Как обманывают пенсионеров на дому: Как мошенники обманывают пенсионеров, как защититься от обмана

Памятка пенсионерам «Как не стать жертвой мошенников»

Обеспечение безопасности пожилых граждан – одна из главных задач, стоящих перед органами внутренних дел. Люди старшего поколения в силу своего возраста и состояния здоровья могут стать более доступным объектом совершения преступлений.

В последнее время участились случаи совершения мошеннических действий в отношении пожилых граждан. Как правило, преступники под предлогом продажи (покупки) различных товаров, вещей и продуктов питания, представляясь работниками службы социальной защиты населения, медицинскими работниками и другими лицами, проникают в жилища одиноких пенсионеров, где, воспользовавшись их доверчивостью, совершают хищения денег, золотых изделий и иных мелкогабаритных ценных вещей.

В целях профилактики преступлений, совершаемых в отношении лиц пенсионного возраста рекомендуется:

• не хранить денежные средства в шкафах с бельем в комнатах квартиры (дома), исключить возможность обнаружения денег посторонними лицами при беглом осмотре квартиры; по возможности хранить крупные суммы денег в банках;
• не открывать дверь в квартиру (дом) незнакомым, в том числе представившимся сотрудниками различных социальных (коммунальных) служб. В любом случае не нужно стыдиться попросить у посетителей предъявить документы. Более того, даже после предъявления документов, не спешить открывать незнакомцам двери. Не лишним будет позвать соседей, позвонить в соответствующие учреждения и поинтересоваться, направляли ли они своего сотрудника и как его фамилия, либо сообщить по телефону «112» о пришедших «посетителях»; обращаем внимание, что при поступлении каждого такого сообщения по месту жительства пенсионера направляют наряд для проверки визитеров;
• если незнакомые лица под видом социальных работников все же зашли в квартиру, необходимо закрыть дверь, постоянно находиться в том месте, где хранятся деньги; потребовать от пришедших предоставить подтверждающие документы; предложить связаться по телефону «112» с представителями органов внутренних дел для подтверждения правомерности их действий.

          Советы, которые помогут избежать гражданам подобных противоправных действий:

• В дни получения пенсии посещать почтовые отделения, сбербанки и банкоматы с родственниками или людьми, которым доверяют.
• Получив пенсию пересчитывать деньги незаметно для окружающих
• Выходя, обращать внимание на окружающих, которые идут следом. Не вступать в беседу с ними. Не поддаваться на их предложения.
• Не теряться, если найден чей-то кошелек. Обратить на него внимание окружающих, а самому пойти мимо, не поднимая. Скорее всего, это уловка мошенников.
• Не вступать ни в какие сделки с незнакомыми людьми.

 

Так же следует знать, что:

• представители госучреждений никогда не звонят, чтобы сообщить какие-либо новости (если, конечно, вы сами не оставите запрос и свой номер телефона для обратной связи).
• Если звонящий называет вас по имени и отчеству и знает ваш адрес, семейное положение и другую информацию, это вовсе не означает, что он является официальным лицом. Такие данные можно получить разными способами.
• Если вы поверили звонящему, то для подстраховки спросите его имя, фамилию и занимаемую должность. Перезвоните в организацию и убедитесь в том, что он вас не обманывает.
• Ни в коем случае не покупайте лекарства и медицинские аппараты у людей, представившихся медицинскими работниками, даже если эти товары укомплектованы инструкциями и сертификатами качества и продаются с заманчивой скидкой. Помните, что все эти документы можно легко подделать, а цена на такие препараты в аптеках в несколько раз ниже и скидки пенсионерам там гарантированы.
• Если вам по телефону сообщили, что вы больны и нуждаетесь в срочной госпитализации, ни в коем случае не принимайте поспешных решений. Позвоните людям, которым полностью доверяете, и расскажите им о телефонном звонке, спросите совета. Это не займет много времени.
• Если по телефону вам звонит близкий человек (сын, внук, внучка и т. д.), говорит, что попал в беду, и просит прислать денег через курьера, не спешите этого делать. Перезвоните звонившему, а если он не возьмет трубку, наберите другим родственникам.
• Незнакомым людям не открывайте дверь и не впускайте их в квартиру. Если же все-таки открыли, спросите у пришедшего его фамилию, имя, место работы и занимаемую должность. Затем позвоните в организацию, представителем которой он является, и наведите справки о нем.
• Чтобы пенсионер смог получить социальные выплаты, от него ПФ никогда не потребует переводить деньги на какой-либо счет. Не забывайте об этом.
• Никому не сообщайте данные своих банковских счетов (например, код доступа к вашей кредитной карте), даже работникам, сидящим в отделении банка.

 

 

Как обманывают пенсионеров

Для мошенников пенсионеры – лакомый кусочек в плане наживы, ведь они зачастую находятся дома одни, доверяют людям, и имеют сбережения (которые нередко хранят «под матрасом», а не в банке). Их обманывают самыми различными способами, но мы расскажем о наиболее распространённых.

Популярные схемы обмана

• Предложение престарелому человеку некой бесплатной услуги: она может быть правового, сантехнического, медицинского характера. Обычно это беседа или осмотр оборудования в доме, анализ воды из крана или нечто подобное. В ходе процедуры пенсионеру сообщают, что у него имеется серьёзная проблема (например, недоплачивают пенсию или в воде есть вредные примеси), запугивают последствиями, и предлагают её решить за существенную сумму.

• Продажа товаров по сильно завышенной стоимости или ненужных коммивояжёрами, обманывающими покупателя относительно свойств или реальной цены этих товаров, а также обещающими «льготы» из-за пенсионного возраста, а иногда и ссылающимися на какие-то «госпрограммы».

• Проникновение в дом под видом сотрудников социальных служб, коммунальных или ресурсоснабжающих организаций, с целью провернуть одну из схем, описанных выше, либо украсть имеющиеся в жилище ценности, отвлекая владельца разными способами (такие воры обычно ходят по двое).

• Предложение договора ренты или опекунства, под видом которого собственника квартиры заставляют переоформить своё имущество на мошенников.

• Мошенничество на поверке или замене приборов учёта энергоресурсов, о котором расскажем подробнее в следующем разделе.

Как обманывают на счётчиках

«Классика жанра» — сообщить потребителю, что ИПУ срочно необходимо менять или поверять, иначе его ждёт штраф, отключение ресурса, резкое подорожание платы и т.д. Обманщики ссылаются на несуществующие законы, например, о том, что прибор такой марки теперь запрещено использовать. Некоторые предлагают «бесплатную проверку», в ходе которой намеренно срывают пломбы и требуют денег за их восстановление. Многие из них представляются специалистами соответствующих служб.

Выход прост: точно знать, когда вашему ИПУ понадобится поверка (что можно уточнить в его документации или платёжке ЖКХ), понимать, что добросовестные организации не станут навязывать свои услуги, а также иметь в виду, что менять счётчик следует только в определённых законом случаях.

Назад

Записаться на точное время

Приедем точно в срок, гарантируем!

ПФР раскрыл схемы, при помощи которых обманывают пенсионеров

Фото: Сергей Булкин/NEWS.ru

Читайте нас в Google Новости

Пенсионный фонд раскрыл схемы, которыми мошенники пользуются для обмана пенсионеров. Ведомство особо подчеркнуло, что все услуги Пенсфонд предоставляет абсолютно бесплатно.

---

Так, работники ПФР предлагают при звонке якобы из их учреждения попросить звонящего представиться, назвать должность, а также орган ПФР, в котором он работает. При этом ни в коем случае нельзя называть свои персональные данные, номера банковских карт и их коды по телефону, говорится на сайте ПФР.

Нельзя верить обещаниям различных фирм «разобраться» в пенсионных делах. Сотрудники ПФР не посещают пенсионеров на дому, не проводят опросы и не спрашивают по телефону личные данные.

О любых подозрительных фактах следует сразу сообщить в правоохранительные органы.

За последний год со счетов российских граждан кибермошенники совершили на 60% больше краж, чем за все предыдущие годы. Об этом сообщают «Известия» со ссылкой на данные мониторинга открытых источников проекта ОНФ «За права заёмщиков».

Ранее NEWS.ru сообщал, что новая схема обмана россиян появилась у мошенников благодаря возросшему интересу к биржевым инвестициям. В охоте за личной информацией и деньгами злоумышленники предлагают проверить надёжность брокеров через Сеть.

Добавить наши новости в избранные источники

Как мошенники обманывают пенсионеров в Белгороде. Белгородские новости

В областном центре участились случаи обмана пожилых людей, особенно одиноких. Мошенники представляются работниками социальных служб и пенсионного фонда.

Чтобы завладеть деньгами и имуществом, мошенники каждый раз придумывают новые изощренные схемы обмана.

Как правило, работников пенсионного фонда и социальных служб пускают в любой дом. Самое главное для мошенников — попасть в квартиру пенсионера. А дальше преступники действуют по отработанной схеме. Чаще всего — вдвоем: один предлагает сделать ремонт или оформить документы в санаторий, другой в это время ищет сбережения пожилых людей.

Важно помнить, что удостоверение — визитная карточка любого специалиста социальной службы. И каждый пенсионер вправе его видеть.

Пенсионерка Наталья Алексеевна признаётся, что у нее такой необходимости не возникало: своего соцработника она знает давно. А всем остальным просто не доверяет.

«Недавно приходили, хотели в секту вовлечь. Я не пустила их. Сейчас мы подкованы, телевизор смотрим и не пускаем чужих», — рассказывает пенсионерка Наталья Фунтова.

Не открывать незнакомым людям двери, не пускать посторонних людей в квартиру, ни в коем случае не давать им денег, не покупать сахар, муку или бытовую технику и не подписывать бумаг — такую инструкцию разработали специально в Центре социального обслуживания в помощь пенсионерам. В памятке «Как не стать жертвой мошенников» также  есть все нужные номера телефонов.

При этом заведующая отделением социального обслуживания на дому № 4 МБУ «Комплексный центр социального обслуживания населения» Наталья Капустина отмечает, что пенсионеры, к сожалению, очень доверчивы.

Сотрудники полиции предупреждают, что мошенники каждый раз придумывают новые схемы обмана и действуют всё более продуманно.

«Например, они приходят в квартиру пенсионеров и предлагают обменять старые денежные средства на новые в связи с будто бы надвигающимся дефолтом», — рассказывает следователь отдела № 4 СУ УМВД России по Белгороду Кристина Каплий.

Сотрудники полиции и социальных служб города в очередной раз напоминают горожанам о бдительности. Не стоит доверять первым встречным и, тем более, отдавать им деньги, подчёркивают они. А если вы все-таки попали на удочку обманщиков, нужно сразу же обратиться в полицию.

как нас обманывают при покупке квартир

Ноябрь ознаменовался хорошими новостями для всех, кто имеет дело с микрозаймами. Правительство запретило частным кредиторам заключать договоры под залог квартиры или доли в ней. Это ставит крест на популярной мошеннической схеме, когда вместо договора займа оформлялась фиктивная сделка купли-продажи. После этого злоумышленники становились хозяевами жилья и выселяли наивного заемщика. Недвижимость всегда привлекала нечистых на руку людей, и эта лазейка — лишь одна из многих. Гораздо больше подвохов ждет россиян при покупке квартиры.

Ростовщик с красными корочками

Разновидностью запрещенной отныне схемы в Новосибирске пользовался фигурант нашумевшего уголовного дела, адвокат и бывший сотрудник милиции Сергей Пищук. Много лет он совмещал юридическую практику с выдачей быстрых займов горожанам, чья кредитная история не позволяла идти в банк. Он оставлял квартиры и дома в собственности людей, но убеждал своих жертв подписывать доверенность на распоряжение ими.

Ксения Короед,В дальнейшем Пищук под разными предлогами уклонялся от получения выплат, искусственно создавая просрочки. А затем на этом основании лишал людей права собственности на их жилье. Общее число потерпевших в двух уголовных делах против адвоката – 8 человек.

Вообще же, по данным сайтов новосибирских судов, Сергеем Пищуком было подано не менее 38 исков о выселении людей из квартир. В итоге по одному из двух своих уголовных дел он получил восемь лет колонии, но все равно продолжает настаивать на собственной невиновности, ведь документы люди подписывали добровольно. А некоторые должники по-прежнему платят ему, но уже на реквизиты следственного изолятора.

При всей циничности такой позиции, в ней есть большая доля правды. Зачастую россияне сами «помогают» мошенникам обвести себя вокруг пальца. Ниже мы расскажем о пяти самых популярных схемах махинаций с жильем, которые стоит знать всем, кто планирует купить квартиру.

Схема 1: невозвратный задаток

Этот способ мошенничества можно назвать самым распространенным, но и наименее затратным для жертвы. Вы рискуете потерять не всю сумму, а лишь то, что согласитесь заплатить вперед. В частности, такая схема работает при подписании предварительного договора купли-продажи.

Способ обмана. Привлекательные на первый взгляд условия, которые на поверку оказываются ловушкой. Обычно такие сделки мошенники предлагают совершить по очень выгодной цене, но только при условии уплаты задатка, который не возвращается при отказе от покупки.

Как нетрудно догадаться, квартирная сказка после этого очень быстро меняет сюжет. Покупателю становятся известны ранее скрытые от него детали, которые делают приобретение невыгодным.

Последствия. Не фатальные, но обидные. Вы лишаетесь задатка и не можете предъявить каких-либо претензий, так как по документам все чисто, а пущенную в глаза пыль к делу не пришьешь.

Олеся Трошина,Спросите себя, с какой целью продавец предлагает вам условия намного привлекательнее среднерыночных. Не поддавайтесь первому порыву и попросите время на обдумывание, в течение которого соберите максимум информации о квартире и самом собственнике.

Схема 2: подложные документы

Способ обмана. Один из документов, подтверждающих права продавца на владение или распоряжение недвижимостью, — ненастоящий или недействительный. Это может быть выписка из Единого государственного реестра недвижимости, доверенность на продажу или даже весь пакет, если его оформили по поддельному паспорту и перед вами ложный собственник.

Например, злоумышленники арендуют квартиру у собственника, который находится в длительном отъезде. Для заключения договора снимается копия паспорта владельца, на основе которой потом делается фальшивый документ с фотографией мошенника. По этому паспорту он получает дубликаты правоустанавливающих документов, продает квартиру и исчезает.

Последствия. Сделку, совершенную по подложным документам, легко признать недействительной. Квартиру у вас заберут по решению суда, а вот с возвратом денег будут серьезные проблемы. Как показывает практика, сумму с виновника, конечно, взыщут, но получите ли вы ее по факту — большой вопрос.

Олеся Трошина,Главное, что стоит помнить: справка из ЕГРН имеет короткий «срок жизни» и утрачивает юридическую силу уже через месяц. Желательно перестраховаться и заказать выписку повторно за один-два дня до назначенной сделки или даже день в день.

И еще один совет от профессионала: обязательно убедитесь, что продавец действительно тот, за кого себя выдает. Для этого, кроме оригинала паспорта, попросите другие удостоверяющие личность документы (права, загранпаспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН) и сверьте все данные.

Отдельного упоминания заслуживают сделки по доверенности. Это всегда огромный риск для покупателей. Документ могут подделать или, например, получить у смертельно больного собственника. Если он умрет до официальной регистрации купли-продажи, покупатель не сможет получить квартиру, так как сделка будет считаться незавершенной. Поэтому претендентам на жилье необходимо видеть настоящего хозяина в момент подписания бумаг. От сделок, на которых собственник не появляется вообще, лучше отказаться.

Схема 3: многократная продажа

Способ обмана. Этой схемой часто пользуются нечистые на руку риелторы, а иногда и застройщики, которые понимают, что не смогут закончить объект. Зачем совершать одну сделку, если можно продать ту же квартиру нескольким желающим? С юридической стороны такие сделки обычно не вызывают подозрений, ведь каждому покупателю предоставляется комплект настоящих документов.

Последствия. Вы не можете нормально пользоваться приобретенным жильем, так как у вас есть конкуренты — такие же жертвы обмана. И далеко не факт, что вы сможете сохранить квартиру за собой.

Олеся Трошина,Стоп-сигналом для вас должно послужить требование оплатить сделку до переоформления документов. Перевод денег — это финальная процедура. Ей предшествует заключение договора и его регистрация в Росреесте. И уже после этого приходит время доставать кошелек.

Схема 4: неожиданные наследники

По российским законам исковая давность для тех, кто по объективным причинам не заявил о себе как о наследнике, составляет от трех до десяти лет. Так что претендент на купленное вами имущество может «нарисоваться» даже когда вы уже забыли о сделке. Поэтому покупка квартиры на вторичном рынке — всегда больший риск по сравнению с новостройкой.

Способ обмана. Мини-спектакль в исполнении нечестных наследников. В первом акте все претенденты получают причитающиеся им доли, во втором — продают квартиру, а в третьем на сцену выходит какой-нибудь троюродный племянник, который якобы только что узнал о смерти любимого дядюшки. Немая сцена, суд, занавес.

Последствия. Судебные тяжбы с вероятным перераспределением имущества. Чтобы разобраться в ситуации, суд «откатит» все на исходные позиции, и вы останетесь ни с чем. Правда, такой финал — не всегда признак мошенничества. Иногда родственники действительно не сразу узнают о кончине близкого человека или просто не согласны с итогами раздела собственности. Но покупателю от этого ничуть не легче.

Олеся Трошина,Распоряжаться наследством близкие умершего могут только через полгода после его кончины. Они должны получить у нотариуса свидетельство, подтверждающее их права. Всегда обращайте внимание на дату наследования и наличие у нового владельца нужных бумаг.

«Если вам известно о наличии нескольких наследников, у них нужно взять нотариально заверенные заявления об отсутствии претензий к сделке, — советует юрист. — Выявить этот и другие подводные камни поможет проверка недвижимости на юридическую чистоту. В случае вторичного жилья на такой услуге лучше не экономить».

Схема 5: старики, дети и недееспособные

Не все знают, но во многих российских квартирах есть так называемые «вечные жильцы», которых нельзя принудительно выписать даже при продаже недвижимости. И это не только несовершеннолетние дети владельцев. Закон также защищает права недееспособных граждан и одиноких пенсионеров.

Способ обмана. Здесь их сразу несколько. Например, собственники выписывают детей менее чем за полгода до приватизации. Это может быть сделано и осознанно, и без злого умысла — просто чтобы избежать сбора дополнительных документов и согласования последующей перепродажи квартиры с опекой. Однако это нарушает права несовершеннолетних, и сделку могут признать недействительной.

«Торпедировать» продажу может и нарушение условий использования материнского капитала. По закону, родители обязаны наделить всех своих несовершеннолетних детей долями в купленной квартире. Если этого не было сделано, опека или прокуратура потребуют признать недействительными все последующие операции с недвижимостью.

Стариков и недееспособных людей в махинациях любят использовать черные риелторы. Подчинив их своей воле, преступники покупают недвижимость по символической цене, а потом перепродают еще несколько раз, чтобы скрыть первоначального собственника за спинами других. И только после этого продают квартиру ничего не подозревающему покупателю.

Последствия. Если в купленной вами квартире «обнаружится» несовершеннолетний, выписать его без содействия родителей будет невозможно. Расслабляться в такой ситуации не стоит, даже если все тихо. В суд ребенок может обратиться до достижения 21 года, и если Фемида найдет в прошлом нарушение его прав, новые владельцы лишатся жилья.

Если же покупатель не обратит внимание на то, что квартирой владел одинокий пенсионер или человек, который ограничен в принятии самостоятельных решений, мошенники смогут аннулировать всю цепочку продаж, так как первоначальная сделка была незаконной.

Олеся Трошина,Требуйте у продавца справки из психоневрологического и наркологического диспансеров на прописанных и недавно выписанных людей. Поинтересуйтесь судьбой детей продавца, которым еще нет 21 года. Выясните, кто прописан в квартире и как часто ее перепродавали.

Все эти сведения содержатся в выписке из ЕГРН, домовой книге, квитанциях об оплате услуг ЖКХ. Вдобавок можете пообщаться с соседями. Если в выписке из реестра вы видите, что квартира за короткий промежуток времени сменила нескольких владельцев, от сделки лучше отказаться.

Доверяй, но проверяй

Стопроцентной гарантии того, что при покупке недвижимости не возникнет проблем, вам не может дать никто. Ведь создать их способны даже риелторы, если они вместо защиты интересов клиента преследуют свою выгоду. У недобросовестных агентов существует множество уловок, на которые попадаются как продавцы, так и покупатели. Как защитить себя от обмана? Вот что на это ответила наш эксперт:

1. При выборе агентства недвижимости особое внимание обращайте на его репутацию и историю. И никогда не платите вперед! Мошенники часто создают компании-однодневки, после чего в лучшем случае берут аванс и исчезают, в худшем — наживаются на обмане клиентов при совершении сделок.

