходом, или тем и другим вместе.

Особенность этого договора в том, что право собственности на имущество переходит приобретателю еще при жизни отчуждателя. При этом у отчуждателя есть право пожизненно пользоваться этим имуществом. Но до его смерти никакие действия дарение, передача в залог, продажа невозможны. Нотариус накладывает на имущество обременение. Полезный совет для приобретателя имущества: максимально фиксируйте свои материальные расходы в процессе выполнения обязательств по договору: собирайте чеки, расписки, квитанции и т.

Во многих житейских ситуациях заключение договора пожизненного содержания является оптимальным выходом и решением проблем тех людей, за которыми по тем или иным причинам требуется уход и содержание. Перед тем как соглашаться на условия одинокого пожилого человека, необходимо выяснить у него следующее:. Такой вид соглашения между одиноким пенсионером и человеком, согласившимся за ним ухаживать, должен быть заключен в письменном виде у нотариуса.

Обе стороны договора обязательно должны присутствовать во время заключения соглашения. Если пенсионер не справляется с элементарными задачами не может самостоятельно одеться, выйти на улицу без помощи, сходить в магазин за лекарствами и т. На такую услугу решаются немногие люди, потому что часто больной пожилой человек нуждается в постоянном уходе. Поэтому предполагается, что сиделка или опекун будут бесплатно проживать в квартире одинокого пенсионера, при этом обязательно помогать ему, выполнять его просьбы, поручения, распоряжаться имуществом с выгодой для пенсионера.

Такие отношения обязательно должны быть оформлены документально — нужно составить договор. Но здесь нужно учесть важный момент: факт помощи человека, осуществляющего патронаж, ни в коем случае не делает его претендентом на квартиру одинокого пенсионера. Конечно, если пожилой человек сам того захочет, то он может передать имущество своему помощнику, например, составить на его имя завещание.

Квартира в обмен на пожизненный уход за пожилым одиноким человеком — что может быть проще? На самом деле это ответственное дело, требующее терпения, выносливости, умения находить общий язык с пенсионером. Уход за пожилым в обмен на его недвижимость обязательно нужно оформлять документально. Верить на словах бабушкам и дедушкам нельзя. Лучше всего для обеих сторон составить договор ренты или пожизненного содержания. А вот завещание или договор дарения составлять не стоит, потому что в этом случае обязательно страдает одна из сторон: либо пенсионер, либо человек, который за ним ухаживает.

В течение какого срока можно снять арест с квартиры по » Договору о пожизненном содержании » : 1 В течение 6 месяцев после смерти отчуждателя или 2 После 6 месяцев после смерти отчуждателя??? Многие в этом вопросе путаются!!! Знакомая узбечка уже 4 квартиру в москве так получила, а наш иван пашет на армян. Что с россией? Путин с россией! Хочу найти престарелого человека ухаживать за квартиру.

Своего жилья нет, 15 лет снимаю в Москве жилье, устала работать на съемное жилье. Я работаю и уже получаю пенсию, но возраст не позволяет заработать на что-то большее. Прошу откликнуться на мою просьбу. Очень чистоплотная, люблю готовить, хорошо вяжу. Здравствуите я ищу одинокую женшину или мужщину буду за ними ухаживать обмен за квартиру меня зовут Жанна эл почта zhasmin gmail. Ваш e-mail не будет опубликован. Ваш псевдоним.

Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев. Получать новые комментарии по электронной почте. Вы можете подписаться без комментирования. Главная Обратная связь Задать вопрос юристу Карта сайта. Похожие статьи:. Права и обязанности опекуна над недееспособным пожилым человеком. Идет ли стаж по уходу за престарелыми людьми старше 80 лет?

Как нанять социального работника для пенсионера? Добавить комментарий Отменить ответ Ваш e-mail не будет опубликован. Комментарий Ваш псевдоним E-mail Сохранить моё имя, email и адрес сайта в этом браузере для последующих моих комментариев.

Где Найти Пожилого Человека Для Ухода С Правом Наследования Жилья

Вы сначала поживите с такими милыми старушками,выполняя все их идиотские капризы и не захочется никакой квартиры. Нервы трепят по полной программе. Не хочется здесь копаться в этом дерьме. Терпение мое заканчивается и я ,возможно,откажусь от квартиры вместе с чертовой бабкой. Пока думаю.

Договор по уходу за пожилым человеком с правом наследования жилья образец

Автор Ялена , 14 ноя Опубликовано: 14 ноя Опубликовано: 15 ноя Где и как найти пожилого человека, чтоб досмотреть за ним Автор Ялена , 14 ноя Где и как найти пожилого человека, чтоб досмотреть за ним за право унаследовать жилье. Может кто-то сталкивался с таким? С чего начать поиск? В открытую подходить к пожилому человеку не будеш ведь? Может есть тут такие, кто что-то слышал или знает об этом помогите советом. Поделиться сообщением Ссылка на сообщение Поделиться на других сайтах.

Досмотр стариков за наследование жилья

Договор с правом ренты недвижимой собственности имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Для того чтобы официально оформить необходимую документацию стоит воспользоваться юридическими услугами. Как вариант стоит рассмотреть договор ренты, в котором прописывается сумма ежемесячного платежа в определенном размере. Также в документе прописывается положение о том, что составитель передает свое имущество в безвозмездное пользование или продает по минимальной сумме. Для того чтобы оформить документацию на досмотр человека с правом наследования, стоит рассмотреть следующие варианты:.

Расторжение договора Иногда случаются моменты, когда необходимо расторгнуть договор опеки и такие моменты, также описаны в законодательстве:. Основания, по которым можно аннулировать опекунство, записаны в законодательстве и вступят в действие после подписания определенных документов.

Главная Договор по уходу за пожилым человеком с правом наследования жилья образец Договор по уходу за пожилым человеком с правом наследования жилья образец Ведь в договорах такого рода заинтересованы не те, кто ходит и улыбается, а те, кто реально нуждается в реальной помощи, требует к себе внимания и заботы. Оформление завещания Формула договора Одной стороной выступает пожилой человек, поэтому прежде всего имеют существенное значение следующие моменты. Другой стороной договора является человек, который готов потратить своё время, силы и деньги в обмен на право реально унаследовать жилье.

Уход за пенсионерами в обмен на квартиру

Опека над пожилым человеком, с последующим наследованием его собственности, встречается на практике довольно часто. Подобные взаимоотношения выгодны обеим сторонам, поскольку помогают престарелому владельцу недвижимости получать необходимую заботу, а опекуну получить после смерти подопечного жилье. При грамотном и своевременном юридическом оформлении у заинтересованных сторон не возникает спорных ситуаций. Существует несколько правовых способов, которые можно использовать при наследовании жилья за уход и попечительство. Помогать пожилому человеку за последующее наследование его собственности следует после юридического оформления.

Где и как найти пожилого человека, чтоб досмотреть за ним

Уход за престарелым человеком с правом наследования его жилья Уход за пожилыми людьми, с последующим наследованием их недвижимости, рассматривается в обществе неоднозначно. С другой — для одиноких стариков это реальная возможность получить достойный уход и заботу, а для людей, не имеющих жилья, в некоторых случаях чуть ли не единственный шанс перебраться с течением времени в отдельную квартиру. Если отбросить все споры о моральном аспекте данного вопроса, то для обеих сторон это может стать взаимовыгодным сотрудничеством. Присмотр за пожилым человеком с последующим наследованием жилья сопровождается юридическим оформлением. Договор и завещание, заверенные у нотариуса, станут основанием для вступления в право наследования. При составлении договора необходимо учесть всевозможные аспекты, которые позволят снизить риски для обеих сторон.

Обозначим три возможных способа получения в собственность квартиры при уходе за пожилым собственником жилья. Это получение квартиры посредством оформления завещания, дарственной, договора пожизненного содержания за пожилым человеком ренты. Вариант оформления жилья путем составления завещания очень удобен пожилому собственнику жилья. Получение квартиры таким способом дисциплинирует ухаживающего человека и защищает интересы одинокого старика, поскольку собственником последний станет только после смерти опекаемого.

Наследование к-ры за досмотр пожилого

Договор с правом ренты недвижимой собственности имеет как положительные, так и отрицательные стороны. В настоящее время современное общество не однозначно относится к данному виду деятельности:. Отличительной чертой является взаимовыгодное сотрудничество между обеими сторонами.

Досмотрю Пожилого Человека С Правом Наследования Жилья В Москве

Наследование имущества, в том числе недвижимого, возможно по двум основаниям, а именно, по закону и по завещанию. Главное различие здесь — в круге лиц, которые могут призываться к наследованию и приобретать права собственности на квартиру. При наследовании по закону наследники призываются к наследованию в порядке очередности от первой до восьмой очереди.

Главная Досмотрю пожилого человека с правом наследования жилья в таганроге Поиск потенциальных рентополучателей и рентодателей посредством специализированных фирм нецелесообразен, так как может потребовать вложения значительной суммы денежных средств.

Практически каждый день в Москве совершаются мошеннические сделки, связанные с продажей квартир. Каждую неделю об обманах, связанных с недвижимостью идут передачи по телевидению, передается информация о заведенных уголовных делах. Самое плохое, когда из своих квартир выкидываются старики- люди, не способные постоять за себя и не имеющие времени для того, чтобы ходить по судам. Обман стариков на рынке недвижимости Москвы связан с:.

Досмотрю пожилого человека

Открыть тему в окнах. Наш сайт использует файлы cookies, чтобы улучшить работу и повысить эффективность сайта. Отключение файлов cookie может привести к неполадкам при работе с сайтом.

основные риски и в чем выгода

Договор пожизненной ренты считается достаточно рискованным, но все же вполне реальным способом получения желанных квадратных метров в собственность.

Способ этот подходит, преимущественно, молодым людям, которым крайне сложно найти деньги или улучшить жилищные условия иным способом. Все, что необходимо для того, чтобы со временем обрести жилье — это найти пожилого человека, который в обмен на жилплощадь готов получать периодические выплаты на содержание, и правильно заключить соглашение, которое удовлетворило бы обе стороны. В рамках настоящей статьи мы узнаем, что такое пожизненная рента квартиры, рассмотрим преимущества и недостатки этой сделки, поговорим о рисках и рассмотрим некоторые особенности соглашения.

Правовые основы и особенности соглашения

Суть договора сводится к тому, что недвижимость после смерти собственника, который получает ренту, переходит к рентоплательщику. Обязательство вносить ежемесячно (или с иной периодичностью) оговоренную сумму продолжается до конца жизни рентополучателя (или лица, которое определит последний). Все важные условия и нюансы необходимо прописать в соглашении, чтобы иметь веские аргументы, если дело дойдет до суда.

Форма, в которой будут осуществляться рентные платежи, и их размер – очень значимые условия договора, которые рекомендуется для начала тщательно продумать и обсудить, а потом подробно прописать. В отличие от оплаты по соглашению о пожизненном содержании (ниже описанного), рентные платежи – это всегда деньги, вручаемые получателю лично, пересылаемые переводом или отправляемые на банковскую карту.

Рента оформляется, чаще всего, на недвижимость, однако стоит отметить, что рентное соглашение может касаться не только недвижимого, но также иного имущества. Документ подписывается, чаще всего, посторонними людьми в целях подтверждения намерений и договоренностей, но такую сделку могут заключать и родственники. Собственно, для пожилых людей, многие из которых имеют жилье, но не имеют достаточных средств для покрытия своих расходов (и поддержки со стороны родни), это отличный вариант избежать проживания в бедности, так как выплаты будут продолжать поступать вплоть до самой смерти.

Кроме того, рента позволяет избежать необходимости передачи части имущества по наследству (в рамках обязательного наследования), если дети помогать не желают, но надеются на наследство.

Что касается конкретного размера выплат, этот размер устанавливается по соглашению сторон, один взнос должен равняться сумме, не меньшей, чем установленный прожиточный минимум, который ежегодно пересматривается и индексируется с поправкой на инфляцию. В большинстве случаев устанавливается периодичность с ежемесячным взносом, что удобно и плательщику, и рентополучателю.

Что стоит знать о сторонах сделки?

Если получатель – это всегда физическое лицо, в роли рентоплательщика могут быть как отдельные люди, так и организации. Иногда рента оформляется в пользу третьих лиц (которым собственность, или ее часть, не принадлежит), в этом случае выплачиваются установленные суммы пожизненно им, а не собственнику. Законодательством это разрешено в случаях, когда потенциальные рентополучатели являются совладельцами имущества.

