Как получить доверенность на получение пенсии в сбербанке: Доверенности — СберБанк

Операции по доверенности — СберБанк

При нахождении на территории Российской Федерации Вы можете оформить и удостоверить доверенность:

• у нотариуса;
• у главы местной администрации поселения и/или уполномоченного должностного лица местной администрации поселения – в поселении, в котором нет нотариуса;
• у главы местной администрации муниципального района и/или уполномоченного должностного лица местной администрации муниципального района – в расположенном на межселенной территории населенном пункте, в котором нет нотариуса;
• у уполномоченного должностного лица местной администрации муниципального округа, городского округа в случае, если такое должностное лицо в соответствии со своей должностной инструкцией исполняет должностные обязанности в населенном пункте – во входящем в состав территории муниципального округа, городского округа населенном пункте, не являющемся его административным центром, в котором нет нотариуса;
• у лица, уполномоченного на удостоверение доверенности, приравненной к нотариальной:

– доверенности военнослужащих и других лиц, находящихся на излечении в госпиталях, санаториях и других военно-лечебных учреждениях, должны быть удостоверены начальником такого учреждения, его заместителем по медицинской части, а при их отсутствии старшим или дежурным врачом;
– доверенности военнослужащих, а в пунктах дислокации воинских частей, соединений, учреждений и военно-учебных заведений, где нет нотариальных контор и других органов, совершающих нотариальные действия, также доверенности работников, членов их семей и членов семей военнослужащих, должны быть удостоверены командиром (начальником) этих части, соединения, учреждения или заведения;
– доверенности лиц, находящихся в местах лишения свободы, должны быть удостоверены начальником соответствующего места лишения свободы;
– доверенности совершеннолетних дееспособных граждан, проживающих в стационарных организациях социального обслуживания, должны быть удостоверены администрацией этой организации или руководителем (его заместителем) соответствующего органа социальной защиты населения.

при нахождении за пределами Российской Федерации:

•  для граждан России:

– в уполномоченном органе страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию;
– в консульском учреждении Российской Федерации;

• для иностранных граждан и лиц без гражданства – в уполномоченном органе страны проживания с последующей легализацией в консульском учреждении Российской Федерации, если иное не предусмотрено международными договорами, отменяющими консульскую легализацию.

Подробнее о требованиях к оформлению доверенности за пределами Российской Федерации и ее легализации Вы можете ознакомиться здесь.

Получение пенсии по доверенности… – отзыв о СберБанке от «medvedinar»

В субботу, т. е. 19.02.2011 моя мама зашла в отделение Сбербанка, дабы узнать, может ли она по нотариально заверенной доверенности получить пенсию за своего отца — моего деда. Сам он не в состоянии ходить за пенсией. По этой причине и была оформлена доверенность у нотариуса. В субботу в этом отделении моей маме сказали, что она может спокойно приносить эту доверенность и по ней получить пенсию. Сегодня, 21 декабря, после того как моя мама отстояла традиционную сбербанковскую очередь в 40 минут, кассир ей заявила, что по правилам Сбербанка она не может выдать пенсию, т. к. они обязаны отправить запрос нотариусу, выдавшему доверенность. Спрашивается, во-первых, это что за такие законы у Сбербанка (или может быть, Сбербанк — это и не банк вовсе, а отдельное государство со своей конституцией и законами?), по которым они не признают официальную доверенность, выданную нотариусом.

В конце концов, это просто оскорбление и унижение юриста, который официально исполняет свои обязанности в соответствии с выданной ему лицензией и берёт с граждан деньги за свои услуги. Почему бы тогда Сбербанку не посадить своих собственных юристов, которые бы бесплатно оказывали такие услуги — и не надо было бы ничего тогда проверять. Больше всего в этой ситуации возмущает некомпетентность сотрудников Сбера. Если ты чего-то не знаешь, так хотя бы так и скажи. На этом сайте периодически появляются посты от бедных и несчастных замученных сотрудников Сбера о том, как им тяжело и какие плохие клиенты достались Сбербанку.

Только проблема вовсе не в клиентах-тугодумах, а в полностью некомпетентных и неквалифицированных сотрудниках Сбербанка, коих большинство. За всех говорить не буду, так как неправильно. Отсюда и такие очереди и столько жалоб на вечную путаницу и неразбериху. Ну а венчает весь этот хаос безразличное ко всему руководство, основной целью которого является выманивание денег из населения всеми доступными способами и усложнение жизни своих клиентов.

С крайним неуважением,
Динар Яфаров

От админа:

В каком отделении происходили описываемые события? В субботу Вашей маме не объяснили всю процедуру выдачи денег по доверенности?..

medvedinar: Описываемые события произошли в Санкт-Петербурге, ДО №8074/0748 «Северо-Западного банка Сбербанка России» по адресу пр. Наставников, 31.

Получателям пенсий в регионе: выплата и доставка пенсий

В соответствии с действующим законодательством выплата и доставка пенсии производится по месту жительства  пенсионера. Непосредственно на территории Архангельской области и Ненецкого автономного округа доставка пенсии производится по желанию пенсионера организациями почтовой связи и кредитными организациями (банками), с которыми Отделение заключило соответствующие договоры.

Способы доставки пенсий:
•    через Почту России – можно получать пенсию на дому или самостоятельно в кассе почтового отделения по месту жительства
•    через коммерческий банк – можно получать пенсию в кассе отделения банка или оформить банковскую карту и снимать денежные средства через банкомат.

В соответствии с действующими нормативными документами  выплата пенсии, включая ее доставку, производится за текущий месяц (за февраль  — в феврале, за март – в марте и т.д.). В Архангельской области и Ненецком автономном округе  установлен график выплаты пенсий через отделения почтовой связи с 3 по 22 число ежемесячно, через кредитные учреждения с 7 по 24 число ежемесячно.

В пределах периода доставки пенсии каждому пенсионеру устанавливается дата получения пенсии, которая не зависит от волеизъявления пенсионера. Установление даты получения пенсии, а также графика доставки не носит нормативно-правового характера и связано, прежде всего, с такими факторами как  численность пенсионеров, административно-территориальные особенности населенного пункта, финансирование денежных средств на выплату пенсий и т.д. При изменении указанных выше факторов территориальный орган ПФР вправе изменить дату доставки, предварительно проинформировав об этом получателя пенсии.

Первичная информация о дате получения пенсии доводится до ее получателя при назначении пенсии.  Если пенсионер хочет уточнить дату получения пенсии, ему необходимо обратиться в территориальный орган ПФР по месту жительства  с документом, удостоверяющим личность.
Обращаем внимание на то, что в целях своевременной выплаты пенсии между Отделением и кредитными организациями применяется  технология, предусматривающая  заблаговременное перечисление сумм пенсии для последующего зачисления на  счет, вклад   (банковскую карту) получателя, в связи с  чем возможно зачисление пенсии ранее установленной даты доставки.

