Оформление доверенности на получение пенсии: Как получить доверенность на получение пенсии?
Правила оформления доверенности на получение пенсии в Сбербанке
Часто по состоянию здоровья, пенсионеры самостоятельно не могут посетить банк и получить там причитающуюся им пенсию.
Ситуацию можно исправить, поручив, например, родственнику, забрать начисленную пенсию. Для этого только потребуется произвести оформление доверенности на получение пенсии в Сбербанке.
Получение пенсии через банк
В настоящее время передача пенсии пожилым людям и иным видам пенсионеров почтальоном, как это было раньше, практически не применяется.
Социальные пособия, пенсии по старости и инвалидности государство переводит на личный банковский счёт гражданина, что довольно удобно в обычных случаях, но вызывает трудности в получении денег, когда человек не может физически прийти в банк.
Не все пенсионеры обзавелись банковскими картами и для получения пенсии приходится самому идти в отделение Сбербанка, и через кассира-оператора получать деньги.
В пожилом возрасте довольно часто подводит здоровье и поход в банк может стать проблемой, либо быть вовсе невозможным.
Как быть с пенсией? Банк не выдаст деньги постороннему лицу, если не будет уверен, что это лицо действительно действует от имени владельца счёта и в его интересах. Возникает необходимость оформления доверенности на получение пенсии в Сбербанке.
Доверенность на получение пенсии
Текст такой доверенности довольно прост. Пенсионеру потребуется указать, что он действительно доверяет представителю по доверенности от его имени получать пенсию в Сбербанке.
Так как иных действий совершать доверенному лицу не предполагается, можно ограничиться именно такой формулировкой в документе, указав в точности паспортные данные представителя.
В обычных случаях, когда пенсионер не может прийти в банк, доверенность потребуется заверить у нотариуса.
Если же о составлении разрешающего документа пенсионер решил позаботиться заранее, к нотариусу ходить не придётся, нужно вместе с доверенным лицом посетить сам банк.
В большинстве случаев доверенность, составленная в присутствии работника банка и сторон документа, не требуется никак дополнительно заверять.
Банковский работник сможет подтвердить лично правомерность документа. Если пенсионер находится в больнице и никак не может посетить ни нотариуса, ни отделение кредитной организации, удостоверить документ даётся право главному врачу медицинского учреждения.
Доверенность на получение пенсии
Доверенность на получение пенсии
Какого-либо утвержденного бланка доверенности на пенсию законом не предусмотрено. Но при оформлении доверенности на получение пенсии в документе необходимо указывать сведения о доверителе и его доверенном лице, дату выдачи доверенности на пенсию и действия, которые уполномочен совершать представитель пенсионера. Доверенность без указания даты выдачи признается ничтожной. Если при оформлении доверенности на получение пенсии не был указан срок ее действия, то документ действителен в течение одного года со дня выдачи.
Закон допускает возможность оформления пенсии через доверенное лицо. В случае если будущий пенсионер по состоянию здоровья или по иным причинам (например, постоянное проживание за границей) не может самостоятельно оформить пенсию, то он может выдать доверенность на оформление пенсии своему представителю. По доверенности на оформление пенсии поверенный получает полномочия на представление доверителя в отделении Пенсионного фонда, подачу от имени доверителя заявления о назначении пенсии, получение необходимых для оформления пенсии документов (в том числе пенсионного удостоверения) в различных инстанциях, а также открытие персонального пенсионного счета доверителя.
Доверенность на оформление пенсии должна быть удостоверена нотариусом, либо уполномоченным на совершение данного действия должностным лицом (при совершении доверенности на оформление пенсии за пределами РФ — должностным лицом консульства РФ).
Доверенность на получение пенсии – образец 2021
По законодательству доверенность на получение пенсии пенсионера требуется, если деньги получает представитель физлица. Решение о том, кому будут выданы средства, принимает сам пенсионер (п. 19 статьи 21 Закона № 400-ФЗ от 28.12.2013). Причиной тому могут быть разные обстоятельства – болезнь, временный отъезд, недееспособность. Чтобы передать право получать пособие другому физлицу, нужна доверенность на получение пенсии. Разберемся, как составляется этот документ; нужно ли обращаться к нотариусу или можно заполнить бланк «от руки».
Читайте: Размер пенсии по инвалидности 3 группы в 2021 году
Консультант Плюс
Попробуйте бесплатно
Получить доступЗачем нужна доверенность на получение пенсии, если человек заболел в больнице
Пенсионеры не всегда в состоянии сами получать пенсии.
Жизнь поворачивается по-разному: кто-то может заболеть, попасть на длительное время в больницу или просто отсутствовать в городе. На случай таких ситуаций закон предусматривает возможность получения пенсий другим лицом. Это не обязательно может быть родственник, но и другой человек (сосед, например). Но в любом случае придется оформить на представителя доверенность на получение пенсии на почте, на дому или в Сбербанке (в зависимости от выбранного способа доставки пособия).
Как происходит оформление доверенности на получение пенсии
Согласно п. 19 статьи 21 № 400-ФЗ доверенность на получение пенсии больного должна быть выдана в порядке, предусмотренном в статье 185 ГК РФ.
С учетом нормативных требований документ требуется оформлять в письменном виде. Унифицированного бланка нет. Можно использовать любой шаблон, главное –это правильно указать все данные. Так, доверенность на получение пенсии на дому должна включать следующие сведения:
- Название бланка – доверенность.
- Место и дату составления документа. Если дата совершения (составления) доверенности отсутствует, она признается ничтожной, то есть недействительной.
- Сведения о пенсионере и его доверенном лице – указываются ФИО (полностью) физлиц, места регистрации, а также паспортные данные.
- Передаваемые полномочия – а именно, полномочия на получение за пенсионера пенсии, к примеру, страховой, и фиксированной выплаты к ней.
- Срок действия документа. Можно оформить доверенность на получение пенсии на родственника на любой срок. Если в бланке срок не оговорен, по умолчанию считается, что он выдан на 1 год (п. 1 статьи 186 ГК РФ).
- Личная подпись пенсионера.
Мало составить документ правильно. Нужно еще его удостоверить. Для этого следует обращаться к уполномоченному лицу. У нотариуса доверенность на получение пенсии может быть удостоверена пенсионером самостоятельно, без присутствия доверенного лица. Потребуется паспорт пенсионера и копия паспорта представителя.
Кроме того, удостоверить документ вправе следующие лица:
- Глава местной администрации (МО) или уполномоченный должностной работник администрации при отсутствии в населенном пункте нотариуса.
- Организация, где учится или работает пенсионер.
- Администрация медучреждения, где пенсионер находится на лечении в стационаре. Это обычно главврач.
- Администрация стационарной организации соцобслуживания, где постоянно проживает пенсионер, или руководящий работник органа соцзащиты.