2. Начиная сотрудничество с риелтором, подписывайте договор. Это предусмотрено во всех уважающих себя агентствах. В нем фиксируется перечень услуг и границы полномочий нанятого специалиста. Если риелтор отказывается подписать такое соглашение, дел с ним лучше не иметь.

3. Не подписывайте сразу те бумаги, которые вам приносит агент. Обязательно читайте их до конца, даже если специалист пытается надавить на вас и поторапливает с решением.

4. Чтобы не потерять деньги, самостоятельно проверяйте недвижимость на залог и другие обременения. Обязательно закажите выписку из ЕГРН на тот объект, который решите купить.

Как обманывают пенсионеров или платные услуги от «юристов»

Так называемые юристы навязывают людям пожилого возраста платные  юридические услуги, обещая  добиться перерасчета  размера пенсии через суд. В большинстве случаев заявления  о перерасчете размера пенсии составлены некомпетентными юристами, не владеющими знаниями в сфере пенсионного законодательства.

В юридические организации обращаются люди пожилого возраста, рассчитывающие на перерасчет размера пенсии, а юристы  заключают договор об «оценке правовой ситуации», составляют заявления о перерасчете пенсии,  обещают «представлять интересы в суде» и добиться существенного увеличения размера пенсии. Юристы берут за оказание подобных услуг «баснословные» для пенсионеров суммы и уверяют, что потраченные  средства им будет обязан  компенсировать Пенсионного фонд. В составленных юристами заявлениях содержится типовой текст со ссылками на общие нормы законодательства и без указания конкретных доводов о неверном расчете размера пенсии. Естественно,  большинство  обещаний, данных пенсионерам,  не выполняются, а  составленные ими документы  лишь вводят в заблуждение пенсионеров, поскольку у юристов нет на руках необходимых для перерасчета пенсии документов. Пенсионер  получает от ПФР отказ в перерасчете назначенных ему выплат, а юристы забирают деньги за предоставленные услуги. Согласно статистике Управления ПФР № 14 по г. Москве и Московской области у всех граждан, подавших заявления на перерасчет пенсии, которые были составлены подобными юридическими организациями, в результате размер пенсии не изменился, так как при его расчете были учтены все нормы действующего законодательства. Начальник ГУ — Управления ПФР № 14 по г. Москве и Московской области Рубанова Наталья Викторовна напоминает, что «территориальные органы Пенсионного фонда действуют в рамках установленного пенсионного законодательства. Для того чтобы  подать заявление  о перерасчете пенсии,  нет необходимости обращаться в юридические организации и оплачивать навязанные ими услуги. В клиентской службе территориального органа ПФР пенсионер абсолютно бесплатно может получить подробную консультацию квалифицированного специалиста по материалам пенсионного дела. В случае  если пенсионером будут предоставлены основания для перерасчета пенсии, ее размер обязательно будет скорректирован».

как мошенники крадут деньги у ваших пожилых родственников

Основными жертвами мошенников становятся наиболее социально уязвимые слои населения, среди них – пожилые люди. Сегодня, на фоне пандемии коронавируса и повсеместной самоизоляции, эта ситуация только обостряется. Мошенники придумывают новые, более изощренные схемы. Вместе с экспертами разбираем, как не попасться на удочку обманщиков, какие виды мошенничества существуют, и что делать, если избежать обмана не удалось.

Какие виды мошенничества существуют?

Стоит всегда помнить, что мошенники умеют хорошо подстраиваться под новые обстоятельства и могут использовать их в своих целях. Сегодня аферисты не только ходят по квартирам, предлагая зачастую ненужные услуги по баснословной цене, но также используют для своих махинаций смартфоны и интернет. Охват аудитории больше, шансы, что найдут – меньше. Однако самым популярным методом все же остается визит мошенника домой.

Визит домой

Как рассказывает адвокат Арсен Багрян, обычно аферисты действуют под видом представителей какой-либо значимой для пенсионера организации, например Пенсионного фонда, налоговой службы. Чаще работают вдвоем: пока один отвлекает, второй похищает у жертвы ценные вещи и деньги, о чем становится известно уже после их ухода.

Навязываемые услуги могут быть самыми разными: установка или замена приборов учета газа, воды, электроэнергии по очень завышенным ценам, продажа фармацевтических и псевдофармацевтических препаратов – особенно опасно последнее. Пожилые люди часто болеют, чем и пользуются мошенники. Иногда это может привести и непоправимым последствиям и ухудшению здоровья. Выписать лекарство может только врач, не стоит доверять свое здоровье незнакомцу и людям, далеким от медицины.

«Мошенники, которые ходят по квартирам, постепенно начинает себя изживать, потому что с этой точки зрения пенсионеры стали более бдительными. Но случаи все равно бывают. Один из последних видов мошенничества в отношении пенсионеров, с которым лично столкнулся я – это когда пенсионеров приглашают, например, на презентацию постельного белья, сообщая, что это постельное белье спасает от всех болезней, в том числе от онкологии, гипертонии и так далее. Такое постельное белье продают втридорога, но пенсионеры, которые в большинстве своем действительно больные люди, покупаются на это и платят большие деньги, а дома выясняют, что на самом деле это постельное белье никакими волшебными свойствами не обладает», – говорит юрист Денис Костин.

Часто домой к пенсионеру пытаются попасть под видом социальных работников, однако, если не было написано заявление и соцработник пришел просто так, будьте уверены – это мошенник.

Телефонное мошенничество

Чем больше пожилые люди осваивают мобильные телефоны, тем популярнее становится вид мошенничества через мобильную связь.

По словам юриста Единого центра защиты Снежаны Нехочиной, самым популярным способом телефонного мошенничества является звонок «следователя», «инспектора ГИБДД» или «родственника».

«Сейчас просят деньги не за «я сбил человека», а якобы за административный штраф за нарушение карантина. Сколько бы ни твердили службы пропаганды МВД, что верить подобным звонкам нельзя, страх за близких в такие моменты сильнее», – утверждает эксперт.

Не стоит верить и фальшивым выигрышам в лотерею. Если вам или вашему родственнику позвонили и сообщили подобную радостную новость, а потом просят сказать данные карты и паспорта, чтобы перевести денежный приз – нужно положить трубку и внести номер телефона в черный список.

«В практике встречались случаи, когда звонящие говорили: «Ваш родственник попал в больницу и за определенную плату мы переведем его в другую больницу с лучшими условиями ухода и лечения». При этом мошенники представляются главными врачами и предлагают прислать курьера на дом за деньгами», – рассказывает о мошеннической схеме Арсен Багрян.

Частыми схемами являются «звонки из банка». Юрист Европейской Юридической Службы Евгений Иванов делится случаями из практики, когда мошенник рассылал СМС-сообщения с ложной информацией о переводе денег на номера незнакомых абонентов. Доверчивые граждане перезванивали на этот номер и действовали по инструкции мошенника, который представлялся сотрудником банка, после чего деньги с их банковских карт перечислялись на номер аферистов.

Погашение долгов

По словам руководителя федеральной юридической компании «Стопдолг» Валентины Зебницкой, мошенничество с погашением долгов встречается довольно часто:

«Компания предлагает пенсионеру помощь в погашении долга перед банком и говорит, что для этого нужно лишь оплатить какой-то процент от суммы долга этой компании. Должник покупает за эту сумму «ваучер» или другую бумажку и полагает, что вопрос с кредитом решен. Но уже через 2-3 месяца банки звонят с новостью о том, что кредит не погашен, а офис мошенников закрыт. В данном случае у пенсионера не будет возможности вернуть денежные средства», – поясняет эксперт.

Поможем получить прибыль

Часто мошенники предлагают вложиться в сомнительные финансовые пирамиды и «акции».

«Такая ситуация была у нашего клиента-пенсионера. Ему позвонили незнакомые люди и предложили вложить денежные средства и получить прибыль. Рассказали, куда нужно перевести деньги и в течение какого срока можно ждать получения процентов. Клиент направил денежные средства по указанным данным, и после этого на связь с ним никто не вышел», – рассказывает Валентина Зебницкая.

Мошенничество в пандемию

Мошенники не упускают случая воспользоваться эпидемией коронавируса и режимом самоизоляции. По словам председателя коллегии адвокатов «Сулим и партнеры» Ольги Сулим, мошенники звонят пенсионерам, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда, и просят сообщить реквизиты банковского счета якобы для перечисления финансовой помощи пенсионерам от государства. Если пенсионер сообщает реквизиты и иные данные карты или вклада, денежные средства с них пропадают.

«Более грубый способ, опасный для жизни пенсионеров: под видом социальных работников, волонтеров, дезинфекторов злоумышленники звонят в квартиры одиноких пожилых людей, проникают внутрь и выносят ценные вещи, иногда и усыпляя своих жертв. Также предлагаются дорогостоящие платные услуги «юристов» по перерасчету пенсий, чему пожилые люди верят и перечисляют крупные суммы денег», – рассказывает эксперт.

Аферисты также могут выступать под видом патрулей – останавливать и требовать оплату штрафа на месте за нарушение режима самоизоляции.

Более продвинутым пенсионерам, которые активно пользуются интернетом, стоит быть предельно внимательными при покупке средств защиты и дезинфекции.

«Наиболее распространены фейковые сайты, являющиеся копиями популярных торговых платформ, например, Amazon и AliExpress, которые предлагают приобрести средства защиты, дезинфектанты и тестовые экспресс-системы. Попадая в такой «магазин», пользователь, твердо уверенный, что использует надежную торговую площадку, смело делает заказ. В лучшем случае система просто списывает деньги за заказ, который никогда не придет. В худшем – злоумышленники крадут платежные данные и стремятся опустошить карт-счет клиента», – комментирует CEO агрегатора ломбардов Zalogoff.com Сергей Земелькин.

Как защитить себя и своих родных от мошенников

• Необходимо быть предельно бдительными, не открывать дверь незнакомым людям и не разглашать никакой личной информации по телефону, а также ни в коем случае не пускать в дом посторонних лиц. Обязательно перезвоните по номеру телефона государственной или муниципальной организации, от лица которой выступает мошенник.

«Если незнакомцы выдают себя за работников социальных служб или других учреждений, необходимо спросить фамилию и телефон этой службы, позвонить туда и убедиться в достоверности информации. Если за дверью мошенник, он не станет дожидаться выяснения вами ситуации», – советует Арсен Багрян.

• Не нужно покупать никакие приборы и медикаменты с рук и на дому. Вы рискуете не только потерять деньги, но и свои здоровье.
• «Если на ваш мобильный номер позвонили из банка, то, вне зависимости от того, что вам говорят, положите трубку, перезвоните банку по его официальному номеру, который указан на официальном сайте, – говорит Денис Костин. – Помните, что никто никогда и ни при каких обстоятельствах не попросит назвать вас полные данные вашей банковской карты, коды и пароли, которые приходят вам на номер телефона!»
• Не нужно обращать внимание на СМС с сообщением о выигрыше в лотерею, тем более если необходимо отправить определенную сумму денег на незнакомый номер или счет.
• Если с вас требуют деньги за штраф, помните, что он не оплачивается на месте. Как уточняет Снежана Нехочина, нужно как минимум несколько часов на то, чтобы он был оформлен должным образом и было вынесено постановление (а еще протокол, постановление о возбуждении дела об административном производстве и прочее). Затем оплата происходит либо в банке, либо уже в службе судебных приставов-исполнителей.
• Всегда требуйте документы у человека, который пришел к вам домой. Даже у волонтеров есть соответствующие удостоверения и пропуски.
• Существует и схема, при которой происходит оформление займов на имя пенсионера его родственниками или знакомыми, которым он сам передает свои личные данные. Как советует Валентина Зебницкая, не нужно давать данные паспорта незнакомым людям, особенно если их уточняют по телефону, а при утере паспорта необходимо сразу заявлять в полицию.

Куда обращаться, если стал жертвой мошенников

Если вы стали жертвой обмана, то первое, что нужно сделать – это обратиться в правоохранительные органы. Далее следует написать заявление, в котором необходимо подробно описать все обстоятельства и указать ущерб, который был причинен.

«Советую информацию предоставлять максимально полно, ведь чем больше у органов расследования данных, тем скорее им удастся привлечь виновных лиц к ответственности», – акцентирует внимание Арсен Багрян.

К сожалению, не все дела расследуются добросовестно. В таком случае Денис Костин советует быть настойчивым и требовать от полицейских надлежащего расследования совершенного преступления. Если же пенсионер понимает, что полицейский все так же продолжает бездействовать, то есть два пути: первый – обратиться к юристам, второй – обжаловать бездействие полицейского в прокуратуре или в суде.

В случае если произошло хищение денег через банковскую карту, жертве необходимо немедленно заблокировать карту, сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией.

«Сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали. Если вы соблюдали правила использования карты, в частности, не хранили ПИН-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные, то велик шанс вернуть украденные деньги», – уточняет Евгений Иванов.

Душевное спокойствие: как распознать мошенников и психологически защититься от них?

Знание мошеннических схем и юридических законов не всегда помогает – остается психологическая составляющая. Часто люди теряются, особенно когда необходимо быстро принимать решения, а опытные аферисты с удовольствием этим пользуются. Психолог Янина Золотова дает пошаговую инструкцию, как защитить себя и своих близких от мошенников.

Обмануть можно того, кто тебе доверяет, поэтому в ход идут все инструменты для создания эмоционального контакта. Мошенники действуют по следующей схеме:

1. Приветствие. Обязательно с открытой и обаятельной улыбкой.

2. Присоединение к собеседнику через общую проблему. Озвучивается проблема, например маленькая пенсия, тяжело наводить порядок. Во взгляде и тоне голоса слышится сочувствие и доброжелательное обращение.

3. «Впаривание» товара или услуги. Аферисты предлагают решение проблемы: бесплатную услугу, кредитную карту, инвестиционный фонд, который дает прибавку к пенсии, большие скидки и чудо-технику.

4. Работа с возражениями. На протесты и сомнения мошенники обычно отвечают: «Конечно, вы можете сомневаться, это нормально, я вас пониманию, но предложение имеет столько плюсов! Что вас смущает? Давайте я отвечу на все ваши вопросы, решать надо срочно!».

«Стоит помнить, что чудес не бывает, и никто просто так на блюдечке решение проблемы не приносит. Стоит относиться скептически к предложениям, если увидели, что мошенник действует по этой схеме – прерывайте контакт и не вступайте в споры. Мысленно поставьте между вами и собеседником прозрачную преграду. Слышите сочувствующие нотки? Ставьте под сомнение. Давайте себе время на принятие решения – два-три дня минимум. Если предлагают дать ответ сейчас, сразу говорите – нет. Под действия аферистов попадают малообщительные и одинокие люди, с низким уровнем дохода. Имеет место преклонный возраст, отсутствие знания современных технологий. Жертвой часто становится бабушка, которая одна растит внука», – рассказывает Янина Золотова.

Как отмечает психолог Андрей Смирнов, у многих пенсионеров отсутствует критическое мышление, из-за чего они часто доверяют бесчестным людям.

«Необходимо всегда предупреждать своих пожилых родственников, что бесплатный сыр бывает только в мышеловке. Первая и главная памятка – никому не отрывать дверь и не пускать домой. Сейчас любят звонить по телефону – не нужно ни с кем разговаривать, не вступать ни в какие переговоры, потому что сейчас среди мошенников работают профессиональные психологи. Необходимо просто вешать трубку и заносить номер в черный список. При возможности просто не отвечать на звонки и не бояться грубо отказать», – говорит эксперт.

По словам Янины Золотовой, самое главное – это доверительные отношения с родителями и родными. При любом неожиданном предложении нужно, чтобы пожилой родственник звонил своим детям. Уделяйте время общению с родными, тогда они не будут искать понимания и сочувствия на стороне у других людей.

Не обманывайте себя правилом 4%

Если вы планируете выйти на пенсию, вы, вероятно, думаете о том, сколько вам понадобится, на сколько хватит денег и сколько вы можете безопасно вынимать каждый год.

Вы понимаете, что после выхода на пенсию необходимо будет найти баланс между расходами на текущие нужды и при этом сохранением достаточного количества средств на последующие годы. Вы можете сказать: «Конечно, я хотел бы кое-что оставить детям. Но сначала я хочу убедиться, что нам удобно.Или, если у вас есть чувство юмора, подмигнув и улыбнувшись, вы можете сказать: «Я планирую отпустить последний чек!»

Это может быть то, что говорят люди, приближающиеся к пенсии, но исследования показывают, что это не то, чем они занимаются. Вместо этого слишком часто пенсионеры используют упрощенные практические правила, чтобы определить, сколько вынимать каждый год. В результате их активы продолжают расти после выхода на пенсию, и это увеличенное богатство передается получателям. Конечно, нет ничего плохого в том, чтобы передать больше.Но что, если бы был способ получить больше удовольствия от того, что вы накопили за это время? Не тратить больше просто ради трат, а использовать средства, чтобы проводить больше времени с семьей и помогать тем, о ком вы заботитесь, пока вы находитесь рядом, чтобы они могли получить от этого удовольствие. Есть способ сделать это, сохранив при этом достаточно для ваших более поздних лет, но этого не сделать, следуя эмпирическому правилу.

Когда дело доходит до выхода на пенсию, 60-е — это новые 50-е.

Возьмем, к примеру, популярное «правило 4%».Это эмпирическое правило гласит, что вы можете снимать 4% стоимости вашего портфеля каждый год на пенсии, не подвергаясь значительному риску исчерпания денег. Используя это правило, из каждых 100000 долларов вы будете снимать 4000 долларов в год. Это правило основано на серьезных академических исследованиях. Замечательно. Все мы любим исторические исследования, особенно когда речь идет о серьезных темах, например о том, чтобы убедиться, что вы не переживете свои сбережения. Но в исследовании использовался подход «установил и забыл» — он не учитывал способность корректировать поведение в процессе.Другими словами, основывать свои пенсионные отчисления на таком правиле — все равно что планировать свои финансы на основе вашей ситуации в 25 лет, а затем никогда больше не корректировать этот план.

Прочтите: Труднее, чем вы думаете, потратить свои 401 (k) на пенсию

Если мы не увидим возвращение эпохи Великой депрессии, последователи правила 4% «обычно просто оставляют огромную сумму денег. — говорит Майкл Китсес в своем исследовании, озаглавленном «Как сохранилось правило 4% после технического пузыря и финансового кризиса 2008 года?»

Помимо невероятной консервативности, правило 4% не учитывает другие источники дохода, которые у вас есть, и время начала каждого источника.Например, некоторые могут выйти на пенсию в возрасте 60 лет, но не имеют доступа к социальному обеспечению или пенсии до нескольких лет спустя. Зачем экономить, снимая только 4% вашего портфеля в ожидании социального обеспечения? Часто имеет смысл снять более 4% в течение этого промежутка времени, но многие пенсионеры не будут этого делать, потому что популярное практическое правило заставило их опасаться, что у них закончатся деньги, если они не будут следовать правила каждый год. На самом деле, если все сделано правильно, часто бывает наоборот.Индивидуальные планы вывода средств увеличивают шансы, что ваши сбережения сохранятся дольше.

Деньги — это инструмент, который мы можем использовать, но мы не можем взять его с собой. Это позволяет нам вносить свой вклад в семью, образование, дела и сообщества, которые важны для нас. Вместо того, чтобы использовать стратегию «установил и забыл», которая заставляет вас жить так, как будто вы находитесь в рецессии с первого дня выхода на пенсию, вы можете выработать гибкий подход. Затем вы используете набор диагностики, чтобы определить, когда вносить изменения.

Так же, как инженеры следуют определенным формулам для строительства мостов, по которым мы чувствуем себя безопасно, существуют математические концепции, которые можно применять для проверки вашего пенсионного плана каждый год, чтобы вы чувствовали себя в безопасности, и он будет продолжать работать.

Такое тестирование включает в себя такие вещи, как анализ Монте-Карло, способ моделирования случайных будущих рыночных условий, расчет минимальной требуемой прибыли, необходимой для того, чтобы ваш план работал на протяжении всей ожидаемой продолжительности жизни, а также использование формул приведенной стоимости для сравнения запланированных будущих выводов средств с что у вас есть сейчас.

Если вы не слышали об этих концепциях, это понятно. Большая часть финансовой индустрии по-прежнему сосредоточена на инвестиционных продуктах и ​​упрощенных правилах. В этом есть смысл.Трудно объединить годы обучения, исследований и опыта в одной потребительской статье. Гораздо проще написать практическое правило или сделать сенсацию последним изменением фондового рынка.