Для изменения способа доставки пенсионеру необходимо обратиться в территориальный орган ПФР либо МФЦ по месту  жительства лично или через доверенное лицо (на основании соответствующей доверенности) или направить соответствующее заявление почтовым отправлением либо в электронном виде через сервис «Личный кабинет гражданина». В последнем случае необходимо предварительно пройти процедуру регистрации в Единой системе идентификации и аутентификации на портале государственных услуг.

Список кредитных организаций, с которыми Отделением заключены договоры о доставке:

1. Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
2. Акционерный коммерческий банк «Московский Индустриальный банк» (ОАО)
3. Акционерный коммерческий банк «МОСКОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ БАНК» (ОАО)
4. Акционерный Коммерческий банк «РОСБАНК»
5. Открытое акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк»
6. ПАО Банк «СГБ»
7. Открытое акционерное общество «Банк Финсервис»
8. «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ОАО «СКБ-банк»)
9. Публичное акционерное общество «РОСГОССТРАХ БАНК»
10. Архангельский ПКБ филиал ПАО Банка «ФК Открытие» (бывший ОАО Банк «Петрокоммерц»)
11. Филиал «С-Петербургская Дирекция» ПАО «УРАЛСИБ»
12. Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»
13. ПАО «Почта Банк»
14. ПАО «Восточный экспресс банк»
15. АО «Фондсервисбанк»
16. ПАО «Совкомбанк»
17. Публичное акционерное общество «Банк ВТБ»
18. Акционерное общество «Газпромбанк»
19. ПАО «Московский Кредитный банк»
20. АО «Тинькофф Банк»
21. ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»
22. АО «АЛЬФА-БАНК»

В случае выбора пенсионером кредитного учреждения, с которым у Отделения не заключен договор, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения соответствующего договора, но не более чем на три месяца. При этом в заявлении о доставке пенсии пенсионером указывается организация, осуществляющая доставку, которая будет доставлять ему пенсию на период заключения договора, т. е. организация, с которой Отделение уже заключило соответствующий договор.

Выплатные документы на перечисление доставочными организациями денежных средств гражданам, получающим пенсии и иные социальные выплаты, формируются в 3-й декаде месяца, предшествующего выплатному месяцу. Дальнейшее внесение изменений сотрудниками территориальных органов ПФР в уже сформированные выплатные документы не представляется возможным. Соответственно, в случае поступления указанного заявления после формирования доставочных документов выплата пенсии в новую доставочную организацию будет произведена в следующий месяц после выплатного.

Например: заявление об изменении доставочной организации поступило в территориальный орган ПФР 27 декабря 2019 года, документы на выплату пенсии в январе 2020 года сформированы 23 декабря 2019 года. Перечисление пенсии в январе 2020 года будет произведено на счет ранее выбранной доставочной организации. Выплата пенсии в феврале 2020 года будет произведена на счет новой доставочной организацией. Аналогичное правило действует в случае поступления заявления об изменении счета в кредитной организации.

 

ОПУБЛИКОВАНО 15.01.2021 15:43ОБНОВЛЕНО 02.08.2021 16:04

Прием заявлений о доставке пенсии

Пенсию можно получать через организацию федеральной почтовой связи (отделение почтовой связи по месту жительства) или через кредитные организации, представив заявление в Отделение Пенсионного фонда Российской Федерации (ПФР) по Санкт-Петербургу и Ленинградской области или его Управления в административных районах Санкт-Петербурга по месту получения пенсии:

• по адресу регистрации места жительства гражданина;
• по адресу места пребывания гражданина;
• по адресу фактического проживания гражданина, указанному в заявлении пенсионером;
• по месту нахождения организации, в которой проживает пенсионер (в случае проживания в стационарном учреждении социального обслуживания или лишения свободы).

Доставка пенсии осуществляется:

• через организацию почтовой связи по адресу проживания пенсионера;
• через кредитную организацию.

Пенсионер вправе выбрать по своему усмотрению организацию, осуществляющую доставку, и уведомить об этом территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации путем подачи заявления о доставке пенсии.

В случае выбора пенсионером организации, осуществляющей доставку, с которой у Отделения ПФР по Санкт‑Петербургу и Ленинградской области договор не заключен, рассмотрение заявления пенсионера о доставке пенсии приостанавливается до заключения договора между Отделением и выбранной пенсионером организацией, осуществляющей доставку, но не более чем на три месяца.

Для изменения способа доставки необходимо представить соответствующее заявление:

• при обращении пенсионера до 20 числа текущего месяца изменение организации, осуществляющей доставку пенсии, производится с 1 числа месяца, следующего за текущим;
• при обращении пенсионера после 20 числа текущего месяца — с 1 числа месяца через один после текущего.

Особенности организация доставки пенсии через кредитные организации:

• возможно зачисление пенсии ребенка как на счет в кредитной организации, открытый на имя ребенка, так и на счет, открытый на имя родителя;
• дети в возрасте от 14 до 18 лет в соответствии с нормами действующего законодательства вправе получать начисленную им пенсию самостоятельно — на свой счет;
• родитель является законным представителем ребенка и может подать заявление от имени ребенка до момента наступления его совершеннолетия — 18 лет;
• пенсии, назначенные несовершеннолетним и недееспособным гражданам, могут быть зачислены на счет опекуна (попечителя), только если это номинальный счет.

С 1-го июля социальные выплаты зачисляются только на карту «Мир». Получить пособия можно также на счет, к которому не привязана ни одна банковская карта (например, сберегательный), или почтовым переводом.

Полное наименование:

Доверенность на получение пенсии в Сбербанке: правила оформления

Доверенность на получение пенсии в Сбербанке наделяет указанное в ней лицо полномочиями на получение пенсионных выплат вместо доверителя. Чаще всего её оформляют из-за невозможности личного снятия пенсионером причитающихся ему средств ввиду болезни или отсутствия по месту постоянной регистрации.

Как оформить

Пункт 3 статьи 185.1 Гражданского Кодекса, гласит, что документ оформляется в установленном законодательно порядке и непременно заверяется:

• у нотариуса — за отдельную плату;
• по месту трудоустройства — бесплатно;
• главой медицинского учреждения, где в стационаре лечится доверитель — без оплаты.

Отделения связи, ЖЭК и банки не могут самостоятельно выдавать документы данного типа с 1 сентября 2013 года. Но, оформленные до этой даты документы действуют до окончания указанного в них срока.

Какие данные вносятся

У бланка доверенности нет унифицированной формы, он заполняется произвольно, но с обязательным указанием следующей информации:

1. В «шапке» — название.
2. Полные данные доверителя, передающего права на получение денег в банке: ФИО, информация из паспорта, дата рождения, адрес регистрации.
3. Информация о доверенном лице — та же, что и о доверителе.
4. Основания возникновения полномочий.
5. Срок действия.
6. Подпись доверителя.
7. Дата составления (без нее документ недействителен).
8. Удостоверение (гербовая печать, наименование организации, ФИО лица).

Если документ выдан более чем на годовой срок, то пенсионеру требуется подтверждать своё присутствие по месту регистрации. Для этого он может сам получать пенсионные выплаты раз в год или данную процедуру может провести доверенное лицо — ему следует обратиться в ПФР и предоставить один документ на выбор:

• гражданский паспорт доверителя;
• справку о регистрации;
• свидетельство о регистрации по указанному адресу.