Обратите внимание! Доверенность на получение пенсии в Сбербанке (или другим способом) должна удостоверяться бесплатно. При составлении текста частнопрактикующим нотариусом взимается плата за услуги правового и технического характера.
Далее приводим пример того, как написать доверенность на получение пенсии лежачего больного. Помните, если документ оформлен на срок свыше года, пенсионеру придется ежегодно подтверждать в ПФР факт регистрации или адрес фактического проживания.
Читайте: Кто сможет досрочно выйти на пенсию в 2021 году?
Бланк доверенности на получение пенсии – образец
ДОВЕРЕННОСТЬ № 1
на получение пенсии
г. Кропоткин Пятнадцатое апреля две тысячи двадцать первого года
Я, гражданин Российской Федерации, Петров Сергей Николаевич, 12 января 1968 года рождения, место рождения г. Кропоткин Краснодарского края, паспорт серии 60 07 № 354872, выдан 18 января 2013 г., орган, выдавший паспорт: ГУ МВД по г. Кропоткину Краснодарского края, зарегистрированный по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, д. 5 кв. 24,
настоящей доверенностью уполномочиваю гражданина Российской Федерации, Тимофеева Ивана Олеговича, 7 апреля 1974 года рождения, паспорт серии 60 07 № 355640, выдан 11 июля 2019 г., орган, выдавший паспорт: ГУ МВД по г. Кропоткину Краснодарского края, зарегистрированный по адресу: г. Кропоткин, ул. Красная, д. 5 кв. 21,
получать в отделении связи № 380 г.
Кропоткина причитающуюся мне страховую пенсию, включая фиксированную выплату к ней, с первого мая две тысячи двадцать первого года по тридцать первое августа две тысячи двадцать первого года. В получении за меня вправе расписываться и выполнять все иные действия, связанные с данным поручением.
Полномочия по настоящей доверенности не могут быть переданы другим лицам.
Срок действия доверенности четыре месяца.
Доверитель: __________________________/ Петров Сергей Николаевич/
Читайте: Как рассчитать будущую пенсию в 2021 году
ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ПЕНСИОНЕРУ ПРИ ОФОРМЛЕНИИ ДОВЕРЕННОСТИ НА ПОЛУЧЕНИЕ ПЕНСИИ?
1. ЧТО ТАКОЕ ДОВЕРЕННОСТЬ? Доверенность — письменное уполномочие, выдаваемое одним лицом другому лицу для представительства перед третьими лицами (ст.
2. КЕМ МОЖЕТ БЫТЬ УДОСТОВЕРЕНА ДОВЕРЕННОСТЬ НА ПОЛУЧЕНИЕ ПЕНСИИ?
3. КАКОЙ ПОРЯДОК УДОСТОВЕРЕНИЯ ДОВЕРЕННОСТИ?
4. КАКИЕ ДОВЕРЕННОСТИ НЕ ПРИНИМАЮТСЯ К ПРОИЗВОДСТВУ?
5. НА КАКОЙ СРОК ВЫДАЕТСЯ ДОВЕРЕННОСТЬ?
6. В КАКИХ СЛУЧАЯХ ПРЕКРАЩАЕТСЯ ДЕЙСТВИЕ ДОВЕРЕННОСТИ?
Лицо, выдавшее доверенность и впоследствии отменившее ее, обязано письменно известить об отмене лицо, которому доверенность выдана, а также известных ему третьих лиц, для представительства перед которыми дана доверенность.
7. ПРИ КАКИХ УСЛОВИЯХ ПРОИЗВОДИТСЯ ДОСТАВКА ПЕНСИИ ПО ДОВЕРЕННОСТИ, СРОК ДЕЙСТВИЯ КОТОРОЙ ПРЕВЫШАЕТ ОДИН ГОД? Доставка пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту получения пенсии. Подтвердить факт регистрации по месту получения пенсии пенсионер может:
8. ОФОРМЛЕНИЕ ДОВЕРЕННОСТИ С 01.09.2013г. С 01.09.2013 года в соответствии со ст. 185.1 ГК РФ «Удостоверение доверенности» доверенность на выплату пенсии, помимо нотариального удостоверения, может быть удостоверена организацией, в которой доверитель работает или учится, и администрацией стационарного лечебного учреждения, в котором он находится на излечении. Слова «жилищно-эксплуатационной организацией по месту жительства» исключены. Т.е. доверенности, удостоверенные жилищно-эксплуатационной организацией по месту жительства после 31.08.2013г. к производству не принимаются. Кроме того, в ст. 186 ГК РФ «Срок действия доверенности» исключены слова «срок действия доверенности не может превышать трех лет». Т.е. с 01.09.2013г. доверенность может быть выдана на любой срок. |
185 ГК РФ). Доверенность на получение пенсии может быть составлена в определенной форме либо произвольной форме с указанием места и даты ее составления (подписания), фамилии, имени, отчества, паспортных данных и места жительства лица, выдавшего доверенность, и лица, на имя которого она выдана.
Доверенность на получение пенсии образец
Оформление доверенности на получение пенсии — вынужденная мера в случае отъезда пенсионера или болезни оного. Оформленный в соответствии со статьей 185 ГК РФ документ должен включать в себя полный объем подлинных сведений о доверителе и доверенном лице.
В качестве заверителя бумаг могут выступать лица соответствующего учебного/рабочего места и лечащий врач гражданина — подобные процедуры происходят безвозмездно. Для удостоверения нотариусом требуется оплата.
Доверенное лицо, предъявляя документ в заведении, осуществляющем выплату финансов (пенсии, пособия, стипендии), вправе получить денежные средства доверителя.
Внимание! Занимающаяся выплатой пособий организация может потребовать у отвечающего за получение средств лица документ, удостоверяющий личность.
Как оформить доверенность на получение пенсии
Как и с большинством документов, официальная форма для составления доверенностей отсутствует.
Тем не менее, конструкция не должна иметь произвольный характер. Обязательны к включению такие пункты, как:
- персональные данные о доверителе и доверенном лице;
- место составления документа;
- срок действия;
- дата и подпись.
Примечание! Если оформление доверенности в банке предотвращает необходимость в нотариальном заверении, то составление документа на дому или почте требует подтверждение профессионала.
Вы также можете использовать образец доверенности на получение пенсии, изображенный на картинке.
Правильно оформленное заявление, содержащее всю требуемую информацию о взаимодействующих сторонах, поможет избежать проблем.
Не знаете, как оформить и заверить ее врачом? Тогда приведенный ниже образец подскажет.
Приведенный в изображении образец подходит и в ситуации с недееспособным доверителем. В подобном случае доверенность на получении пенсии удостоверяется представителями администрации стационарного лечебного заведения.
О сроках действия документации
Выдача документа должна сопровождаться указанием как срока ее действия, так и даты выдачи. По действующему законодательству доверенность на получение пенсии без временных реквизитов является ничтожной.