Если вам нравится концепция динамического плана вывода средств, но вам неудобно реализовывать ее самостоятельно, вы можете нанять профессионала. Однако вы должны знать, что искать. Специалисты по пенсионным доходам используют определенные формулы, такие как те, которые преподаются на курсах для консультантов по пенсионному менеджменту, предлагаемых Институтом инвестиций и благосостояния.

Будьте осторожны с финансовым консультантом, который использует эмпирическое правило для определения суммы вывода ваших пенсионных средств. Нет ничего непрофессионального в использовании практического правила для определения общих ожиданий. Но когда вы находитесь в точке, где вы начнете отказываться от средств в следующие несколько лет, пора отбросить обобщения. Выход на пенсию — это самое важное финансовое решение, которое вы примете, и вам нужен индивидуальный план, а не практическое правило.

10 лучших советов по выходу на пенсию на 2021 год — советник Forbes

От редакции. Советник Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Для многих американцев выход на пенсию в 2021 году может выглядеть иначе, чем в прошлые годы. Серьезные экономические последствия пандемии Covid-19 могут подтолкнуть многих людей к тому, чтобы подумать о досрочном выходе на пенсию, с меньшими сбережениями, чем им может понадобиться.

Независимо от того, выглядят ли ваши пенсионные планы надежными или нет, новый год — прекрасное время, чтобы пересмотреть свое положение. Независимо от вашего финансового положения, в этом году действуют те же принципы пенсионного обеспечения, что и всегда: сокращайте расходы, планируйте неожиданности, принимайте консервативные решения по пенсионным сбережениям и социальному обеспечению и продолжайте получать доход, если можете.

Вот 10 советов, которые помогут вам настроить свое пенсионное планирование в новом году. Некоторые могут показаться знакомыми; некоторые из них будут казаться совершенно новыми благодаря Covid-19. Все они необходимы — так как приступить к ним нужно как можно скорее.

1. Будьте готовы к досрочной незапланированной пенсии

Это факт жизни — многие рабочие вынуждены уходить на пенсию раньше, чем они этого хотят. Согласно опросу Исследовательского института льгот сотрудникам (EBRI) за 2019 год, почти половина пенсионеров ушли с работы до достижения целевого пенсионного возраста.Covid-19 ускорил эту тенденцию, говорит Десмонд Генри, сертифицированный специалист по финансовому планированию (CFP) из Топики, штат Канзас.

«Иногда это происходит непреднамеренно, из-за увольнений или из-за того, что пожилые работники, которые подвергаются большему риску, не чувствуют себя комфортно, возвращаясь в свои офисы и потенциально подвергая себя воздействию вируса. К сожалению, в любом случае, время наступило раньше, чем многие планировали », — говорит Генри.

Это убедительно свидетельствует о том, что работники в возрасте от 50 до 60 лет должны начать составлять планы выхода на пенсию на случай непредвиденных обстоятельств.Если повезет, восстановление экономики с помощью вакцин в 2021 году упростит поиск работы, а увольнения — реже. Но надежда — это не план, поэтому, даже если выход на пенсию кажется далеким, сейчас хорошее время, чтобы начать разработку стратегии досрочного выхода на пенсию на случай чрезвычайной ситуации.

2. Немедленно обработайте свой долг

Лучшее время для выплаты долга — это еще на работе. Если вы планируете выйти на пенсию в течение следующих 12 месяцев — или даже если выход на пенсию — более отдаленная возможность, — сделайте приоритетным устранение этих остатков на кредитных картах, студенческих ссуд, автокредитов и даже ипотечных кредитов.

Число людей в возрасте 60 и 70 лет, имеющих ипотеку, задолженность по кредитным картам и студенческие ссуды, резко возросло. Когда у вас фиксированный доход, очень сложно выплатить долг, поэтому потратьте дополнительные сверхурочные часы, чтобы облегчить долговое бремя позже.

3. Подготовить стратегию медицинского страхования

американцев имеют право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет — даже за несвоевременную регистрацию могут быть предусмотрены штрафы. Составьте план регистрации в месяцы, предшествующие вашему 65-летию, и дайте время для освещения.

Участие в программе

Medicare — это только начало вашей стратегии пенсионного обеспечения здоровья. По оценкам Fidelity, типичная американская пара потратит почти 300 000 долларов на такие вещи, как доплата, дополнительные страховые взносы и другие непокрытые медицинские расходы в течение пенсионных лет. Вы, вероятно, будете оплачивать любые наличные расходы из своих пенсионных сбережений, поэтому вам следует учесть их в своих планах.

Если вы вынуждены выйти на пенсию до достижения 65-летнего возраста, вам также необходимо самостоятельно оформить медицинскую страховку, пока не заработает Medicare.Может ли COBRA предоставить мост? Закон о доступном медицинском обслуживании? Предоставляет ли ваша компания какое-либо медицинское страхование пенсионерам? Составьте план сейчас, пока вам не навязывали этот выбор.

4. Увеличьте свой вклад в HSA

Один из способов оплаты взносов по медицинскому страхованию при досрочном выходе на пенсию или других непокрытых расходов в более позднем возрасте — это надежная кладовая, отложенная на счет сбережений здоровья (HSA). Если вы начнете финансировать HSA в этом году, ваши взносы могут расти без уплаты налогов на срок до двух или трех десятилетий, что обеспечит большой запас наличных на случай чрезвычайной ситуации в дальнейшей жизни.

«Медицинские сберегательные счета дают тройную, а иногда и четырехкратную выгоду», — говорит Лиз Уэстон, CFP, обозреватель и автор нескольких книг, в том числе «10 заповедей денег». «Взносы не облагаются налогом, деньги растут из года в год без отсрочки налогов, а снятие средств не облагается налогом, если они используются для квалифицированных медицинских расходов. Кроме того, многие работодатели будут вносить деньги на счета, чтобы побудить их зарегистрироваться ».

HSA обычно привязаны к планам медицинского страхования с высокой франшизой, поэтому не для всех.Но Уэстон отмечает, что они являются хорошим вариантом как для очень здоровых потребителей с небольшими расходами на здравоохранение, так и для пациентов, которые часто превышают свою годовую франшизу.

5. Узнайте о возможностях вашего пенсионного дохода

Вы можете начать получать пособие по социальному обеспечению в возрасте 62 лет. Но должны ли вы? Вы можете начать получать раздачи 401 (k) без штрафных санкций в возрасте 59 ½ лет. Это слишком рано? Многим людям лучше отложить и то, и другое на как можно дольше. Но к 72 годам большинство вкладчиков должны начать делать необходимые минимальные выплаты (RMD).

Существуют некоторые общие ориентиры для пенсионных расходов, например правило 4%, но лучше всего составлять долгосрочный план с финансовым консультантом, который понимает нюансы этого выбора, включая последствия налогового и имущественного планирования. Лучше начинать составлять планы расходов задолго до выхода на пенсию.

Профессионал может предложить вам потратить последний рабочий год, например, на конвертацию некоторых пенсионных сбережений на счета Roth. При конвертации вы можете столкнуться с дополнительными налогами, но в будущем вы сможете снимать деньги без уплаты налогов, что может иметь смысл для ваших планов.

Даже несмотря на все эти разговоры о сокращении счетов, вам все равно необходимо поддерживать стратегию инвестирования: выход на пенсию может длиться десятилетия, поэтому вам нужно продолжать инвестировать в будущее, даже когда вы начинаете тратить свои сбережения.

«Мне нравится использовать стратегию сегментирования с моими клиентами, которая включает планирование снятия средств с разными временными сегментами или периодами», — говорит Генри.

Одна корзина может быть рассчитана на следующие пару лет, поэтому вы, соответственно, инвестируете очень консервативно.«Это гарантирует, что (пенсионеры) будут иметь« военный сундук »безопасных денег, чтобы пережить рыночный спад без необходимости продавать свои акции по низким ценам», — говорит Генри. Еще одна корзина может быть предназначена для расходов после 2030 года, поэтому ее можно вложить в более рискованные инвестиции.

6. Практикуйте пенсионные расходы сейчас

Обычно вы слышите, что пенсионеры должны быть готовы возмещать 80% своего дохода при выходе на пенсию. Эмпирические правила могут быть полезны, но это довольно случайное. Лучше разработать план с учетом реальных потребностей в расходах.

В течение следующего года тщательно отслеживайте свои расходы, чтобы получить реалистичное представление о своих требованиях к доходам в первый год выхода на пенсию. При необходимости внесите коррективы — вы можете не тратить так много на дорогу до работы, когда не работаете; возможно, вы потратите больше на путешествия, но вы найдете это хорошим руководством к тому, сколько может стоить жизнь при досрочном выходе на пенсию.

На этом фронте есть серебряная подкладка к кризису Covid-19. «Один положительный момент, который я заметил в результате пандемии, заключается в том, что дискреционные расходы уменьшились, потому что люди остаются дома, а норма сбережений находится на рекордно высоком уровне», — говорит Генри.Хотя это может помочь тем, кто не имеет пенсионных сбережений, наверстать упущенное, имейте в виду, что это также может означать, что расходы в следующем году не могут быть хорошим показателем для оценки будущих моделей расходов.

7. Вы перенесли тяжелую отмену из-за коронавируса?

Закон о помощи, чрезвычайной помощи и экономической безопасности в связи с коронавирусом (CARES) упростил правила досрочного снятия средств с пенсионных счетов с льготным налогообложением. Людям, пострадавшим от Covid-19, было разрешено снимать до 100000 долларов с пенсионных счетов, таких как 401 (k) s и IRA.Компания CARES отказалась от штрафов за досрочное снятие средств, но вы по-прежнему должны были заплатить применимый подоходный налог с этой суммы, хотя у вас была возможность распределить налоговый счет на три года.

Лиз Уэстон советует вам полностью оплатить налоговый счет, если вы можете.

«Если вы взяли отказ, потому что потеряли работу, но к тому времени, когда наступит срок уплаты налогов, вас снова устроят на работу, возможно, вы захотите пойти дальше и оплатить весь налоговый счет при подаче следующей декларации. Это потому, что ваша налоговая категория, вероятно, будет ниже в 2020 году, чем в последующий период »из-за вашей временной потери дохода, — говорит Уэстон.

У вкладчиков

также есть три года на выплату денег на свои пенсионные счета, что избавляет вас от уплаты каких-либо налогов и, что еще более важно, позволяет этим деньгам вернуться на работу, увеличивая ваши инвестиционные доходы при выходе на пенсию. Если вы планируете вскоре выйти на пенсию, вам следует сосредоточиться на восполнении досрочного снятия средств.

8. Пересмотрите свою терпимость к посткризисному риску

В 2020 году мы все пережили серьезную травму, в том числе наблюдая за падением наших пенсионных сбережений.Такого больше никогда не повторится, правда? Неправильно, считает Бобби Ребелл, CFP и ведущий подкаста Financial Grownup.

«Честно скажите, могли бы вы — и как бы вы — конечно исправить, если бы другой« сюрприз », такой как пандемия, повлиял на ваши потоки доходов», — говорит Ребелл. «Я бы действовал осторожно и с большой подстраховкой.

Десмонд разделяет те же опасения. «Мы всегда сталкивались с неопределенностью, и это не изменится. Почти неизбежно, что недавно вышедший на пенсию пенсионер столкнется с многочисленными финансовыми кризисами во время выхода на пенсию, поэтому так важно к ним подготовиться.”

Как могут пенсионеры и приближающиеся к пенсионному плану столкнуться с подобными рисками? Сейчас это непросто. Старомодные инструменты безопасного выхода на пенсию, такие как депозитные сертификаты (CD) или казначейские облигации, предлагают мизерную прибыль благодаря исторически низким процентным ставкам. Скорее всего, в ближайшее время это не изменится.

«Это затрудняет попытки сохранить богатство или получить доход от своих инвестиций», — говорит Генри. «Это еще более серьезная проблема для тех пенсионеров, у которых недостаточно денег, накопленных для выхода на пенсию, и пенсионных фондов, не имеющих достаточного капитала для покрытия своих обязательств.”

Он считает, что среда с низкими ставками подталкивает людей к большему риску, что может привести к некоторым «интересным решениям о распределении активов» в предстоящие годы.

9. Рассмотрение возможности работы на условиях неполного рабочего дня для выхода на пенсию

Если вы уже на пенсии или планируете выйти на пенсию, сейчас хорошее время подумать о том, как вы можете получить дополнительный доход после выхода на пенсию, устроившись на работу с частичной занятостью.

Если вы планируете выйти на пенсию в следующие 12 месяцев, вы должны налаживать отношения, которые могут привести к случайным консультациям в будущем или переговорам о некоторой форме прекращения работы с частичной занятостью.

«Вы собираетесь заморозить индейку или оставить работу на неполный рабочий день?» — спрашивает Ребелл.

Другой вариант: приступите к работе, выясняя, как хобби или умение могут превратиться в дополнительный доход. Экономика на рабочих местах, при всех ее недостатках, также предлагает пенсионерам множество вариантов заработать несколько дополнительных долларов. Возможно, сейчас самое время превратить подвал в аренду Airbnb или попробовать услугу совместного использования.

Помните, каждый дополнительный доллар, который вы зарабатываете, — это доллар, который может продолжать расти на пенсионном счете еще 10, 20 или даже 30 лет.

10. Следует ли отложить выход на пенсию?

Списки советов по выходу на пенсию, подобных этому, могут заставить вас отказаться от работы в 2021 году. Это нормально. Учитывая всю экономическую неопределенность, с которой сталкиваются Соединенные Штаты и мир, было бы разумно временно отложить свои пенсионные планы.

«Если вы не накопили достаточно для выхода на пенсию, суровая реальность такова, что вам, возможно, придется подумать о том, чтобы отложить его, даже если это будет на год или два», — говорит Генри. «Если вас уволили, попробуйте найти любую работу, даже работу с частичной занятостью, которая поможет отложить время, когда вы запустите Social

.

Безопасность и начните использовать свои пенсионные сбережения.
Тогда вы можете сохранить все мысли, которые вы делали сегодня, на 2022 или 2023 год, чтобы быть еще более готовыми, когда придет время.

Налоги на пенсию: как все 50 штатов облагают налогом пенсионеров

Переезд на пенсию — это обряд посвящения для многих американцев, особенно тех, кто думает о более теплом климате.

Но прежде чем вы переедете в поисках лучшей погоды, поближе к внукам или к чему-то еще, вам следует оценить температуру вашего бюджета и то, как налоги и стоимость жизни будут иметь длительное влияние в ваши золотые годы.Например, более низкая стоимость жилья в определенном штате может продлить срок существования ваших пенсионных сбережений.

Вам также необходимо учитывать государственные и местные налоги в месте вашего назначения. Они, безусловно, сыграют роль в вашей прибыли.

Итак, где ваше текущее состояние и состояние назначения? Мы составили рейтинг всех 50 штатов, а также округа Колумбия, в зависимости от того, как взимаются налоги с пенсионеров.

Государства перечислены в алфавитном порядке. Подробная информация об источниках налоговых данных и нашей методологии ранжирования представлена ​​на последнем слайде.

1 из 52

Алабама

• Наш рейтинг: Удобство в налогообложении.
• Диапазон подоходного налога штата: 2% (до 1000 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и до 500 долларов для всех остальных) — 5% (от более 6000 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и более 3000 долларов США). для всех остальных).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,22%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 395 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Если вы фанат студенческого футбола, возможно, вы подумывали уехать на пенсию в Алабаму. Но есть и причины, не связанные с футболом, чтобы провести свои золотые годы в штате Йеллоухаммер — например, относительно низкие налоги для пенсионеров. Хотя большинство людей в конечном итоге платят самую высокую ставку подоходного налога, это не так уж плохо — всего 5%. Кроме того, льготы по социальному обеспечению и выплаты из традиционных пенсионных планов (то есть планов с установленными выплатами) не облагаются налогом.

Алабама также может похвастаться второй по величине средней ставкой налога на недвижимость в стране. Кроме того, все домовладельцы в возрасте 65 лет и старше освобождены от уплаты налогов на имущество штата штата .

Но Алабама не ладит с налогами с продаж. Ставка штата составляет 4%, но некоторые местные органы власти прибавляют до 7,5% дополнительных налогов с продаж. В результате средняя комбинированная ставка налога с продаж (штатная и местная) по штату составляет 9,22%, что является пятой по величине ставкой в ​​стране.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Алабама по налогам для пенсионеров.

2 из 52

Аляска

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 1,76%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1182 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Хотя в «Последнем рубеже» нет штата подоходного налога или налога с продаж, он не обязательно является налоговым убежищем для пенсионеров. Высокие налоги на недвижимость во многом связаны с неоднозначной налоговой картиной для пожилых людей. В штате также очень высокие налоговые ставки на пиво и другие алкогольные напитки. Так что не плачьте в пиво, когда получите по почте счет по налогу на имущество.

Однако есть одна уникальная привилегия, если вы живете на Аляске — штат отправляет всем постоянным жителям (которые прожили там не менее одного года) годовой чек на дивиденды со своего сберегательного счета нефтяного богатства. Выплата в 2020 году составила 992 доллара, что во многом компенсирует плохие налоговые новости.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Аляска по налогам для пенсионеров.

3 из 52

Аризона

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 2,59% (до 54 544 долларов налогооблагаемого дохода для заявителей, состоящих в браке, и до 27 272 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию) — 4,5% (для налогооблагаемого дохода более 327 263 долларов США для заявителей, состоящих в браке, и более 163 632 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию) .
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 8.4%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 617 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Солнце, солнце, солнце — и низкие налоги. Штат Гранд-Каньон освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата, а также до 2,500 долларов дохода по пенсионным планам федерального правительства и правительства Аризоны. Военный пенсионный доход также не облагается налогом в Аризоне. В то время как во многих других штатах есть более щедрые льготы, низкие ставки подоходного налога Аризоны для большинства людей снижают чистое бремя.

Налоги с продаж выше среднего в штате — средняя комбинированная (штатная и местная) ставка составляет 8,4% (11-е место по величине в стране). Один пенсионер, с которым мы говорили, упомянул, как он пересекал границы округа, чтобы делать покупки из-за более низких налогов с продаж. Однако в Аризоне нет налога на наследство или наследство, что делает его более привлекательным местом для выхода на пенсию для более состоятельных пожилых людей.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Аризона для пенсионеров.

4 из 52

Арканзас

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 2% (по налогооблагаемому доходу от 4500 до 8899 долларов для налогоплательщиков с чистой прибылью менее 22 200 долларов ), 0,75% (от первых 4499 долларов налогооблагаемого дохода для налогоплательщиков с чистой прибылью от 22 200 до 79 300 долларов США. ( по налогооблагаемому доходу от 37 200 до 79 300 долларов для налогоплательщиков с чистым доходом от 22 200 до 79 300 долларов (), или 5.9% (по налогооблагаемой прибыли более 8000 долларов США для налогоплательщиков с чистой прибылью более 79 300 долларов США ).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,48%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 612 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Можно сказать много хорошего об общем налоговом бремени штата и местного налога в Естественном штате. Например, штат Арканзас освобождает от подоходного налога штата пособия по социальному обеспечению и до 6000 долларов пенсионного дохода.И, как плюс для ветеранов, весь доход от военной пенсии не облагается налогом. Начиная с 2021 года, максимальная ставка для налогоплательщиков с чистой прибылью более 79 300 долларов США также снизилась с 6,6% до 5,9%. Государственные налоги на собственность также являются одними из самых низких в стране.

Однако налога с продаж в Арканзасе, который взимается как с продуктов питания, так и с одежды, довольно высоки . По данным налогового фонда, Арканзас занимает третье место по средней ставке налога с продаж штата и местного налога с продаж в стране. Но в целом Арканзас — штат с очень благоприятным налогообложением для пенсионеров.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Арканзас для пенсионеров.

5 из 52

Калифорния

• Наш рейтинг: Без налогов.
• Диапазон подоходного налога штата: 1% (от 18 650 долларов налогооблагаемого дохода для состоящих в браке заявителей и до 9 325 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию) — 13,3% (от более чем 1250 738 долларов США для состоящих в браке заявителей и 1 миллиона долларов для тех, кто подает заявление. индивидуально).
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 8.82%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 729 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Калифорнию сложно понять, когда дело касается налогов на пенсионеров. Например, в Золотом штате самая высокая ставка подоходного налога в стране — 13,3%, но это ставка для миллионеров. Для людей со средним и низким доходом ставки на намного ниже, чем на . И хотя Калифорния не облагает налогом доход по социальному обеспечению, большинство других форм пенсионного дохода — это честная игра.