Срок действия

Статья под номером 186 ГК, указывает на право доверителя самостоятельно устанавливать время действия доверенности. Если конкретный срок не прописан, документ действует год с момента оформления.

Документ перестаёт действовать, если (статья под номером 188 ГК):

1. Пенсионер сам её отменил.
2. Закончился срок действия.
3. Наступила смерть доверительного лица или пенсионера, а так же — кто-то из них был признан без вести пропавшим, недееспособным или ограниченно дееспособным.
4. Доверенное лицо добровольно отказалось от полномочий.

При получении пенсии в Сбербанке необходимо иметь при себе гражданский паспорт и оригинал грамотно оформленной доверенности.

Чтобы не носить оригинал с собой, стоит сделать несколько заверенных копий документа и оставить один из них в отделении банка, куда приходят пенсионные начисления доверителя.

Правильно и грамотно оформленная доверенность поможет избежать пенсионеру лишних волнений, а его держателю документа — своевременно получать денежные средства.

Как изменить способ и место доставки пенсии при помощи электронного заявления — Управление Пенсионного фонда — Социальная сфера

Подать заявление о доставке пенсии или изменить способ доставки ростовчане могут с помощью сервиса «Личный кабинет» в четыре шага.
Первый шаг: Заходим в «Личный кабинет» и нажимаем на ссылку «Подать заявление о доставке пенсии». Доступ к «Личному кабинету застрахованного лица» имеют все пользователи, прошедшие регистрацию в Единой системе идентификации и аутентификации (ЕСИА) или на сайте госуслуг. Подтвердить учетную запись возможно в том числе во всех клиентских службах ПФР Ростовской области или МФЦ.
Второй шаг: Выбираем из списка вручную территориальный орган ПФР. Это поле обязательно для заполнения, так как заявление автоматически поступит в указанный территориальный орган. Электронное заявление в Пенсионный фонд можно подать не только лично, но и через законного или уполномоченного представителя (законного представителя несовершеннолетнего или недееспособного лица, или доверенного лица). В этом случае необходимо выбрать способ подачи заявления как «через представителя».
Третий шаг: Заполняем вкладку «Данные заявителя». Указываем ФИО, пол, дату рождения, СНИЛС, страну и место рождения, адрес проживания, гражданство, данные паспорта, телефон и электронную почту. Последние два пункта помогут связаться сотрудникам ПФР с заявителем в случае необходимости. В случае если заявление подается через законного или уполномоченного представителя, аналогичным образом заполняется вкладка «данные представителя».
Четвертый шаг: Во вкладке «Сведения о доставке пенсии и иных социальных выплат» выбираем место доставки и способ получения пенсии. Подтверждаем данные, поставив галочку, и нажимаем на кнопку «Сформировать заявление».
Способ доставки будет изменен со следующего месяца после подачи заявления. Изменение доставочной организации может быть осуществлено в любое время по желанию самого пенсионера (представителя). После отправки электронного заявления в разделе «История обращений» можно отследить все движения и статусы его рассмотрения.
УПФР в г.Новочеркасске РО напоминает о некоторых особенностях изменения сроков доставки пенсии:
— если пенсионер, получающий в кредитной организации пенсию не позднее 10 числа каждого месяца, принял решение изменить номер счета в банке или перевести свою пенсию в другой банк, то он будет получать пенсию не позднее 16 числа каждого месяца;
— в случае подачи аналогичного заявления пенсионерами, получающими пенсию через кредитную организацию не позднее 16 или 23 числа каждого месяца, срок доставки не изменится.

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту

https://ria.ru/20200219/1564977156.html

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту — РИА Новости, 03.03.2020

ПФР пояснил изменения в получении пенсий на банковскую карту

В Пенсионном фонде напомнили, что с июля пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир». РИА Новости, 03.03.2020

2020-02-19T17:34

2020-02-19T17:34

2020-03-03T19:58

общество

пенсионный фонд рф

пенсии

карта «мир»

россия

/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content

/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content

https://cdn25.img.ria.ru/images/155725/68/1557256845_60:185:2356:1477_1920x0_80_0_0_7af13937e6697faefe65cad4cbd6491b.jpg

МОСКВА, 19 фев — РИА Новости. В Пенсионном фонде напомнили, что с июля пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир».»Прежде всего переход на карты «Мир» — это не требование банков или Пенсионного фонда, а требование федерального закона. Процесс идет не первый год и организован таким образом, что без пенсии до сих пор никто не остался и не останется в дальнейшем», — сказали в пресс-службе фонда.Там пояснили, что пенсионерам, получающим пенсию с июля 2017 года через банк, сразу выдавали карту «Мир». Тем же, кто пока еще получает пенсии через другие платежные системы, карты «Мир» выдают по истечении срока действия нынешних карт, но этот процесс должен закончиться не позже 1 июля.Если пенсионер хочет получать пенсию на карту, то это должна быть карта «Мир», подчеркнули в ПФР. При этом пенсионер может выбрать банковский счет, к которому карта не выпускается.Если же он попросил перечислять пенсию на счет, к которому выпущена карта другой платежной системы, то Пенсионный фонд перечислит его деньги банку, а тот уведомит получателя о необходимости открыть карту «Мир».

https://ria.ru/20200218/1564922443.html

https://ria.ru/20200214/1564788771.html

https://ria.ru/20200219/1564969389.html

россия

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

2020

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

Новости

ru-RU

https://ria.ru/docs/about/copyright.html

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

https://cdn21.img.ria.ru/images/155725/68/1557256845_12:185:2311:1909_1920x0_80_0_0_ccd32a90f1c47a9c36310fc2fcccf197.jpg

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

РИА Новости

[email protected]

7 495 645-6601

ФГУП МИА «Россия сегодня»

https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/

общество, пенсионный фонд рф, пенсии, карта «мир», россия

МОСКВА, 19 фев — РИА Новости. В Пенсионном фонде напомнили, что с июля пенсии и другие социальные выплаты будут перечисляться исключительно на карты национальной платежной системы «Мир».

«Прежде всего переход на карты «Мир» — это не требование банков или Пенсионного фонда, а требование федерального закона. Процесс идет не первый год и организован таким образом, что без пенсии до сих пор никто не остался и не останется в дальнейшем», — сказали в пресс-службе фонда.

18 февраля 2020, 14:09

Сенатор напомнила о необходимости перевода пенсий на карту «Мир»

Там пояснили, что пенсионерам, получающим пенсию с июля 2017 года через банк, сразу выдавали карту «Мир». Тем же, кто пока еще получает пенсии через другие платежные системы, карты «Мир» выдают по истечении срока действия нынешних карт, но этот процесс должен закончиться не позже 1 июля.

«Переход на карты «Мир» происходит постепенно и на выплатах пенсионерам никак не отражается. При этом, как и раньше, способ доставки пенсии определяет только сам пенсионер. Он вправе выбрать организацию, которая занимается доставкой пенсии, а также то, как он будет ее получать: на дому, в кассе доставочной организации или на счет в кредитной организации», — уточнили в фонде.