Без приведенного конкретного срока действия, но с указанной датой ее составления, продолжительность действительности документа о получении пенсии будет составлять 1 год с момента выдачи.
Совет! Если получение выплат планируется на срок временного нахождения доверителя в больнице, то рекомендовано узнать продолжительность лечения, поскольку отмена предоставленных возможностей требует дополнительных хлопот с заполнением документов.
Для удобства составления и заполнения документа «Доверенность на получение пенсии» воспользуйтесь ссылкой на форму документа. Вы сможете загрузить бланк доверенности на получение пенсии на почте, дома или в банке.
Скачать доверенность на получение пенсии
Post Views: 176
Как оформить получение пенсии по доверенности
Публичный договор-оферта
на оказание платных услуг сайта navigato.
ru1. Настоящий документ является Публичной офертой — официальным договором на оказание платных услуг сайта navigato.ru в дальнейшем — Исполнитель и содержит все условия предоставления услуг.2. В соответствии с п.2 статьи 437 ГК РФ, в случае принятия изложенных ниже условий и расценок на размещение платных объявлений юридическое или физическое лицо, производящее акцепт настоящей оферты, именуется Заказчиком (п.3 статьи 437 ГК РФ — акцепт оферты равносилен заключению договора, на условиях, изложенных в оферте ). Заказчик и Исполнитель вместе именуются Сторонами настоящего договора.
3. Внимательно прочтите материалы договора публичной оферты, ознакомьтесь с правилами подачи объявления и платными услугами. В случае несогласия с условиями договора или одного из пунктов, Исполнитель предлагает Вам отказаться от использования платных услуг сайта navigato.ru.
4. Оферта — официальный публичный документ по оказанию платных услуг сайта navigato.ru , опубликованный по адресу http://navigato.
ru/ (Юридическая информация).5. Акцепт оферты — полное принятие Заказчиком условий настоящего договора путём оплаты услуг сайта navigato.ru , акцепт оферты создаёт договор оферты.
6. Заказчик — юридическое или физическое лицо, осуществившее акцепт оферты, и являющееся Заказчиком платных услуг Исполнителя по договору оферты.
7. Договор оферты — договор между Исполнителем и Заказчиком на оказание платных услуг, заключённый посредством акцепта оферты.
8. Оказание Заказчику платных услуг на условиях договора является предметом настоящей оферты. Перечень платных услуг и расценки приведены ниже, и являются неотъемлемой частью настоящего договора.
9. Исполнитель имеет право в любой момент изменить условия настоящего договора и расценки на платные услуги без предварительного согласования с Заказчиком, обязуясь опубликовать изменения по адресу http://navigato.ru/ (Юридическая информация) не менее чем за один день до вступления изменений в силу.
10. Платные услуги доски объявлений предоставляются в полном объёме при условии 100% оплаты Заказчиком.
11. Ознакомившись с платными услугами и правилами подачи объявления создаёт объявление и оплачивает услугу через один из доступных на сайте платёжных сервисов.
12. После проведения Заказчиком оплаты выбранных услуг и перечисления денежных средств на счёт Исполнителя, договор оферты вступает в силу.
13. Исполнитель обеспечивает предоставление консультационных услуг Заказчику по выбранной им платной услуге.
14. Услуги считаются оказанными в полном объеме, если в течение 12 часов после оплаты услуги Заказчиком не выслан мотивированный отказ от услуги на e-mail Исполнителя.
15. По письменному требованию Заказчика Исполнитель может распечатать договор оферту с подписями Сторон, который будет представлять юридическую силу, равную юридической силе настоящего договора.
16. Исполнитель делает всё возможное для бесперебойного предоставления Заказчику оплаченных услуг в полном объеме.
17. Исполнитель не несёт ответственности за неисполнение оплаченных услуг, в случае если нарушение договора оферты вызвано не зависящими от него обстоятельствами непреодолимой силы — наводнением, землетрясением, действиями властей, отсутствием электроэнергии, сбоями в сети интернет, общественными беспорядками, другими стихийными бедствиями и прочими обстоятельствами, неподконтрольными Исполнителю, которые могут помешать исполнению условий настоящего договора оферты.
18. В случае невозможности исполнения условий договора оферты, Исполнитель обязуется произвести возврат денежных средств, оплаченных Заказчиком за выполнение услуги. В других случаях возврат денег не производится.
19. За невыполнение обязательств настоящего договора оферты Стороны несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации. Договор вступает в силу с момента акцепта оферты и действует до выполнения Сторонами своих обязательств. Спорные вопросы решаются путём переговоров Сторон.
Доверенность на получение пенсии: стоимость у нотариуса
Люди, которым назначают пенсию по возрасту или состоянию здоровья, не всегда могут самостоятельно получить выплаты на почте, в отделении банка, банкомате. Лучший способ предупредить риски и всегда знать, что деньги будут у Вас вовремя, — оформить доверенность на лицо, которое будет действовать от Вашего имени. Тогда при форс-мажорных обстоятельствах проблем с получением средств не возникнет. Нотариус Юлдашева Т. В. поможет составить доверенность и заверит ее в соответствии с действующим законодательством.
В чем суть документа и зачем он нужен пенсионеру
В статье 185 ГК РФ оговаривается, что с помощью доверенности можно передать права на определенное действие представителю. Чтобы лицо получило возможность забирать чужую пенсию, необходимо составить документ в письменном виде и удостоверить его у нотариуса. Он может оформить доверенности двух типов: основные, выдаваемые пенсионером, и на передоверие, от представителя — третьей стороне (это право нужно оговаривать отдельно). Доверенность составляют в случаях, определенных законом о страховых пенсиях, а также при жизненных обстоятельствах, затрудняющих самостоятельное получение денег. Это может быть:
- лечение в стационаре или дома с невозможностью передвигаться, стоять в очереди за пенсией;
- тяжелое физическое состояние, слабость;
- отсутствие доверителя — например, отъезд за границу.
Заверять доверенности нотариально стоит, чтобы избежать финансового мошенничества. Помощь нотариуса понадобится для получения денег в банке или при обращении в другое учреждение, принимающее только заверенные документы.
Как оформить и заверить доверенность
Оформляет доверенность лицо, которому назначена пенсия. Пенсионер должен быть дееспособен, находиться в здравом состоянии рассудка, иначе нотариус не подтвердит права на получение средств доверенным. Если человек недееспособен, распоряжаться пенсией вправе только законные представители — попечители, официальные опекуны, родители, усыновители. Доверенность составляется в произвольной форме — единого бланка для нее нет. В документе указываются данные доверителя и лица, которое будет получать пенсию. Стоимость составления, удостоверения доверенности определяется размером официальной пошлины, который зафиксирован в НК РФ, и объемом технической работы нотариуса (консультации, проверка документов и др.).
Подробную информацию о выдаче и заверении доверенностей для пенсионеров Вы получите, позвонив в контору нотариуса Юлдашевой Т. В.