Когда в договорной документации четко не указывается доля каждого получателя в общей сумме выплаты, все доли считаются одинаковыми. После кончины одного из тех, кому производятся выплаты, его часть выплат, которая ранее предназначалась ему, распределяется между остальными. Все нюансы этого процесса должны быть прописаны в соглашении.

Плательщиков ренты тоже может быть несколько, и между ними распределяется как сумма финансовых взносов, так и ответственность за их своевременность. Эти части могут быть равными, но возможно и различие в процентном соотношении. Все эти подробности тщательно фиксируются в договоре, как и частота выплат, крайние сроки и способы передачи средств.

Вопросы регистрации договора. Нужен ли нотариус?

Рентный договор требует обязательного нотариального заверения и официального подтверждения сделки. После подписания соглашения, связанного с недвижимым имуществом, необходимо обратиться в регистрационный орган (Росреестр), чтобы зафиксировать обременение в праве собственности. Если владелец имущества, по поводу которого уже заключен рентный договор, умирает до регистрации, соглашение подлежит аннуляции, и человек, определенный как плательщик ренты, не получает права на имущество.

Пакет документов для государственной регистрации небольшой, и их сбор, как, правило, не требует временных затрат. Необходимо предоставить:

паспорта или другие документы, подтверждающие личность каждого из участников сделки;

кадастровую документацию;
нотариально заверенный рентный договор;
документы, подтверждающие право владения имуществом.

Пока соглашение будет действительным, недвижимость останется под обременением, то есть право распоряжаться имуществом будет очень ограниченным.

Полное выполнение обязательств. Когда прекращается действие договора?

Когда умирает единственный получатель (или последний из нескольких), условия договора считаются стопроцентно исполненными, ограничение снимается, и плательщики ренты, ставшие собственниками недвижимости после регистрации, получают возможность распоряжаться имуществом так, как сами решат. Права ренты в таком случае не переходят другим людям ни путем переуступки требований, ни способом реализации наследственного права. Пока жив рентополучатель, заключенный договор может быть расторгнут по взаимному соглашению или, в крайнем случае, в судебном порядке.

При ряде обстоятельств возникает необходимость одностороннего расторжения соглашения – это, как правило, происходит, когда плательщик начинает грубо и постоянно нарушать свои обязательства. При этом законодатели четко не определили, какие именно нарушения можно считать существенными. На практике, исходя из правового смысла такого рода обязательств, к ним относят нарушения, влекущие существенный ущерб для рентополучателя:

отказ дальше вносить оговоренные суммы, стремление к их постоянному уменьшению и систематическая задержка выплат;
отсутствие оговоренного обеспечения рентного права;
постоянное несоблюдение плательщиком других условий, которым при подписании документа придавалась особая значимость.

Если нарушения значительные, и пожилой человек больше не желает с ними мириться, он может разрешить неблагоприятную ситуацию двумя путями:

Первый путь – требовать у плательщика рентного выкупа, то есть — внесения платежа за жилье или иное имущество, которое будет получено. Цена при этом устанавливается та, которая была заранее названа в договоре. Если этот момент был по какой-то причине упущен, сумму, рассмотрев все обстоятельства, установит суд.

Второй путь – разорвать договор и потребовать возмещения убытков, под которыми понимаются, прежде всего, материальные потери, в том числе, и цена переданного в распоряжение имущества. При этом учитываются все рентные платежи, которые уже были внесены. При этом требовать само недвижимое имущество рентополучатель не может – речь идет именно о компенсации.

Стоит учитывать, что если в договоре указано, что плательщик должен профинансировать определенный набор ритуальных услуг после смерти получателя, но решил сэкономить на этом, впоследствии могут возникнуть проблемы со снятием обременения и дальнейшим распоряжением имуществом. К этому моменту надо отнестись очень серьезно.

Основные риски: порядочность сторон сделки

Важно понимать изначально, что пожизненная рента — это, в первую очередь, отношения между людьми. Важнейшие аспекты сделки прописываются при достижении договоренности, однако роль личностного фактора велика. Бывает, что пожилой человек вдруг передумывает и обращается в судебные органы с требованием вернуть имущество.

Случается, родственники или даже посторонние начинают протестовать против такого распоряжения, например, квартирой. Они стараются доказать, что пожилой человек испытывал давление и не отдавал себе отчета в действиях при подписании договора. Если условия соблюдались неукоснительно, возвращать имущество, скорее всего, не придется, но судебные тяжбы – стрессовый процесс, так или иначе.

Что касается самого имущества, риски, связанные с его утратой или повреждением, становятся стопроцентной ответственностью плательщика ренты. Ему придется вносить платежи в любом случае, поэтому специалисты рекомендуют заранее страховать такие сделки.

Бывает, что рентные получатели переживают рентоплательщиков. Как показывает судебная практика, в большинстве подобных случаев рентные обязательства передаются в порядке наследования. Однако в любом случае без судебного разбирательства обойтись будет сложно.

Рента и договор иждивения – документы разного формата

Очень многие граждане путают пожизненную ренту с несколько похожим по сути, но совсем не идентичным договором иждивения (либо содержания), что вызывает множество недоразумений. При пожизненных рентных обязательствах, кроме денежных выплат, никто никому ничего не должен. Если имеется в виду содержание, то это условие включает, кроме передачи определенных сумм, покупку продуктов и вещей, уход, приобретение лекарств, то есть — удовлетворение потребностей человека, готового передать недвижимость по договору.

В случае ренты с иждивением возможно как оказание постоянной помощи, так и замена ее постоянными выплатами. Можно, например, ухаживать за лежачим пожилым человеком самостоятельно или оплатить услуги сиделки. Все малейшие нюансы, связанные с объемом обязательств плательщика, обязательно нужно прописать и заверить. В противном случае может произойти так, что требований к получателю становится все больше, при этом границы ответственности становятся слишком размытыми.

В качестве основных критериев выплат и услуг указываются следующие:

создание оптимальных условий для жизни (прописываются конкретно, в зависимости от ситуации);
обеспечение нормального питания в соответствии с назначенным рационом, определенным, исходя из состояния человека (опять-таки, четко прописывается);
уход за больным, который обеспечивается не только доставкой лекарств, но и своевременным вызовом врачей, содержанием в лечебных учреждениях и так далее.

При необходимости можно обсудить и прописать в договоре какие-то особые услуги или даже оговорить предоставление ухода третьим лицам.

Как фиксировать рентную плату и проводить платежи?

Чтобы избежать разногласий, а в критических случаях и судебных тяжб, и получателю, и плательщику стоит сохранять квитанции, чеки и прочие подтверждения того, что деньги были перечислены. Это единственное доказательство выполнения условий договора или, наоборот, его игнорирования.

Если получатель отказывается оформлять расписку, связанную с передачей наличных средств, лучше воспользоваться банковским счетом или картой, поскольку свидетельские показания в этом случае суд принимает во внимание не столь охотно, как реальные финансовые документы.

Заключение

Таким образом, большинство рисков рентного договора представляются очевидными (конечно, в том случае, если изучить положения соответствующих нормативных документов или получить консультацию юриста), и если правильно составить договор, их можно минимизировать.

Экономить на юристе крайне не рекомендуется – профессионал выслушает пожелания сторон, учтет важные нюансы и правильно составит соглашение. Стоит отметить, что тысячи людей уже решили свои вопросы относительно обретения жилой собственности, используя рентные договора. Это действительно работающий вариант для получения жилья с оплатой малыми долями, но без ипотечных переплат.

Игорь Василенко

Завещание, договор дарения или договор пожизненного содержания? — Анна Насобина / ЛІГА.Блоги

Когда люди решают, как распорядиться своим имуществом после смерти, возникает вопрос: как правильно все оформить, чтобы избежать ненужных рисков? Особенно сложно решить эту проблему одиноким пожилым людям, которые готовы отдать свое жилье взамен на заботу и внимание от знакомых, или соседей. К сожалению, бывают случаи, когда таких старичков обманывают, и они оказываются на улице. Поэтому в этой статье я хочу рассказать о трех различных способах распоряжения имуществом: договоре дарения, завещании и договоре пожизненного содержания. И в каких случаях нужно отдать предпочтение последнему варианту.

Завещание

Самый известный способ оформления наследства – завещание. Это личное распоряжение человека на случай своей смерти, в котором он выражает свою волю – кому и на каких условиях переходит его имущество. Завещание имеет односторонний характер, поэтому для его составления не нужно согласие наследников. Завещатель в любой момент может изменить, или отменить завещание. Момент перехода права собственности здесь наступает после смерти завещателя, и официального вступления в наследство особ, указанных в в данном документе. Для этого законодатель выделил срок в 6 месяцев.

Дарение

По договору дарения одна сторона обязуется безвозмездно передать свое имущество другой стороне. В этом случае переход права собственности наступает при жизни дарителя. По закону — это момент передачи подарка, но чаще всего в договоре оговаривается, что факт такой передачи, подтверждается передачей оригинала договора дарения, либо ключей от квартиры, т.е. практически, это момент подписания договора.

Дарение не может быть под условием, и выбирать этот вид отчуждения следует только в том случае, если Вы дарите имущество своим близким родственникам. Это оправдано, если Вы хотите, чтобы право собственности перешло на желаемого человека (супруги, дети, родители), и это должно быть при жизни. Очень важно, чтобы Вы этим людям полностью доверяли, т.к. с переходом права собственности, Вы уже не имеете отношение к этому имуществу, и становитесь зависимыми от воли одаряемых. Очень часто я слышу, что прописка является гарантией безопасности, но это далеко не так. Хочу обратить внимание, прописка (регистрация) это всего лишь пользование чужой квартирой, и хотя это и нелегко, но при желании, собственник, может выписать Вас из квартиры в любой момент через суд. Если все эти моменты Вас не смущают, то подписав договор дарения при жизни, Вы ограждаете своих близких от долгого оформления наследства после смерти.

Договор пожизненного содержания

Многим знакома ситуация, когда пожилые люди решают после смерти оставить свое жилье (дом, квартиру) соседям, или знакомым в знак благодарности за помощь и уход при жизни. Именно в таких случаях я рекомендую заключать договор пожизненного содержания, который застрахует обе стороны от различных рисков, и обеспечит выполнение условий договора. Ведь часто пожилых людей вводят в заблуждение, что это очень сложно, и выгодней оформить договор дарения. Хотя после этого многие из них лишаются какой-либо помощи, или вообще оказываются на улице без гроша в кармане и крыши над головой.

Специфика договора пожизненного содержания

По договору пожизненного содержания, одна сторона (отчуждатель) передает второй стороне (приобретателю) свою недвижимость (дом, квартиру) при условии, что приобретатель берет на себя обязанность пожизненного обеспечения отчуждателя (материального, медицинского и т. п.). Право собственности переходит к приобретателю в момент заключения договора, но на отчуждение имущества новым собственником накладывается запрет до смерти отчуждателя (того, кто передает свое имущество взамен на пожизненное содержание). Так защищаются интересы отчуждателя. Поэтому этот договор имеет длительный характер, и подлежит обязательному нотариальному заверению. Приобретатель имущества должен постоянно и в полном объеме выполнять свои обязанности, иначе договор может быть расторгнут.

Отчуждателем имущества в договоре пожизненного содержания (ухода) может быть любой человек, независимо от возраста и состояния здоровья. А приобретателем – совершеннолетняя дееспособная физическая, или юридическая особа.

Договор пожизненного содержания имеет два нюанса, которые подчеркивают его специфику. Во-первых, этот договор не устанавливает точную сумму, которую придется потратить приобретателю на содержание отчуждателя. Поэтому на момент подписания договора определить размер затрат невозможно.

Во-вторых, договор пожизненного содержания платный, но приобретатель имущества рассчитывается с отчуждателем не деньгами, а предоставлением определенных благ. Это может быть бытовое и медицинское обслуживание, помещение для проживания, питание, обеспечение одеждой, книгами, оплата коммунальных услуг, посещение кино и театра и т. п. Хотя отчуждателю может выплачиваться определенная сумма денег в виде ренты каждый месяц/год, или единоразово после подписания договора. Формула и размер выплат устанавливается сторонами самостоятельно.

Детальный договор – страховка от рисков для обеих сторон

Для того, чтобы у сторон в будущем не возникало споров, все условия содержания и предоставляемые блага должны быть четко и детально прописаны в договоре. Кроме того, я всегда советую в договоре указывать, как будет контролироваться процесс выполнения приобретателем своих обязательств. Для этого, лучше всего, каждую предоставленную услугу подтверждать чеком, квитанцией, или распиской. Эти документы могут быть доказательством в суде, и защитить обе стороны от клеветы о невыполнении условий договора.