Налоги с продаж относительно высоки, но средняя ставка налога на имущество штата — нет. В конце концов, если уравновесить все плюсы и минусы, Калифорния на самом деле является хорошим штатом для большинства пенсионеров, когда дело доходит до налогов, в основном благодаря разумным ставкам подоходного налога для обычных пожилых людей.

Дополнительную информацию см. В Руководстве штата Калифорния по налогам для пенсионеров.

6 из 52

Колорадо

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: Flat 4.55%
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,72%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 494 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Если вы хотите рано уйти на пенсию в горах (или у их подножия), Centennial State — многообещающее место для этого. В Колорадо налогоплательщика 55 лет и старше получают щедрое пенсионное освобождение от государственных налогов, и ситуация становится лучше, когда они достигают 65 человек.Что касается налогов на недвижимость, то в Колорадо не только одна из самых низких средних налоговых ставок в стране, но и пожилые люди могут иметь право на освобождение в размере до 50% от первых 200 000 долларов от стоимости собственности.

Единственным недостатком для пенсионеров является то, что налоги с продаж в Колорадо (которые имеют местный компонент) равны Rocky Mountain High: они могут превышать 11% в некоторых частях штата. Но, если вы не планируете слишком много делать покупки на пенсии, тогда вам не стоит слишком сильно ударить по государственному налогу с продаж.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Колорадо для пенсионеров.

7 из 52

Коннектикут

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 3% (от налогооблагаемого дохода до 20 000 долларов США для заявителей, состоящих в браке, и до 10 000 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию) — 6,99% (от суммы более 1 миллиона долларов для заявителей, состоящих в браке, и более 500 000 долларов США для подающие индивидуально).
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6.35%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 2139 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Вам не нужен мистик, чтобы сказать вам, что конституционное государство — это налоговый кошмар для многих пенсионеров … но, по крайней мере, ситуация с подоходным налогом улучшается. В 2020 налоговом году только 28% дохода от пенсии или аннуитета освобождается от налогообложения для налогоплательщиков, имеющих менее 75 000 долларов США в рамках федерального AGI (менее 100 000 долларов США для совместных заявителей).Но процент освобождения от налогов будет увеличиваться на 14% каждый год, пока не достигнет 100% в 2025 налоговом году.

Коннектикут имеет третью по величине медианную ставку налога на недвижимость в США , поэтому ограничение в размере 10 000 долларов на федеральный налоговый вычет для государственных и местных налогов здесь немного больше. Тем не менее, штат предлагает налоговые льготы по налогу на имущество домовладельцам, достигшим 65 лет и отвечающим ограничениям дохода.

Коннектикут также взимает налог на наследство и дарение (это единственный штат, в котором действует налог на дарение).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Коннектикут по налогам для пенсионеров.

8 из 52

Делавэр

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 2,2% (для налогооблагаемого дохода от 2 001 до 5 000 долларов США) — 6,6% (для налогооблагаемого дохода выше 60 000 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 562 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Отсутствие налога с продаж, низкие налоги на имущество и отсутствие налогов на смерть делают Делавэр налоговым убежищем для пенсионеров. Легче испортить внуков, если вы платите нулевой налог штата или местный налог с продаж на свои покупки в штате (Первый штат — один из немногих штатов, где нет налога с продаж).

У вас также будет больше располагаемого дохода, который вы сможете потратить на внуков, поскольку налоги на имущество очень низкие. Средняя годовая ставка налога на недвижимость в Делавэре — седьмая по величине ставка в стране.Кроме того, некоторые пожилые люди в Делавэре имеют право на получение школьной налоговой льготы на имущество в размере до 400 долларов (хотя вам, возможно, придется прожить в штате 10 лет, чтобы получить ее).

Единственный потенциальный недостаток — и это действительно не так уж плохо — это средний подоходный налог, если ваш доход выше среднего. В целом, тем не менее, ставки подоходного налога сравнительно разумны, и резиденты в возрасте 60 лет и старше могут исключить пенсию и другой пенсионный доход до 12 500 долларов США (включая дивиденды и проценты, прирост капитала, выплаты IRA и 401 (k) и т. Д.).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Делавэр для пенсионеров.

9 из 52

Округ Колумбия

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 4% (для налогооблагаемого дохода до 10 000 долларов США) — 8,95% (для налогооблагаемого дохода более 1 миллиона долларов США). Начиная с 2022 года, максимальная ставка будет составлять 10,75% для налогооблагаемой прибыли свыше 1 миллиона долларов.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 564 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

С налоговой точки зрения Вашингтон, округ Колумбия, является хорошим местом для выхода на пенсию (если вы можете выдержать все политические разговоры). Это особенно актуально для пенсионеров со средним и низким доходом. Хотя округ освобождает от налога на доход по социальному обеспечению, большинство других форм пенсионного дохода облагаются городскими налогами. Но многие пожилые домовладельцы могут получить значительную скидку по налогу на прибыль в зависимости от налога на недвижимость, который они платят.

Говоря о налогах на недвижимость, средняя ставка налога на недвижимость в округе Колумбия является восьмой по величине в стране. Город также предлагает льготы по налогу на недвижимость, предназначенные только для пожилых людей. Налоги с продаж в столице страны также невысоки.

Однако округ Колумбия взимает налог на наследство.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике округа Колумбия для пенсионеров.

10 из 52

Флорида

• Наш рейтинг: Без налогов.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,01%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 830 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Солнечный штат — это типичный «пенсионный штат». Он очень популярен среди пенсионеров не только из-за благоприятного климата, но и из-за отсутствия государственного подоходного налога. Налог с продаж, однако, может достигать 8,5% , в зависимости от того, где вы живете. Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж составляет 7,01%, что является примерно средней ставкой.

Налоги на имущество являются разумными во Флориде, и жители в возрасте 65 лет и старше, которые соответствуют определенным ограничениям по доходу, стоимости собственности и продолжительности владения, также могут получить дополнительное освобождение от налога на усадьбу. Любая вдова или вдовец, проживающий во Флориде, также может потребовать дополнительное освобождение в размере 500 долларов США.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Флорида для пенсионеров.

11 из 52

Грузия

• Наш рейтинг: Удобство для налогов.
• Диапазон государственного подоходного налога: 1% (на первые 1000 долларов налогооблагаемого чистого дохода для супружеских пар, подающих совместно; на первые 750 долларов для индивидуальных лиц; и на первые 500 долларов для супружеских пар, подающих отдельно) — 5,75% (на первые 1000 долларов налогооблагаемого чистого дохода для супружеских пар, подающих совместно; на первые 750 долларов для индивидуальных заявителей; и на первые 500 долларов для супружеских пар, подающих отдельно).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,33%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 875 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Вы когда-нибудь задумывались, почему так много пенсионеров думают о Грузии? Климат штата Персик с низкими налогами может иметь какое-то отношение к этому. Доход социального обеспечения освобожден от государственных налогов, и поэтому составляет до 65 000 долларов США от большинства видов пенсионного дохода для лиц в возрасте 65 лет и старше (130 000 долларов на пару).(Для лиц в возрасте от 62 до 64 лет максимальное освобождение от уплаты налогов составляет 35 000 долларов.) Пенсионный доход включает пенсии и ежегодные выплаты, проценты, дивиденды, чистый доход от сдачи в аренду собственности, прирост капитала, роялти и первые 4000 долларов заработанного дохода, например, заработной платы.

Налог с продаж в масштабе штата составляет 4%, но юрисдикции могут добавлять до 4,9% своих налогов. Средняя комбинированная ставка налога с продаж штата и местного налога составляет 7,33%, что является довольно средним показателем. Средняя ставка налога на недвижимость в Грузии также находится на среднем уровне.

Дополнительную информацию см. В Руководстве штата Джорджия по налогам на пенсионеров.

12 из 52

Гавайи

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 1,4% (для налогооблагаемого дохода до 4800 долларов для супружеских пар, подающих совместно; до 2400 долларов для супружеских пар, подающих раздельно, и индивидуальных заявителей) — 11% (для налогооблагаемого дохода свыше 400 000 долларов для регистрации супружеских пар совместно и оставшиеся в живых супруги; на сумму более 200 000 долларов для супружеских пар, подающих раздельную регистрацию, и индивидуальных лиц).
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 4,44%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 280 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Алоха известен своей высокой стоимостью жизни, но он может быть налоговым раем для пенсионеров. Он освобождает пособия по социальному обеспечению, а также большую часть пенсионных доходов от подоходного налога штата. Но если у вас есть другие источники дохода, Гавайи будут облагать этот доход налогом до 11%.Это много ананасов.

Ситуация с налогом на имущество необычна: Средняя ставка налога по штату — самая низкая в стране, и пожилые люди также могут получить большие долларовые льготы по налогу на имущество (они варьируются в зависимости от округа). Но учтите, что на Гавайях цена недвижимости заоблачна.

Налоги с продаж также низкие на Гавайях. Средняя комбинированная ставка штата и местного населения составляет всего 4,44%, что является седьмым по величине в США (но покупка продуктов и одежды облагается налогом).

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Гавайи по налогам на пенсионеров.

13 из 52

Айдахо

• Наш рейтинг: Удобство в налогообложении.
• Диапазон подоходного налога штата: 1% (для налогооблагаемого дохода до 2000 долларов для заявителей, состоящих в браке, и до 1000 долларов для индивидуальных подателей) — 6,5% (для налогооблагаемого дохода в размере 10000 долларов или более для состоящих в браке заявителей и 5000 долларов или более для индивидуальные податели). (Примечание: суммы в долларах, возможно, еще потребуется скорректировать с учетом инфляции на 2021 год.)
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6,02%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 633 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

На первый взгляд Штат драгоценных камней может не показаться штатом, благоприятным для налогообложения пенсионеров. Налоги Айдахо — это не мелочь: штат облагает налогом весь доход, за исключением пенсионных пособий по социальному обеспечению и железнодорожным работникам , и его максимальная ставка налога — 6.5% вступают в силу на относительно низком уровне. Хотя существует щедрый вычет из пенсионных пособий, он доступен только пенсионерам с соответствующими государственными пенсиями.

Но если копнуть глубже, пенсионеры увидят хорошие новости по налогам. Налог с продаж не так уж и плох … и, поскольку продукты облагаются налогом, штат предлагает налоговую льготу в размере 100 долларов на человека для их компенсации и повышает ее до 120 долларов, если вам больше 65 лет. Средняя ставка налога на имущество по штату намного ниже среднего. , тоже. Кроме того, в Айдахо нет налога на наследство или наследства.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Айдахо для пенсионеров.

14 из 52

Иллинойс

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 4,95%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,83%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 2165 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Есть несколько хороших налоговых новостей для пенсионеров в Иллинойсе: льготы по социальному обеспечению и доход от большинства пенсионных планов освобождены от уплаты налогов. Кроме того, фиксированная ставка налога на прибыль в размере 4,95% является относительно низкой.

А теперь плохие новости из страны Линкольна: налоги на недвижимость сильно бьют по пенсионерам в Иллинойсе. Средняя ставка налога на недвижимость в штате Иллинойс — вторая по величине в стране. К счастью, пожилые люди получают некоторое облегчение в виде освобождения от уплаты налогов на усадьбу в размере до 5000 долларов (8000 долларов в округе Кук), возможности «заморозить» оценочную стоимость дома (доход должен составлять 65000 долларов или меньше) и отсрочки налогообложения. программа.

Ставки налога с продаж также высоки в Иллинойсе. Штат занимает седьмое место по средней ставке налога с продаж в размере 8,83%. В некоторых местах ставка может достигать 11%! В Иллинойсе также есть налог на имущество, что может быть плохой новостью для ваших наследников.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Иллинойс по налогам для пенсионеров.

15 из 52

Индиана

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон государственного подоходного налога: Flat 3.23%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 810 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Высокие налоги штата на доходы пенсионеров являются движущей силой плохого налогового рейтинга Индианы. В то время как штат Хузьер освобождает от льгот по социальному обеспечению и предлагает ограниченные льготы для военных пенсий и пенсий федеральной гражданской службы, IRA, планы 401 (k) и частные пенсии полностью облагаются налогом в размере .Также имейте в виду, что округа имеют право взимать свои собственные подоходные налоги сверх фиксированного налога штата.

Государственные налоги с продаж и налоги на имущество тоже не помогают делу. Они оба посреди дороги по сравнению с другими штатами. Неплохо, но недостаточно, чтобы противостоять высоким ставкам налога на прибыль в штате.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Индиана по налогам для пенсионеров.

16 из 52

Айова

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 0,33% (до 1 676 долларов налогооблагаемого дохода) — 8,53% (для налогооблагаемого дохода свыше 75 420 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,94%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1529 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Налоги на недвижимость в Айове — это не Поле Грез: они столь же высоки, как кукуруза. Это основная причина, по которой штат Ястребиный глаз получает плохой налоговый рейтинг для пенсионеров. Средняя ставка налога на недвижимость в Айове — 11-я по величине в стране . Это определенно не помогает домовладельцам в Айове.

Подоходные налоги в Айове тоже высоки. Особенно это касается пенсионеров с доходом выше среднего. Кроме того, более 200 школьных округов и округ Аппануз добавляют свои собственные подоходные налоги к налогу на уровне штата. (Начиная с 2023 года, самая низкая ставка подоходного налога с населения штата Айова будет составлять 4,4%, а самая высокая ставка — 6,5%.)

Налоги с продаж в Айове являются примерно средними.В Айове также существует налог на наследство, который, возможно, придется заплатить вашим наследникам. (Обратите внимание, что налог на наследство штата Айова постепенно отменяется и будет полностью отменен в 2025 году.)

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Айова для пенсионеров.

17 из 52

Канзас

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 3,1% (по налогооблагаемому доходу от 2 501 до 15 000 долларов для лиц, подавших одиночную декларацию, и от 5 001 до 30 000 долларов для лиц, подавших совместную декларацию) — 5.7% (от налогооблагаемого дохода более 30 000 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию, и более 60 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,7%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1369 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Хотя нет места лучше дома, может быть, Дороти стоит подумать о возвращении в Оз, когда она выйдет на пенсию, чтобы избежать высоких налогов в Канзасе. Это все черным по белому: Выплаты из частных пенсионных планов (включая IRA и 401 (k)) и государственные пенсии за пределами штата полностью облагаются налогом. Канзас также облагает налогом пособия по социальному обеспечению, получаемые резидентами с федеральным скорректированным валовым доходом в размере 75 000 долларов и более. Однако военные, федеральные государственные пенсии и государственные пенсии в штатах освобождены от подоходного налога штата.

Покупки в Канзасе тоже могут быть дорогими. Средняя комбинированная ставка налога с продаж штата Подсолнечник занимает девятое место в США и составляет 8,7%.

Налог на недвижимость также выше среднего по стране, хотя для пожилых людей предусмотрены льготы.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Канзас для пенсионеров.

18 из 52

Кентукки

• Наш рейтинг: Без налогов.
• Диапазон государственного подоходного налога: Плоская 5%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 829 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Блуграсс не так хорош: Он освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата , плюс до 31 110 долларов США на человека с широким спектром пенсионных доходов, включая государственные и частные пенсии и ежегодные выплаты.На уровне штата взимается скромный налог с продаж в размере 6%, и местные жители не могут его прибавить. Средняя ставка налога на недвижимость в Кентукки также ниже средней по стране.

Что не нравится? Налог на наследство Кентукки.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Кентукки для пенсионеров.

19 из 52

Луизиана

• Наш рейтинг: Без налогов.
• Диапазон подоходного налога штата: 2% (от 12 500 долларов США налогооблагаемого дохода для физических лиц, 25 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 6% (для более чем 50 000 долларов США налогооблагаемого дохода; 100 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,55%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 534 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Пеликан предлагает байу, полный налоговых льгот, пенсионерам, которым не нужно петь блюз. Пособия по социальному обеспечению не облагаются налогом. Пенсии военных, федерального правительства, а также государственных и местных органов власти также освобождены от подоходного налога штата.Кроме того, до 6000 долларов на человека в виде частной пенсии и годового дохода освобождены от подоходного налога. А доход, который по-прежнему облагается налогом, облагается довольно низкими ставками.

(Примечание: 9 октября 2021 года избиратели Луизианы решат, ограничивать ли максимальную ставку 4,75%, начиная с 2022 года. Если эта инициатива голосования будет одобрена, самая низкая ставка подоходного налога с населения в Луизиане составит 1,85%, а самая высокая ставка будет составлять 4,75% начиная с 2022 года. Кроме того, каждая ставка подоходного налога с физических лиц будет снижаться с 1 февраля 2024 года и с 1 февраля до 2034 года, если фактические сборы подоходного налога с физических лиц за предыдущий финансовый год превышают фактические сборы налогов для за год, заканчивающийся 30 июня 2019 года, с ежегодной корректировкой на коэффициент роста, предусмотренный конституцией штата.)

Налог на недвижимость в США почти самый низкий Это хорошие новости. Но пенсионеры должны иметь дело с самой высокой в ​​стране совокупной ставкой государственного и местного налога с продаж в размере на все, что они покупают, возможно, включая продукты, которые в некоторых населенных пунктах облагаются налогом.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Луизиана по налогам для пенсионеров.

20 из 52

Мэн

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон государственного подоходного налога: 5.8% (на налогооблагаемую прибыль менее 22 450 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию; менее 44 950 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 7,15% (для налогооблагаемой прибыли в размере 53 150 долларов США или более для лиц, подавших одиночную декларацию; 106 350 долларов США для лиц, подавших совместную декларацию).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,5%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1295 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Что касается налогов, пенсионеры получают больше плохих новостей, чем хороших новостей в штате Мэн.Начнем с налогов на недвижимость, которые бьют по вашему кошельку: средняя годовая ставка налога в штате Мэн на 100 000 долларов стоимости дома более чем на 200 долларов превышает средний показатель по стране. Аю.

Штат Пайн-Три, как и большинство штатов, освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата. Кроме того, можно вычесть до 10 000 долларов США из соответствующего пенсионного дохода. Однако доходы выше этого порога облагаются жесткими налогами на прибыль.

Мэн — один из немногих штатов, которые не позволяют городам и поселкам вводить собственный местный налог с продаж — только налог с продаж штата в размере 5.5% подлежит уплате. Это хорошие новости. Но в штате Мэн также есть налог на недвижимость. Это еще одна плохая новость.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Мэн для пенсионеров.

21 из 52

Мэриленд

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон подоходного налога штата: 2% (менее 1000 долларов налогооблагаемого дохода) — 5,75% (более 250 000 долларов налогооблагаемого дохода для лиц, подающих индивидуальную декларацию; более 300 000 долларов для лиц, подающих совместную декларацию).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1057 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Оба.

О подоходных налогах в Мэриленде есть много поводов для беспокойства: они могут быть высокими для пенсионеров. Это правда, что государство не облагает налогом пособия по социальному обеспечению. Если вам 65 лет или больше, вы можете иметь право на здоровое исключение при распределении по планам 401 (k), 403 (b) и 457, а также доход от государственных и частных пенсий.Но вот загвоздка: любой доход за пределами этих исключений будет облагаться высокими налогами в Свободном Государстве. Кроме того, 23 округа Мэриленда и город Балтимор взимают собственных подоходных налогов.

Средняя ставка налога на недвижимость в масштабе штата примерно равна средней по стране, что помогает. Налоги с продаж в Мэриленде тоже низкие. (И нет местных налогов с продаж). Это помогает сбалансировать высокие налоги штата на прибыль.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Мэриленд для пенсионеров.

22 из 52

Массачусетс

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон государственного подоходного налога: Плоская 5%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,25%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1170 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

The Bay State предлагает пару перерывов для пенсионеров, но это не очень благоприятное для налогообложения место для пожилых людей общим объемом литров.Что касается подоходного налога, Массачусетс не облагает налогом социальное обеспечение и пенсионный доход большинства государственных служащих. Но все остальные пенсионные доходы облагаются налогом по фиксированной ставке 5%. (Примечание: 8 ноября 2022 года избиратели Массачусетса примут решение о добавлении 4% налога на налогооблагаемый доход свыше 1 миллиона долларов, начиная с 2023 года.)

Налоги на недвижимость высоки при средней налоговой ставке по штату, хотя — это возвращаемый налоговый кредит, доступный правомочным домовладельцам в возрасте 65 лет и старше.В Массачусетсе также действует собственный налог на недвижимость.

Положительным моментом является то, что налога с продаж в Массачусетсе находятся на низком уровне . Государственная ставка составляет 6,25%, но местные налоги не взимаются.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Массачусетс для пенсионеров.