Гонорар по доверенности | Попечитель и опекун штата Новый Южный Уэльс
Когда мне платить?Мы также бесплатно подготовим и засвидетельствуем ваши документы о постоянном попечительстве (если требуется).
Пожалуйста, платите по прибытии через EFTPOS, Visa, Mastercard и карты предоплаты. Мы не принимаем наличные и карты Amex и Diners.
Есть ли скидка, если я получаю государственные пособия?Оформление доверенности БЕСПЛАТНО, если вы:
- имеет право на получение полной пенсии Centrelink Age Pension
- , получающие другие государственные пособия, (т.е. Пенсия Департамента по делам ветеранов), а в противном случае имеет право на получение полной пенсии Centrelink Age Pension.
A
Есть ли другие сборы, которые мне нужно учитывать?Если вы назначите нас в качестве вашего поверенного, то когда мы активно возьмем на себя эту роль, будет взиматься плата.
| Комиссии (включая GST) | |
|---|---|
Единовременный взнос за учреждение | 550 долларов США |
Менеджмент | 1.1% от стоимости приносящих доход и инвестиционных активов, находящихся под управлением Доверительного управляющего и опекуна штата Новый Южный Уэльс (за исключением основного места жительства) Минимальная комиссия 1100 долларов США |
Ведение счета | 132 $ в год |
| Могут применяться дополнительные сборы (включая налог на товары и услуги) | ||
|---|---|---|
| Подача налоговой декларации | 297 $ первый час Дополнительная почасовая ставка 253 доллара США (оплачивается 15-минутными блоками) | |
| Налоговое расследование без подачи заявления | 148 долларов.5 первый час Дополнительная почасовая ставка 253 доллара США (оплачивается 15-минутными блоками) | |
Доверенность — Денежный справочник
Знаете ли вы?
Создание АПО — это как оформление страховки — она может никогда не понадобиться, но лучше иметь ее на всякий случай.
Зачем нужна доверенность?
POA предназначен не только для пожилых и состоятельных людей — любой может получить выгоду от его наличия.Представьте себе ситуацию, когда ваше здоровье внезапно ухудшилось или вы попали в серьезную аварию и не могли принимать решения. Наличие доверенности очень поможет вашим родственникам в трудное время.
Если у вас нет доверенности, и вы теряете возможность принимать собственные решения, ваша семья или друзья должны будут обратиться в суд, чтобы получить полномочия принимать решения от вашего имени. Это может быть дорогостоящим, сложным и трудоемким процессом. Это будет проще, если вы уже настроили АПО, который можно использовать.
Доверенность в Англии и Уэльсе
В Англии и Уэльсе есть два основных типа POA:
- Постоянная доверенность по имущественным и финансовым вопросам и
- Постоянная доверенность по вопросам здоровья и социального обеспечения.
Лицо, составляющее постоянную доверенность (LPA), называется дарителем, а те, кто действует от его имени, — поверенные.
Имущество и финансовые дела
LPA по имущественным и финансовым вопросам охватывает все аспекты финансового благополучия человека.Адвокат может принимать или помогать дарителю принимать решения относительно его счетов, сбережений и имущества. Они могли управлять банковскими счетами донора, делать подарки от их имени или даже продавать собственность. Жертвователь может выбрать, когда и как можно использовать имущество и финансовые ресурсы LPA. Например, вы можете дать своему поверенному право начинать принимать решения за вас сразу, в определенное время в течение определенного периода или только тогда, когда вы больше не можете принимать решения самостоятельно.
Здоровье и благополучие
В случае LPA по вопросам здоровья и социального обеспечения адвокат принимает или помогает донору принимать решения о том, как им заботиться. Это может включать все, что угодно, из того, где они живут, как о них заботятся, и даже из повседневной жизни, например, что они едят. Если вам нужна дополнительная поддержка — например, лица, осуществляющие уход в течение дня, — это будет входить в компетенцию LPA по вопросам здравоохранения и социального обеспечения. Такие договоренности также могут содержать информацию о том, будете ли вы получать или отказываться от определенных видов лечения, и лицо, действующее в качестве поверенного, должно убедиться, что они понимают ваши пожелания.LPA по здоровью и благополучию вступает в силу только тогда, когда вы больше не можете принимать решения самостоятельно.
Как сделать LPA
Создание LPA состоит из трех этапов:
- Выберите адвоката. Если кто-то соглашается быть вашим адвокатом, он должен вести учет всех важных решений, которые они принимают за вас.
- Заполните соответствующие формы, поставьте их на подпись и засвидетельствуйте.
- Зарегистрируйте свой LPA и оплатите регистрационный сбор.
У вас должны быть умственные способности на момент создания LPA, и, чтобы убедиться, что никто не принуждал вас подписать LPA, при заполнении форм вы назначите человека в качестве поставщика сертификатов.Это тот, кто подтверждает, что вы знаете, что подписываете, и понимаете, какие полномочия это дает вашим адвокатам.
В качестве еще одной меры предосторожности вы можете указать людей, которых следует проинформировать о подаче заявки на регистрацию вашего LPA. Это должны быть люди, которые заботятся о ваших интересах и которые будут возражать против регистрации, если у них возникнут какие-либо проблемы.
Финансовая доверенность: как это работает
Если вам нужно дать другому человеку возможность вести свои финансовые дела, когда вы не можете или не можете присутствовать, финансовая доверенность (POA) может быть вашим решением.
Что такое доверенность?
Доверенность (доверенность) — это юридический документ, который уполномочивает кого-либо действовать от вашего имени.
Лицо, дающее полномочия, называется «принципалом», а лицо, имеющее полномочия действовать от имени принципала, называется «агентом» или «фактическим поверенным».
Что такое финансовая доверенность?
Финансовая доверенность — это особый тип доверенности, которая уполномочивает кого-либо действовать от вашего имени в финансовых вопросах.Во многих штатах есть официальная форма финансовой доверенности.
Как работает доверенность на финансы?
После оформления доверенности оригинал передается вашему агенту, который затем может представить его третьей стороне в качестве доказательства полномочий вашего агента действовать от вашего имени (например, снимать деньги с вашего банковского счета или подписывать документы для вы при закрытии недвижимости).
Вы юридически обязаны третьей стороне, которая полагается на доверенность в отношениях с вашим агентом.
Когда вступает в силу доверенность?
В зависимости от того, как он сформулирован, доверенность может вступить в силу немедленно или при наступлении будущего события.
Если доверенность вступает в силу немедленно, ваш агент может действовать от вашего имени, даже если вы доступны и не лишены дееспособности. Это делается, когда кто-то не может присутствовать при конкретной транзакции или чтобы один из супругов мог представлять супруга за пределами города.
Однако, как правило, люди не хотят давать кому-то власть до тех пор, пока они могут действовать самостоятельно.Если доверенность вступает в силу при наступлении будущего события, это называется растущей доверенностью, потому что она «вступает в силу», если событие происходит.