14 февраля 2020, 15:56

Эксперт рассказал о целесообразности индексации пенсий

Если пенсионер хочет получать пенсию на карту, то это должна быть карта «Мир», подчеркнули в ПФР. При этом пенсионер может выбрать банковский счет, к которому карта не выпускается.

Если же он попросил перечислять пенсию на счет, к которому выпущена карта другой платежной системы, то Пенсионный фонд перечислит его деньги банку, а тот уведомит получателя о необходимости открыть карту «Мир».

19 февраля 2020, 15:07

Социальные пенсии в России проиндексируют на 6,1% с 1 апреля

Пенсионных счетов: важность доверенности

Многие инвесторы накопили значительные средства на различных пенсионных счетах с налоговыми льготами (например, 401 (k), IRA и т. Д.). В связи с тем, что стареющее население и активы пенсионных счетов достигают рекордно высокого уровня, становится все более важным пересматривать и обновлять (по мере необходимости) формы назначения бенефициаров. Планирование недвижимости не должно на этом заканчиваться. Доверенность (доверенность) является важной частью планирования владельца счета; если владелец становится умственно недееспособным, его / ее семья не будет иметь доступа к пенсионным счетам без такового.

Если владелец учетной записи становится ослабленным и теряет возможность управлять делами, включая свои финансы, семья владельца не сможет управлять этими активами (получать доступ), если владелец не уполномочил одного или нескольких лиц действовать от их имени. Обычно это делается по доверенности. Кроме того, доверенность позволяет владельцу учетной записи указать имя или назначить кого-либо для решения важных юридических и финансовых вопросов сейчас или в будущем, если владелец не может принимать решения. Таким образом, важно обсудить, рассмотреть и выполнить доверенность в общем плане имущества человека, особенно если он / она или член семьи (например,грамм. родители, братья и сестры, бабушки и дедушки и т. д.) имеют слабое здоровье, и владелец помогает им с их финансами.

Доверенность в простом виде — это юридический документ, который обычно готовится поверенным по имущественному планированию, который позволяет лицу, именуемому «фактически поверенным» или агентом, действовать от вашего имени для принятия важных решений. Следовательно, следует серьезно подумать и рассмотреть вопрос о том, кого называют «фактически поверенным». Кроме того, не меньше внимания следует уделить положениям, которые вы решите включить в свой доверенность.Лицо, дающее право действовать от своего имени, называется принципалом или лицом, предоставившим право.

Совет: отзывный живой траст (или живой траст) создается для владения активами отдельного лица. IRA не может храниться в отзывном трасте без немедленного налогообложения. Вместо этого необходим доверенность для управления этими учетными записями, если владелец становится недееспособным.

POA — это еще не все или ничего. Владелец (лицо, предоставляющее право) имеет возможность ограничить контроль агента в отношении его / ее IRA.Например, агенту владельца может быть предоставлен надзор за управлением всеми потребностями IRA, такими как инвестиции, требуемые минимальные распределения (RMD), обслуживание учетной записи и т. Д. От имени владельца. Следует также рассмотреть возможность ограничения полномочий агента. Например, хотите ли вы, чтобы ваш агент имел право ликвидировать определенные инвестиции, переводить активы в более агрессивные или более рискованные инвестиции или брать больше, чем ваш RMD за год? Примечательно, что доверенность не является постоянной; поэтому владелец учетной записи может изменить ее позже, если его / ее ситуация изменится.

Имея такую ​​большую свободу действий в составлении доверенности на основании конкретной ситуации владельца учетной записи, мы считаем, что крайне необходимо нанять поверенного по недвижимости, который обладает знаниями и опытом в работе с пенсионными счетами и создании общего плана недвижимости. Если владелец учетной записи ранее оформлял доверенность, но с момента его проверки прошло некоторое время, назначьте время для встречи с поверенным по наследству, чтобы убедиться, что он соответствует потребностям владельца и, в частности, охватывает управление его / ее пенсионными счетами.

Долговременный доверенность вступает в силу немедленно и продолжает действовать, если владелец становится недееспособным, но истекает после его / ее смерти. Некоторым клиентам может быть некомфортно иметь кого-то (даже если они изначально предоставили индивидуальный контроль), чтобы делать финансовые шаги от их имени. Поэтому в некоторых штатах предлагается «пружина», которая активируется только при определенных обстоятельствах. Примечательно, что POA умирает вместе со своим создателем.

Совет: многие хранители принимают доверенности, но только для определенных транзакций.Например, некоторые не разрешают смену получателя, тогда как другие разрешают только транзакции, которые четко указаны в доверенности.

Примет ли ваш хранитель IRA доверенность?
Перед тем, как вы завершите доверенность, покрывающую ваши IRA, очень важно, чтобы владелец учетной записи сверился с хранителем IRA, чтобы убедиться, что доверенность будет принята. Почему?

Некоторые хранители IRA выбирают , а не , чтобы принять доверенность, потому что это не требуется; Принимая во внимание, что у других хранителей есть определенные документы, процессы и процедуры, касающиеся «когда» и «как» при получении доверенности.Поэтому, если доверенность играет роль в общем планировании наследства владельца учетной записи, подтвердите, что хранитель IRA примет доверенность. Если хранитель IRA не будет предоставлять доверенность, рассмотрите возможность передачи активов IRA более удобному для клиентов хранителю.

Контрольный список POA
Вот удобный контрольный список для финансовых консультантов для использования с клиентами, написанный Стивеном Горином, JD в Ed Slott’s IRA Advisor (июнь 2018).

• Спросите клиентов: есть ли у вас долгосрочная доверенность?
• После того, как у клиента будет долгосрочная доверенность, предложите проверить документ по имущественному планированию с юристом, который составлял доверенность.
• Представьтесь адвокату и запросите проверку документов в рамках процедуры финансового / налогового планирования вашего клиента.
• Если долгосрочный POA может быть более действенным в областях пенсионного планирования, попросите юриста рассмотреть возможность включения более конкретного покрытия, чтобы помочь удовлетворить текущие или будущие требования любого бэк-офиса IRA.
• Проследите за тем, чтобы узнать, указан ли подходящий агент в долговременном POA, и что полномочия принимаются IRA или администратором плана (в случае плана 401 (k)).

Важнейшей частью подготовки к финансовому будущему является планирование непредвиденных обстоятельств. Назначение доверенности на один шаг приближает вас к этой цели. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом и / или поверенным по имущественному планированию по поводу создания доверенности для ваших пенсионных счетов.

Как получить доверенность во Флориде

Доверенность (POA) — это мощная форма имущественного планирования, которая предоставляет широкие полномочия выбранному вами лицу, называемому агентом.Агент получает контроль над вашими активами от вашего имени, если вы не можете контролировать их самостоятельно. Правила о доверенности Флориды были изменены в законодательстве 2011 года. Если у вас был создан доверенность до этого времени, он все еще действителен, но вы можете проконсультироваться с юристом, если вам нужно внести какие-либо изменения в свой доверенность.