23 из 52

Мичиган

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 4,25%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1448 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Великих озер имеет тенденцию собирать с пенсионеров больше государственных и местных налогов, чем многие другие штаты, в значительной степени благодаря налогам на имущество, превышающим средний уровень . Несмотря на то, что Мичиган предлагает некоторые льготы по налогу на имущество для пожилых людей с низкими доходами (и других лиц), средняя ставка налога на имущество в штате по-прежнему занимает 14-е место по величине в стране.

Когда дело доходит до подоходного налога для пенсионеров, это немного неоднозначно. Если вы родились до 1946 года, налоговые льготы для пенсионного дохода довольно хороши. Однако, если вы родились позже, состояние будет не таким щедрым.

С положительной стороны, налога с продаж в Мичигане ниже среднего . Государственная ставка составляет 6%, что неплохо. Кроме того, вам не нужно беспокоиться о дополнительных местных налогах с продаж.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Мичиган по налогам для пенсионеров.

24 из 52

Миннесота

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон подоходного налога штата: 5,35% (менее 27 230 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подавших одиночную декларацию, и менее 39 810 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 9,85% (более 166 040 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подавших индивидуальную декларацию, и более 276 200 долларов США. для совместных файлов).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,47%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1082 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Полярная звезда предлагает пенсионерам невысокие налоговые льготы. Пособия по социальному обеспечению облагаются налогом в той же степени, что и в вашей федеральной декларации , хотя налогоплательщики с налогооблагаемыми пособиями по социальному обеспечению могут вычесть часть своих выплат, если их доход ниже определенной суммы. Также существует специальный вычет подоходного налога для некоторых пенсионеров. Но пенсии облагаются налогом, если они не военнослужащие.Распределения от IRA и планов 401 (k) также облагаются налогом.

Ставки налога на недвижимость немного выше средних по Миннесоте. Но государственная программа отсрочки налога на имущество пожилых граждан позволяет некоторым людям в возрасте 65 лет и старше отложить часть налога на имущество на свое жилище.

Ставки налога с продаж в Миннесоте тоже выше среднего. Плюс, государство взимает налог на наследство.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миннесота по налогам для пенсионеров.

25 из 52

Миссисипи

• Наш рейтинг: Без налогов.
• Диапазон подоходного налога штата: 3% (для налогооблагаемого дохода от 3 001 до 5 000 долларов США) — 5% (для налогооблагаемого дохода более 10 000 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,07%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 787 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

В штате Магнолия чай сладкий, как и система подоходного налога для пенсионеров. Миссисипи не только освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата, но также исключает снятие средств с IRA и планов 401 (k), доход от государственных и частных пенсий и другие виды квалифицированного пенсионного дохода.

В штате Миссисипи довольно высокая ставка налога с продаж в размере 7,07% (22-е место в стране) , а штат Миссисипи является одним из немногих штатов, взимающих налог с продаж на продукты питания. Но местные жители очень мало прибавляют к ставке штата.

Налоги на недвижимость на жилую недвижимость тоже неплохие. Средняя годовая ставка налога на недвижимость в Миссисипи намного ниже средней ставки налога на недвижимость в США.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миссисипи по налогам для пенсионеров.

26 из 52

Миссури

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон подоходного налога штата: 1,5% (для налогооблагаемого дохода в размере 107 долларов и более) — 5,4% (для налогооблагаемого дохода более 8 584 долларов).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,25%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 930 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Легко понять, почему штат Show-Me получает «смешанный» налоговый рейтинг для пенсионеров.По трем основным налогам — подоходному налогу, налогу с продаж и налогу на имущество — государственные и местные сборы не являются ни очень высокими, ни очень низкими. Что касается подоходного налога, штат Миссури не облагает налогом пособия по социальному обеспечению для многих налогоплательщиков. Налогоплательщики также могут иметь право на освобождение от государственных и частных пенсий с учетом ограничений дохода. Но обратите внимание, что если у вас есть налогооблагаемый доход, максимальная ставка вступает в силу быстро: 5,4% для дохода свыше 8 584 долларов США (на 2020 год).

Ставка налога с продаж штата Миссури довольно низкая.Однако местные ставки налога с продаж могут быть высокими . Итак, в целом налоги с продаж в Миссури выше среднего.

С другой стороны, средняя ставка налога на недвижимость в Миссури немного ниже средней. Кроме того, некоторые пожилые люди могут иметь право на получение налоговой льготы по налогу на имущество.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Миссури по налогам для пенсионеров.

27 из 52

Montana

• Наш рейтинг: Удобство для налогов.
• Диапазон подоходного налога штата: 1% (до 3100 долларов налогооблагаемого дохода) — 6.9% (на налогооблагаемую прибыль свыше 18 700 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 831 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Налоги с продаж занимают центральное место в рейтинге налоговых льгот штата Монтана. Государство сокровищ — одно из пяти штатов, в которых не взимается общий государственный налог с продаж . Это хорошие новости.

Плохая новость заключается в том, что Монтана облагает налогом практически все формы пенсионного дохода , включая социальное обеспечение.Штат допускает освобождение от пенсии и аннуитета, но эта налоговая льгота подлежит определенным ограничениям дохода. Таким образом, для более состоятельных пенсионеров подоходный налог штата сильно ударит. ( Примечание: начиная с 2024 года освобождение от пенсии и аннуитета отменяется, но налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше смогут вычитать до 5 500 долларов США из дохода. Кроме того, максимальная ставка подоходного налога снижается в 2022 году до 6,75% от налогооблагаемого дохода. более 17 400 долларов США, а шкалы налоговых ставок реорганизованы, начиная с 2024 года. )

В отношении налога на имущество ставки в среднем невысоки, и любой домовладелец или съемщик в возрасте 62 лет и старше с общим семейным доходом менее 45 000 долларов США может подать заявку. для возврата налога на прибыль в размере до 1000 долларов США.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Монтана для пенсионеров.

28 из 52

Небраска

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 2,46% (до 3290 долларов налогооблагаемого дохода для индивидуальных заявителей и 6570 долларов США для супружеских пар, подающих совместно) — 6,84% (для налогооблагаемого дохода более 31 750 долларов США для одиноких заявителей и 63 500 долларов США для супружеских пар, подающих совместно) .
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6.94%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 831 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Небраска — один из наименее благоприятных для налогообложения штатов в стране для пенсионеров , в первую очередь из-за высоких налогов на прибыль и имущество. Штат Корнхаскер облагает налогом большинство пособий по социальному обеспечению, получаемых пожилыми людьми с доходом выше порогового значения (хотя налоги на пожилых людей с доходом выше порогового значения будут снижены в течение следующих нескольких лет).Большинство других пенсионных доходов, включая государственные и частные пенсии, выплаты IRA и фонды 401 (k), также облагаются налогом. Кроме того, довольно быстро вступает в силу максимальная ставка подоходного налога.

Средняя ставка налога на недвижимость в Небраске также является девятой по величине в стране . Пожилые люди могут получить освобождение от налога на сумму до 40 000 долларов от оценочной стоимости, но также существуют пороговые значения дохода для этой налоговой льготы.

Что помогает: Умеренные ставки налога с продаж . Но их недостаточно, чтобы предложить значительный противовес высоким государственным налогам на прибыль и имущество.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Небраска по налогам для пенсионеров.

29 из 52

Невада

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,23%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 533 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

На пенсии в Неваде? Вы попали в цель! Silver State предлагает пенсионерам джекпот в виде налоговых сбережений .Подоходного налога штата не существует, поэтому вы можете обналичивать свои пенсионные планы и получать чеки социального обеспечения, не беспокоясь о больших государственных налогах. В Неваде также нет налогов на имущество или наследство.

Налог на недвижимость значительно ниже среднего по стране . Это хорошо, поскольку государство не предоставляет льгот по налогу на недвижимость для пожилых людей.

Налог с продаж — одна из областей, где Невада могла бы добиться большего. Штат взимает налог в размере 6,85%, а округа могут взимать до 1 налога.На 53% больше. В результате средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж составляет 8,23% (это 13-я по величине комбинированная ставка в стране).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Невада для пенсионеров.

30 из 52

Нью-Гэмпшир

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет. Но есть 5% налог на дивиденды и проценты, превышающие 2400 долларов для физических лиц (4800 долларов для заявителей).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 2 050 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Резиденты штата Гранит не платят налоги на пособия по социальному обеспечению, пенсии или выплаты из своих пенсионных планов, потому что в нет общего подоходного налога. Хотя Нью-Гэмпшир взимает налог в размере 5% с дивидендов и процентов, первые 2400 долларов (4800 долларов для совместных заявителей) освобождаются от налога. Существуют также личные льготы в размере 1200 долларов для жителей 65 лет и старше.(Примечание : налог на дивиденды и проценты постепенно отменяется. Ставка составит 4% в 2023 году, 3% в 2024 году, 2% в 2025 году и 1% в 2026 году. Затем налог будет отменен 1 января. 2027. )

Также нет налога с продаж в Нью-Гэмпшире . Таким образом, вы можете делать покупки сколько душе угодно, не платя никаких налогов (и вы, вероятно, столкнетесь с множеством покупателей за пределами штата, которые хотят получить очки без уплаты налогов).

Вот загвоздка: Средняя ставка налога на недвижимость в Нью-Гэмпшире является четвертой по величине в США.S. Некоторые льготы по налогу на имущество доступны для пожилых людей, но программы, проводимые городами, являются сложными и не слишком щедрыми.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Нью-Гэмпшир по налогам на пенсионеров.

31 из 52

Нью-Джерси

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 1,4% (для налогооблагаемого дохода до 20 000 долларов США) — 10,75% (для налогооблагаемого дохода более 1 миллиона долларов США).
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6.6%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 2417 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Из года в год штат Гарден считается одним из наименее благоприятных для налогообложения штатов для пенсионеров и других людей. Но Нью-Джерси предпринял некоторые усилия по снижению налогового бремени на пенсионеров , с очень щедрым освобождением от пенсионного дохода и полным освобождением от пособий по социальному обеспечению.Налоги с продаж тоже ниже среднего.

Однако этого недостаточно, чтобы преодолеть обременительных налогов на недвижимость в Нью-Джерси — самый высокий (в среднем) в стране, при этом для жителей средняя ставка налога на недвижимость составляет 2417 долларов США на 100000 долларов оценочной стоимости дома. Вот почему мы видели друзей пенсионного возраста, покидающих штат в более благоприятные для налогообложения районы.

Плюс, хотя штат Нью-Джерси недавно отменил налог на наследство, штат по-прежнему взимает налог на наследство .

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Нью-Джерси для пенсионеров.

32 из 52

Нью-Мексико

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон подоходного налога штата: 1,7% (до 5 500 долларов США налогооблагаемого дохода для лиц, подавших одиночную декларацию, и 8 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию) — 5,9% (для налогооблагаемого дохода более 210 000 долларов США для лиц, подавших одиночную декларацию, и более 315 000 долларов США для лиц, подающих совместную декларацию).
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7.84%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 776 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Страна волшебства — не волшебное место для состоятельных пенсионеров . Пособия по социальному обеспечению, пенсионные счета и пенсии облагаются налогом. Штат предлагает освобождение от уплаты пенсионного дохода в размере до 8000 долларов, но вы должны соответствовать определенным ограничениям по доходу, чтобы иметь право на участие. Начиная с 2021 года, максимальная ставка налога на прибыль также подскочила с 4.От 9% до 5,9% (хотя сейчас наивысшую ставку в Нью-Мексико подпадают гораздо меньше людей).

Налог с продаж в Нью-Мексико имеет широкий охват , затрагивая не только товары, но и большинство услуг. В результате этот налог, как правило, довольно сильно бьет по пенсионерам.

С другой стороны, налоги на недвижимость находятся на низком уровне, и есть программы налоговых льгот и отсрочки налога на имущество для пожилых людей с низким доходом. Кроме того, если вы доживете до 100 лет, подоходный налог штата будет отменен.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Нью-Мексико для пенсионеров.

33 из 52

Нью-Йорк

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 4% (от налогооблагаемого дохода до 8 500 долларов США для лиц, подающих индивидуальную декларацию, и до 17 150 долларов США для супружеских пар, подающих совместно) — 10,9% (для налогооблагаемого дохода более 25 миллионов долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,52%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1692 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Огромное налоговое бремя Эмпайр Стейт переносится на пенсию — особенно когда речь идет о налогах на недвижимость. Средняя ставка налога на недвижимость в Нью-Йорке занимает 7-е место в США. Однако для пожилых людей предусмотрены некоторые налоговые льготы. Например, местные органы власти и округа государственных школ могут снизить оценочную стоимость своего дома на 50% для подходящих пенсионеров.

В Нью-Йорке высокие налоги с продаж. Средняя комбинированная ставка налога штата и местного налога является 10-й по величине в стране.

Когда дело доходит до подоходного налога, налоговые ограничения Нью-Йорка менее суровы для обычных пенсионеров по сравнению с другими штатами. Пособия по социальному обеспечению, федеральные пенсии и пенсии правительства штата Нью-Йорк, а также пенсионные выплаты военным не облагаются налогом. Тем не менее, , если сумма частного пенсионного плана (включая пенсии, IRA и планы 401 (k)) или государственного плана другого штата превышает 20 000 долларов США, облагается налогом . Для сверхбогатых пенсионеров ставки подоходного налога в Нью-Йорке всегда были высокими, но сейчас они еще выше — начиная с 2021 года самая высокая ставка увеличится с 8.От 82% до 10,9%.

В Нью-Йорке также действует налог на наследство со специальной функцией «обрыва», которая может привести к большим налоговым счетам в случае вашей смерти.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Нью-Йорк для пенсионеров.

34 из 52

Северная Каролина

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 5,25%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,98%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 773 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Тар Хил, , фаворит для пенсионеров, переезжающих из других штатов. не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, но налоговые льготы для других распространенных видов пенсионного дохода редки (хотя государственные пенсии освобождаются от уплаты при определенных обстоятельствах). Это, безусловно, большая проблема для многих пенсионеров Северной Каролины, которые боятся высоких налогов на прибыль.

Но с пожилыми людьми в штате все становится лучше. Налог с продаж в Северной Каролине близок к среднему по стране . Но, в то время как в штате продукты не облагаются налогом, а в населенных пунктах взимаются налоги.

Налоги на недвижимость тоже низкие. Плюс, домовладельцы 65 лет и старше могут выбирать между двумя программами освобождения от уплаты налога на имущество.

В Северной Каролине также нет налогов на наследство или наследство.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Северная Каролина по налогам для пенсионеров.

35 из 52

Северная Дакота

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон подоходного налога штата: 1,1% (до 40 125 долларов налогооблагаемого дохода для одиноких и до 67 050 долларов для супружеских пар, подающих совместно) — 2,9% (для налогооблагаемого дохода более 440 600 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,96%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 986 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Сада мира мог бы добиться большего, когда дело доходит до удержания низких налогов на пенсионеров. Северная Дакота — один из немногих штатов, которые облагают налогом, по крайней мере, некоторую часть пособий по социальному обеспечению. За исключением освобождения от уплаты военной пенсии, он не предлагает налоговых льгот для других распространенных форм пенсионного дохода, таких как частные или государственные пенсии, фонды 401 (k) и выплаты IRA. К счастью, ставки подоходного налога настолько низкие, что большинство пенсионеров Северной Дакоты до сих пор не получают возмутительных счетов по подоходному налогу.

Налоги с продаж примерно в среднем по стране, а налоги на недвижимость немного выше.Также нет никаких налогов на наследство или наследство, о которых стоит беспокоиться. Если все сложить, типичное налоговое бремя для пенсионера из Северной Дакоты в значительной степени находится в середине по сравнению со всеми другими штатами.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Северная Дакота по налогам для пенсионеров.

36 из 52

Огайо

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон подоходного налога штата: 2,765% (для налогооблагаемого дохода от 25 001 до 44 250 долларов США) — 3.99% (на налогооблагаемую прибыль свыше 110 650 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,22%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1 478 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Как и во многих штатах, пенсионеры с низкими доходами в штате Бакай не платят больших налогов на прибыль. Но это не всегда верно для пожилых людей с более высоким доходом. Огайо освобождает пособия по социальному обеспечению от подоходного налога штата для всех.Однако набор налоговых льгот для других видов пенсионного дохода не применяется, если ваш базовый доход превышает 100 000 долларов. Местные жители и некоторые школьные округа также могут взимать свои собственные подоходные налоги.

Налоги на недвижимость также значительно выше средних в Огайо. Жители 65 лет и старше могут освободить часть стоимости своего дома от высоких налогов на недвижимость в Огайо. Однако есть и порог дохода для этой льготы по налогу на имущество.

Налоги с продаж в штате относительно скромные. Это помогает уберечь Огайо от категории «наименее благоприятных для налогообложения». И нет никаких налогов на наследство или наследство, о которых стоит беспокоиться.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Огайо для пенсионеров.

37 из 52

Оклахома

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон подоходного налога штата: 0,5% (до 1000 долларов США от налогооблагаемого дохода для лиц, подавших одиночную декларацию, и до 2 000 долларов США для заявителей, состоящих в браке) — 5% (для облагаемых налогом доходов более 7200 долларов США для заявителей, подавших заявление в одиночку, и более 12 200 долларов США для заявителей, состоящих в браке). ).Начиная с 2022 года, самая низкая ставка будет составлять 0,25%, а максимальная — 4,75%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 8,95%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 869 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Оклахома, О.К. Just O.K. Понимаете, есть хорошие и плохие новости для пенсионеров, живущих в Раноер Стэйт. Оклахома не облагает налогом пособия по социальному обеспечению .Резиденты также могут исключить до 10 000 долларов на человека (20 000 долларов на пару) из других видов пенсионного дохода. Это, безусловно, полезно.

Но Оклахома занимает 6-е место по совокупным ставкам налога с продаж штата и местного самоуправления в стране , в среднем 8,95%. И продукты, и одежда также облагаются налогом с продаж.

Оклахома попадает прямо посередине, если сравнивать медианные ставки налога на недвижимость для всех 50 штатов. Кроме того, пожилых домовладельца могут претендовать на скидку или «замораживание» налога , если их доход ниже определенной суммы.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Оклахома по налогам для пенсионеров.

38 из 52

Орегон

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон подоходного налога штата: 4,75% (от налогооблагаемого дохода до 3600 долларов США для лиц, подающих одиночную заявку, и до 7200 долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию) — 9,9% (для налогооблагаемого дохода более 125 000 долларов США для заявителей, подавших одиночную декларацию, и более 250 000 долларов США для супружеских пар. подача совместно).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: Нет.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 903 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Орегон не облагает налогом пособия по социальному обеспечению , что, безусловно, помогает пенсионерам снизить свои налоговые счета. Но в большинстве случаев других пенсионных доходов облагаются налогом , а ставки подоходного налога в штате Орегон могут достигать 9,9%. Тем не менее, для пожилых людей существует кредит на пенсию, но с некоторыми ограничениями по доходу.

Ярким пятном в налоговой картине штата Орегон является отсутствие налога с продаж . Вы можете купить что угодно в штате и никогда не платить ни копейки налога с продаж.

Что касается налогов на недвижимость, то средняя ставка налога на недвижимость в штате Орегон немного ниже средней по стране. Существует также программа отсрочки налога на имущество для пожилых людей, но существуют ограничения на доход.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Орегон для пенсионеров.

39 из 52

Пенсильвания

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 3,07%.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,34%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1499 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Как и соседний Нью-Джерси, Пенсильвания очень спокойно относится к пособиям по социальному обеспечению и другим видам пенсионного дохода . Кроме того, местные подоходные налоги, как правило, не влияют и на пенсионеров, поскольку они взимаются с заработной платы.

Также, как и в Нью-Джерси, налоги на недвижимость в штате Кистоун находятся на высоком уровне (хотя они не так плохи в Пенсильвании, как в Нью-Джерси). Средняя ставка налога на недвижимость в штате является 12-й по величине в США. Хотя программа скидок с налога на недвижимость / арендной платы доступна, она имеет ограничения на доход.

Налоги с продаж ниже среднего в Пенсильвании . Это, безусловно, хорошие новости для пенсионеров. Однако в штате также есть налог на наследство, который может затруднить планирование вашего имущества.

Дополнительную информацию см. В Налоговом справочнике штата Пенсильвания для пенсионеров.

40 из 52

Род-Айленд

• Наш рейтинг: Не благоприятствует налогообложению.
• Диапазон подоходного налога штата: 3,75% (до 65 250 долларов налогооблагаемого дохода) — 5,99% (для налогооблагаемого дохода свыше 148 350 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1533 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Для людей с высокими доходами штат Океан не подходит для выхода на пенсию. Что касается подоходного налога, то пожилых человека платят налог на свои пособия по социальному обеспечению, если их скорректированная по федеральной шкале валовая сумма слишком высока (). Более состоятельные пенсионеры также лишаются освобождения от подоходного налога штата для выплат по частным, государственным или военным пенсионным планам.