Наиболее частым будущим событием является недееспособность доверителя. Недееспособность — это когда главный врач сертифицирован одним или несколькими врачами как психически или физически неспособный принимать решения.
Это может быть связано с психическим заболеванием, болезнью Альцгеймера, нахождением в коме или по иным причинам неспособности общаться.
Когда заканчивается доверенность?
Полномочия, предоставленные доверенным лицом, всегда заканчиваются после смерти доверителя. Полномочия также прекращаются, если доверитель становится недееспособным, если в доверенности не указано, что полномочия продолжаются. Если полномочия продолжаются после недееспособности, это называется долгосрочной доверенностью (или DPOA). В случае недееспособности DPOA позволит избежать обращения в суд для назначения опекуном вашей собственности (в некоторых штатах это называется опекунством).
Полномочия также прекращаются, если вы отозвали его, суд признал его недействительным, ваш агент больше не может работать и вы не назначили альтернативного или преемника агента, или (в некоторых штатах), если ваш агент является вашим супругом и вы получаете в разводе.
Кто должен быть вашим агентом?
Единственными законными требованиями для того, чтобы стать агентом, является то, что это лицо должно быть в здравом уме и не моложе восемнадцати лет.
Очень важно, чтобы вашим агентом был человек, которому вы полностью доверяете.Ваш агент имеет юридическое обязательство действовать в ваших интересах, вести учет транзакций, не смешивать вашу собственность с их собственностью и не вступать в конфликт интересов.
Однако агент по-прежнему может действовать незаконно, поэтому важно доверять выбранному вами человеку.
Как оформить финансовую доверенность
Во многих штатах есть официальная долговременная форма доверенности, которая обычно представляет собой долговременную форму финансовой доверенности.Некоторые банки и брокерские фирмы имеют собственные формы доверенностей. Кроме того, для покупки или продажи недвижимости компания по страхованию правового титула, кредитор или агент по закрытию могут потребовать использования своей формы. Таким образом, вы можете получить более одной финансовой формы доверенности.
Как правило, финансовая доверенность должна быть подписана в присутствии нотариуса. В частности, если речь идет о продаже или покупке недвижимости, это может также потребоваться подписать в присутствии свидетелей. В некоторых штатах агент также должен подписать, чтобы принять должность агента.
Что может сделать агент?
Ваш агент может делать столько или меньше, сколько вы пожелаете, в зависимости от того, что вы говорите в доверенности. Некоторые люди предоставляют агенту полномочия на ведение всех финансовых вопросов, в то время как другие разрешают только одну финансовую операцию (например, подписание документов при закрытии сделки с недвижимостью). В официальных формах доверенностей некоторых штатов перечислены различные типы финансовых вопросов, например:
- Операции с недвижимым имуществом
- Операции с движимым имуществом
- Операции с акциями, облигациями или другими ценными бумагами
- Операции с банковскими и другими финансовыми учреждениями
- Управление деятельностью предприятия
- Страхование и аннуитетные операции
- Сделки с недвижимостью, доверительными фондами и прочие бенефициарные операции
- Иски и судебные разбирательства
- Государственные пособия (например, социальное обеспечение, медицинское обслуживание или пособие по безработице)
- Пенсионные выплаты
- Налоговые вопросы
- Доступ к сейфовой ячейке
- Подарки частным лицам или благотворительным организациям
Вы выбираете, какие полномочия хотите предоставить, либо отметив те, которые вы предоставляете, либо вычеркнув те полномочия, которые вы не хотите, чтобы ваш агент имел.
Принятие доверенности третьими лицами
Большой вопрос о любом доверенности заключается в том, примет ли его третья сторона? Как правило, третье лицо не обязано принимать доверенность. Однако законы некоторых штатов предусматривают штрафы для третьей стороны, которая отказывается принять доверенность с использованием официальной формы штата. Единственное, что вы можете сделать, чтобы убедиться в его принятии, — это связаться с кем-либо, с кем, по вашему мнению, может возникнуть необходимость иметь дело с вашим агентом, и убедиться, что они сочтут ваш доверенность приемлемой.
Что делать, если у вас уже есть совместная собственность или живой траст?
Если вы и ваш супруг (а) или другое лицо совместно владеете имуществом, оно автоматически переходит к пережившему после вашей смерти. Однако это не позволит другому лицу продать или заложить собственность, если вы потеряете дееспособность, но DPOA это сделает.
Хотя живой траст обычно позволяет доверительному управляющему вести бизнес за траст, если вы становитесь недееспособным, большинство людей не передают в свой траст все свое имущество.Если вы владеете какой-либо собственностью, не находящейся в доверительном управлении, вам следует рассмотреть возможность заключения DPOA для этой собственности.
Справочник по доверенности на родителей
Харпер Уиллис, Next Avenue
Может наступить время, когда один или оба ваших родителя не смогут принимать важные финансовые решения, от подписания налоговых деклараций до продажи своих паевых инвестиционных фондов.
Чтобы подготовиться к такой возможности, неплохо было бы помочь им составить доверенности, дающие вам, другому члену семьи или другому третьему лицу законное право принимать такие решения от их имени.(Доверенность на медицинское обслуживание или доверенность на медицинское обслуживание, напротив, уполномочивает кого-либо принимать медицинские решения.)
Но доверенность бывает непростой.
( Подробнее с NextAvenue.org: Организуйте важные документы в случае чрезвычайной ситуации)
Вы и ваши родители должны быть осторожны, выбирая правильных людей для выполнения этой обязанности и соответствующим образом ограничивая их полномочия.
Например, ваши родители могут предоставить одному человеку полномочия принимать все свои финансовые решения на основании общей доверенности или только определенные решения на основе специальной доверенности.
Имея специальную доверенность, они могут дать своему финансовому консультанту полномочия управлять их инвестиционными счетами и дать вам контроль над их повседневными финансами, например, гарантировать, что их счета будут оплачиваться с использованием денег на их счетах.
Если ваши родители не хотят предоставлять доверенности, объясните им, что может произойти, если они этого не сделают. Например, ваша мама может быть не в состоянии снимать средства IRA с пенсионного счета вашего отца или того хуже.
«Совсем недавно муж клиентки заболел опухолью головного мозга. Без доверенности она не смогла бы взять ссуду от его имени на оплату расходов, пока он был болен », — говорит Санди Брагар, директор по планированию финансовой консультационной фирмы Aspiriant из Сан-Франциско.
5 Сценариев доверенности
Вот пять распространенных сценариев, которые могут помочь вам и вашим родителям принять правильные решения по доверенности:
1.Ваши родители женаты и способны принимать финансовые решения. «В этом случае для них имеет смысл выдать друг другу постоянные общие доверенности», — говорит Брагар.