Наследование, расторжение и аннулирование договора пожизненного содержания.

Еще одно преимущество договора пожизненного содержания в том, что право собственности на недвижимость переходит к приобретателю в момент подписания договора. Поэтому после смерти отчуждателя его наследники не могут претендовать на это имущество, что защищает права приобретателя. Кроме того, в отличие от завещания, которое завещатель может отменить, или изменить в любой момент. Договор пожизненного содержания в одностороннем порядке можно расторгнуть, только если не будут выполняться его условия.

Если приобретатель имущества по договору пожизненного содержания умирает раньше отчуждателя, его права и обязанности переходят к наследникам. В случае их отказа содержать отчуждателя, нотариус по письменному заявлению отчуждателя расторгает данный договор в связи с его невыполнением. А отчуждателю возвращается право собственности на имущество, которое он передал по договору пожизненного содержания. Но при этом расходы приобретателя на содержание отчуждтеля не возвращаются.

получателей аннуитета | Унаследованная рента и смерть

Большинство людей покупают аннуитеты, чтобы создать в свои золотые годы гарантированный поток дохода, который может увеличить их социальное обеспечение или пенсию (для тех немногих, кто имеет такую пенсию). Но это не единственное соображение. Аннуитеты могут предоставить средства для ухода за близкими, если человек, купивший эти аннуитеты, известный как аннуитет , умирает.

Большинство владельцев ренты назначают бенефициаров.Обычно действуют следующие условия:

Владельцы могут выбрать одного или нескольких бенефициаров и указать процент или фиксированную сумму, которую получит каждый.
Бенефициарами могут быть люди или организации, например благотворительные, но для каждого применяются разные правила (см. Ниже).
Владельцы могут сменить бенефициаров в любой момент в течение срока действия контракта.
Владельцы могут выбрать условных бенефициаров на случай, если потенциальный наследник скончался раньше получателя ренты.

Что происходит с аннуитетом, когда вы умираете?

Это зависит от структуры и условий аннуитета, но вот некоторые из наиболее распространенных сценариев:

1.Совместная рента

Есть разница между совладельцем и бенефициаром. Если супружеская пара совместно владеет аннуитетом и один из партнеров умирает, оставшийся в живых супруг продолжит получать выплаты в соответствии с условиями контракта. Другими словами, аннуитет продолжает выплачиваться, пока жив один из супругов.

Эти контракты, иногда называемые совместными аннуитетами и по случаю потери кормильца, могут также включать третьего аннуитента (часто ребенка пары), которому может быть назначено минимальное количество выплат, если оба партнера по первоначальному контракту умрут раньше срока.Если вы унаследовали аннуитет, проверьте, попадает ли он в эту категорию.

Вот что нужно иметь в виду: если аннуитет спонсируется работодателем, это предприятие должно автоматизировать совместный план и план выплаты пособия по случаю потери кормильца для пар, состоящих в браке, после выхода на пенсию. Единовременная рента должна быть вариантом только с письменного согласия супруга.

Если вы унаследовали совместную ренту и ренту по случаю потери кормильца, она может быть оформлена в нескольких формах, которые по-разному повлияют на вашу ежемесячную выплату:

100% аннуитет по случаю потери кормильца. В этом случае ежемесячный аннуитетный платеж остается неизменным после смерти одного из солидарных аннуитетов. Смерть не влияет на полученную сумму. Этот вид ренты мог быть приобретен, если:
- Выживший хотел взять на себя финансовые обязательства умершего.
- Пара выполняла эти обязанности вместе, и оставшийся в живых партнер хочет избежать сокращения штата.
50% аннуитета по случаю потери кормильца. Оставшийся в живых аннуитет получает только половину (50%) ежемесячной выплаты, выплаченной совместным аннуитентам, пока оба были живы.Такой вид аннуитета можно было бы выбрать, если бы два партнера управляли своими финансовыми обязанностями отдельно, а оставшийся в живых супруг не желал продолжать обязательства другого партнера (например, членство в клубе, индивидуальные страховые выплаты, расходы на хобби и т. Д.).

2. Супруги-бенефициары

Многие контракты позволяют пережившему супругу, указанному в качестве получателя ренты, конвертировать ренту на свое имя и принимать первоначальное соглашение.В этой ситуации, известной как продолжение супружества , оставшийся в живых супруг становится новым аннуитетом и собирает оставшиеся платежи в соответствии с графиком.

Супруги также могут принять единовременные выплаты или отказаться от наследства в пользу условного бенефициара, который имеет право на получение ренты только в том случае, если основной бенефициар не может или не желает ее принять.

Налоговые последствия различаются в зависимости от того, как поступает переживший супруг (а), но наследование годового дохода супруга не становится автоматически налогооблагаемым событием.Обналичивание единовременной суммы приведет к возникновению различных налоговых обязательств в зависимости от характера средств в аннуитете (до вычета налогов или уже облагаемых налогом). Но налоги не взимаются, если супруг (а) продолжает получать аннуитет или переводит средства в ИРА.

3. Незначительные бенефициары

Может показаться странным назначать несовершеннолетнего получателем ренты, но для этого могут быть веские причины. Некоторым детям с физическими недостатками или нарушениями развития может потребоваться источник дохода, чтобы получать помощь на протяжении всей жизни.В других случаях аннуитет с фиксированным периодом может использоваться в качестве средства для финансирования обучения ребенка или внука в колледже.

Несовершеннолетние не могут наследовать деньги напрямую. Взрослый должен быть назначен для наблюдения за фондами, как и попечитель. Но есть разница между трастом и аннуитетом: любые деньги, закрепленные за трастом, должны быть выплачены в течение пяти лет и лишены налоговых преимуществ аннуитета.

Несовершеннолетний, назначенный получателем ренты, может получить доступ к унаследованным средствам только по достижении 18-летнего возраста.Затем получатель может выбрать, получать ли единовременную выплату.

4. Прочие бенефициары

Обычно не супруги не могут взять на себя договор аннуитета. Единственное исключение — «аннуитеты по случаю потери кормильца», которые предусматривают такие непредвиденные обстоятельства с момента заключения контракта. Следует иметь в виду одно соображение: если у назначенного получателя такой ренты есть супруг (а), это лицо должно будет дать согласие на любую такую ренту.

Что нужно знать, если вы получаете аннуитет

Варианты выплаты

В зависимости от условий аннуитета бенефициарам могут быть доступны разные варианты выплат.Вам нужно будет просмотреть конкретный контракт для получения точных деталей, но это одни из наиболее распространенных сценариев.

Объяснение вариантов распределения

Паушальная сумма — Паушальная сумма — это оставшаяся стоимость контракта или гарантированная сумма. Что касается ссуды, это называется «единичный платеж», а не рассрочка. Единовременные выплаты выплачиваются сразу и могут быть полезны бенефициару, стремящемуся совершить крупную покупку, например, дома или вложения в крупный бизнес.Но есть налоговые последствия, потому что они должны заплатить IRS сразу всю налогооблагаемую сумму.
Выплата в течение пяти лет — Согласно «правилу пяти лет» получатели могут отложить получение денег на срок до пяти лет или распределить выплаты в течение этого времени, если все деньги будут собраны к концу пятый год. Это позволяет им распределять налоговое бремя с течением времени и может удерживать их от более высоких налоговых категорий в течение любого года.
Аннуитетные платежи или выплаты «растянутого распределения» — Растянутое положение — это то, на что это похоже: оно позволяет получателю растянуть выплаты — вместе с налоговыми последствиями — из унаследованной аннуитета на период его или ее собственной жизни ожидание.После смерти получателя ренты у бенефициара, не состоящего в браке, есть один год, чтобы установить растяжимое распределение.
Поток платежей на всю жизнь (неквалифицированное растяжимое положение) — этот формат устанавливает поток доходов на всю оставшуюся жизнь бенефициара. Поскольку это устанавливается на более длительный период, налоговые последствия обычно самые маленькие из всех возможных.
Нет пособия в случае смерти — Если не предусмотрено положение о бенефициарном или ежегодном пособии в случае смерти, любые средства, оставшиеся в контракте на момент смерти, могут быть возвращены страховой компании.Иногда это случается с немедленными аннуитетами, которые могут начать выплачиваться сразу после паушальной инвестиции без определенного срока.

Важно : Имущества, трасты или благотворительные организации, являющиеся бенефициарами, должны отказаться от договора в полном объеме в течение пяти лет после смерти лица, выплачивающего ренту.

Рассмотрение налоговых последствий

Налоги зависят от того, финансировалась ли аннуитет за счет долларов до или после налогообложения.Аннуитеты, финансируемые за счет денег, которые уже облагаются налогом, составляют неквалифицированных . Это просто означает, что деньги, вложенные в аннуитет — основную сумму — уже облагаются налогом, поэтому они не подходят для налогов, и вам не нужно снова платить IRS. Налогом подлежат только заработанные вами проценты.
С другой стороны, основная сумма ренты , отвечающая критериям , еще не облагалась налогом. Часто это было продлено с 401 (k) или IRA. Таким образом, когда вы снимаете деньги из квалифицированного аннуитета, вам придется платить налоги как с процентов , так и с основной суммы.
Поступления от унаследованной ренты учитываются Налоговой службой как валовой доход . Валовой доход — это доход из всех источников, которые специально не освобождены от налогов. Но это не то же самое, что налогооблагаемый доход , который IRS использует, чтобы определить, сколько вы будете платить. Налогооблагаемый доход — это сумма, которую вы получаете после вычета допустимых вычетов.
Если вы унаследуете аннуитет, вы должны будете уплатить подоходный налог с разницы между основной суммой, уплаченной в аннуитет, и стоимостью аннуитета на момент смерти владельца.Например, если владелец приобрел аннуитет на 100 000 долларов и заработал 20 000 долларов в виде процентов, вы (получатель) заплатите налоги с этих 20 000 долларов. То, как и когда вы обналичиваете свой аннуитет, определяет, когда вы будете платить эти налоги и насколько доход повлияет на ваши общие налоговые обязательства.
- Паушальные выплаты облагаются налогом сразу. Этот вариант имеет самые серьезные налоговые последствия, потому что ваш доход за один год будет намного выше, и вы можете оказаться в более высокой налоговой категории за этот год.
- Постепенные выплаты облагаются налогом как доход в том году, в котором они были получены. Если вы, как получатель, выберете постепенные выплаты, маловероятно, что вы будете переведены на более высокую налоговую планку в любой конкретный год.
- В некоторых случаях, если выплаты продолжаются в рамках пожизненного аннуитета, деньги не облагаются налогом до тех пор, пока распределенная сумма не превысит первоначальную стоимость контракта. (Обязательно проконсультируйтесь с налоговым специалистом.)

Завещание

Назначение получателя аннуитета может защитить наследников от завещания, формального юридического процесса, который признает завещание и назначает исполнителя для наблюдения за распределением активов.Одна из проблем с завещанием заключается в том, что, как и в большинстве случаев, связанных с судом, это может занять много времени. Сколько? Средний срок составляет около 24 месяцев, хотя более мелкие владения могут быть реализованы быстрее (иногда всего за шесть месяцев), а завещание может быть еще более длительным в более сложных случаях.

Наличие действующего завещания может ускорить процесс, но оно все равно может затянуться, если наследники оспаривают его или суд должен решить, кто должен управлять имуществом.

Аннуитет можно использовать для обхода завещания, если он называет конкретного бенефициара.Поскольку лицо указано в самом контракте, нечего оспаривать в судебном заседании. Важно, чтобы в качестве бенефициара было указано конкретное лицо, а не просто «имущество». Если имущество названо, суды изучат завещание, чтобы разобраться во всем, оставляя завещание открытым для оспаривания.

Еще один фактор, который следует учитывать аннуитентам, — это то, хотят ли они назвать условного получателя . Возможно, стоит подумать об этом, если есть законные опасения по поводу того, что лицо, указанное в качестве бенефициара, скончалось раньше получателя ренты.Без условного бенефициара аннуитет, скорее всего, станет предметом завещания после его смерти. Поговорите с финансовым консультантом о потенциальных преимуществах указания условного бенефициара.

Факторы, влияющие на пособие в случае смерти

Вид аннуитета

Является ли аннуитет немедленным или отсроченным, фиксированным или переменным? Такие факторы могут быть важны при определении того, какое пособие в случае смерти может получить выживший бенефициар.