На мой взгляд, доверенность — самый важный документ в вашем плане недвижимости.

Например, агент может:

• Контролировать ваши инвестиции
• Оплачивать ежемесячные счета
• Поддерживать вашу недвижимость
• Создавать трасты для ухода за вашими детьми
• Подавать заявление на получение государственных пособий
• И более (или меньше) в зависимости от того, что вы хотите (или не хотите), чтобы ваш агент мог делать.

Кто угодно может получить доверенность, и рекомендуется, чтобы любой, кто занимается имущественным планированием, подписал доверенность. Вы также можете подписать доверенность, если вы пожилой человек или у вас плохое здоровье.

Если вы выходите на пенсию, у вас диагностировано серьезное заболевание, или если вы хотите спланировать свое имение сейчас, когда вы полностью осведомлены и в состоянии сделать это, вам необходимо иметь доверенность.

‍

9 причин обсудить доверенность Флориды с вашим юристом по планированию недвижимости

‍

1.Выберите доверенного лица для принятия медицинских решений от вашего имени

Если вы не можете принимать собственные медицинские решения, вы можете предоставить доверенность доверенному члену семьи, близкому человеку или супругу для принятия решений о вашем медицинском обслуживании. Агент не сможет принимать медицинские решения от вашего имени, если вы сможете сообщить о своих пожеланиях.

Доверенность — это ваш шанс позволить кому-то действовать в ваших интересах, когда вы не можете принимать решения самостоятельно.

Решения в области здравоохранения также могут быть переданы через суррогатное представительство в сфере здравоохранения Флориды.

‍

2. Выберите агента для решения ваших финансовых и юридических вопросов

Финансовые и семейные проблемы часто возникают, когда чье-то имущество не спланировано должным образом. Доверенность позволит агенту обрабатывать все финансовые и юридические вопросы недееспособного человека. Но имейте в виду, что долговременная доверенность — это не универсальный документ. Вы не можете просто сказать «мой агент может делать все от моего имени ….»

Вместо этого вы должны конкретно указать, что ваш агент может или не может делать.Если полномочия конкретно не упомянуты (и в некоторых случаях парафированы, например, при создании трастов), то агент НЕ сможет действовать. Плохо написанные доверенности Флориды являются причиной большого разочарования.

‍

3. У вас есть активы, которые вы хотите защитить

У вас есть недвижимость? Недвижимость может включать:

• Активы
• Сберегательные счета
• Недвижимость
• Инвестиции
• Денежные средства

Если у вас есть активы, банковские счета, пенсионные счета или недвижимость, доверенность может гарантировать, что эти активы защищены если вы недееспособны.Это может означать предоставление доступа к вашему текущему счету для оплаты ипотеки или для принятия жизненно важных решений по планированию наследства. Когда вы станете недееспособным, вам может потребоваться планирование Medicaid, чтобы помочь оплатить медицинское обслуживание на дому, уход за больным с опозданием или уход в доме престарелых.

‍

4. Вы ведете бизнес

Ваши деловые интересы не исчезают, когда вы не можете принимать решения самостоятельно. Поддержание функционирования вашего бизнеса или выбор того, что ему делать, может быть обязанностью выбранного вами агента.

Агент может действовать от вашего имени, если в деловых соглашениях не указано иное, для обеспечения защиты ваших деловых интересов.

‍

5. Избегайте проблем с опекой или попечительством

Вы сможете выбрать человека, назначенного опекуном или попечителем, если вы составите доверенность. В противном случае вопрос будет передан в суд, и кто-то другой подаст в суд ходатайство о назначении опекуна. Опекунства обычно можно избежать, если до того, как он станет недееспособным, подписана хорошо составленная долговременная доверенность.

‍

6. Защита от претензий по финансовым злоупотреблениям

Комплексный план недвижимости предотвратит риск претензий по финансовым злоупотреблениям против выбранного агента. Доверенность может быть обширной и допускать выдачу подарков и выполнение надлежащих планов защиты активов.

При наличии обширного POA это позволяет:

• Защита от претензий по финансовым злоупотреблениям
• Достижение целей плана защиты активов

‍

7.Разрешает защиту активов

Задержки защиты активов могут возникать, если на месте нет агента. При правильном составлении доверенность позволит агенту защитить ваши активы. Если доверенность составлена ​​неправильно, агент может не иметь полномочий для защиты определенных активов, что приведет к значительным финансовым потерям.

Правильное планирование гарантирует, что все ваши активы будут должным образом защищены. Например, без должным образом составленной долгосрочной доверенности планирование Medicaid во Флориде становится невозможным (или требует дорогостоящего и трудоемкого опекунства).

‍

8. Обеспечение выполнения финансовых обязательств

Счета будут продолжать накапливаться, и могут возникнуть проценты, штрафы и возврат. Агент может использовать активы для оплаты счетов, например ипотеку, чтобы вы могли поддерживать свой образ жизни.

‍

9. Обеспечивает душевное спокойствие

Вы сможете выбрать агента, которого знаете и которому доверяете. Если у вас нет доверенности и вы недееспособны, то решение о вашем имуществе будет зависеть от того, кого вы не выберете.

По мере изменения ваших жизненных обстоятельств или роста состояния важно обновлять свой POA.

Доверенность — это одна из мер по наследственному планированию, в которой вам нужен поверенный по наследственному планированию. Очень важно правильно оформить доверенность — ни в коем случае нельзя использовать бесплатные формы.

«Доверенность является важным и действенным юридическим документом, поскольку это полномочия для кого-либо действовать в чьей-либо правоспособности. Доверенность должна быть составлена ​​юристом с учетом конкретных обстоятельств лица.Предварительно напечатанные формы могут не обеспечить желаемой защиты «, — говорится в заявлении Флоридской коллегии адвокатов.

Может ли банк отклонить мою долгосрочную доверенность?

Недавно ко мне обратился кто-то, кто был обеспокоен тем, что ее престарелый отец был больше не может принимать собственные решения. Перед тем, как прийти ко мне, он подписал действующую долговременную доверенность, указав свою дочь в качестве своего агента (фактически поверенного). Ее особую озабоченность вызывало то, что банк ее отца отказывался соблюдать доверенность, препятствующая ее попытке решить финансовые дела отца.

‍

Правильно ли оформлена доверенность?

Во-первых, я отметил, что доверенность была оформлена на законных основаниях в соответствии с разделом 709.21405 Статутов Флориды (т.е. подписана доверителем в присутствии двух свидетелей перед нотариусом). Моя клиентка указала, что не может найти исходный документ, и задалась вопросом, не заставило ли это банк отклонить документ. Я указал, что Раздел 709.2106 (5) Устава Флориды указывает, что копии так же хороши и эффективны, как и оригинал доверенности.

Затем я определил, что доверенность не была отозвана и действительна.

‍

Долговечна ли доверенность?