Долговременная генеральная доверенность позволяет супругам выписывать чеки и принимать финансовые решения от имени друг друга. Если один станет недееспособным, другой сможет продолжать управлять финансами семьи.
( Подробнее с NextAvenue.org: Страхование долгосрочного ухода: начните сейчас)
Но каждый из ваших родителей должен указать в своей доверенности резервного лица на случай, если оба станут недееспособными.
2. Ваш родитель не женат или женат на ком-то, кто умственно некомпетентен для оформления доверенности. В любом случае должно быть хотя бы одно лицо с доверенностью.
Возможно, имеет смысл дать этому человеку так называемую «растущую доверенность», что означает, что соглашение вступит в силу только в том случае, если врач сочтет вашего родителя недееспособным или недееспособным.
«Большинству моих клиентов не нравится идея передать полный контроль над своими финансами кому-то другому — даже своему потомству — до тех пор, пока это не станет абсолютно необходимым», — говорит Брагар.«Во многих случаях я согласен с ними».
3. Ваш родитель умственно развит, но ему нужна помощь с рутинными задачами по управлению деньгами, такими как оплата счетов или работа с финансовыми учреждениями. Помощник должен иметь узкую доверенность, ограничивающую полномочия заместителя такими обязанностями.
Например, ваша мама может предоставить вам право подписывать чеки на ее банковском счете — точка. Финансовое учреждение вашего родителя может предоставить вам формы, разрешающие доверенность на определенные счета.
4. Один из ваших родителей не хочет унаследовать финансовые обязательства своего супруга. «Иногда супруг не хочет иметь дело с инвестициями, бизнес-решениями или вопросами имущественного планирования», — говорит Брагар. «В этом случае имеет смысл передать хотя бы некоторые из этих полномочий надежному финансовому консультанту или поверенному».
5. Вашим родителям требуется помощь в течение определенного периода времени. Если ваша мать или отец путешествуют или временно недееспособны, он или она может выдать доверенность на определенный период времени.
Работа с бланками доверенностей
Хотя в каждом штате есть свои формы (чтобы найти их, введите «доверенность» в Google, а затем укажите свой штат), обычно вам не нужно использовать формы для штата, если соглашение не касается сделок с недвижимостью.
Большинство юридических фирм могут предоставить клиентам надлежащие документы. Кроме того, вы можете использовать бесплатные общие приложения, подобные тем, которые доступны на веб-сайтах Rocket Lawyer или Legal Zoom.
В форме также будет указано, какие полномочия предоставляются, временные рамки и есть ли какие-либо особые ограничения.Если ваши родители хотят дать статус доверенности более чем одному человеку, они могут указать, могут ли эти люди действовать независимо или они должны действовать совместно.
После того, как вы получите нотариально заверенную форму, вы захотите передать копии финансовому консультанту или поверенному ваших родителей, а также всем, кому выдана доверенность.
Если ваши родители не могут обратиться к нотариусу, вы можете нанять мобильного нотариуса, чтобы они приехали к ним домой; поиск в Интернете должен найти несколько местных вариантов.Или вы можете попробовать Signnow.com, который позволяет вам нотариально заверить документы онлайн за 14,99 долларов.
Весь процесс довольно обременительный, но ваши родители (и все остальные участники) могут однажды быть очень рады, что приложили усилия.
Другие статьи на Next Avenue
Разделение расходов на уход за семьей без разделения семьи
Насколько сильна ваша живая воля?
Юридическое и финансовое планирование для пациентов с болезнью Альцгеймера
Нужна ли клиентам, использующим выборку, долгосрочная доверенность?
Контроль, который пенсионные свободы дали людям над их финансами при выходе на пенсию, также означает, что люди берут на себя большую ответственность за свои средства.Теперь люди должны принимать активные финансовые решения в отношении своих пенсионных фондов, и если они решат перейти на просадку, как это делают многие другие люди, вместо того, чтобы покупать аннуитет, необходимость принимать решения сохраняется на протяжении всего выхода на пенсию.
Однако люди живут дольше. Помимо того, что физические условия становятся все более распространенными, с возрастом также возможны состояния, снижающие умственные способности. Тем, кто теряет умственные способности из-за слабоумия и других причин, принятие инвестиционных решений и выбор размера дохода необходимо передать кому-то, действующему от их имени.
Доверенность на длительный срок — это юридический документ, который позволяет людям назначать кого-то, кому они доверяют, для принятия решений и управления своими делами от их имени. Запись должна быть сделана, когда люди в здравом уме, а также может быть назначена для покрытия временных ситуаций — например, если они находятся в больнице.
Никто не может быть принужден к назначению поверенного, но, учитывая сложность пенсионных соглашений, постпенсионные свободы, должны ли лица, находящиеся в процессе отбора, всегда иметь постоянную доверенность? И как консультанты обсуждают этот вопрос с клиентами?
Функция просадки платформы «возможность» для советников
Комментаторы говорят, что каждый, а не только клиенты, использующие выборку, выиграет от наличия LPA.Есть два типа: один для принятия решений о богатстве и собственности, а другой — для принятия решений в отношении здоровья.
Однако, если у клиентов не было личного опыта использования LPA для пожилых родственников, они склонны игнорировать это, потому что думают, что они им не понадобятся. Даже те, кто знает, что такое LPA, могут не понимать последствий отсутствия такового — обращения в Суд по защите для назначения заместителя, что может быть дорогостоящим и отнимать столько же времени, как и подача заявления о завещании после смерти.
Директор по маркетингуIntelligent Pensions Эндрю Пенни говорит, что, хотя большинство людей будут знать о ком-то, молодом или старом, который стал неспособен принимать собственные финансовые решения и нуждался в помощи, большинство будет менее осведомлено о необходимых шагах и затратах, когда LPA не на месте.
«Люди часто ошибочно полагают, что их супруга или партнер сможет принимать финансовые решения от их имени, если они станут недееспособными, но это не так», — говорит Пенни.
«Без LPA необходимо подать заявление в Суд защиты для назначения заместителя. В то время как затраты на создание и регистрацию LPA могут составлять несколько сотен фунтов, затраты на обращение в Суд защиты и текущие расходы депутата могут быть значительно выше, — говорит он.
Приведение LPA в норму
Технический менеджер по пенсиям Curtis Banks Джессика Лист считает, что консультанты действительно могут принести пользу своим клиентам, подчеркнув роль LPAs.
«Естественно, что люди могут быть обеспокоены идеей передать контроль над своими делами другому человеку, но чем больше информации доступно и чем больше мы сможем нормализовать идею ведения этих разговоров и внедрения LPA, тем легче это сделать». будет », — говорит она.
Некоторые консультанты охватывают LPAs с клиентами в рамках широкого обсуждения завещаний и имущественного планирования.
Партнер юридической фирмы Howard Kennedy и глава трастов, налогового и имущественного планирования Саймон Малкиел говорит, что клиенты, которых направляют к нему консультанты, обычно обсуждали LPA как часть более широкого разговора о завещаниях и утрате близких.