Новости налога на имущество ничуть не лучше. Средняя ставка налога на недвижимость в штате Род-Айленд занимает 10-е место в США.S. Домовладельцы 65 лет и старше, которые зарабатывают 30 000 долларов или меньше, могут получить налоговую льготу штата. Местные органы власти в Род-Айленде также могут предложить освобождение от налога на имущество или аналогичные налоговые льготы для пожилых граждан.

Пенсионеры также захотят знать, что налога с продаж в штате составляют в среднем , а в Род-Айленде есть налог на наследство (это также один из трех штатов, в которых налог на недвижимость составляет менее 2 миллионов долларов).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Род-Айленд для пенсионеров.

41 из 52

Южная Каролина

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: Низкий: 3% (для налогооблагаемого дохода от 3 070 до 6 150 долларов США) — 7% (для налогооблагаемого дохода более 15 400 долларов США).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 7,47%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 545 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Пальметто оказывает настоящее южное гостеприимство пенсионерам, предлагая очаровательную коллекцию налоговых льгот .Для начала, пособия по социальному обеспечению полностью освобождены от уплаты. Кроме того, налогоплательщики в возрасте 65 лет и старше могут исключить пенсионный доход до 10 000 долларов США. Пожилые люди также могут вычесть 15 000 долларов из другого налогооблагаемого дохода (30 000 долларов для заявителей).

Низкие ставки налога на недвижимость в Южной Каролине также помогают пенсионерам , что быстро осознают многие трансплантаты из Нью-Джерси и Нью-Йорка. Средняя ставка налога на недвижимость в масштабе штата — шестая по величине ставка в стране. Кроме того, пожилых человека также могут потребовать освобождение от уплаты налога на усадьбу на первые 50 000 долларов от справедливой рыночной стоимости их собственности.

Плохие новости: Налоги с продаж находятся на высоком уровне в Южной Каролине , при этом средняя комбинированная ставка штата и местного населения составляет 7,47%.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Южная Каролина по налогам для пенсионеров.

42 из 52

Южная Дакота

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6,4%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1219 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Маунт-Рашмор предлагает пенсионерам как хорошие, так и плохие налоговые новости. Сначала несколько хороших новостей: Южная Дакота не требует дохода ta x, поэтому льготы по социальному обеспечению и другие формы пенсионного дохода получают бесплатно.

Если вам нужны плохие новости, обратите внимание на высокие ставки государственного налога на имущество. Программы освобождения от уплаты налога на имущество также предназначены для жителей с низкими доходами.

Новости о налогах с продаж в Южной Дакоте делятся на хорошие и плохие. С одной стороны, ставки ниже среднего. Однако налоги с продаж здесь широко распространены и включают налоги как на продукты, так и на одежду.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Южная Дакота по налогам для пенсионеров.

43 из 52

Теннесси

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 9.547%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 636 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Пенсионеры в штате Волонтер будут петь «Rocky Top» всю дорогу до банка, благодаря низкому общему налоговому бремени в штате. В Теннесси нет налога на прибыль, начиная с 2021 года, хотя штат действительно взимал налог в размере 1% с дивидендов по акциям и процентного дохода по облигациям и другим инвестициям в 2020 году (этот налог был поэтапно отменен).

Налог на недвижимость также значительно ниже среднего . Штат также предлагает некоторые программы льгот по налогу на имущество для пожилых граждан с доходом.

Однако ты будешь петь блюз у кассы. Будьте готовы заплатить около существенных налогов с продаж в Теннесси , потому что это вторая по величине комбинированная ставка налога с продаж штата и местного налога в стране, в среднем 9,547%.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Теннесси для пенсионеров.

44 из 52

Техас

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 8,19%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1692 доллара за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Каким образом штат без подоходного налога вообще попадает в список «наименее благоприятных для налогообложения»? Он начинается с того, что — седьмая по величине медианная ставка налога на недвижимость в стране .Штат Одинокой звезды предлагает пожилым людям отдохнуть от тяжелого налогового бремени на имущество, с дополнительным освобождением от уплаты налогов, программой замораживания оценки и возможностью отложить налоги на имущество. Однако этих льгот недостаточно, чтобы сделать Техас благоприятным для налогообложения штатом для пенсионеров.

Налоги с продаж в Техасе также высоки. Средняя комбинированная ставка налога штата и местного налога в штате составляет 8,19%, что является 14-й по величине комбинированной ставкой в ​​США.

Для получения дополнительной информации см. Руководство по налогам штата Техас для пенсионеров.

45 из 52

Юта

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон государственного подоходного налога: Фиксированная ставка 4,95%.
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 7,19%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 575 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Система подоходного налога штата Улей жестока для пенсионеров, особенно для более состоятельных. Юта — один из немногих штатов, взимающих налоги с пособий по социальному обеспечению. Большая часть других пенсионных доходов также облагается фиксированным подоходным налогом штата в размере 4,95%. Юта предоставляет небольшую скидку на подоходный налог при выходе на пенсию, которая может помочь компенсировать налог на социальное обеспечение, но она доступна только для определенных пожилых людей, имеющих право на получение дохода.

Налоги с продаж в Юте не такие высокие — но они, конечно, не то, что вы бы назвали низкими. Средняя комбинированная ставка налога с продаж штата и местного налога составляет 7.19%, что выше среднего.

Пенсионеры действительно получают некоторое облегчение, когда дело доходит до налога на имущество в штате. Средняя ставка налога на недвижимость в Юте занимает 10-е место по величине в стране. Льготы по налогу на имущество также доступны для пожилых людей с доходом ниже определенного уровня.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Юта для пенсионеров.

46 из 52

Вермонт

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: 3.35% (от налогооблагаемого дохода до 40 350 долларов США для одиночных и до 67 450 долларов США для лиц, подающих совместную заявку) — 8,75% (от налогооблагаемого дохода свыше 204 000 долларов США для одиночных и до 248 350 долларов США для лиц, подающих совместную заявку).
• Средняя комбинированная ставка государственного и местного налога с продаж: 6,24%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1861 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Вам понадобится много дров, чтобы пережить зимы Вермонта, а также много денег для оплаты налогов. В штате Зеленая гора установлена ​​высокая ставка подоходного налога , и большая часть пенсионных доходов облагается налогом. Штат также облагает налогом все или часть пособий по социальному обеспечению для жителей с федеральным скорректированным валовым доходом в определенной сумме.

Средняя ставка налога на недвижимость в штате Вермонт является пятой по величине в США. Домовладельцы в возрасте 65 лет и старше могут иметь право на налоговый кредит на сумму до 8000 долларов, но кредит доступен только в том случае, если доход их семьи не превышает определенного уровня. .

Вермонт также взимает налоги с поместья, стоимость которого превышает 4 доллара.25 миллионов долларов (5 миллионов долларов с 2021 года).

По крайней мере, налог с продаж Вермонта находится на низком уровне. Средняя комбинированная ставка налога штата и местного налога составляет всего 6,24%, а продукты питания для домашнего потребления и одежда не облагаются налогом, что ограничивает влияние этого налога (помните, что Нью-Гэмпшир, не облагаемый налогом с продаж, находится по соседству).

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Вермонт для пенсионеров.

47 из 52

Вирджиния

• Наш рейтинг: Без налогов.
• Диапазон подоходного налога штата: 2% (от налогооблагаемого дохода до 3000 долларов) — 5,75% (от налогооблагаемого дохода свыше 17 000 долларов).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,75%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 804 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Для пенсионеров Old Dominion предлагает несколько налоговых льгот здесь и несколько налоговых льгот там для создания благоприятной общей налоговой среды.Что касается подоходного налога штата, Вирджиния не облагает налогом пособия по социальному обеспечению, и жители 65 лет и старше могут вычесть до 12000 долларов на человека из другого дохода с учетом ограничений на получение дохода.

Еще одна льгота заключается в низких ставках налога с продаж . Средний совокупный показатель штата и местного населения Вирджинии, составляющий 5,75%, является 11-м самым низким показателем в стране. Однако одежда и продукты (по сниженной ставке) облагаются налогом.

Налог на недвижимость тоже ниже среднего . Местные органы власти также могут предоставить дополнительные налоговые льготы для пожилых людей.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Вирджиния по налогам для пенсионеров.

48 из 52

Вашингтон

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 9,29%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 929 долларов за каждые 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Налог на наследство.

Штат Evergreen является одним из семи штатов, в которых нет налога на доходы физических лиц на широкой основе .Таким образом, пенсионерам не нужно беспокоиться об уплате налогов на свои пенсии, пособия по социальному обеспечению или другой пенсионный доход.

Однако налога с продаж в Вашингтоне чрезвычайно высоки . Совокупная ставка налога с продаж штата и местного налога на уровне 9,29% является 4-й по величине в стране.

Однако налоги на недвижимость в Вашингтоне более разумные . Средняя ставка налога на недвижимость очень близка к средней по стране. Штат также предлагает две программы льготы по налогу на имущество только для пожилых людей.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Вашингтон по налогам для пенсионеров.

49 из 52

Западная Вирджиния

• Наш рейтинг: Смешанный.
• Диапазон подоходного налога штата: 3% (до 10 000 долларов налогооблагаемого дохода) — 6,5% (для налогооблагаемого дохода в размере 60 000 долларов и более).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 6,51%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 571 доллар за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Не совсем рай, но почти: прямо сейчас подоходный налог в Горном штате может быть довольно высоким для получателей социального обеспечения с доходом выше определенной суммы. Но налоговая ситуация в Западной Вирджинии развивается, с учетом того, что налог на доход по социальному обеспечению постепенно отменяется. К 2022 году все пособия по социальному обеспечению будут облагаться налогом. Что касается прочего пенсионного дохода, существуют некоторые исключения для государственных пенсий и ограниченный общий вычет из дохода пожилых людей.

Налоги с продаж в Западной Вирджинии разумны. Они довольно близки к среднему уровню по сравнению с остальной частью страны.

Налоги на недвижимость очень низкие. Средняя ставка налога на недвижимость в Западной Вирджинии является девятой по величине в США. Штат также предлагает несколько льгот по налогу на недвижимость для пожилых людей, соответствующих требованиям.

Для получения дополнительной информации см. Руководство штата Западная Вирджиния по налогам для пенсионеров.

50 из 52

Висконсин

• Наш рейтинг: Наименее благоприятный для налогообложения.
• Диапазон подоходного налога штата: 3,54% (до 12120 долларов налогооблагаемого дохода для одиноких или до 16 160 долларов для супружеских пар) — 7,65% (для налогооблагаемого дохода более 266 930 долларов для одиноких или более 355 910 долларов для супружеских пар).
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,43%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 1684 доллара за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Барсук освобождает пособия по социальному обеспечению от государственных налогов , но доход от пенсий и аннуитетов, а также выплаты из IRA и планов 401 (k), как правило, облагаются налогом.Однако пенсионеры в возрасте 65 лет и старше могут вычесть до 5000 долларов пенсионного дохода (включая выплаты из IRA) из налогооблагаемого дохода Висконсина, если их федеральный скорректированный валовой доход составляет менее 15000 долларов (30 000 долларов для супружеской пары, подающей совместную заявку).

Налог на имущество является восьмым по величине в США. Плюс, для пенсионеров предусмотрены ограниченные льготы по налогу на имущество.

Есть несколько светлых пятен для пенсионеров. Например, в Висконсине действительно низкие налоги с продаж.Он занимает девятое место по самой низкой средней совокупной ставке налога штата и местного налога в стране. Также нет налогов на наследство и наследство.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Висконсин для пенсионеров.

51 из 52

Вайоминг

• Наш рейтинг: Самый удобный для налогообложения.
• Диапазон государственного подоходного налога: Нет.
• Средняя комбинированная ставка налога с продаж на уровне штата и местного населения: 5,39%.
• Средняя ставка налога на недвижимость: 575 долларов за 100 000 долларов оценочной стоимости дома.
• Налог на наследство или налог на наследство: Нет.

Штат Равноправия благоприятствует налогообложению всех жителей, включая пенсионеров. Благодаря обильным доходам, которые штат получает от прав на добычу нефти и полезных ископаемых, пенсионера Вайоминга несут одно из самых низких налоговых бремени штата и местных налогов в США. Но это не единственные хорошие новости.

В Вайоминге низкие налоги с продаж. Штат устанавливает восьмую по величине комбинированную ставку налога с продаж штата и местного налога в США.S.

Вы также не будете платить высокие налоги на недвижимость, чтобы владеть домом в диапазоне . Средняя ставка налога на недвижимость в масштабе штата занимает 10-е место по самой низкой ставке в США. Пожилые люди также могут претендовать на отсрочку уплаты налога на имущество.

Дополнительную информацию см. В Руководстве по налогам штата Вайоминг для пенсионеров.

52 из 52

О нашей методологии

Наше налоговое содержание включает данные и сведения о государственной налоговой политике из различных источников. Чтобы создать рейтинг, мы создали показатель для сравнения налогового бремени во всех 50 штатах и ​​округе Колумбия.

Источники данных:

Подоходный налог

Наша информация о подоходном налоге поступает из налоговых органов каждого штата. Также использовались формы и инструкции по подоходному налогу. Подробнее о том, как мы рассчитали подоходный налог для наших гипотетических пар, см. Ниже в разделе «Метод ранжирования».

Налог на недвижимость

Средняя ставка налога на недвижимость основана на медианных уплаченных налогах на недвижимость и средней стоимости дома в каждом штате за 2019 год (последний год, по которому имеются данные). Данные поступают из U.С. Бюро переписи населения.

Налог с продаж

Ставки налога с продаж на уровне штата устанавливаются налоговым агентством каждого штата. Мы также приводим данные Налогового фонда для среднего комбинированного налога с продаж, который представляет собой средневзвешенное значение налогов штата и местных налогов с продаж, взвешенных по численности населения. В штатах, которые позволяют местным органам власти добавлять налоги с продаж, это дает оценку того, что фактически платит большинство людей в данном штате, поскольку эти ставки могут сильно различаться.

Налоги на наследство и дарение:

Для получения информации о налогах на наследство и наследство использовались данные каждого налогового агентства штата.

Метод ранжирования

«Налоговая приемлемость» штата зависит от суммы подоходного налога, налога с продаж и налога на имущество, уплачиваемого двумя нашими гипотетическими парами пенсионеров.

Чтобы определить подлежащий уплате подоходный налог, мы подготовили отчеты для обеих пар. У первой пары было 15000 долларов заработанного дохода (заработной платы), 20 500 долларов пособий по социальному обеспечению, 4500 долларов в виде распределений по плану 401 (k), 4000 долларов традиционных выплат IRA, 3000 долларов снятия IRA Roth, 200 долларов налогооблагаемых процентов, 1000 долларов дивидендного дохода и 1800 долларов США в виде долгосрочного прироста капитала с общим годовым доходом в размере 50 000 долларов США.У них также было 10000 долларов на медицинские расходы, 2500 долларов в виде налогов на недвижимость, 1200 долларов в виде процентов по ипотеке и 1900 долларов (наличные деньги и имущество) на благотворительность.

У второй пары было 37 500 долларов в виде пособий по социальному обеспечению, 26 100 долларов в виде распределений по плану 401 (k), 18 200 долларов в виде частных пенсионных денег, 4000 долларов в виде традиционного снятия IRA, 2000 долларов в виде снятия с IRA Рота, 2000 долларов не облагаемых налогом процентов по муниципальным облигациям (от государство проживания), 2000 долларов налогооблагаемых процентов, 4000 долларов дивидендного дохода и 4200 долларов долгосрочного прироста капитала с общим годовым доходом в 100000 долларов.Они также потратили 10 000 долларов на медицинские расходы, заплатили 3200 долларов в виде налогов на недвижимость, выплатили 1500 долларов в виде процентов по ипотеке и пожертвовали 4300 долларов (наличными и имуществом) на благотворительность.

Поскольку в некоторых штатах действуют местные подоходные налоги, мы поселили обе наши пары в столице каждого штата, от Джуно до Шайенна. Мы рассчитали их налоговые декларации за 2019 год с помощью программного обеспечения от eFile.com.

Сумма, которую они заплатили в виде налога с продаж, была рассчитана с помощью калькулятора налога с продаж IRS, который локализован на почтовый индекс.Чтобы определить их, мы использовали Zillow для определения почтовых индексов с жилищным фондом, близким к оценочной стоимости нашей выборки.

Сумма, которую каждая гипотетическая пара заплатила (и вычла из своей налоговой декларации, если это разрешено) налога на недвижимость, была рассчитана исходя из предположения, что резиденция имеет оценочную стоимость 250 000 долларов для первой пары и 350 000 долларов для второй пары. Затем мы применили среднюю ставку налога на имущество каждого штата к соответствующей сумме.

11 причин, по которым вы не хотите уезжать на пенсию во Флориде

По мере приближения пенсии и удара полярного водоворота в воображении мечты о более высоких температурах и затерянной соленой тряске вы думаете о Флориде.В конце концов, это квинтэссенция существования мира после работы. Но подходит ли это вам?

Прежде чем сделать решительный шаг во Флориде, позвольте нам дать серьезный совет: попробуйте, прежде чем покупать. Проведите серьезный досуг в Солнечном штате. Только не забудьте пропустить отель и вместо этого арендуйте Airbnb в интересующем вас жилом районе. Представьтесь соседям, делайте покупки и поужинайте поблизости и наблюдайте за ритмами жизни. Остановитесь на несколько дней — или, лучше, на несколько недель — и вам может не понравиться то, что вы видите, поскольку реалии жизни во Флориде проникают внутрь.

С этой целью мы серьезно изучили недостатки выхода на пенсию во Флориде. Вот кое-что из того, что мы обнаружили.

1 из 11

Флорида кишит бумерами

Вы действительно хотите присоединиться к седеющей толпе, которая сделала Вудсток популярным? Признайтесь, ваш рифф к выходу на пенсию во Флориде не только ваш. Посмотрите на цифры и подумайте, с чем вы столкнетесь в ближайшие годы.

По оценкам, население Флориды составляет около 21 миллиона человек, в том числе около 4,2 миллиона жителей 65 лет и старше.По данным переписи населения США 2010 года, это 3,3 миллиона пожилых людей. Ожидается, что в ходе предстоящей переписи 2020 года будет учтено 4,5 миллиона жителей Флориды старше 65 лет. Ожидается, что к 2030 году число пожилых людей в Солнечном штате достигнет 6 миллионов. Это много навороченных тележек для гольфа. Другие популярные пенсионные штаты на юго-востоке — Джорджия, Алабама, Каролина — все намного моложе Флориды.

2 из 11

Флорида тоже кишит зверюшками

Всем известно, что во Флориде много аллигаторов.Есть также агрессивные бирманские питоны, зеленые игуаны и дикие обезьяны, переносящие герпес. Еще есть крысы: крысы на пляже, крысы на пальмах и крысы на вашей крыше. Молли Эллиотт, которая живет в Форт-Майерс-Бич, сказала, что пляжные крысы были большим приспособлением для ее номера , как и расходы на то, чтобы держать их подальше от ее дома. Она платит 300 долларов в год за борьбу с грызунами.

Другие переселенцы считают, что вредители и экзотические существа — это их наркоманы. «Существа!» — говорит Триша Торри, трансплантолог, которая сейчас живет в центральной Флориде.«Нет ничего необычного в том, чтобы увидеть змей и аллигаторов, особенно на полях для гольфа. Соседи трижды находили ядовитых змей на своих верандах и патио за те два года, которые мы здесь прожили ».

3 из 11

Во Флориде много странностей

Возможно, Флорида получает плохую репутацию, но давай: в ней наверняка больше, чем ее изрядная доля странных историй, которые появляются и исчезают из цикла новостей. Крейг Питтман, уроженец Флориды и журналист Tampa Bay Times, буквально написал книгу о странностях Флориды: «О Флорида! Как самое странное государство Америки влияет на остальную часть страны.Вот показательный отрывок из обзора книги Питтмана в New York Times за 2016 год: «Сделка с Флоридой — это шарлатаны, лунатики и известные в Snapchat пластические хирурги. Это схемы Понци, византийская коррупция, евангельский пыл и разврат взрослых по согласию. Это бессезонный климат. Отсутствие исторического сознания. То, как елейные элементы этой страны имеют тенденцию просачиваться вниз, как если бы Флорида была жировой ловушкой под грилем Джорджа Формана в Америке ».

4 из 11

Нет подоходного налога? Флорида готовится к этому

Большой крик для многих трансплантологов во Флориде — это отсутствие подоходного налога штата, включая подоходный налог на пособия по социальному обеспечению, пенсии и другие пенсионные доходы.Получите один балл в пользу штата Саншайн.