Как правило, доверенность становится недействительной после того, как доверитель становится недееспособным. Но Закон Флориды, раздел 709.2104 указывает, что доверенность является «долговечной» (что означает, что доверенность переживет утрату дееспособности доверителя), если в ней содержатся слова: «Эта долговременная доверенность не прекращается в результате последующей недееспособности доверителя

, за исключением как предусмотрено в главе 709, Закон Флориды », или слова в том же смысле.

Я проверил доверенность, и действительно, соответствующий текст был на месте, что сделало доверенность долговечной.

‍

Что делать, если моя доверенность отклонена?

Законодательство Флориды, разд. 709.2119 и 709.2120 описывают шаги, которые банк может предпринять для обеспечения надежности представленной ему доверенности и последствий их отказа принять и выполнить действующий документ доверенности. Фактически, во всех моих долговременных доверенностях я выделил следующее положение жирным шрифтом:

• ‍Обращаем внимание всех, кто получает запрос от этой доверенности: вы должны своевременно принять эту долговременную доверенность, иначе вы столкнетесь с потенциальной ответственностью за необоснованный отказ соблюдать его в соответствии со Статутом Флориды 709.2120. Если вы отклоняете запрос фактического поверенного, вы должны указать причину в письменной форме и предоставить ее фактическому поверенному в соответствии со Статутом Флориды 709.2120 (1) (a). Вы имеете право запросить мнение адвоката у действующего поверенного в соответствии со Статутом Флориды 709.2119 (3) (b) после того, как вы предоставите письменное объяснение причины запроса.

‍

Fla. Stat. 709.2119 (Закон о доверенности Флориды)

В этом разделе рассматривается принятие и использование доверенности.Если агент / действующий поверенный представляет документ, который кажется действительным и надлежащим образом оформленным, а запрос специально предусмотрен в доверенности, третьи стороны (например, в этом случае финансовое учреждение) могут принять документ и полагаться на него с безнаказанность. Банк может потребовать от агента предоставить письменные показания, объясняющие, что принципал не умер, не отозвал / не приостановил действие доверенности и т. Д. (Форма под присягой предоставляется для номера

в Разделе 709.2119 (2) (b)).

‍

Fla.Стат. 709.2120 (Закон о доверенности Флориды)

В этом разделе описаны возможные последствия невыполнения действующей доверенности. Это означает, что банки и другие финансовые учреждения должны принять или отклонить доверенность в течение четырех дней (за исключением выходных и официальных праздников).

Банк не имеет права требовать использования своей доверенности, если представленная им форма действительна и содержит надлежащие полномочия для фактического агента / поверенного на проведение банковских операций.

709.2120 (5) указывает, что в случае отклонения действующей доверенности банк будет нести ответственность за убытки, включая гонорары и расходы на адвоката, в рамках действия по подтверждению действительности доверенности.

‍

Как старший адвокат может помочь, если банк отклоняет действующий доверенность

После того, как меня наняли, я отправил по факсу некоторые материалы в местное отделение банка, которое отклонило доверенность (сопроводительное письмо, копия Закона о доверенности Флориды , с выделенным определенным разделом и ранее отклоненной доверенностью).Затем я позвонил и поговорил с менеджером. Я попросил их поговорить с их юрисконсультом. Когда мне сказали, что в данный момент это невозможно, я потребовал, чтобы они отправили документы, которые я уже отправил им по факсу, обратно в юридический отдел банка. Я объяснил, что не было никаких юридических оснований для невыполнения доверенности. Затем я объяснил юридические последствия — что нам придется инициировать процедуру экстренной опеки, которая, вероятно, будет дорогостоящей — и что они будут нести ответственность за принуждение моего клиента к участию в этом дорогостоящем и ненужном разбирательстве.

Менеджер согласился незамедлительно отправить мою посылку в свой юридический отдел для повторного рассмотрения.

Через несколько дней мне позвонили и сообщили, что банк изменил свою позицию и выполнит доверенность.

Многие формы доверенностей не достигают целей планирования Medicaid

Клиент может войти в мой офис, гордо показывая старую доверенность, составленную его поверенным по планированию недвижимости десять лет назад (или, что еще хуже: формальный документ, который они приобрели онлайн) и верю, что они защищены.Многие не понимают, что долговременная доверенность — это универсальный документ. Долгосрочная доверенность, которая подходит для целей планирования наследственного имущества, скорее всего, не подойдет вашему старшему адвокату, которому нужен более весомый документ для целей планирования Medicaid. Причина в следующем: существуют определенные действия, характерные только для планирования Medicaid, которые часто не рассматриваются вашим поверенным по имущественному планированию (или формой, которую вы загрузили из Интернета за 150 долларов США). Если

эти действия прямо не разрешены в доверенности, они не могут быть выполнены поверенным по факту.Вкратце: некоторые долговременные доверенности практически бесполезны для квалификации наших клиентов для участия в программе Medicaid.

‍

Как разрешать споры между братьями и сестрами по доверенности

Доверенность позволяет кому-либо назначить другое лицо — «фактического поверенного» или «агента» — действовать вместо него или ее — «принципал» — если директор когда-либо станет недееспособным. Доверенности бывают двух типов: финансовые и медицинские. Финансовые доверенности обычно включают право открывать банковские счета, снимать средства с банковских счетов, торговать акциями, оплачивать счета и кассовые чеки.Они также могут включать право дарить подарки. Медицинские доверенности позволяют агенту принимать решения о медицинском обслуживании. Во всех этих задачах агент должен действовать в интересах принципала. В доверенности разъясняются конкретные обязанности агента.

Когда родитель назначает только одного ребенка в качестве представителя по доверенности, это может вызвать плохие чувства и недоверие. Если вы имеете дело с братом или сестрой, который был назначен агентом по доверенности, или если вы были назначены агентом по доверенности на своих братьев и сестер, следует помнить следующее:

• Право на информацию.Ваш родитель не обязан говорить вам, кого он или она выбрали в качестве агента. Кроме того, агент по доверенности не обязан предоставлять информацию о родителе другим членам семьи.
• Доступ к родителю. Агент по финансовой доверенности не должен иметь право запрещать брату или сестре встречаться с родителями. Медицинская доверенность может дать агенту право предотвратить доступ к родителю, если агент считает, что визит может нанести вред здоровью родителя.
• Отзыв доверенности. Если родитель компетентен, он или она может отозвать доверенность в любое время по любой причине. Родитель должен заявить об отзыве в письменной форме и сообщить об этом старому агенту.
• Удаление агента по доверенности. Когда родитель теряет свою дееспособность, он или она не может отозвать доверенность. Если агент действует ненадлежащим образом, члены семьи могут подать в суд ходатайство об отводе агента. Если суд установит, что агент действует не в лучших интересах принципала, суд может отозвать доверенность и назначить опекуна.
• Доверенность заканчивается смертью. Если принципал по доверенности умирает, агент теряет право распоряжаться имуществом доверителя. Суду необходимо будет назначить исполнителя или личного представителя для управления имуществом умершего.