Срочная или отложенная

Немедленная рента обычно не предусматривает выплаты пособия в случае смерти. Они создаются путем единовременной выплаты и могут немедленно начать выплаты (отсюда и название). Как правило, ими пользуются пожилые люди, которые хотят немедленно создать дополнительный источник дохода для выхода на пенсию. Одним из недостатков, по крайней мере для их наследников, является то, что если ренту умрет до того, как деньги будут израсходованы, члены семьи не смогут получить доступ к деньгам.Вместо этого он обычно возвращается к страховой компании, которая помещает его в пул для выплаты другим клиентам, которые, возможно, пережили вложенные деньги.
Отсроченные аннуитеты, в отличие от немедленных аннуитетов, обычно включают пособие в случае смерти для бенефициаров, которые получают то, что осталось на счете, или гарантированный минимум. Отсроченные аннуитеты задерживают выплаты до будущего срока, обычно от двух до 30 лет, что дает инвестициям шанс на рост. Из-за этого запаздывания их обычно покупают молодые люди, которые не нуждаются в немедленном пособии, но хотят инвестировать для выхода на пенсию.Они могут финансироваться единовременно или несколькими депозитами. Бенефициар может быть назначен и получит все, что останется на счете на момент смерти аннуитента, или гарантированный минимум.

Пожизненная рента по сравнению с фиксированным периодом

Пожизненная рента гарантирует получение дохода на оставшуюся часть жизни аннуитента, какой бы продолжительной она ни была, или на всю жизнь аннуитента и его супруги если они приобретают совместную пожизненную ренту.Однако при отсутствии положения о совместном пособии по случаю потери кормильца только аннуитент может получить выгоду. Думайте об этом как о личном контракте, предназначенном только для выплаты ренты. Они заключили контракт на получение регулярных платежей в зависимости от того, сколько было инвестировано и как скоро они начнут получать эти платежи. Чем больше денег было вложено и чем позже начались выплаты, тем больше будут эти выплаты. Но договор расторгается со смертью. Если аннуитет приобретает пожизненную ренту, это означает, что он не сможет пережить свой поток доходов, но это также означает, что наследники не смогут претендовать на пособие после того, как аннуитет уйдет.
Аннуитеты с фиксированным периодом , также называемые аннуитеты с определенным периодом , выплачиваются в течение ограниченного периода времени. Если, например, получатель ренты выбирает 15-летний контракт, он будет получать выплаты за этот период, но они прекратятся через 15 лет. В результате они могут переживать свои преимущества. С другой стороны, если они умрут до истечения срока контракта, деньги могут перейти к назначенному бенефициару.

3. Фиксированные и переменные

Фиксированные аннуитеты платят по гарантированной процентной ставке, но предлагают относительно скромную норму прибыли.Если вы унаследуете фиксированную ренту, вы будете знать, что получаете с точки зрения роста.
Переменные аннуитеты используют паевые инвестиционные фонды для максимального роста, но они также несут больший риск: если рынок упадет, то и стоимость вашего аннуитета. Если вы унаследовали переменную ренту, а паевые инвестиционные фонды в контракте работают плохо, она не будет стоить столько же, когда вы ее получите, как это было бы во время бычьего рынка.

Стандартное пособие в случае смерти

Стандартное пособие в случае смерти проста: оно выплачивает бенефициару текущую стоимость договора аннуитета, независимо от того, увеличилась она или уменьшилась с момента первоначальной покупки.

Это может быть изменено с помощью опциона с возвратом премии , который защищает от рыночной волатильности. Это требует дополнительных затрат, но дает получателю наибольшую из этих двух выплат:

.
Рыночная стоимость контракта.
Общая сумма всех взносов после вычета комиссий и изъятий.
Важно отметить, что размер возвращаемого страхового взноса будет меньше, чем он был изначально, в зависимости от того, какую сумму первоначальный аннуитент получил в виде платежей.Это то, что называется уменьшающейся выплатой . Например, если аннуитент приобрел пожизненную ренту в размере 400 000 долларов и брал 20 000 долларов в качестве платежей за каждый из первых трех лет, получателям оставалось бы 340 000 долларов. Если вместо этого получатель ренты получит 150 000 долларов из этой суммы в течение первых трех лет, их получателям останется только 250 000 долларов.
Возврат премии — это одно из нескольких пунктов бонусов, называемых «гонщиками», которые можно приобрести за дополнительную плату, некоторые из которых специально предназначены для защиты бенефициаров.
Дополнительные райдеры
Райдеры — это необязательные пункты в аннуитетном контракте, которые можно использовать для адаптации к конкретным потребностям. За них взимается дополнительная плата, поскольку они обычно обеспечивают дополнительный уровень защиты. Чем больше гонщиков приобретено, тем выше цена, которую он должен заплатить: каждый гонщик обычно стоит от 0,25% до 1% в год.
Возврат страхового взноса , упомянутый выше, — это райдер, который можно приобрести в качестве защиты от смерти до того, как все деньги, вложенные в пожизненный аннуитет, будут выплачены аннуитету.Без такого участника оставшиеся деньги вернутся в страховую компанию, чтобы объединить их со средствами для других держателей пожизненных аннуитетов, которые могут пережить вложенную ими сумму. Наследникам это не достанется. (Это компромисс для страховой компании, потому что некоторые аннуитенты переживут свои инвестиции, в то время как другие умрут раньше. По крайней мере, теоретически это уравновесит.) будут переданы наследникам, если аннуитет умрет раньше срока.Это требует дополнительных затрат, потому что страховой компании нужно что-то, чтобы компенсировать деньги, которые она могла бы использовать для своего пула. Стоит ли это дополнительных затрат? Если аннуитет находится в хорошем состоянии и думает, что он может израсходовать всю или большую часть страхового взноса до своей смерти, это может быть не так. Важно поговорить с финансовым консультантом и изучить все аспекты.
Увеличенный участник выплаты пособия в случае смерти , сокращенно SDBR, «увеличивает» свою сумму ежемесячно или ежегодно, чтобы зафиксировать сумму на счете.В соответствии с этим всадником страховая компания регистрирует размер аннуитета каждый месяц (или год), а затем использует наибольшее значение для определения размера выплаты, когда аннуитет умирает. SDBR защищает получателей переменных аннуитетов от рыночных колебаний: если на момент смерти стоимость упадет, получатель все равно получит сумму выручки.
Однако, как и у других гонщиков, у этого есть своя цена. Цена увеличенного пособия в случае смерти может варьироваться от 0,25% до 0,5% от стоимости счета каждый год и может увеличиваться.Важно поговорить с финансовым консультантом, чтобы не платить больше денег, чем можно было бы сэкономить.
Аннуитеты лотереи
Аннуитет лотереи, как и следовало ожидать, применяется к победителям лотереи, у которых есть выбор: принять свои Powerball, Mega Millions или доходы государственной лотереи единовременно или в рассрочку.
Опция рассрочки — это форма аннуитета, хотя она отличается от типичной аннуитета тем, что не была учреждена или продана страховой компанией.Но ценные бумаги, лежащие в основе лотерейных выплат, поддерживаются правительством США, что на самом деле делает их более безопасными, чем любой аннуитет, обеспеченный частным сектором.
Выбор аннуитетных платежей в рассрочку для выигрыша в лотерею может иметь несколько преимуществ:
Это может защитить от соблазна перерасходовать или перевыполнить обязательства, что может привести к финансовым трудностям или даже банкротству в будущем.
Как и в случае с любым другим аннуитетом, получение платежей с течением времени, а не единовременной выплатой, увеличивает и сводит к минимуму налоговые обязательства (не позволяя победителю попадать в более высокие налоговые категории).Если победитель берет единовременную сумму, лотерейная комиссия обычно удерживает 25% выигрыша в счет федеральных налогов, оставляя победителю задачу урегулировать фактическую сумму 15 апреля. Некоторые штаты взимают налоги с выигрышей в лотерею, а другие — нет. . Победителям рекомендуется ознакомиться с политикой своего штата, прежде чем решать, как принять свой выигрыш.
Часто задаваемые вопросы о получателях аннуитета
В чем разница между покупкой и наследованием аннуитета?
Вы можете стать аннуитетом, купив аннуитет или унаследовав его.Если вы покупаете аннуитет, вы можете установить условия договора аннуитета, решить, какой вид аннуитета приобрести, выбрать, нужны ли вам райдеры, и принять другие решения. Если вы унаследуете аннуитет, у вас могут не быть тех же вариантов, особенно если вы не были супругом с совместным владением.
Если вы унаследовали ренту, но не переживший супруг, вы можете:
Выберите в течение 60 дней аннуитет на срок вашей жизни.
Получите единовременную выплату.
Получите полную выплату в течение следующих пяти лет в соответствии с правилом пяти лет.
Можно ли назвать более одного бенефициара?
Да. Аннуитент может назвать основного получателя и условного получателя, но также может назвать более одного в любой категории. На самом деле нет никаких ограничений на количество названий основных или условных бенефициаров. Однако, если аннуитет решает назвать несколько бенефициаров, они должны назначить определенный процент для каждого из них в том же классе.И (извините, любители домашних животных) Fido или Floofer не могут быть названы бенефициаром. Так же как и домашний камень или другой неодушевленный предмет.
Могу ли я продать унаследованный аннуитет?
Да. Унаследованный аннуитет может предоставить бенефициару деньги для оплаты основных расходов (таких как студенческая задолженность, ипотека, расходы на здравоохранение и т. Д.). Если вы решите продать унаследованный аннуитет, вы можете сделать это одним из трех способов:
Продажа полностью — Вы можете продать все запланированные платежи до конца срока действия договора аннуитета и получить взамен единовременную выплату.
Частичная продажа (определенный период) — Вы можете продать определенный период оставшейся ренты в обмен на единовременную выплату. Например, если у вас осталось 15 лет до унаследованной ренты, вы можете продать первые пять лет и получить за это единовременную выплату. По истечении этих пяти лет выплаты возобновятся.
Частичная продажа (частичные выплаты) — Если вы предпочитаете не ждать, пока платежи начнутся снова, но вам нужны деньги сейчас, вы можете продать часть каждого платежа и получить единовременную выплату.В этом случае ваши платежи будут продолжаться непрерывно, но каждый из платежей будет меньше, чем был до продажи.
Если вам нужна крупная сумма денег, стоит изучить возможность продажи аннуитета. Вы также могли подумать о ссуде, но помните:
Любая ссуда, которую вы берете, является новым долгосрочным обязательством ; если вы продаете аннуитет, единственное обязательство, которое у вас будет, будет краткосрочным, в виде потенциальных налоговых обязательств и комиссионных за возврат.
Если вы берете ссуду, вы будете работать с чужими деньгами ; деньги, которые вы получите от продажи аннуитета, будут полностью вашими.
Несвоевременные платежи или невыплата ссуды могут привести к плохой кредитной истории или даже к банкротству и потере права выкупа. Даже если вы сейчас находитесь в хорошей финансовой форме, непредвиденный кризис (потеря работы, медицинские расходы и т. Д.) Может поставить вас за рамки восьмерки, если вы застряли с крупными выплатами по кредиту. Вы не столкнетесь с этими рисками, если продадите аннуитет.
Ссуды иногда выдаются под высокие проценты.В зависимости от вашего кредита, срока ссуды и других факторов вы можете в конечном итоге заплатить почти столько же процентов, сколько получили по ссуде. Например, 30-летняя ипотека на сумму 200 000 долларов будет стоить вам в общей сложности более 343 000 долларов, когда все сказано и сделано.
Посоветуйтесь со своим финансовым консультантом и взвесьте свои варианты.
Как развод влияет на наследство по аннуитету?
Ответ на этот вопрос зависит от нескольких факторов. Среди наиболее важных — когда был приобретен аннуитет.Если вы приобрели аннуитет до вступления в брак, он может считаться вашей отдельной собственностью и не подлежит разделу в суде. Однако аннуитет, приобретенный во время брака, может с юридической точки зрения рассматриваться как общественная собственность и подлежать разделу.
Другой фактор: если аннуитет изначально был частью наследства и не был объединен в совместный счет, суд, вероятно, сочтет его вашей отдельной собственностью, которую нельзя разделить.
Если суд решит, что рента является общественной собственностью, как она делится?
Разделение ренты при разводе может иметь серьезные налоговые последствия.Некоторые адвокаты по бракоразводным процессам могут не знать о рисках сделать это неправильно. Крайне важно, чтобы вы также поговорили с финансовым консультантом о потенциальных последствиях при разработке любого урегулирования.
Если у вас есть соответствующая рента — возможно, это была часть пенсии, 401 (k) или другого пенсионного плана, спонсируемого работодателем и финансируемого за счет долларов до вычета налогов, — вам потребуется квалифицированный ордер на семейные отношения (QDRO). Это постановление суда, в котором описывается выплата алиментов, алиментов или другого имущества, связанного с разводом.QDRO не требуется, если вы делите неквалифицированный аннуитет (финансируемый за счет долларов после уплаты налогов).
Суд, однако, не может присудить ни доход разводящейся стороне, ни льготы по аннуитету, которые не предусмотрены первоначальным договором. Например, аннуитет нельзя просто обналичить единовременно и разделить 50 на 50, если это не разрешено контрактом.
Немного хороших новостей: даже несмотря на то, что закон требует 10% штрафа на выплаты от ренты до достижения возраста 59½ лет, этот закон не применяется к переводам, сделанным бывшему супругу при разводе.
Когда дело доходит до фактического раздела аннуитета при расторжении брака, у аннуитента есть четыре варианта:
Снимите деньги с аннуитета и возьмите прямую раздачу.
Переведите сумму напрямую в IRA.
Возьмите изъятие из первоначального аннуитета и создайте два новых контракта, по одному на каждого супруга, которые определяют новые выплаты и стоимость счетов.
Передать право собственности на контракт одному из супругов, создав новый контракт.
Что означает «на каждый шаг»?
«Per шип» — латинский термин, буквально означающий «моя ветвь». Страховые компании обычно позволяют получателю ренты назначать любого бенефициара «на каждый шаг». Это означает, что доля бенефициара в доходах от аннуитета перейдет к наследникам, если бенефициар умрет раньше держателя контракта.
Что такое ERISA и что он охватывает?
ERISA, или Закон о пенсионном обеспечении сотрудников, был принят в 1974 году для защиты пенсионных сбережений и применяется конкретно к пенсионным планам, спонсируемым частными служащими.
Закон SECURE от 2019 года добавил к ERISA «безопасную гавань», которая побуждает работодателей предлагать аннуитеты в качестве варианта пенсионного плана. Это достигается за счет ограничения ответственности работодателей за невыполнение страховыми компаниями своих договоров аннуитета.
Согласно этой поправке, работодатели не могут нести ответственность за «любые убытки, которые могут возникнуть для участника или бенефициара из-за неспособности страховщика выполнить свои финансовые обязательства в соответствии с условиями контракта.”
Проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом, чтобы узнать о последствиях выбора аннуитета от вашего работодателя и о том, как это может повлиять на вас и ваших бенефициаров.
В чем разница между назначенным и неназначенным бенефициаром?
Назначенный бенефициар — это физическое лицо, например супруга, ребенок или другое человеческое существо. Неуказанный бенефициар — это организация, такая как благотворительная организация, траст или имущественный комплекс. Когда речь идет об аннуитетах, на неназначенных бенефициаров распространяется правило пяти лет.
Заключение
Итак, если вы унаследовали аннуитет, что вам делать? Ответ зависит от множества факторов, связанных с вашим финансовым положением и личными целями.
Может быть, вам нужна единовременная выплата, чтобы начать бизнес, купить дом или сделать еще одну крупную покупку. Если это так, вы можете подумать о том, чтобы забрать деньги сразу. В собственном доме, безусловно, есть душевное спокойствие; вам придется платить налоги на недвижимость, но вам не придется беспокоиться о том, что арендодатели поднимут арендную плату или суют свой нос в ваш бизнес.(Мы все знаем, как это весело.)
Налоговые обязательства и штрафы, которые вы понесете при одновременном обналичивании своих аннуитетов, могут быть компенсированы прибылью от этого нового бизнеса или стоимостью дома. С другой стороны, вы можете потерять значительную сумму денег, если на рынке недвижимости наблюдается спад или ваш бизнес идет не так хорошо, как вы надеялись. Так что имейте это в виду. Одно из преимуществ аннуитетов заключается в том, что до тех пор, пока компания, поддерживающая их, имеет хорошую репутацию и здоровье, вы получаете гарантированный поток дохода.Вы потеряете это, если обналичите.
Вот почему, если вам не нужны деньги сразу, было бы разумнее сохранить унаследованный аннуитет, чтобы укрепить вашу финансовую безопасность в будущем. Это также может снизить ваши налоговые обязательства. Но продажа аннуитета может быть хорошим вариантом — и привлекательной альтернативой взятию ссуды — если вам нужна крупная сумма денег. Прежде чем что-либо решить, всегда полезно посоветоваться с лицензированным финансовым консультантом.
получателей аннуитета, получающих аннуитет в случае смерти (2021 г.)
Что происходит с аннуитетом, когда вы умираете? Есть ли у аннуитета пособие в случае смерти? Это руководство объяснит, как аннуитеты работают для бенефициаров в случае смерти владельца аннуитета.Если у вас есть договор аннуитета, вы можете выбрать бенефициара для получения оставшихся платежей или единовременного пособия в случае смерти в случае вашей смерти. Однако унаследованный аннуитет облагается налогом. Как он облагается налогом, зависит от структуры выплат и от того, являетесь ли вы пережившим супругом или кем-то еще.
Это руководство ответит на следующие вопросы:
Что происходит с деньгами в аннуитете, когда вы умираете?
Кто получает деньги в виде ренты, когда вы умираете?
Есть ли у всех аннуитетов пособие в случае смерти?
Передаются ли аннуитеты по наследству?
Что происходит с аннуитетом, когда вы умираете?
Аннуитет — хороший способ накопить на пенсию.Он защищает вас от риска слишком долгой жизни, а также может защитить вас от рыночных рисков. Победители лотереи, пенсионеры и владельцы структурированных поселений часто используют аннуитет, потому что он помогает им узнать, сколько денег у них будет сейчас и в будущем.
Паушальная сумма
Стандартное пособие в случае смерти в результате отсроченного аннуитета выплачивается назначенному получателю в виде единовременной выплаты или серии выплат.
Некоторые отсроченные аннуитеты предлагают увеличенное пособие в случае смерти в качестве альтернативы страхованию жизни для увеличения наследства для бенефициаров.
Аннуитетные выплаты
Если владелец аннуитета аннуитирует свой контракт и умирает, выплаты обычно прекращаются. Но в некоторых аннуитетных выплатах есть положение о выплате пособия в случае смерти, которое позволяет владельцу назначать человека для получения оставшихся выплат.
Пособие в случае смерти до и после аннуитета
Аннуитизация обычно возможна при современных отсроченных аннуитетах. Ниже представлены варианты получателя унаследованной аннуитета до и после аннуитета.
Если аннуитант умирает до аннулирования
Если аннуитет умирает до начала аннуитета , получатели получат либо размер аннуитета единовременно, либо серией платежей.
Если аннуитант умирает после аннулирования
Если аннуитет умирает после начала аннуитета , получатели получат либо оставшуюся серию аннуитетных платежей, либо ничего, в зависимости от выбора аннуитетной выплаты аннуитетом.
85
Аннуитеты со смертью и без выплаты
Умирает до аннуитета Умирает после аннуитета
Паушальное пособие Серия выплат
Супружеская преемственность Нет пособия по смерти 680480
Непосредственная выплата
Пособие в случае смерти Пособие в случае смерти
Фиксированная рента Рента Medicaid
Фиксированная индексированная рента Непосредственная аннуитетная аннуитет Непосредственная выплата (Пожизненная выплата)
Аннуитет LTC Аннуитет долголетия (Пожизненная выплата)
Зарегистрированный аннуитет
Варианты выплаты аннуитета по наследству
Если вы унаследовали аннуитет, у вас есть четыре способа получить деньги.
Паушальное вознаграждение
Единовременное распределение — это когда бенефициар получает оставшуюся сумму аннуитета одним платежом.
Положение о неквалифицированной растяжке
Неквалифицированный резерв на растяжение предоставит бенефициару выплаты, на которые он имеет право, исходя из ожидаемой продолжительности жизни.
Правило пяти лет
У получателя или получателей аннуитета есть пять лет, чтобы получить прибыль. Они могут снимать их постепенно или единовременно в любое время, при условии, что они заберут все пособие в случае смерти в течение 5 лет после смерти получателя ренты.
Продолжительность супружеской жизни
Супруги имеют возможность стать новым владельцем и аннуитетом умершего и продолжить договор.
Аннуитант против собственника
Владелец ренты
Собственник аннуитета не всегда совпадает с лицом, выплачивающим аннуитет. Например, страховая компания называет покупателя аннуитета своим владельцем. Владелец создает условия аннуитета с компанией, назначает бенефициаров, может продать аннуитет и автоматически имеет права на него.
Совладельцы
Иногда встречаются совладельцы аннуитета. Один совладелец будет иметь права на договор в случае смерти другого собственника. Совладельцы обычно ограничиваются только супругами.
Когда вы устанавливаете условия соглашения об аннуитете, владелец может выбрать другое лицо в качестве аннуитента.
Аннуитант
Аннуитант — это лицо, на котором основан договор. Владелец аннуитета обычно называет себя аннуитетом.
Если аннуитент не является владельцем контракта и умирает раньше, чем владелец контракта, владелец контракта становится аннуитетом. Если собственник не является физическим лицом, аннуитет считается собственником.
Иногда, когда владелец аннуитета называет аннуитетом более молодого человека, он может растянуть выплаты и увеличить свои налоговые обязательства.
Выбор получателя
Владельцы могут выбрать своих бенефициаров в любое время, если они не являются безотзывными бенефициарами.Если владелец умирает, основной бенефициар получит выплаты или единовременное распределение.
Заранее определенный список получателей аннуитета может гарантировать, что деньги будут предоставлены им на основе процента или суммы. Несовершеннолетние не могут касаться полученной по наследству ренты до достижения совершеннолетия.
Назначенные бенефициары защищены от завещания, которое представляет собой юридический процесс распределения имущества умершего лица.
Если владелец аннуитета не сообщит страховой компании, которая его унаследует, он получит завещание.Это дорого и требует много времени. В некоторых случаях пенсионное пособие в случае смерти переходит к страховой компании, а не к истинным получателям.
Трасты как получатель аннуитета
Владельцы также могут назначить траст на получение компенсации в случае смерти, при этом выручка должна быть выплачена в течение пяти лет. Доверительный фонд может быть владельцем аннуитета до тех пор, пока доверительный управляющий назван владельцем, а доверительный фонд является основным бенефициаром.
Супруг против бенефициаров, не являющихся супругами
Супруги-бенефициары
Многие аннуитеты позволяют супругу решать, что делать с аннуитетом после смерти владельца.Супруг может выбрать аннуитет на свое имя при условии, что он выполняет все требования и обязательства первоначального соглашения и отсрочивает любые налоговые последствия. Они будут собирать всю оставшуюся выручку, выплаты, льготы и принимать решения о том, кто должен получать выручку.
Супруг принимает на себя ренту и становится ее получателем в случае смерти другого супруга. Это называется супружеским продолжением. Оставшийся в живых супруг может сохранять статус отсроченного налогообложения и иметь стабильность в течение длительного времени.
Совместная рента и аннуитет по случаю потери кормильца также позволяют кому-либо взять на себя контракт в потоке платежей, а не единовременно.
Бенефициары, не состоящие в браке
Не супруг (а) также может стать бенефициаром и получить доступ к унаследованной пенсии в случае смерти только на основании первоначального соглашения владельца аннуитета.
Облагаются ли налогообложением унаследованные аннуитеты?
Унаследованные аннуитеты облагаются налогом как обычный доход. Когда кто-то наследует аннуитет, он должен платить налоги с доходов.
Если бенефициар решает забрать деньги сразу, он должен сразу же заплатить налоги. Это только в том случае, если вы выберете единовременную выплату.
Если бенефициар решает забрать деньги с течением времени, налоги не причитаются до тех пор, пока деньги не будут сняты с аннуитета.
Супруги могут избежать уплаты налогов вперед
Если супруг (а) является основным бенефициаром и выбирает положение о продолжении супружества, договор продолжает действовать, как если бы оставшийся в живых супруг владел первоначальным договором.Он сохраняет статус отсроченного налогообложения, что означает, что получатель не должен платить немедленные налоги.
Распределение налогов между бенефициарами, не состоящими в браке
Бенефициары, не состоящие в браке, могут снимать выручку в течение 5 лет. Поскольку налоги уплачиваются только при снятии дохода, получатель может предотвратить попадание в более высокую налоговую категорию.
Другой вариант — выбрать аннуитетные выплаты, выплачиваемые в течение продолжительности жизни получателя.
Как избежать уплаты налогов на наследственную ренту
Вы не можете полностью избежать уплаты налогов, унаследовав аннуитет.Но есть вещи, которые можно сделать, чтобы минимизировать налоговый удар.
Продолжительность супружества : Переживший супруг может продолжить выплату ренты и избежать единовременной уплаты налогов.
Бонусные аннуитеты : Получатель может реинвестировать наследство с отсроченным аннуитетом, который предлагает премиальный бонус. Бонус компенсирует причитающиеся налоги.
Повышенное пособие в случае смерти : Живущий владелец аннуитета может приобрести аннуитет с повышенным пособием в случае смерти сейчас, чтобы компенсировать будущие налоги своего получателя в случае его смерти.
Совместная выплата : Живущий владелец ренты может выбрать совместную выплату, которая будет продолжать выплачивать доход оставшемуся супругу до конца их жизни. Выплаты не облагаются налогом, если контракт является аннуитетом Roth IRA.
Унаследованная рента: на что следует обратить внимание
Отрицательные налоговые последствия
Владелец договора аннуитета и аннуитант в большинстве случаев не обязательно должны быть одним и тем же физическим или юридическим лицом. Однако существуют потенциальные негативные налоговые последствия, если Собственник и Аннуитант не одно и то же.Например, Собственник — физическое лицо, Аннуитант умирает раньше Владельца, а Бенефициару меньше 59 ½ лет.
Аннуитетные ссуды
Если вы берете взаймы под существующий полис для уплаты страховых взносов по новому полису, пособие в случае смерти, выплачиваемое в соответствии с существующим полисом, будет уменьшено на сумму любого невыплаченного кредита, включая невыплаченные проценты.
Бенефициар — несовершеннолетний
Если владелец аннуитета называет ребенка основным или условным бенефициаром, в соответствии с Законом штата о единообразных переводах несовершеннолетних, деньги ребенка будут помещены на счет-попечитель для выплаты пособия этому ребенку до определенного возраста.
Если человек умирает и оставляет деньги непосредственно ребенку или называет этого ребенка бенефициаром по полису страхования жизни или пенсионному счету (аннуитет), суд должен будет назначить опекуна собственности для управления деньгами этого ребенка в возрасте восемнадцати лет.
В каждом штате есть свой набор правил, поэтому уточняйте его у штата.
Ограниченные выплаты получателям
Владелец контракта может контролировать распределение среди бенефициаров, выбрав Назначение бенефициара с ограниченной выплатой .
Как найти пропавшее пособие по смерти ренты
Бенефициары могут найти пособие в связи со смертью в связи с аннуитетом, обратившись в Национальную ассоциацию комиссаров по страхованию. Вы можете сделать это со свидетельством о смерти из похоронного бюро, в котором проводились захоронения или кремация. Процесс может занять до 90 рабочих дней. Будьте готовы получить как можно больше личной информации о человеке, который умер, например, его имя, номер социального страхования, дату рождения и т. Д.
Дополнительная литература
Есть вопрос об аннуитетном пособии в случае смерти?
Требуемые минимальные распределения
Что такое минимальное обязательное распределение (RMD)? Требуемое минимальное распределение (RMD) — это правило IRS, которое требует от владельца квалифицированного пенсионного плана…
Гуру по личным финансам могут испортить вам пенсию
Блин, меня так тошнило от телеведущих и радиолюбителей, блогов о личных финансах и СМИ, которые пишут неточную информацию об аннуитетах и пенсионных планах, чтобы собрать…
Аннуитеты с вариантами гарантированного дохода
Это лучшие аннуитеты с гарантированным доходом.Этот доход обеспечит гарантированный доход на всю жизнь холостяка или супружеской пары, даже…
Пенсия: возьмите аннуитет или единовременную выплату?
Вы скоро выходите на пенсию, и у вас есть пенсионный план. Следует ли брать аннуитетную выплату или единовременную выплату? Если вы перейдете на лучший…
Снижение налогов при выходе на пенсию
Было сказано, что в жизни есть только две несомненности: смерть и налоги.Пока только наш создатель знает, когда мы умрем, мы…
Аннуитет, скорректированный по рыночной стоимости
Аннуитет, скорректированный по рыночной стоимости, — это сегодня почти каждый фиксированный индексированный аннуитетный продукт. Корректировка рыночной стоимости — это то, как страховая компания защищает себя от значительных…
Шон Пламмер
Я продавал аннуитеты и страхование более десяти лет. Моя прежняя должность заключалась в обучении финансовых консультантов, в том числе для страховой компании из списка Fortune Global 500.Я был упомянут в журнале Time Magazine, Yahoo! Финансы, MSN, SmartAsset, Entrepreneur, Bloomberg, The Simple Dollar, U.S. News and World Report и Women’s Health Magazine.
Моя цель — помочь вам избавиться от догадок при планировании выхода на пенсию или найти лучшее страховое покрытие по самым низким тарифам для вас.
Варианты выплат и налоговые последствия [2021]
Что произойдет с аннуитетом, если вы умрете?
Некоторые аннуитеты могут быть переданы получателю после вашей смерти.Это пособие в случае смерти позволяет выбранному вами лицу унаследовать оставшиеся выплаты от страховой компании.