Но не путайте государственный подоходный налог с отсутствием налогов. Государственные и местные налоги во Флориде могут немного сократить ваши пенсионные сбережения. Например, по данным налогового фонда, средний налог с продаж штата и местный налог с продаж во Флориде составляет 7,05%. Это выше, чем комбинированные ставки, которые пенсионеры из штатов снежных птиц, таких как Мичиган, Пенсильвания, Массачусетс и Нью-Джерси, привыкли платить. Покупаете новую поездку на пенсию? Государственный налог с продаж в размере 6% применяется ко всей покупной цене, кроме того, округа могут взимать собственный налог с продаж транспортных средств.Сборы тоже могут увеличиваться. Например, во Флориде взимается высокая плата в размере 225 долларов за регистрацию транспортного средства за пределами штата, а водительские права стоят 48 долларов на восемь лет (по сравнению с 25 долларами за 12 лет в Аризоне, конкурирующей горячей точке для выхода на пенсию).

5 из 11

Ты потеешь. Много.

Скажем прямо: Флорида заняла два места в списке 10 самых жарких городов США. И Тампа, и Майами попали в него. Если вы думаете, что потные только города Флориды, вы обманываете себя.

Однако фактическое место вашего выхода на пенсию зависит от степени потоотделения. Вы рискуете вспотеть круглый год в Южной Флориде, где даже зимой температура может упасть до 80 градусов. Но чем дальше на север, тем более умеренным становится климат. Да, лето жаркое, но ожидайте, что зимой в некоторых частях северной Флориды температура упадет ниже нуля. А в таких местах, как Пенсакола, Таллахасси и Джексонвилл, даже идет снег.

6 из 11

Вы не будете на улице так часто, как думаете

После многих лет, проведенных взаперти в офисе, вы с нетерпением ждете возможности часами проводить на свежем воздухе, чтобы понежиться в лучах вечного солнца Флориды.Задержите эту мысль. Помните те жаркие температуры, о которых мы вас предупреждали? Многие сообразительные пенсионеры ограничиваются активным отдыхом на свежем воздухе, от игры в гольф до неспешных прогулок, до раннего утра, когда уровни ртути и влажности все еще приемлемы.

«Лето такое очень жаркое, жаркое, жаркое!» — говорит Торри, трансплантолог из Флориды, который много лет жил в центре Нью-Йорка. «Теперь, как я говорю своим друзьям, по крайней мере, нам не нужно перекатывать лопатой на 90 градусов».

Помимо жары и влажности, есть еще кусающие мухи, рои комаров и колонны огненных муравьев, которых нужно отогнать.

7 из 11

Бассейны дорогие

Естественно, вам захочется, чтобы плавательный бассейн справился с жарой Флориды. Кроме того, представьте себе радость, наблюдая, как ваши внуки плещутся под верандой. И пока вы этим занимаетесь, вам понадобится прилагаемый спа-центр, чтобы расслабить стареющие мышцы.

Будьте готовы заплатить немалую сумму, чтобы ваш бассейн работал круглый год. В среднем содержание стандартного бассейна размером 14 на 28 футов обходится в 177 долларов в неделю. Вы также потратите сотни и даже тысячи долларов на текущий ремонт порванных гильз и протекающей водопровода.А если вы хотите подогреть воду, рассчитывайте потратить от 100 до 600 долларов в месяц на использование нагревателя для бассейна.

8 из 11

Солнце может сказаться на вашей коже

Многие люди, выросшие в 60–70-е годы, шлифовали на пляже бороздки, намазывая детским маслом, чтобы усилить загар. SPF? Кто знал? И те же самые люди из числа бума, уже стареющие, жаждут солнечного света тропической Флориды. Но рассмотрим темную сторону: Слишком много солнца вызывает преждевременное появление морщин, неравномерную окраску кожи и тому подобное.

«Кожа может стать жесткой и жесткой», — согласно Флоридскому институту неврологии. «Вы также можете заметить больше морщин. Солнце также может вызвать появление коричневых, красных, желтых или серых пятен на коже, называемых солнечными пятнами».

Продолжительное пребывание на солнце и частые солнечные ожоги также могут повысить риск рака кожи. Поклонникам солнца настоятельно рекомендуется избегать солнца с 10 до 16 часов. (когда лучи наиболее опасны) и пользуйтесь солнцезащитными кремами широкого спектра действия. А когда вы находитесь на пляже или у бассейна, сидите под зонтиком.

9 из 11

Ураганы — реальная угроза

Сезон ураганов в Атлантике длится долго. По данным Национального управления океанических и атмосферных исследований (NOAA), он длится с 1 июня по 30 ноября — полностью половину года — с пиком с августа по октябрь.

Флорида находится под прицелом многих из тех смертоносных и разрушительных атлантических ураганов. В 2018 году ураган Майкл, один из самых сильных штормов, обрушившихся на США за 50 лет, унес жизни не менее 20 человек и разрушил города во Флориде Панхандл.По данным NOAA, общие убытки превысили 25 миллиардов долларов. Ураган Ирма, одно из самых дорогостоящих стихийных бедствий в истории США, обрушился на Флориду в 2017 году и нанес ущерб в размере 52 миллиардов долларов.

10 из 11

Страховые взносы от ураганов тоже представляют опасность

Пенсионеры, которые переезжают во Флориду, часто бывают шокированы, обнаружив, что франшизы по страхованию от ураганов часто составляют от 2% до 5% от страхового покрытия полиса, а не фиксированного доллара Сумма, скажем, 500 долларов, они были приучены к северу.И это если вы вообще можете оформить любую страховку.

«Страхование домовладельцев может быть трудным, когда вы живете на барьерном острове», — говорит Эллиотт, северный трансплантолог, который сейчас живет в Форт-Майерс-Бич на побережье Мексиканского залива. «Никто не хотел нас застраховать, поэтому нам пришлось использовать государственную страховую компанию по умолчанию».

Если вы хотите меньше тратить на страховку, вам придется пройти тест на защиту от ветра для дома, который вы планируете купить, чтобы увидеть, насколько хорошо он выдержит сильные ветры.Почему? «Стоимость страхования дома без элементов защиты от ветра может быть в четыре раза выше, чем для дома с системой защиты от ветра», — говорит Крис Хайдрик, независимый страховой агент в Санибеле, Флорида.

О, и если вы покупаете дом в специально отведенном для этого месте. в зоне наводнения, ваша ипотечная компания будет настаивать на покупке страховки от наводнения. Типичная страховка домовладельцев покрывает ветер и дождь, но не наводнения.

11 из 11

Вы будете скучать по своей семье

Новички во Флориде, как правило, готовятся к большому количеству посетителей с севера.В конце концов, есть непреодолимая соблазн солнца, пляжи, тематические парки и бесплатное место для проживания, верно? Но, как говорят некоторые трансплантаты, это проходит после первых посещений Флориды вашими братьями и сестрами или вашими взрослыми детьми.

«Любимые люди часто бывают далеко (наши в Нью-Йорке и Пенсильвании)», — говорит Торри, специалист по трансплантации в центральной Флориде. «Телефонные звонки и видеозвонки помогают, но мы не проводим столько времени вместе, как если бы мы все еще были на севере».

3 основных элемента, которых не хватает во многих пенсионных планах

Эрика Роуз | Уолл-стрит.Шпаргалка

Работа — важная часть нашей жизни. С того момента, как мы достигаем совершеннолетия (а иногда и до совершеннолетия), большинство из нас находит работу, и мы работаем в течение следующих 40 или 50 лет, пока не наступит время выхода на пенсию. Выход на пенсию считается своего рода наградой за упорный труд в течение всех этих лет. Мы накапливаем сбережения, чтобы наслаждаться этими последними главами своей жизни, не беспокоясь о деньгах, поскольку для обычного человека деньги — это повседневная забота.

Возможно, пенсионные накопления должны быть столь же легкими, как вкладывать процент от нашего дохода в сберегательный фонд, а затем собирать небольшие приращения этих сбережений, когда мы выходим на пенсию — поднимаемся в гору, а затем отступаем.Однако все не так просто. Налоговое законодательство, различные типы пенсионных счетов, лимиты взносов, законы о социальном обеспечении и дорогостоящее медицинское обслуживание значительно усложняют эту простую концепцию — сэкономьте сейчас, чтобы мы могли выйти на пенсию позже.

Поскольку нам необходимо учитывать множество факторов — все они играют роль в определении того, насколько хорошо мы экономим, получаем прибыль и насколько хорошо мы максимизируем и сохраняем наши деньги — мы стараемся принимать наилучшие возможные решения. Lincoln Financial Group провела исследование недооцененного влияния налогов на пенсию.В исследовании 2013 года Линкольн изучил привычки, знания и поведение людей в возрасте от 62 до 75 лет с доходом, превышающим 100 000 долларов.

Используя данные исследования Lincoln Group, мы обнаружили несколько обязательных вещей, которые, по-видимому, отсутствуют в большом проценте пенсионных планов.

1. Правильное налоговое планирование

Многие будущие пенсионеры думают, что такие расходы, как дискреционные расходы и ремонт дома, являются самыми большими расходами во время выхода на пенсию. Когда Линкольн спросил предпенсионеров о том, какие, по их мнению, будут самые большие расходы во время выхода на пенсию, основными ответами респондентов были ипотека, здравоохранение, поездки и отдых.

В действительности около 1 доллара из каждых трех долларов, потраченных пенсионерами с высоким доходом, идет на налоги. Налоги являются крупнейшим источником расходов для пенсионеров в группе с доходом выше 100 000 долларов США, что составляет 31,38 общих расходов.

Когда Линкольн спросил пенсионеров об их самых больших неожиданных расходах, наиболее частым ответом снова были налоги. Средняя предельная ставка федерального налога среди респондентов составила 26%, а ставка штата — 7%. 40% респондентов заявили, что налоги были выше, чем они ожидали, и даже при таких ставках 23% респондентов заявили, что они ничего не делают для снижения своих налогов.

2. Финансовый консультант

В связи с недавним спадом, который привел к убыткам для миллионов и изменением законодательства, влияющим на несколько аспектов пенсионного планирования, обсуждение пенсионного плана с финансовым консультантом является обязательным. Хороший советник сравнивает все вероятные сценарии и находит наиболее выгодный план для каждого человека. Это, конечно, у всех разное.

Например, люди часто слышат о том, что переход на Roth IRA является эффективной тактикой минимизации налоговых обязательств.Исследование Lincoln показало, что только 30% пенсионеров были знакомы с правилами преобразования Roth IRA. Консультант может помочь отсортировать информацию, поскольку преобразование не всегда подходит для всех, и даже если это идеальный выбор, постепенное преобразование может быть более эффективным вариантом.

Те, кто пользуется услугами финансового консультанта, более доверяют своему пенсионному плану, чем те, кто не пользуется услугами консультанта. Исследование показало, что 75% предпенсионных пенсионеров с более высоким доходом, которые пользуются услугами консультанта, уверены в своих пенсионных сбережениях, по сравнению с 59%, которые не пользуются услугами финансового консультанта.У большинства предпенсионеров просто нет времени на изучение всех правил и норм. У тех, у кого есть хороший финансовый консультант, есть ресурс, доступный для ответов на их запросы и обучения по общим темам, таким как налоговая политика и стратегия вывода средств, а также по уникальным для инвесторов темам, таким как конверсия и выбор учетной записи.

3. Знания и образ мышления

Доход и расходные привычки пенсионера отличаются от привычек работающего человека. Данные Бюро статистики труда по расходам показывают, что жилье — самая большая статья расходов для потребительских единиц в течение их рабочих лет.В эти годы также высоки расходы на транспорт, личное страхование и пенсии. Основным источником дохода является заработная плата, а доходы от инвестиций и дивидендов составляют лишь небольшой процент годового дохода среднестатистического работника.

В период выхода на пенсию выплаты по социальному обеспечению являются наиболее распространенным источником дохода, поскольку 81% респондентов назвали социальную страховку основным источником дохода. 65% опрошенных назвали заработную плату в качестве основного источника дохода, что указывает на высокий процент работающих пенсионеров.Распределение пенсий и пенсионных планов, а также инвестиционный доход также были одними из наиболее распространенных источников дохода пенсионеров.

Что касается расходов во время выхода на пенсию, то федеральный подоходный налог является самым высоким расходом для пенсионеров, при этом средний человек, участвовавший в опросе, тратит 16 625 долларов в год. Ипотека была второй в списке, за ней следовали налоги на транспорт, питание и недвижимость. Опрошенные пенсионеры тратили на отдых больше, чем на здравоохранение.

Когда Линкольн сравнил ожидаемые расходы пенсионеров с их фактическими расходами, было обнаружено несколько больших расхождений.Фактические расходы на здравоохранение оказались значительно выше, чем прогнозировали пенсионеры, равно как и расходы на ремонт дома и расходы.

Переход от мышления о накоплении богатства к его сохранению — это приспособление. Поскольку мы проводим свою жизнь, постоянно зарабатывая, многим трудно жить на определенную сумму, и это требует стратегического планирования. Хороший план, в дополнение к планированию снятия средств и точному бюджету, обеспечивает подушку на период корректировки, предвидя и допуская несколько ошибок на этом пути.

Cheat Sheet — это контент-партнер USA TODAY , предлагающий финансовые новости и комментарии. Его контент создается независимо от USA TODAY.

Мошенничества, нацеленные на пожилых людей — Обновлено с Мошенничеством COVID-19

· Дата публикации: 9 февраля 2021 г.

Мошенничество, нацеленное на пожилых людей, слишком распространено в современном мире.Многие мошенники считают пожилых людей главной целью из-за их пенсионных сбережений или из-за того, что они могут жить одни. Также существует множество устаревших и совершенно неточных стереотипов о пожилых людях, которые делают их популярными мишенями.

К счастью, есть множество способов опередить мошенников и избежать обмана. В этом руководстве мы рассмотрим наиболее распространенные виды мошенничества, нацеленные на пожилых людей, чтобы вы точно знали, на что обращать внимание.

Специальный отчет: COVID-19 и мошенничество с вакцинами

Хорошая новость заключается в том, что теперь доступны эффективные вакцины против COVID-19.Плохая новость в том, что мошенники пытаются воспользоваться этой многообещающей разработкой. Поскольку вакцина будет бесплатной для всех американцев, если у вас попросят денег на вакцину, вы можете быть уверены, что кто-то пытается вас обмануть. Другие виды мошенничества, которых следует избегать, — это внесение платы в список ожидания и предложения пройти дополнительное тестирование или процедуры при получении вакцины. Чтобы узнать больше о мошенничестве с вакцинами COVID-19, посмотрите эксклюзивное видео ниже.

Благотворительные организации

Благотворительное мошенничество — обычное дело, независимо от того, что происходит в новостях, но мошенники следят за заголовками, и коронавирус является для них основным способом заявить, что они собирают пожертвования для семей, пострадавших от вируса или экономических последствий.

Изучите любую потенциальную благотворительность и никогда не делайте пожертвований наличными, подарочными картами или переводом денег.

Новости

Кризис с коронавирусом стремительно развивается, и многие люди хотят быть уверены в том, что у них есть самая свежая информация. Но по-прежнему важно не подвергать свои устройства воздействию вредоносных программ и вирусов. Например, в рассылке по электронной почте используется логотип Всемирной организации здравоохранения, чтобы побудить пользователей нажать кнопку, которая запускает вредоносное ПО, а в другом мошенничестве используется имитация популярной карты коронавируса Университета Джона Хопкинса для установки шпионского ПО, которое может красть пароли и номера кредитных карт. и другие данные, хранящиеся в веб-браузере.

Внимательно проанализируйте любой URL, на который вы нажимаете, чтобы убедиться, что он действительно связан с источником; в случае поддельной карты вместо маршрутизации на сайт Джона Хопкинса мошенники указывают на Corona-Virus-Map.com.

Больше мошенничества с COVID-19

Мошенникам не потребовалось много времени, чтобы начать попытки извлечь выгоду из замешательства и страха по поводу нового коронавируса. Федеральные, государственные и местные власти по всей стране предупредили потребителей, особенно пожилых людей, о нескольких схемах мошенничества, связанных с вирусом.Вот основные схемы, выявленные по состоянию на 1 мая 2020 года:

Услуги

Тактика, аналогичная мошенничеству с вакцинами, многие мошенники звонят или пишут по электронной почте, выдавая себя за профессиональных уборщиков или поставщиков аналогичных услуг, предлагая провести дезинфекцию домов или предприятий. Хотя есть компании, специализирующиеся на этой услуге, они не занимаются случайным звонком потенциальным клиентам на ровном месте.

Компании с хорошей репутацией не прибегают к тактике жестких продаж или давления, особенно если они заявляют, что хотят помочь в это трудное время.

Лечит

Хотя это и не афера в том смысле, в каком мошенники используют электронную почту для нацеливания на людей, многие компании пытались продавать свои существующие продукты в качестве лечения или даже лекарства от COVID-19 или коронавируса. Федеральная торговая комиссия (FTC) и Управление по санитарному надзору за качеством пищевых продуктов и медикаментов (FDA) выпустили предупреждения как минимум семи компаниям, которые, по словам ведомств, неправильно рекламируют продукты как средства лечения или профилактики коронавируса.Продукты включают чаи, эфирные масла и коллоидное серебро.

Многие схемы против пожилых людей осуществляются по электронной почте, телефону и даже с помощью рекламы от двери до двери. Они могут принимать форму предполагаемых предложений кредитных карт, запросов на благотворительные пожертвования, предложений по благоустройству жилья, инвестиционных возможностей, банковских и электронных переводов, предложений страхования, товаров для здоровья, розыгрышей и конкурсов и многих других.

Часто об этих мошенничествах не сообщается, или их трудно преследовать в судебном порядке.Конечно, они могут иметь катастрофические последствия для пожилых людей, особенно тех, кто находится в уязвимом положении. Например, не только богатые пожилые люди подвергаются риску финансовых злоупотреблений. Малообеспеченные пожилые люди также очень часто становятся жертвами нападений, и не всегда эти преступления совершают посторонние. Вы можете быть удивлены, узнав, что более 90 процентов всех заявленных случаев жестокого обращения с пожилыми людьми на самом деле совершается членами самой семьи пожилого человека.

В этом руководстве рассматриваются различные тактики мошенничества, которые обычно используют мошенники, а также приводится более подробная информация о каждом типе мошенничества.И последнее, но не менее важное: если вы подозреваете, что вы или кто-то из ваших знакомых можете стать жертвой мошенничества, кратко просмотрите ресурсы, к которым вы можете обратиться.

Опыт экспертов по мошенничеству с пожилыми людьми

Прежде чем углубляться в распространенные виды мошенничества, нацеленные на пожилых людей, давайте взглянем на некоторые выводы, которыми должны поделиться эксперты по этой теме:

Распространенная тактика мошенничества, используемая в отношении пожилых людей

Мошенники используют самые разные тактики, чтобы заставить пожилых людей поддаться их планам.Ниже приведены некоторые из них, с которыми следует проявлять осторожность:

• Быть дружелюбным, доступным и сочувствующим, чтобы жертва чувствовала, что адвокат на его или ее стороне
• Вселение страха или ощущение срочности, чтобы у людей не было времени думать или действовать рационально
• Помогает завоевать чье-то доверие и вызвать у этого человека желание ответить на услугу позже
• Использование эмоционального возбуждения для искажения правильного суждения; Не так давно исследователи из Стэнфорда обнаружили, что, когда пожилые люди находятся в состоянии сильного эмоционального возбуждения, они проявляют больший интерес к покупке вещей, которые ложно рекламируются
• Притворяться связанными с заслуживающей доверия компанией, государственным учреждением или благотворительной организацией, чтобы имитировать легитимность
• Неопределенность в отношении темы или изменение ее во время разговора, чтобы отвлечь жертву

Популярное мошенничество, направленное на пожилых людей

Национальный совет по вопросам старения (NCOA) перечисляет следующие виды мошенничества, которые чаще всего нацелены на пожилых людей.Просмотрите каждый тип ниже, чтобы определить потенциальное мошенничество. Также рассматриваются некоторые другие виды мошенничества.