Если вы составляете доверенность и хотите избежать конфликтов, есть несколько вариантов. Вы можете назвать соагентов в документе. Вы должны быть осторожны, как это сформулировано, иначе это может вызвать больше проблем.Лучший способ назвать двух соагентов — позволить агентам действовать отдельно. Другой вариант — держаться подальше от членов семьи и назначить профессионального доверенного лица.

Споры между братьями и сестрами по поводу того, как обеспечить уход или где будет жить родитель, могут перерасти в битву за опеку, которая может стоить семье тысячи долларов. Составление официального соглашения между братьями и сестрами (также называемого соглашением об уходе за семьей) — это способ дать указания агенту по доверенности и предусмотреть последствия в случае несоблюдения соглашения.Даже если вы не составите формального соглашения, открытый разговор о возможных разногласиях может помочь. При необходимости посредник может помочь семьям договориться об уходе.

Чтобы определить, как лучше всего заботиться о вашей семье, проконсультируйтесь со своим адвокатом.

‍

Обеспокоенность по поводу долгосрочной доверенности: потеря контроля

В этом нет никаких сомнений: долговременная доверенность может быть опасным документом. Попав в чужие руки, агенту / поверенному было бы легко украсть.Это беспокойство является действительным, и долгосрочные доверенности должны быть подписаны только в пользу доверенного члена семьи или доверенного лица

. Но в доверенность есть встроенные средства защиты:

1. Существует уголовное наказание за злоупотребление доверенностью.

2. Существуют гражданско-правовые средства правовой защиты, которые могут быть применены против правонарушителя.

3. Пока наш клиент остается дееспособным, он может отозвать власть в любое время.

• Отзыв должен быть отправлен агенту по почте (с помощью метода, требующего подписанной квитанции) и должен быть предоставлен всем учреждениям или третьим лицам, которые могут полагаться на доверенность.

Помните: если вы не выбираете кого-то, судья и суд могут быть обязаны выбрать кого-то. В надежных руках надежная доверенность является инструментом расширения прав и возможностей, потому что вы контролируете, кто, по вашему мнению, имеет ваши интересы в глубине души и кто сможет действовать от вашего имени, когда вы больше не в состоянии это делать.

‍

POA: Минимизация потребности в опеке

Опека играет важную роль и может быть очень полезной, когда требуется судебный надзор, но обычно это занимает много времени и стоит дорого.В большинстве случаев опека — неизбежное зло, которого большинство предпочло бы избежать.

Клиент (или, что более вероятно, его семья), страдающий тяжелым слабоумием и неспособный понять, что происходит вокруг него, может посетить старшего юриста, надеясь привлечь своего любимого человека к программе Medicaid, чтобы оплатить его дом престарелых. Если они не выполнили предварительное планирование Medicaid — наши возможности будут значительно более ограниченными. В этой ситуации, как правило, требуется процедура опеки.

Если ко мне приходит клиент в здравом уме, бдительности и ориентированности и, следовательно, со способностью подписывать свои собственные документы, я напоминаю ему, почему он находится в моем офисе — встреча с поверенным Medicaid: надеяться на лучшее, но планируйте худшее — время, когда вы не можете принимать решения самостоятельно.Об этом сложно думать, но, тем не менее, важный разговор. Мы хотим поставить клиента в такое положение, при котором, если он потеряет способность принимать решения за себя, его пожизненные пожелания и то, что лучше для него и их семей, может продолжаться беспрепятственно.

‍

После подписания долгосрочной доверенности и суррогатных документов на медицинское обслуживание

Вы несете ответственность. Вы обращаетесь к факту жизни, который многие предпочитают игнорировать: может наступить время, когда вы не сможете принимать собственные решения (или вам понадобится помощь с определенными транзакциями).Поздравляем с осознанием того, что это важные вопросы, и что для вас гораздо лучше решить, кому давать полномочия принимать важные решения от вашего имени, чем решать суд.

Эта статья предназначена для тех, кто уже встречался со своим юристом по имущественному планированию или поверенным по уходу за престарелыми, чтобы подписать долговременную доверенность и сборник документов по планированию нетрудоспособности, иногда называемых предварительными директивами: назначение суррогата в сфере здравоохранения, завещание о проживании и доверенность на медицинское обслуживание.

‍

Что делать после того, как долговременная доверенность и назначение суррогата на медицинское обслуживание были должным образом подписаны

Старший поверенный по закону или имущественному планированию, вероятно, только что дал вам пачку документов или, возможно, поместил их в очень официальное лицо и важный вид связующего.

Что теперь?

Мне нравится говорить своим клиентам, что все эти документы хороши только в том случае, если учреждения и учреждения признают и принимают их! Некоторые поверенные по имущественному планированию отлично умеют составлять предварительные директивы и доверенности, но создают впечатление, что их действие наступает немедленно, и третьи лица не доставят вам никаких проблем.Теоретически это должно быть правдой. Правильно составленная, оформленная и нотариально заверенная долговременная доверенность должна быть незамедлительно подтверждена третьими сторонами. На практике я часто обнаруживаю, что это не так.

Часто может быть период ожидания, пока долговременная доверенность или назначение медицинского представителя рассматривается юрисконсультом учреждения.

Моя цель — дать вам практический совет, как избежать задержек или препятствий для приема ваших документов.

‍

Что делать с долгосрочной доверенностью после ее оформления?

Я написал другую статью, в которой объясняется, как старший адвокат может помочь, если банк или другое учреждение отклоняет доверенность. Но, особенно с моими клиентами, которые оформляют эти документы до того, как им понадобится их использовать, я стараюсь посоветовать своим клиентам, что делать с долговременной доверенностью сразу после ее подписания, чтобы избежать путаницы и разочарований в будущем. .

Совет довольно прост: после того, как доверенность была должным образом оформлена, предоставьте копию каждому юридическому лицу, которое вы хотите соблюдать документ. Это включает (но не ограничивается): банки, инвестиционные брокеры, держатели пенсионных счетов, ипотечные компании и т. Д. У некоторых финансовых учреждений есть свои собственные формы доверенностей, которые они захотят подписать и приложить к доверенности, которой вы подписали. ваш адвокат. Затем их штатные юристы рассмотрят доверенность на утверждение.

Но как только он будет одобрен и внесен в ваше дело, у вашего агента / поверенного не будет проблем с принятием решений от вашего имени в дальнейшем.

• Как следствие этого совета: имейте в виду, что если вы когда-нибудь решите отозвать, отозвать или изменить того, кого вы назвали в качестве агента в соответствии с доверенностью, вам придется уведомить те же организации об отзыве доверенности (или они может и впредь соблюдать его, несмотря на ваше намерение наоборот).

‍

Что делать с назначением суррогатной матери в здравоохранении после того, как оно было полностью подписано?

Медицинский суррогат и доверенность на медицинское обслуживание — это просто документы, которые позволяют вам указать, кто может принимать решения, связанные с медицинским обслуживанием, за вас.После того, как суррогатный врач был правильно подписан, мой совет аналогичен приведенному выше.