Он говорит, что большинство людей используют LPA для благосостояния и здравоохранения одновременно, что полезно, поскольку существует некоторая перекрестная связь.
«Если пожилой человек является клиентом на выборку, финансовые решения, решения в области здравоохранения и ухода могут быть тесно связаны. Например, если активы и пенсионные фонды необходимы для оплаты услуг по уходу в интернатном учреждении, где человек потерял дееспособность, потребуется наличие LPA для здоровья и благосостояния », — говорит он.
Взгляд советника: Рики Чан, директор IFS Wealth and Pensions
Мы все равно поднимем LPA вне зависимости от того, были клиенты в просадке или нет.Сначала мы говорим о завещаниях, чтобы оценить, где они находятся, а затем спрашиваем, существует ли какое-либо LPA.
Пожилые клиенты, у которых были бы пожилые родители, знают, что такое адвокат, и говорят: «Я сделал это для своих родителей». Мы не ставим под сомнение, кого они назначают в качестве поверенного, но мы объясняем, что существуют гарантии — если у вас все еще есть умственные способности, вы можете отозвать доверенность, и у них может быть два поверенных, которые могут принимать решения вместе.
Если они назначат одного друга или члена семьи и кого-то моложе, идея состоит в том, что, даже если один умрет, у них все равно останется другой.
Жилая воля
Финансовый директор Atrium Нур Уддин рассказывает своим клиентам об еще одном преимуществе LPA — возможности выбирать, кто именно будет заниматься вашими делами. «Это как завещание — завещание живое», — говорит он.
«Чтобы выбрать адвоката, нужно быть в здравом уме. Если у вас нет LPA, члены вашей семьи обратятся в Суд по защите прав, но суд не знает обстоятельств личности — например, поладите ли вы со своим братом, который подает заявление, чтобы стать вашим заместителем.
«Вы могли бы предпочесть, чтобы кто-то со стороны вашей жены — ваш зять — принимал решения от вашего имени, но суд может пойти вместе с вашей семьей».
Глава стратегии торговых платформ в Цюрихе Алистер Уилсон и его жена недавно учредили LPA, чтобы передать ответственность за свои дела друг другу, на основании личного опыта потери трудоспособности близкого родственника.
Уилсон говорит, что обмен личным опытом — один из способов, с помощью которых индустрия финансовых услуг может побудить больше людей назначать адвокатов.Его особенно беспокоит недостаточная осведомленность о LPA со стороны людей, которые получают льготы при просадке, но не имеют финансового консультанта.
«Если кто-то, использующий просадку, получает выгоду, это сложно и требует постоянного принятия решений. Хорошо, если они получают совет, но что, если они этого не сделают и станут недееспособными? » он говорит.
При назначении поверенного клиенты должны быть осведомлены об ответственности, которую они возлагают на плечи людей, которые могут не иметь никакого опыта в области инвестиций и управления активами, не говоря уже о сложностях использования кредита.
«Дело не только в назначении кого-то, кому вы доверяете; он думает о том, чего вы от них ожидаете. То, что вы им передаете, — это ящик с активами, которые требуют постоянного внимания », — говорит Уилсон.
Он добавляет, что важно не оставлять это слишком поздно, чтобы семьи оглядывались назад, зная, что с этим следовало разобраться раньше.
Взгляд советника: Мэтью Бонни, заместитель директора по планированию благосостояния, Kingswood
Каждый должен иметь LPA, даже более молодые клиенты.Вам нужно найти баланс между не пуганием клиентов, а демонстрацией важности этого и последствиями его отсутствия.
Отрасль может сделать так много для обучения клиентов, в частности клиентов, у которых выбытие, которые хорошо разбираются в том, как планировать безналоговые денежные средства и доход.
Если кому-то 65 лет, он может быть не лучшим возрастом для деменции, но он может стать недееспособным из-за болезни, такой как инсульт. Если они получают доход, им нужен кто-то, чтобы взять под контроль.
А с точки зрения управления капиталом, если у клиентов есть дискреционные менеджеры, жизненно важно иметь формулировку в LPA, позволяющую им оставаться.
Доверие
Учитывая возможность того, что кто-то с доверенностью может злоупотребить доверием или неправильно вести дела назначившего их лица, финансовые консультанты должны информировать клиентов о том, что они должны доверять тем, кого они назначают, и что это не обязательно должна быть семья член.
Роберт Рид: тесты на компетентность, жизненно важные для доверенности
«У меня был клиент, который назначил своего коллегу», — говорит Уддин.«Одно дело — доверять им на работе, но я сказал им:« Вы когда-нибудь думали о том, что будет, если они перестанут там работать, вы бы поддерживали связь? А если бы это был сосед, вы бы поддерживали связь, если бы он переехал? »
Уддин добавляет, что из-за большого недоверия общественности к финансовым услугам некоторым клиентам может быть трудно принять совет по поводу чего-то вроде LPA, когда они пришли по другому поводу.
«Они скажут что-то вроде« Я подумаю ».Психологически они думают: «Этот парень просто пытается заработать на мне больше денег», — говорит он.
«Но мы упорно работаем, чтобы показать, что даем хорошие советы, и делаем это не только ради денег».
Мои родители стареют … мне нужна финансовая доверенность?
По мере того, как наши родители стареют, они должны учитывать, что происходит с их активами в случае, если они умственно или физически не могут справиться со своими делами. Создание финансовой доверенности позволяет тому, кому они доверяют, управлять не только своими повседневными делами, но, возможно, и всем имуществом.Это непростой разговор, но забота о нем до того, как случится кризис, может упростить жизнь вашим родителям и защитить их.
А оформление доверенности может снизить расходы. Если доверенность отсутствует, а родственники или близкие вынуждены искать опекунства через суды по наследственным делам, могут возникать разногласия по поводу того, кому должны быть предоставлены эти права, нанимаются адвокаты, увеличиваются расходы и судебное разбирательство является открытым.
Даже брак не может гарантировать благополучную финансовую жизнь.Если ваши родители владеют собственностью или транспортными средствами в штатах, где для совершения продажи требуется согласие обоих владельцев (известных как штаты общинной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Нью-Мексико, Невада, Техас, Вашингтон и Висконсин), недееспособный супруг может без доверенности связаны руки другого супруга. Если имущество зарегистрировано только на имя недееспособного супруга, единственным средством правовой защиты является доверенность.
Создание доверенности зависит от каждого человека, но это лицо должно быть компетентным на момент ее создания.По доверенности, ответственность передается «агенту» или «фактическому поверенному» — лицу, уполномоченному вести финансовые дела — для выполнения ряда обязанностей или даже одной транзакции. Это может включать:
- Продам акции
- Управление недвижимостью
- Выписка чеков
- Подписание декларации о доходах
- Открытие, закрытие и доступ к банковским счетам
- Входные сейфы
- Управление счетами и платежами
- Продам недвижимость
- Получение информации о счете или отчетов
Лицо, создающее доверенность, также решает, как долго будут действовать эти полномочия.Доверенность может быть отозвана в любой момент.