---

Мошенничество со страхованием здоровья

Каждый гражданин в возрасте 65 лет и старше имеет право на получение льгот по программе Medicare, что упрощает работу с пожилыми людьми. цель для мошенничества, связанного с медициной. Потому что мошенникам не нужно проводить обширные исследования страховые компании пожилых людей, они могут довольно легко осуществлять мошеннические схемы по телефону или даже у двери.Эти поверенные обычно заявляют, что являются, например, представителем Medicare, и сделать следующее:

• Сообщите пожилому человеку, что ему нужна новая карта Medicare, и для ее выдачи потребуется номер социального страхования
• Попросите пожилого человека внести взнос, чтобы помочь ориентироваться в новом ландшафте Obamacare
• Скажите пожилому человеку, что ему нужны новые дополнительные правила
• Соберите личную информацию, предоставленную для выставления счета Medicare, и заберите деньги себе

---

Мошенничество с телемаркетингом

Мошенничество с телемаркетингом — одно из самых распространенных видов мошенничества, которое случается с пожилыми людьми из-за отсутствия личного общения и убедительных шуток о том, чтобы быть авторитетной фигурой.

Мошенники могут зацепить пожилых людей, сделав вид, что предлагают:

• Бесплатные пробные версии
• Расширенные гарантии
• Не пропустите инвестиционные возможности
• Возможность путешествовать дешево или бесплатно
• Невероятные призы
• Авансовые займы

Мошенники также могут получать деньги пожилых людей, представляясь как:

• Агенты IRS
• Инвесторы
• Сотрудники банка
• Члены семьи

Одна из худших составляющих мошенничества с телемаркетингом состоит в том, что, если он окажется успешным для кого-то, имя жертвы, скорее всего, будет передано другим мошенникам как легкой мишени для охоты.

Лучший способ не стать жертвой любого телемаркетинга схема заключается в том, чтобы знать, что любое законное финансовое учреждение или крупное корпорация вместе с агентствами, такими как IRS, не будет звонить и запросить личную информацию по телефону.

Если вам поступают такие звонки, лучше сразу же повесить трубку и найти прямой номер для компания, утверждающая, что запрашивает вашу информацию. Затем позвоните, чтобы узнать, действительно ли он пытается связаться с вами.Ниже приведены несколько наиболее распространенных видов мошенничества по телефону.

Голубиная капля

В основном голубиная капля может быть получена, когда «подозреваемый предлагает большую сумму денег жертве в обмен на меньшую сумму денег». Обычно в мошенничестве участвует второе или третье лицо, которое действует в качестве адвоката или «невиновного свидетеля». чтобы мошенничество было более убедительным. Часто это делается лично в туристической компании. пятна, но они также часто возникают по телефону.

Если кто-то свяжется с вами и скажет, что он или она недавно унаследовали деньги от дядя, но требуется меньшая сумма денег от вас, чтобы передать наследство, это может быть пример падения голубя. Вам что-то пообещают вроде половина наследства.

Поддельный сценарий аварии

Мошенники позвонят и сообщат, что кто-то из родственников или знакомых жертвы был ранен и в настоящее время находится в больнице, требуя отправки денег немедленно.Мошенник часто оказывает давление на жертву, чтобы она отправила деньги раньше. проверка действительности травмы и отношения к пострадавшему. Другой мошенник часто выступает в роли полицейского, врача или юриста. место «аварии».

Робо-звонок

Мошенничество, которое, похоже, возникло в 2017 году, использует заранее записанные роботы-звонки, чтобы получить жертва, чтобы сказать: «Да.Такие вопросы, как «Ты здесь?» как правило, это подсказывает ответят, и мошенники, у которых есть чей-то ответ «да», могут используйте эту голосовую подпись для списания средств с кредитных карт и т.п.

Благотворительное мошенничество

Эти жульничества неудачны, поскольку они опираются на добрую волю других. Мошенники позвоните или подойдите к пожилому человеку лично, говоря, что они ищут пожертвования на достойное дело.На самом деле злоумышленники не имеют отношения к благотворительность или дело и хотят забрать деньги жертвы для собственной выгоды.

Иногда целью также является украсть личность жертвы. Благотворительное мошенничество, как правило, чаще всего случаются после стихийных бедствий на международном уровне, таких как сильный ураган, или на местном уровне, например, при помощи местных пожарных.

Интернет-мошенничество

С момента своего создания Интернет изобиловал мошенничеством, нацеленным на пожилых людей.Примеры включают в себя: всплывающие окна с поддельными вирусами, чтобы обманом заставить жертв заплатить деньги, настоящие вирусы, которые могут удерживать жертв в заложниках до тех пор, пока они не произведут оплату, фишинг мошенничество и попытки кражи личных данных через поддельные веб-сайты и электронные письма.

Фишинг-мошенничество по электронной почте — Фишинг — это основной метод, который мошенники используют в Интернете для получения личной информации от ничего не подозревающих людей по электронной почте. Мошенник создает адрес электронной почты и шаблон, который выглядит как официальное письмо от банка, кредитной карты или другого предприятия.Электронное письмо выглядит законным и утверждает, что ваш пароль, банковский номер или другая личная информация необходима для решения проблемы.

Связанное с этим мошенничество — предлагать загрузить программное обеспечение, такое как «Free VPN» или «Бесплатная проверка на вирусы». Это программное обеспечение может быть разработано специально для хакеров. Легальные VPN и антивирусное программное обеспечение являются полезными инструментами. Вот некоторые ресурсы для выбора VPN или программного обеспечения, используемого для защиты от кражи личных данных и вирусов.

Ни один банк или другое предприятие никогда не будет запрашивать какую-либо личную информацию по электронной почте.Если вас беспокоит ваша учетная запись, вы можете напрямую перейти на веб-сайт (не нажимайте на какие-либо ссылки в сообщениях с подозрением на фишинг) и проверить там информацию о своей учетной записи или позвонить в свой банк напрямую.

Мошенничество с технической или компьютерной поддержкой

Мошенничество с технической или компьютерной поддержкой обычно бывает наиболее успешным. В некоторых версии, пожилым людям звонят те, кто обещает заниматься технологиями. поддержка на своих компьютерах / устройствах или для очистки компьютеров от вирусов, вредоносные программы и тому подобное.Чтобы подсластить горшок, мошенники могут предложить так называемый услуга со скидкой для пенсионеров. Позже мошенники выполняют рудиментарную работу. например, установка бесплатных программ безопасности, и возможно, что пожилые люди никогда не понимают, что их обманули. В других версиях мошенники используют интернет-рекламу, чтобы побудить пожилых людей обратиться к ним за помощью.

Основная цель многих мошенников, занимающихся схемами технической или компьютерной поддержки, — это чтобы получить доступ к паролям банковских счетов и другим конфиденциальным финансовым Информация.Поскольку они выдают себя за сотрудников службы технической поддержки, они могут получить разрешение связать свой компьютер с компьютером жертвы. Иногда мошенничество превращается означает немедленно, когда мошенник блокирует доступ жертвы к своему компьютеру до тех пор, пока не будет уплачена комиссия. Отключение от мошенника и перезагрузка компьютера иногда может решить проблему.

Лотерея и мошенничество с поддельными призами

Тысячи пожилых людей обманом думают, что они выиграли крупную сумму денег. но им говорят, что они должны переводить деньги в виде «налогов и сборов» или освобождать большие суммы приз от таможенников.Пройдя с этим и получив чек это не ясно, жертва понимает, что его или ее обманули.

К сожалению, как только люди попадают в эту аферу, они подвергаются более высокому риску получить больше лотереи и мошеннические звонки, электронные письма и предложения с поддельными призами. Удивительно, но мошенник может даже позвонить потерпевшим и заявить, что ты полицейский или детектив, ведущий расследование возможны лотереи и мошенничество с фальшивыми призами.Чтобы провести расследование, детектив необходимо знать финансовую информацию жертвы. Дальше идет. По данным генерального прокурора США и генерального солиситора Канады, на это мошенничество с массовым маркетингом уходит около 1 миллиарда долларов в год!

Поддельные лекарства, отпускаемые по рецепту

Поскольку многие пожилые люди имеют фиксированный доход или живут за счет пенсионных фондов, это естественно, что они часто ищут более дешевые альтернативы лекарствам, чтобы сэкономить деньги.К сожалению, мошенники это прекрасно понимают и охотятся на уязвимость пожилых людей из-за желания сэкономить. Преступники используют Интернет для управления этими мошенничество, предлагающее «лучшие цены» на рецептурные лекарства, которые являются поддельными. и часто вредны для здоровья. Пожилым людям следует посоветоваться со своими близкими. перед покупкой любого лекарства в Интернете, чтобы быть в безопасности.

Поддельные антивозрастные средства

Говоря о подделках, поддельные антивозрастные продукты являются еще одним важным направлением мошенники, нацеленные на пожилых людей.NCOA утверждает, что пожилые люди часто чувствуют давление, чтобы выглядеть моложе, чтобы не отставать от социальных кругов или заполнить пустоту в своей жизни. Это приводит к тому, что они ищут новые методы лечения, лекарства и продукты, которые помочь им достичь «молодости». Преступники охотятся на это и извлекают выгоду из этого требования. Мошенничество может осуществляться разными способами, например предлагать дорогостоящие процедуры, которые оказываются либо вредными, либо просто гомеопатическими средствами, которые ничего не делают, кроме стоят денег.

«Мошенничество с дедушкой и дедушкой»

Эта афера обычно заключается в том, что преступник звонит или отправляет электронное письмо пожилым людям, выдавая себя за члена семьи, попавшего в беду, или за авторитетного лица, представляющего родственника (например, адвоката). Затем «родственник» просит перевести деньги на телеграмму. ему или ей на оплату аренды, гонораров адвоката, медицинских счетов или других фальшивых расходов. В жертву часто просят никому не рассказывать, например, другим членам семьи, потому что звонящий хочет, чтобы проблема не была решена.Старший взрослый никогда снова слышит от этого «родственника» и выходит за сотни, если не тысячи долларов.

Варианты этой схемы: мошенники связываются с пожилыми людьми через Интернет. сайты знакомств или платформы социальных сетей, такие как Facebook. У старшего есть законное профиль или аккаунт и ведет переписку с мошенником, который строит доверие и, возможно, романтический интерес. Когда запрос денег приходит после «Чрезвычайная ситуация», — слишком рад позволить себе старший.Иногда мошенники могут даже притвориться одинокими американскими солдатами, служащими за границей.

Инвестиционные схемы

Мошенники знают, что пожилые люди могли планировать уход на пенсию годами. Так, мошенники используют пенсионеров, выступая в качестве финансовых консультантов, чтобы получить доступ к их сбережениям и средствам на счетах. Получив информацию, они нужен доступ, деньги берут и бегут.

> Другой тип инвестиционной схемы предполагает, что мошенник использует религиозная принадлежность пожилого человека или другая существенная часть его или ее личности. Например, всего за 500 долларов пожилой гражданин может вложить деньги в иллюстрированную Библию. для детей и зарабатывайте часть гонорара.

Инвестиционные схемы могут также касаться сделок с недвижимостью и таймшеров. Они часто используйте ощущение срочности и / или обещание бесплатных подарков.Если у вас всего несколько часов, чтобы принять решение об инвестициях, и не могу никому об этом сообщить, это наверное афера.

Мошенничество с ипотекой

Многие пожилые люди владеют своими домами, что делает их мошенники. Мошенники рассылают официальные письма из таких офисов, как окружного асессора, и в письмах утверждается, что домовладельцы могут сократить свои бремя налога на имущество, но только после уплаты пошлины.В письме нет информация, которая не является общедоступной, так что это одно из свидетельств того, что обман. Если домовладельцы считают письмо обоснованным, им следует позвонить в непосредственно офис окружного асессора.

Домовладельцы, которые осуществляют обратную ипотеку, также являются мишенью мошенников, поскольку обратная ипотека является признаком разблокированного капитала, которым можно воспользоваться.

Мошенничество с похоронами

К сожалению, есть мошенники, которые пытаются воспользоваться скорбящими вдовами и вдовцы на похоронах.Мошенники отслеживают некрологи, чтобы найти свои цели и либо явитесь на похороны, либо получите контактную информацию выживших члены семьи, чтобы сказать, что у недавно умершего были непогашенные долги, которые должны расплачиваться.

Еще одна афера, связанная с похоронами, совершается самим похоронным бюро. Люди обычно не часто бывают на похоронах и не знают о расходах, связанных с ними. В нечестных похоронных бюро взимаются дополнительные сборы, поэтому важно знать, сколько на самом деле должны стоить похороны.

Продажа поддельного журнала

Этот тип мошенничества заключается в том, что молодые люди стучатся в двери, чтобы продать подписку на журналы, чтобы «собрать деньги» на благое дело, школьную поездку или какую-либо другую благотворительность, на которую, вероятно, влюбятся пожилые люди. Как только жертва дает деньги, он или она не будет получать подписку на журналы и не будет знать, куда ушли деньги.

Мошенничество IRS с самозванцами

Одна из самых распространенных афер — это когда кто-то притворяется агентом IRS.Это может происходить по электронной почте, почте, телефону и лично.

Так называемые агенты IRS говорят, что вы задолжали налоги, и требуют, чтобы вы заплатили немедленно или столкнуться с такими последствиями, как тюремное заключение или крупные штрафы. Во многих случаях, они говорят, что IRS уже связывалось с вами по почте или электронной почте и никогда не слышал назад, отсюда и необходимость принятия ужасных мер.

В некоторых случаях вместо этого они сообщают, что вам причитается возврат налога.В обоих сценариях цель — получить номера ваших кредитных карт или другую финансовую информацию, и иногда денежные переводы.

Если это происходит по телефону, положите трубку. Если вы считаете, что контакт может быть действительным, позвоните в IRS по телефону 1-800-829-1040, чтобы убедиться, что вы разговариваете с кем-то законным. Признаки мошенничества с IRS включают:

• Угрозы ареста
• Грубый язык и поведение
• Запросы на оплату кредитной или дебетовой картой по телефону
• Запросы на оплату подарочными или предоплаченными картами
• «Агенты», отказывающиеся давать номера значков и другие способы проверки их законности
• Требование оплаты сразу

Вы стали жертвой мошенничества?

Если вы думаете, что можете стать жертвой мошенничества, обратитесь к кому-то, кому вы доверяете, например, к близкому другу или члену семьи.Не бойтесь поговорить с кем-нибудь, потому что бездействие может ухудшить ситуацию.

К сожалению, как только деньги были переведены, они, скорее всего, исчезли. Однако это не означает, что вам больше нечего делать. Другие высокопоставленные жертвы рассчитывают, что вы сообщите подробности, чтобы можно было прекратить мошенничество. AARP составляет удобный список ресурсов, которые полезно поддерживать в постоянном доступе. Кроме того, держите поблизости номера телефонов местного отделения полиции и банка.

Мошенники и мошенники, которые охотятся на пожилых людей, полагаются на две ключевые вещи: предположение, что пожилые люди не знакомы с современными технологиями и что пожилые люди не знают обо всех различных способах кражи их личной информации.

Это руководство охватывает большинство видов мошенничества, нацеленных на пожилых людей, но всегда помогает быть в курсе всех и вся, пытающихся получить от вас деньги или личную информацию.

Всякий раз, когда вы чувствуете хоть немного подозрительности по отношению к электронной почте, телефонному звонку, личному визиту или чему-то еще, вы можете попробовать простой поиск в Google по поводу своих подозрений.Если поиск что-то обнаружит, то вы будете точно знать, что это жульничество, о котором нужно сообщить, а затем проигнорировать. Если ничего не происходит, это может быть новая афера или та, которая не была хорошо задокументирована. Будьте осторожны и будьте внимательны!

Новое исследование указывает на то, как пожилые люди становятся жертвами онлайн-мошенничества

Киберпреступления против пожилых людей увеличились в пять раз с 2014 года, при этом ежегодные убытки составляют более 650 миллионов долларов, согласно статистике ФБР и Федеральной торговой комиссии, собранной для нового исследования по защите пожилых людей. граждан от кибератак.Согласно исследованию, пожилые люди также теряют большие суммы из-за онлайн-мошенничества, такого как взлом электронной почты и мошенничество с использованием электронных средств.

И это только для преступлений, о которых сообщается самим. Реальные цифры, вероятно, выше, сказала Джинни Фас, член Центра технической политики Института Аспена, которая руководила исследованием.

Фахс сказала, что ее привлекла проблема онлайн-мошенничества, нацеленного на пожилых людей, после того, как она осознала значительный пробел: некоторые киберпреступления были непропорционально нацелены на пожилых людей, но те же самые пожилые пользователи Интернета не знали о решениях правоохранительных органов, призванных помочь им. и многие проваливались сквозь трещины.

Новое исследование предлагает изменения в том, как ФБР собирает информацию и реагирует на онлайн-преступления, нацеленные на пожилых людей, и предоставляет предложения о том, как люди, живущие на прибыльные банковские остатки, пенсии и пенсионные фонды — и их близкие — могут лучше защитить свои активы от распространенного онлайн-мошенничества.

Более технически подкованный, чем ожидалось

Фахс начала свою карьеру в области технологий в качестве инженера-программиста в Uber Eats и проекте MovingForward, который работает с фондами венчурного капитала, чтобы помочь им разработать политику, направленную на преследование.

В этих ролях она часто участвовала в некоторой версии процесса, известного как разработка, управляемая пользователями, в которой разработчики приглашают членов сообщества, на которое нацелено определенное приложение или программный продукт , чтобы использовать его и находить проблемы, которые разработчики могут пропустить. . Это может быть то, что дети тестируют приложение для детей перед его запуском, или художники тестируют приложение для рисования, которое находится в стадии разработки.

So Fahs сотрудничал с тремя местными центрами для престарелых в Сан-Франциско и провел семинар с десятью участниками старше 70 лет.

Исследователи обнаружили, что старшие участники центра были «более технически подкованы», чем они ожидали, сказал Фахс. Чаще всего предпочитают использовать компьютеры только в центре для пожилых людей, а дома — планшеты и смарт-устройства. Фахс сказал, что они попросили пожилых людей представить, что они стали жертвами попытки онлайн-мошенничества, и призвали их подумать, кого они могли бы спросить о возможном преступлении или сообщить о нем.

Они обнаружили, что пожилые люди испытывают трудности с обычными формами ФБР, которые требуют от жертв мошенничества сообщать о том, что они испытали в Интернете, сказала она.Эти формы, часто связанные с центром преступности в Интернете ФБР или IC3, часто являются первым шагом в сообщении о потенциальной эксплуатации в Интернете. Формы «истекали по тайм-ауту» до того, как старшие закончили, и они не позволяли участникам загружать свои разговоры с возможными мошенниками с помощью снимков экрана — метод, который предпочитали многие из участников.

В формах не было экрана подтверждения, подтверждения того, что несколько участников стремились после отправки своих отчетов о том, что они получены.С тех пор исследователи рекомендовали федеральным властям внести изменения на своих веб-сайтах.

Но одним из самых больших препятствий, с которыми, по сообщениям пожилых людей, столкнулись пожилые люди, было смущение: они не хотели поднимать тревогу о потенциальном инциденте из-за страха беспокоить членов семьи или показаться, что они не понимают технологию, сказал Фас.

В крайнем случае, некоторые участники молчали, потому что думали, что могут каким-то образом потерять свою независимость, сказал Фахс.

Что могут сделать пожилые пользователи

После исследования Фахс сказал, что появилось несколько рекомендаций как для пожилых людей, так и для членов их семей.

В качестве первого шага она сказала, что пожилым людям важно понимать, что любой может получать фишинговые электронные письма или подвергаться мошенничеству, и важно иметь людей, к которым они могут обратиться и проверить факты, может ли что-то, с чем они сталкиваются в Интернете, может быть мошенничеством. .

Есть также многочисленные профилактические меры, которые особенно полезны для пожилых людей, — сказал Фахс.

Одна общая проблема для всех, но особенно для пожилых людей, — это иметь разные пароли для каждой учетной записи, но это важная часть обеспечения безопасности в Интернете, и особенно для обеспечения безопасности финансовых счетов. Фахс сказал, что гораздо безопаснее хранить письменный список паролей в ящике, чем иметь один и тот же пароль для каждой учетной записи.

Другие советы по безопасности в Интернете:

• Ввод конфиденциальной информации, такой как имена пользователей, пароли и адреса, только на «безопасных» веб-сайтах.Вы можете определить, какие сайты защищены, по URL-адресу, который должен включать предисловие «https», а не незащищенный «http».
• Те, кто использует общие компьютеры, всегда должны не забывать выходить из системы и, если возможно, стирать историю, связанную с сеансом.
• VPN: «Пожилые люди прекрасно осознавали важность доступа к собственной частной сети», — сказал Фас. Это включает использование виртуальной частной сети (VPN) при использовании общедоступных беспроводных сервисов в библиотеке или общественном центре.
• Отчетность тоже очень важна. Любой потребитель может сообщить о мошенничестве в Интернете, в том числе о неудачных попытках мошенничества, на веб-сайте ФБР IC3. Также следует немедленно сообщать в ваш банк о мошенничестве с кредитным, дебетовым или банковским счетом.