Однако не все виды аннуитетов включают пособие в случае смерти или могут быть ограничены. Это положение должно быть вписано в договор, который вы подписали со страховой компанией.
У разных аннуитетов разные варианты выплаты.
Общие типы аннуитета
Аннуитет с фиксированным периодом
Аннуитет с фиксированным или определенным периодом гарантирует выплаты вам в течение определенного периода времени.Например, выплаты могут длиться 10, 15 или 20 лет. Если вы умрете в это время, выбранный вами бенефициар получит оставшиеся выплаты.
Пожизненная рента
Как следует из названия, пожизненная рента гарантирует вам выплаты на всю оставшуюся жизнь. Этот вид аннуитета может не выплачивать никаких пособий по случаю потери кормильца. Однако, если аннуитет все еще находится в стадии накопления и вы еще не начали получать выплаты, некоторые контракты позволяют вам включать пособие в случае смерти вашего получателя.
Совместная жизнь
Совместная пожизненная рента или аннуитет по случаю потери кормильца гарантирует пожизненные выплаты для вас и вашего супруга. Если вы умрете, ваш оставшийся в живых продолжает получать деньги. Если оба супруга умирают раньше срока, некоторые контракты позволяют третьему бенефициару получать выплаты.
Переменная
В случае переменного аннуитета бенефициары обычно получают, по крайней мере, первоначальную сумму, внесенную владельцем.
Знаете ли вы?
Несовершеннолетние не имеют права на получение пенсионного пособия в случае смерти до тех пор, пока не станут совершеннолетними по закону.
Как работает наследственная рента?
Чтобы получить унаследованный аннуитет, в вашем контракте должно быть указано положение о пособии в случае смерти и имя получателя.
В противном случае выплаты прекратятся, когда вы умрете, или страховая компания удержит любые будущие выплаты.
Если ваш контракт предусматривает выплату пособия в случае смерти, оставшаяся часть аннуитета выплачивается вашему получателю либо единовременно, либо серией платежей.
Вы можете выбрать одного человека для получения всех доступных средств или нескольких человек для получения процента от оставшихся средств.
Вы также можете выбрать некоммерческую организацию в качестве бенефициара или траст, учрежденный как часть вашего имущественного плана.
Если вы унаследовали аннуитет своего супруга, вы можете передать договор аннуитета на свое имя.
Это позволит вам сохранить те же возможности, что и первоначальный владелец, включая статус аннуитета с отсрочкой налогов.
Вы также сможете получать оставшиеся средства в виде потока платежей вместо единовременной выплаты.
Не состоящие в браке супруги также могут наследовать аннуитетные выплаты.Однако они не могут изменять условия контракта и будут иметь доступ только к указанным средствам, указанным в первоначальном соглашении об аннуитете.
Есть три основных способа получения унаследованных аннуитетных выплат бенефициарами.
Варианты выплаты аннуитета по наследству
Паушальное вознаграждение
Паушальное распределение позволяет бенефициару получить всю оставшуюся стоимость контракта в виде единого платежа.
Положение о неквалифицированной растяжке
Этот пункт договора аннуитета позволяет бенефициару получать платежи до конца своей жизни.
Правило пяти лет
Правило пяти лет позволяет бенефициарам распределять снятие средств на пятилетний период или снимать все оставшиеся средства в течение пятого года.
Покупка аннуитета без стресса
Наши финансовые эксперты проведут вас через процесс покупки аннуитета, чтобы вы могли сосредоточиться на пенсии, защите активов или получении дохода.
Налоговые последствия наследственной ренты
Существуют разные налоговые последствия для супругов и бенефициаров, не являющихся супругами.
Выжившие супруги могут изменить первоначальный контракт на свое имя. Это позволяет партнерам пользоваться теми же льготами с отсроченным налогом, что и первоначальный владелец аннуитета.
По данным Налоговой службы, супруги рассчитывают необлагаемую налогом часть полученных аннуитетных платежей так же, как и первичный аннуитет.
Любой бенефициар, включая супругов, может выбрать получение единовременной выплаты. В этом случае налоги уплачиваются со всей разницы между тем, что первоначальный владелец заплатил за аннуитет и компенсацию в случае смерти.Единовременная выплата облагается налогом по обычным ставкам подоходного налога.
Единовременные выплаты несут наибольшее налоговое бремя. Внезапный приток денег также может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории и еще больше увеличить размер вашей задолженности по налогам.
Распределение платежей на более длительный период — один из способов избежать большого налогового укуса.
Например, если вы снимаете средства в течение пятилетнего периода, вы будете должны платить налоги только с увеличенной стоимости той части, которая снимается в этом году.Кроме того, с меньшей вероятностью вы попадете в более высокую налоговую категорию.
Последний вариант — распределить выплаты в течение жизни получателя. Это обеспечивает наименьшее налоговое воздействие, но также занимает больше времени, чтобы получить все деньги.
Если вы унаследовали ренту, вам часто приходится быстро принимать решение о своем пособии в случае смерти. Решения о том, как вы хотите получить деньги, часто являются окончательными и не могут быть изменены позже.
Понимание ваших возможностей необходимо для того, чтобы сделать лучший выбор в вашей ситуации.
Последнее изменение: 20 сентября 2021 г.
Поделиться страницей
https://www.retireguide.com/annuities/payout/inherited/Скопировать ссылку
8 цитируемых научных статей
Варианты получателей наследуемой ренты
Если вы являетесь получателем аннуитета, вы можете быть немного смущены вариантами, которые будут вам доступны — и это понятно.
Когда владелец аннуитета умирает после того, как назвал бенефициара для получения оставшихся средств аннуитета, могут быть варианты, требующие некоторого внимательного рассмотрения.Вот что вам нужно знать, чтобы убедиться, что ваши варианты аннуитета подходят для вашего финансового положения.
Какие виды аннуитетов можно передавать получателю?
Не все аннуитеты могут быть переданы получателю. Например, немедленный аннуитет, который обеспечивает регулярные выплаты владельцу аннуитета, может или не может гарантировать получение средств бенефициару.
Например, немедленные аннуитетные выплаты «жизнь с определенным периодом» обеспечивают гарантированное количество выплат, часто на 10 или 20 лет.Это означает, что владелец аннуитета будет получать выплаты либо в течение 10 лет, либо до тех пор, пока аннуитет не умрет — в зависимости от того, что дольше. Если получатель ренты умрет до окончания периода, получатель получит оставшиеся платежи. Кроме того, в большинстве случаев стоимость счета отсроченного аннуитета переходит к бенефициару после смерти владельца.
Понимание квалифицированных и неквалифицированных аннуитетов
Независимо от типа аннуитета (немедленный или отсроченный) важно понимать возможные налоговые последствия.Вот почему вам необходимо определить, является ли аннуитет подходящим или неквалифицированным.
Квалифицированные аннуитеты финансируются за счет долларов до налогообложения. Самый распространенный пример — традиционная ИРА. Это означает, что IRS еще не снизило налоги на деньги в рамках соответствующей аннуитета, поэтому все деньги, получаемые бенефициаром от такой аннуитета, будут налогооблагаемым доходом.
Неквалифицированные аннуитеты финансируются за счет долларов после уплаты налогов, что означает, что только прибыль или рост этих аннуитетов считаются налогооблагаемыми, а взносы (или премии) нет.В определенных ситуациях — включая немедленные аннуитеты, аннуитетные платежи и определенные дополнительные варианты — IRS рассматривает часть каждого аннуитета как «возврат премии», что означает, что эта часть не облагается налогом (это также называется «коэффициентом исключения». ). Остальная часть снятия рассматривается как прибыль, поэтому эта часть подлежит налогообложению.
Аннуитетные варианты для бенефициаров
Немедленные аннуитеты не всегда передают выплаты получателю (например, только пожизненные), но другие делают (например, они могут гарантировать определенные выплаты).Варианты требования, доступные для бенефициара отсроченного аннуитета, как правило, описаны ниже (в соответствии с условиями контракта).
Правило пятилетнего периода — Согласно этому требованию налогового законодательства, бенефициар должен взять на себя распределение всей суммы аннуитета на счету в течение пяти лет после смерти владельца. Получатель может выбрать получение всей выручки сразу или распределить выплату на пять лет или что-то среднее — но получатель должен получить всю стоимость счета до истечения пяти лет.
Единовременная выплата — Получатель имеет возможность принять всю сумму аннуитета на счету сразу.
Опция растяжения — Бенефициары могут распределять получение суммы аннуитета на протяжении всего срока их действия. Сумма денег, выплачиваемая в соответствии с опцией растяжения, зависит от ожидаемой продолжительности жизни получателя и суммы аннуитета на счету. Этот вариант может помочь распределить налогообложение прибыли и оставить большую часть денег в аннуитете для потенциального продолжения роста.
Ролловер в унаследованный IRA — Квалифицированные доходы могут быть переданы в унаследованный IRA (или «бенефициарный IRA»). Таким образом, вы можете отложить налоговое бремя до тех пор, пока вы не достигнете пенсии и не будете получать выплаты от унаследованной IRA. Однако может потребоваться необходимое минимальное распределение (RMD) в зависимости от возраста умершего.
Продолжение супружеской пары — Ваш оставшийся в живых супруг может продолжить договор аннуитета, если он будет назван единственным бенефициаром.
Есть ряд причин, по которым кто-то может захотеть сделать вас бенефициаром своей ренты. Хотя это сопряжено с большей сложностью, чем прямое наследование наличными, оно также может предложить некоторую гибкость — если вы знаете свои варианты аннуитета. Наличие нужной информации может помочь вам принять наилучшие решения.
Каковы варианты распределения наследственной ренты?
Какие у вас есть варианты, если вы унаследуете аннуитет? Аннуитеты — это финансовые продукты, за которые выплачиваются авансом, а затем выплачивается установленная сумма в течение определенного периода времени, иногда до самой смерти.Иногда они используются пенсионерами, чтобы обеспечить себе надежный пенсионный доход. Некоторые аннуитетные выплаты могут быть оставлены бенефициару после смерти, если остались деньги.
Варианты для выжившего супруга
Варианты распределения будут зависеть от того, являетесь ли вы выжившим супругом или кем-то другим, кроме оставшегося в живых супруга. Если вы переживший супруг, у вас есть несколько вариантов, но наиболее распространенным является рассмотрение аннуитета как своего собственного, сохраняя все возможности, которые были у владельца.
Аннуитеты могут быть структурированы самыми разными способами, поэтому варианты будут варьироваться в зависимости от конкретной структуры аннуитета, согласованной с поставщиком аннуитета во время продажи. Некоторые варианты включают в себя включение супруга в качестве бенефициара, когда начинать платежи и как долго будет продолжаться поток платежей.
Варианты для людей, не являющихся пережившими супругами
Как кто-то другой, кроме пережившего супруга, у вас будет три возможных варианта:
a) единовременная выплата
b) полная выплата в течение следующих пяти лет
c) избрать в течение 60 дней для аннуитета в течение вашей жизни.
Если аннуитетные выплаты уже начались, вы должны принимать платежи по крайней мере так же быстро, как их принимал первоначальный владелец.Период времени, когда аннуитет финансируется и до начала выплат, называется фазой накопления.
Когда человек наследует аннуитет, прибыль остается за полисом. В зависимости от типа аннуитета налог необходимо будет уплатить с полученной единовременной суммы или с регулярных фиксированных платежей. Платежи, полученные от аннуитета, рассматриваются как обычный доход, который может достигать 37% предельной налоговой ставки в зависимости от вашей налоговой категории.
Предположим, что этот аннуитет был приобретен на доллары после уплаты налогов, обычный доход начисляется на все доходы, но не на заработанную основную сумму.Часть каждого ежегодного платежа будет считаться не облагаемой налогом декларацией на основную сумму, распределяя налоговые обязательства по времени, если вы не выберете единовременную выплату.
Паушальные выплаты
Паушальное распределение — это единовременная выплата по плану, вместо того, чтобы разбивать выплату на несколько более мелких выплат, производимых с течением времени. Единовременные выплаты могут иметь налоговые последствия. Налоговая служба предоставляет руководства, помогающие понять налоговые последствия единовременных выплат.По данным IRS:
Паушальное распределение — это выплачиваемое распределение:
В связи со смертью участника плана
После достижения участником возраста 59½
Потому что участник, если служащий, увольняется из службы, или
После того, как участник, если он является самозанятым физическим лицом, станет полностью и навсегда нетрудоспособным
Налоговые обязательства могут быть отложены путем переноса единовременной выплаты на индивидуальный пенсионный счет.Согласно IRS: «Вы должны получить форму 1099-R от плательщика единовременной выплаты, показывающую ваше налогооблагаемое распределение и сумму, имеющую право на получение дохода от прироста капитала. Если ваша форма 1099-R не предоставлена вам 31 января года, следующего за годом выплаты, вам следует связаться с плательщиком вашей единовременной выплаты ».
5 лучших стратегий защиты ваших денег от Medicaid
Слишком мало пожилых людей знают и понимают свои права и возможности в отношении долгосрочного ухода (LTC), который, по словам Апелляционного суда штата Нью-Йорк, «чрезвычайно дорого обходится».
Многие люди просто не хотят сталкиваться с этой проблемой или каким-то образом верят, что им не понадобится такая помощь, когда они станут старше. Но, по данным Министерства здравоохранения и социальных служб США, «у человека, которому сегодня исполняется 65 лет, есть почти 70-процентная вероятность того, что ему понадобятся какие-либо услуги по долгосрочному уходу и поддержке в оставшиеся годы».
Оплата долгосрочного ухода
Важно понимать, что источники оплаты долгосрочного ухода ограничиваются собственными деньгами, страховкой по долгосрочному уходу (если кто-то приобрел полис заранее и не отставал от страхового взноса). платежи) и Medicaid.Как сбережения для LTC, так и приобретение специализированного полиса для покрытия этих услуг требуют предусмотрительности и включают либо откладывание, либо выплату значительной суммы денег в течение многих лет. Поскольку многие люди не планируют соответствующие расходы, многие из них обращаются за помощью к программе Medicaid. Загвоздка здесь в том, что большинство людей не хотят тратить свои сбережения на уход за ними. К сожалению, даже если бы они предпочли платить частным образом, этих ограниченных средств хватило бы недолго.Согласно опросу Genworth Cost of Care Survey 2019, средняя стоимость полуотдельной палаты в доме престарелых составляет 7513 долларов в месяц.
Как работает Medicaid
В отличие от Medicare (которая не покрывает долгосрочное обслуживание), Medicaid является программой проверки нуждаемости. Другими словами, кандидаты должны иметь ограниченные активы и низкий доход, чтобы соответствовать требованиям.
Например, в Нью-Йорке, который более щедр, чем в большинстве штатов, если вам 65 лет или больше, у вас в настоящее время может быть не более 15 450 долларов в активах.В других штатах право на участие ограничено теми, у кого есть активы на сумму 2000 долларов или меньше. В зависимости от того, где вы живете, доход также может быть важным фактором, а разрешенные суммы низкие. В Нью-Йорке максимальный годовой доход для пожилых людей, имеющих право на участие в программе Medicaid, составляет 10 308 долларов США.
Подробнее: ресурсы Medicaid по штату
Пожилые люди часто хотят сохранить свои деньги по привычке или с намерением передать их оставшимся в живых членам семьи, но требования к участию в программе Medicaid в значительной степени запрещают и то, и другое.Medicaid хочет, чтобы американцы сначала потратили свои деньги на LTC, прежде чем вмешаться и протянуть руку помощи. Если старший пытается отдать деньги и другое имущество, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid и предоставить членам семьи наследство, Medicaid обнаружит этот перевод в процессе «ретроспективного анализа», и заявителю будет назначен штрафной период, в течение которого они будут исключены из программы и будут вынуждены оплачивать свое лечение из своего кармана. Вот где юридические и финансовые стратегии пригодятся, чтобы помочь семьям удовлетворить как можно больше этих потребностей.
Стратегия планирования Medicaid № 1: Трасты по защите активов
Как следует из названия, траст по защите активов предназначен для защиты личного состояния. Но при правильной разработке этот юридический инструмент может служить и другим целям. Обычно мы думаем о создании траста по защите активов, когда кто-то планирует подать заявку на участие в программе Medicaid. Как отмечалось выше, заявителю разрешается иметь только определенную сумму денег или имущества на свое имя.
Хотя активы можно просто передать членам семьи или друзьям, это часто сопряжено с рисками и недостатками (помимо возможного штрафа Medicaid).Помимо очевидной проблемы надежности вовлеченных лиц, существуют риски, которые невозможно подсчитать. Например, возникнет ли у кого-либо из получателей долг или обязательство, которое подвергнет переданные активы взысканию кредитором? Разведется ли кто-нибудь из людей или умрет раньше вас? Кроме того, активы с низкой базой (например, дом, который был приобретен много лет назад по гораздо более низкой цене, чем его текущая справедливая рыночная стоимость) имеют такую же низкую базу в руках лиц, которым они были переданы.
При наличии траста одни и те же активы могут быть распределены между одними и теми же лицами после вашей смерти, но с «повышением» базовой стоимости до справедливой рыночной стоимости. Это означает, что ваши бенефициары избегают налога на прирост капитала за счет увеличения стоимости активов траста, накопленных в течение вашей жизни.
Когда траст правильно спроектирован для обеспечения защиты активов, переданные ему активы больше не принадлежат вам. В результате они недоступны для Medicaid или любых других будущих кредиторов.Вот почему такой вид траста часто называют «трастом Medicaid». Однако имейте в виду, что переводы в траст — как и переводы физическим лицам — все еще подлежат «ретроспективному» периоду Medicaid.
Если ваш дом передан в доверительное управление, вы можете оставить за собой право жить в нем до конца своей жизни. Если приносящие доход активы передаются в траст, вы все равно можете получать доход. Обратите внимание, однако, что у вас не будет права отозвать или потребовать доступ к принципалу, как только он будет передан в траст.
Стратегия планирования Medicaid № 2: Доверительные фонды доходов
Когда человек подает заявку на участие в программе Medicaid, применяется строгий предел дохода. Если доход заявителя превышает эту сумму, он считается превышением и должен обрабатываться соответствующим образом, чтобы получить и сохранить право на участие в программе Medicaid. Два финансовых инструмента, используемых для исправления этой ситуации, — это трасты квалифицированного дохода (QIT) и трасты объединенного дохода (PIT).
QIT — это безотзывные счета, предназначенные для хранения избыточного дохода заявителя.Иногда их называют трастами Миллера. Некоторые штаты разрешают заявителям тратить свой сверхдоход на собственное лечение, чтобы соответствовать ограничениям Medicaid, но в других штатах, называемых штатами с «верхним пределом дохода», не допускается уменьшение расходов для получения права на участие. Именно в этих состояниях полезны QIT. Назначается попечитель для управления выплатой средств на допустимые расходы.
Прочтите: Как использовать траст Миллера для получения права на участие в программе Medicaid
Трасты с объединенным доходом также являются безотзывными счетами, используемыми для хранения избыточного дохода, но специально для лиц с ограниченными возможностями.Их избыточный доход объединяется и управляется некоммерческой организацией, которая действует как попечитель и распределяет средства от имени людей, для которых был создан траст. Обратите внимание, что трасты с объединенным доходом не являются инструментом инвестирования или имущественного планирования. Неиспользованные средства останутся в фонде на благотворительные цели.
Стратегия планирования Medicaid № 3: Аннуитеты и векселя в соответствии с Medicaid
Слишком часто пожилые люди оказываются в проблемной ситуации, когда им требуется длительный уход либо в рамках недавней передачи активов, либо когда они все еще владеют значительными активами.Избавление от этих активов в течение периода ретроспективного анализа Medicaid повлечет за собой штраф. Штрафной период рассчитывается путем деления переведенной суммы на региональную ежемесячную ставку Medicaid за уход в доме престарелых, в результате чего получается период в месяцах, в течение которого лицо не имеет права на страховое покрытие.
Задача состоит в том, чтобы сохранить как можно больше активов заявителя, при этом помогая ему получить право на участие в программе Medicaid. К счастью, федеральный закон, принятый в 2006 году, дает ответ: правильно сформулированная и структурированная аннуитетная или простой вексель.Идея состоит в том, чтобы создать денежный поток из активов заявителя, который можно использовать для оплаты ухода в доме престарелых в течение сокращенного штрафного периода.
Вот пример, объясняющий стратегию:
Предположим, что у мамы есть 302 000 долларов в банке, и ей нужен уход в доме престарелых. Она хотела бы подать заявку на участие в программе Medicaid и одновременно защитить хотя бы часть своих активов, но не думает, что это возможно. Она смирилась с тем, что «потратит» все свои активы до предела Medicaid в 2 000 долларов.
Проблема в том, что если она переведет излишек 300 000 долларов члену семьи, то к ней будет применен штраф по программе Medicaid. Если среднемесячная стоимость палаты в доме престарелых в ее районе составляет 5000 долларов, это означает, что она не будет иметь права на участие в программе Medicaid в течение всего пятилетнего периода ретроспективного анализа (60 месяцев). Однако, если она переведет 150 000 долларов своему сыну или дочери, она будет подвергнута штрафу Medicaid всего на 30 месяцев. Затем на оставшиеся 150 000 долларов она может приобрести аннуитет в соответствии с Medicaid или написать простой вексель, который обеспечит ей ежемесячный доход в размере 5000 долларов в течение 30 месяцев.Затем она может использовать этот ежемесячный доход вместе со своими пособиями по социальному обеспечению и пенсией для оплаты дому престарелых за ее уход в течение штрафного периода. По прошествии 30 месяцев она имеет право на участие в программе Medicaid, а ее сын или дочь сохраняют за собой первоначальные 150 000 долларов, которые повлекли за собой штраф.
Конечно, результат не так хорош, как тот, который мог бы быть достигнут, если бы мама планировала заранее, но в качестве стратегии в последнюю минуту он очень хорошо работает, когда значительная часть своего имущества передается семье.Просто имейте в виду, что определение суммы подарка и условий аннуитета или простого векселя для целей планирования Medicaid не всегда так просто, как в приведенном выше примере.
Просмотрите наши бесплатные
Руководства по уходу за пожилыми людьми
Стратегия планирования Medicaid № 4: Соглашение о попечительстве
Соглашение о личном уходе — отличная стратегия во многих случаях, когда пожилые люди хотят или нуждаются в дополнительных услугах, которые не покрываются Medicaid и которые не покрываются Medicaid. выходит за рамки того, что может предоставить учреждение квалифицированного сестринского ухода или компания по уходу на дому.
Член семьи или друг (который, возможно, уволился с работы или взял отпуск) может оказывать эти услуги и получать доход. Еще одним преимуществом этой стратегии является то, что многие пожилые люди предпочитают, чтобы о них заботились те, кого они знают, часто в их собственном доме. Услуги могут быть оплачены заранее, и эти платежи по закону уменьшат исчисляемые ресурсы заявителя Medicaid.
Если опекун должен получать оплату заранее, юридическое соглашение должно иметь определенные характеристики, чтобы гарантировать, что оно будет принято Medicaid.
В контракте должны быть конкретно определены предоставляемые услуги и часы, которые должен работать опекун.
Единовременная выплата должна рассчитываться с использованием разумной продолжительности жизни и законных рыночных ставок на услуги.
Необходимо вести ежедневный журнал предоставленных услуг и отработанных часов, а также письменные счета-фактуры.
В случае смерти пациента любые незаработанные средства должны быть выплачены Medicaid в пределах суммы, которую Medicaid выплатила от имени пациента.
Стратегия планирования Medicaid № 5: Переводы супругов и отказ от супругов
Важной особенностью законов Medicaid является то, что переводы между супругами разрешены, не подлежат ретроспективному периоду и, таким образом, не влекут за собой никаких штрафов. В случае супружеской пары одна из основных стратегий планирования Medicaid заключается в переводе любых активов, находящихся на имя супруга, нуждающегося в уходе, на имя здорового супруга. (В случаях, когда больной супруг находится в институциональном учреждении, таком как дом престарелых, а здоровый супруг остается в своем доме в сообществе, здоровый супруг может называться «общественным супругом»).
Нью-Йорк и Флорида уникальны тем, что разрешают так называемый «супружеский отказ». В этих сценариях здоровый (или общественный) супруг откажется оказывать поддержку супругу, нуждающемуся в уходе. В результате супруг (а), нуждающийся в уходе, немедленно получит право на участие в программе Medicaid и получит услуги.
После предоставления услуг Medicaid имеет право требовать пожертвования от здорового супруга. Однако в некоторых случаях Medicaid не реализует свои права, а в других случаях она готова рассчитаться со скидкой.Как минимум, здоровый супруг получит значительную выгоду, потому что любое возмещение в Medicaid будет производиться по льготным ставкам Medicaid, а не по частным ставкам оплаты, которые поставщики бы установили. К сожалению, в большинстве штатов супружеский отказ не разрешен. В этих штатах ресурсы обоих супругов засчитываются в суммы, соответствующие критериям участия в программе Medicaid, и, следовательно, вышеупомянутая стратегия неэффективна.
Обратитесь за профессиональной юридической консультацией
Некоторые опытные юристы-юристы хорошо знакомы с программами Medicaid своего штата и могут работать в рамках законодательства, чтобы обеспечить благоприятные результаты для своих клиентов.Имейте в виду, что в каждом случае есть свои уникальные факты, и обсуждаемые здесь стратегии могут подходить или не подходить для вас или вашей семьи. Лучше всего найти адвоката, который специализируется на планировании Medicaid в вашем штате, и обратиться за консультацией.
Воспользуйтесь Справочником адвокатов для пожилых людей AgingCare.com, чтобы найти юрисконсульта в вашем районе.
Как работает наследование аннуитета?