Одна важная вещь, которую следует помнить, если доверенность отозвана, — также сообщите об этом финансовому учреждению. Если банк не знает, он продолжит работу при условии, что доверенность действительна.
Согласно AARP, существует три типа доверенностей:
Обычная доверенность начинается, когда лицо подписывает ее, и заканчивается, когда он или она становится умственно недееспособным или ее цель выполнена.
Возврат доверенности начинается только тогда, когда происходит определенное событие, например, когда человек становится недееспособным. Пружинная доверенность должна быть тщательно составлена, чтобы не было никаких трудностей с точным определением того, когда произошло «пружинное» событие.
Долговременная доверенность начинается с момента подписания и остается в силе на протяжении всей жизни человека, если она не отменена. Обычно это лучший выбор, потому что он остается в силе даже после того, как человек становится недееспособным.И, в отличие от растущей доверенности, никому не нужно беспокоиться о том, когда она вступит в силу.
Финансы ваших родителей в их руках даже при наличии доверенности. А после их смерти срок действия доверенности истекает, и выбранный ими агент больше не может принимать решения за них.
Вам следует проконсультироваться с юристом, который поможет оформить доверенность и даст вам юридическую консультацию с учетом вашей уникальной ситуации.
Вот еще несколько советов от Финансового бюро по защите прав потребителей (CPFB), которые помогут вашим родителям избежать злоупотребления в доверенности:
- Доверяй, но проверяй. Назначайте только тех, кому они действительно доверяют, и убедитесь, что этот человек знает их желания и предпочтения. Они могут потребовать в своей доверенности, чтобы их агент регулярно сообщал другому лицу о финансовых операциях, которые он или она совершает от их имени.
- Попросите их рассказать другим друзьям, членам семьи и финансовым консультантам о доверенности, чтобы их близкие могли позаботиться о них.
- Остерегайтесь тех, кто хочет помочь , управляя своими финансами и быть их новым «лучшим другом».«Если предложение помощи кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.
CPFB также предлагает бесплатные руководства, чтобы помочь лицам, обеспечивающим уход за больными, понять их роль.
Разница между доверенностью и доверенным лицом в Калифорнии
Если у вас или у вашего близкого есть отзывный траст в Калифорнии, вам может быть интересно, как управляются ваши активы в случае недееспособности. Активы управляются либо через доверенность, если они находятся только на ваше имя, либо через Доверительного управляющего, если они принадлежат отзывному трасту.За прошедшие годы я обнаружил, что существует большая путаница в отношении того, за что отвечает доверенное лицо и за что отвечает Доверительный управляющий. Многие путают эти два понятия. Цель этого сообщения в блоге — изложить простым языком разницу между доверенностью и доверенным лицом.
Во-первых, Доверительный управляющий — это физическое или юридическое лицо, которое защищает активы в трасте и управляет ими. Для отзывного живого траста этот Доверительный управляющий обычно является лицом, создавшим траст.У трастового документа будет правопреемник или группа правопреемников. Правопреемник обычно принимает власть, когда лицо, создавшее траст, становится недееспособным или умирает. Доверительный управляющий управляет только активами, принадлежащими трасту, но не активами вне траста. Общие активы, которыми владеет траст, включают в себя такие вещи, как недвижимость, банковские счета, брокерские счета без выхода на пенсию, интересы LLC, акции, корпоративные интересы и личное имущество. Трасты могут также владеть другими видами активов, такими как автомобили, лодки, ренты, интеллектуальная собственность или даже векселя или партнерские проценты.
Если актив принадлежит трасту, то за этот актив отвечает Доверительный управляющий. Доверительный управляющий обычно может брать в долг, продавать, обременять и инвестировать в эти типы активов (если трастовый документ дает ему право делать это). Вещи, которыми не может владеть траст, обычно включают пенсионные счета, а иногда и страхование жизни. Существуют особые типы трастов, которые могут владеть страховкой. Однако большинство отзывных живых трастов не относятся к этому виду доверия.
Напротив, доверенность не контролирует ничего, что принадлежит вашему трасту.Доверенность контролирует активы, которые не находятся в вашем доверительном управлении, такие как пенсионные счета, страхование жизни, иногда аннуитеты или даже банковские счета, которые не находятся в доверительном управлении. Агент по доверенности (при наличии соответствующих полномочий) также может иметь полномочия на подачу вашей налоговой декларации. Если вам предоставлены полномочия, ваш агент по доверенности может также «отказать в праве» собственности, оставленной вам, или даже подать заявление на получение государственных пособий от вашего имени. Доверенность также может быть уполномочена создавать для вас дополнительные трасты для целей имущественного планирования.
Другие общие полномочия, которые может осуществлять агент по доверенности:
- Осуществление сделок с недвижимым имуществом
- Сделки с движимым имуществом
- Операции с акциями и облигациями
- Сделки с товарами и опционами
- Операции с банковскими и другими финансовыми учреждениями
- Операционные хозяйственные операции
- Страховые операции
- Сделки с недвижимостью и доверительные отношения
- Иски и судебные разбирательства
- Операции по содержанию личного и семейного содержания
Однако следует отметить, что доверенность хороша ровно настолько, насколько хорош ее состав.В Калифорнии наиболее распространенной доверенностью является установленная законом доверенность. Эта доверенность изложена в законе штата. Это то, с чем знакомо большинство банков и финансовых учреждений, и поэтому оно имеет преимущества.
Тем не менее, статутная доверенность должна быть дополнена индивидуализированной расширенной долгосрочной доверенностью. Причина этого в том, что есть некоторые другие способности, которые вы захотите включить, если когда-нибудь выйдете из строя. Такие полномочия могут включать в себя такие вещи, как:
- Возможность «отказаться от активов»
- Возможность обеспечить уход за домашним животным
- Способность создавать доверительные отношения
- Право на финансирование траста
- Возможности управления цифровыми активами
- Возможность доступа к сейфу
- Право давать ссуду или занимать деньги
- Власть иметь дело со своим супругом
- Способность дарить подарки
- Право на поддержку иждивенцев
- Способность обеспечить поездку на отдых
- Способность удовлетворять религиозные или духовные потребности
- Способность обеспечить ваше общение
- Право на предварительную организацию похорон
- Право приема на работу и увольнения персонала
- Право подписи документов
- Сила доступа к вашей почте
- Полномочия относительно вашего членства
Важно подчеркнуть, что если конкретный актив не принадлежит вашему трасту, то доступ к этому активу, скорее всего, будет предоставлен вашему доверенному агенту (а не вашему доверительному управляющему), если ему были предоставлены полномочия в отношении этого типа активов в ваш документ доверенности.