Аннуитеты могут обеспечить гарантированный доход и быть полезным дополнением к традиционному плану 401 (k) или индивидуальному пенсионному счету.Некоторые даже имеют более одного получателя, поскольку аннуитеты могут включать пособие в случае смерти, которое позволяет продолжать выплаты члену семьи. Поскольку существует несколько вариантов выплаты аннуитета, важно знать, как они работают и как взимаются налоги. Ниже мы рассмотрим самое важное, но рассмотрим возможность привлечения финансового консультанта, чтобы получить максимальную выгоду от унаследованного аннуитета.
В чем разница между покупкой аннуитета и наследованием аннуитета?
Начнем с основ аннуитета.По сути, аннуитеты — это контракты, которые компании по страхованию жизни выдают своим клиентам. Приобретая аннуитет, вы обмениваете имеющиеся у вас средства на будущий доход. Вы покупаете аннуитет, и компания по страхованию жизни за определенную плату соглашается вернуть вам платежи по заранее определенному графику. Как и в случае с другими инвестициями, деньги в аннуитете могут со временем расти за счет накопления процентов и прироста капитала.
Часто пенсионные планы дополняются аннуитетами.Однако они также могут защитить непредвиденные доходы, такие как выигрыши в лотерею или выплаты, от судебных исков о причинении личного вреда. В этих случаях аннуитет защищает крупный актив и стандартизирует график платежей.
Если к аннуитету прилагается положение о выплате пособия в случае смерти или наездника, владелец может назначить одного или нескольких лиц в качестве наследников любых оставшихся денег. Смерть собственника не влияет на график платежей; если владелец умирает через 10 лет после покупки 20-летней ренты, наследник будет получать выплаты за оставшиеся 10 лет.Напротив, пожизненная рента будет выплачиваться до смерти наследника.
Большинство получателей наследственной ренты — это пережившие супруги, но они могут быть детьми или другими членами семьи. Таким образом, унаследованный аннуитет может быть строительным блоком в плане недвижимости или финансовом наследстве.
Как работают выплаты по наследству
Страховая компания может предложить вам несколько различных вариантов получения выплаты. У каждого есть свои преимущества, поэтому сравнение покупок — разумная идея.Вот описания некоторых из наиболее распространенных схем выплат.
1. Единовременная выплата. Представим, что ваш (а) супруг (а) купил аннуитет на 1 миллион долларов, а у него осталось 500 000 долларов. Вы можете выбрать получение этой суммы сразу и уплатить все налоги при наследовании. Затем вы можете перевести выплату в IRA или использовать ее для финансирования другого инвестиционного механизма.
2. Растянутые распределительные платежи. С опцией растянутого распределения вы берете оставшуюся часть контракта и растягиваете аннуитетные выплаты на всю оставшуюся жизнь.Ожидаемая продолжительность жизни определяет основу для вашей фактической суммы и графика платежей.
3. Пятилетние выплаты. Этот вариант, по сути, разделяет разницу между единовременной выплатой и распределительными платежами. В этом сценарии у вас есть до пяти лет, чтобы отозвать оставшуюся часть договора аннуитета. Вы можете сделать это за счет комбинации небольших дополнительных платежей и одного окончательного единовременного платежа.
4. Раздаточные выплаты супругам. Мы могли бы назвать это вариантом «как есть».В этом случае оставшийся в живых супруг просто становится новым владельцем ренты. Размер и частота выплаты такие же, как и при установлении аннуитета умершим супругом.
5. Аннуитетные выплаты. Думайте об этом как об индивидуальном варианте оплаты. Аннуитет выплачивается со временем, но вы устанавливаете условия в соответствии со своими предпочтениями или потребностями. Есть одна оговорка, что с этой опцией, после того, как расписание выбрано, вы не можете его изменить.
Налоговые правила наследования аннуитета
Как и любой другой вид дохода, унаследованные аннуитеты облагаются налогом.Время наступления налогового события зависит от структуры выплат и вашего статуса получателя.
Например, предположим, что вы унаследовали аннуитет от своего супруга и выбрали исходную структуру платежей или вариант «как есть». Если выплаты отсрочены по налогу, любые приросты процентов, дивидендов или прироста капитала остаются неизменными до тех пор, пока они не будут отозваны. На момент отказа применяется установленная ставка налога на прибыль. При единовременных выплатах налоги взимаются сразу.
Квалифицированный vs.Неквалифицированные аннуитеты
Есть еще один важный вопрос относительно унаследованных налогов на аннуитет: является ли аннуитет подходящим или неквалифицированным. Разница в том, что квалифицированный владелец аннуитета финансировал счет долларами до налогообложения, как и традиционный IRA или 401 (k). После начала вывода средств они автоматически облагаются обычным подоходным налогом.
Неквалифицированные аннуитеты, такие как IRA Roth, используют доллары после уплаты налогов, что означает, что вы не будете платить никаких налогов на основную сумму или первоначальную сумму инвестиций.Вы по-прежнему будете нести ответственность за уплату налогов с любых доходов после оплаты. Кроме того, нет никаких ограничений на ежегодные покупки для неквалифицированных аннуитетов, хотя есть ограничения для квалифицированных. Таким образом, у высокооплачиваемого супруга есть возможность вложить большие деньги в неквалифицированный аннуитет ради получателя пособия.
Итог

Наследование аннуитета может дать вам единовременную инвестиционную выплату. С другой стороны, он может дополнять выплаты социального обеспечения, пенсионные фонды и другие доходы и обеспечивать дополнительную подушку безопасности на многие годы.Какими бы ни были ваши предпочтения, заранее подумайте о налоговых последствиях снятия средств. Оценка ваших налоговых обязательств может помочь вам решить, принимать ли платежи немедленно, поэтапно или в долгосрочной перспективе.
Советы по управлению наследованием
Если вы наследуете аннуитет, относитесь к нему, как к любому другому унаследованному активу, и подумайте, как он вписывается в ваш более крупный финансовый план. В частности, вам следует подумать, что лучше использовать для краткосрочных расходов или в качестве дополнительного пенсионного дохода.Если вы унаследовали аннуитет от супруга, имейте в виду, что у вас есть только 60 дней, чтобы выбрать пожизненную структуру выплаты.
Профессиональный совет поможет вам увидеть все аспекты унаследованной ренты и выбрать лучший курс. Найти советника не должно быть сложно. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет вам финансовых консультантов в вашем районе за пять минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.
Фото: © iStock.com / Jirapong Manustrong, © iStock.com / courtneyk, © iStock.com / FatCamera
Ребекка Лейк Ребекка Лейк — эксперт по пенсиям, инвестициям и планированию недвижимости, которая уже десять лет пишет о личных финансах. Ее опыт в финансовой нише также распространяется на покупку жилья, кредитные карты, банковское дело и малый бизнес.