Заранее убедитесь, что у ваших врачей и в местных больницах есть копии вашего суррогата по медицинскому обслуживанию. Это потому, что вы не хотите, чтобы ваш медицинский суррогат тратил время на споры с медицинским персоналом, если необходимо принять важное решение. Поместите расширенные инструкции в свою медицинскую карту сейчас, чтобы ваш суррогатный врач мог помочь вам позже, в нужный момент.

В нашем офисе мы создаем очень мощные расширенные директивы, объединяя в одном объединенном документе указание суррогата на медицинское обслуживание, доверенность на медицинское обслуживание и завещание на проживание. Это имеет очень практический эффект, позволяя администраторам и врачам больниц знать (без необходимости проверять несколько документов), кто отвечает за кризис в сфере здравоохранения, особенно если вы, пациент, не отвечаете на вопросы или неспособны самостоятельно принимать решения о своем здоровье.

‍

Достигает ли долгосрочная доверенность Флориды вашим целям?

В другой статье я расскажу о типичных проблемах с доверенностями.По сути, не существует «универсальной для всех» долгосрочной доверенности, и я вижу очень практические проблемы с бесплатными формами, распространяемыми в Интернете.

В конце концов, долговременная доверенность и указание суррогата на медицинское обслуживание являются двумя наиболее важными и действенными документами, которые может составить юрист. Но они дают ограниченные преимущества, если они плохо написаны или просто лежат в домашнем сейфе или на книжной полке. Когда учреждения ставят преграды, препятствуя эффективному использованию этих документов, может быть очень неприятно.

Предоставив хорошо составленную доверенность или предварительную директиву по медицинскому обслуживанию в руки тех самых организаций, которые вы хотите их соблюдать, вы можете предотвратить огромную головную боль в будущем.

Должен ли человек, которого я выберу в своем доверенности, проживать во Флориде?

Нет. Вы можете уполномочить любого, кого пожелаете, выступать в качестве вашего агента или поверенного на основании долгосрочной доверенности Флориды. Однако, безусловно, есть практические причины, по которым кто-то из местных может иметь больше смысла, чем кто-то из другого штата.Иногда необходимо принимать быстрые решения — и если ваш ключевой человек, принимающий решения, живет далеко, это может быть сложно.

При этом следует доверять лицам, которых вы выбираете в качестве агентов по доверенности. Если вы доверяете принимать важные решения кому-то за пределами Флориды, то этот человек — лучший выбор.

‍

Есть ли проблемы с вашей старой формой доверенности во Флориде?

Вы подумаете, что я пытаюсь вам что-то продать.

Я не….Я обещаю, что у меня есть законные проблемы с законом.

Не удивляйтесь, если во время нашей консультации по старшему закону / планированию Medicaid я сообщу вам, что долговременная доверенность, которую вы составили другим юристом, не практикующим старшее право (или не дай бог бесплатно предоставить постоянное право Флориды шаблона поверенного, который вы скачали из Интернета) не подходит для целей планирования долгосрочного медицинского обслуживания Флориды.

Мне не нужно постоянно повторять доверенности, но когда я это делаю, я могу сказать, что потенциальный клиент думает, что я просто пытаюсь выполнить ненужную работу, чтобы увеличить гонорар.

Я не…. Я обещаю, что у меня есть законные проблемы с законом.

Надеюсь, что к концу этой статьи вы лучше поймете, почему иногда абсолютно необходимо обновить вашу долговременную доверенность.

‍Такого понятия, как «общая» долгосрочная доверенность не существует

‍У меня много клиентов (или чаще детей клиентов), которые приносят доверенность и уверенно заявляют: «Не волнуйтесь, у меня есть генеральная доверенность, которая позволяет мне делать все и вся, как если бы я была мамой.«Общей или всеобъемлющей долгосрочной доверенности больше не существует (не с тех пор, как Закон о доверенности Флориды вступил в силу в октябре 2011 года).

‍

Что изменилось в 2011 году в отношении постоянной доверенности Флориды?

В 2011 году Флорида приняла Закон о доверенности Флориды (начиная со Статута Флориды 709.2101), который привел Флориду в соответствие с 47 другими штатами, принявшими Единый закон о доверенностях, что позволяет правильно оформленным долговременным формам доверенностей быть пересекают государственные границы.Итак, теперь, если доверенность была оформлена в другом штате и действительна в этом штате, предполагается, что третьи стороны во Флориде будут соблюдать этот документ.

Кроме того, Закон о доверенности Флориды устанавливает некоторые дополнительные требования.

‍

Нет генеральной доверенности во Флориде

Как упоминалось выше, теперь требуется конкретизация. Не существует такой вещи, как общая долговременная доверенность, в которой говорится: «Мой агент может делать все, что я мог…» или слов на этот счет.Хотя доверенности, подписанные до октября 2011 года, все еще действительны, все же имеет практический смысл обновлять один, если принципал имеет возможность подписать (по крайней мере, в течение определенного периода времени).

‍

Некоторые положения о доверенности Флориды должны быть индивидуально подписаны

Это та часть, в которой я рекомендую новую постоянную доверенность Флориды. Я вижу, как многие адвокаты, не являющиеся старшими, используют старую форму доверенности, выпущенную до 2011 года, в которой ничего не парафировано.

Я вижу то же самое в формах шаблонов POA, загруженных из Интернета.

Другой шаблон доверенности, который я вижу, — это тот, у которого главный инициал рядом с полем, который говорит что-то вроде: «инициализация здесь [в этой одной строке] имеет такой же эффект, как если бы я поставил инициалы на всех строки выше. » Закон Флориды не разрешает вариант «все вышеперечисленное», и я бы не стал с ним связываться.

‍

Какие положения о доверенностях Флориды должны быть индивидуально подписаны?

Возможность создавать доверительные отношения между vivos; возможность вносить поправки в существующие трасты; возможность изменить права на выживание; возможность изменить обозначение бенефициара или изменить право на наследство; и более.В то время как другие особые полномочия требуют отдельных инициалов (о которых вы можете прочитать все в Fla. Stat. 709.2202), я включил только одно, указанное выше, потому что они влияют на моих клиентов, которые приходят ко мне для планирования долгосрочного ухода во Флориде по программе Medicaid (где я могу защитить чьи-либо активы и заставить Medicaid оплатить некоторые или все их потребности в долгосрочном уходе).

Почти каждый случай планирования Medicaid во Флориде, с которым я сталкиваюсь, требует создания какого-либо траста (такого как траст дохода Medicaid или траст для лиц с особыми потребностями).Я не могу создать доверительный фонд для человека, утратившего дееспособность, если в его долговременной доверенности не указано это конкретное положение.

Таким образом, даже если в вашей доверенности прямо указано жирным шрифтом и черными буквами с большой буквы «Я РАЗРЕШАЮ АГЕНТА СОЗДАТЬ ТРАСТ INTER VIVOS, ВКЛЮЧАЯ ОСОБЕННО КВАЛИФИЦИРОВАННЫЙ ДОХОДНЫЙ ТРАСТ», если это положение (или подобное) не соответствует рядом с ним есть инициалы, это НЕДЕЙСТВИТЕЛЬНО, если доверенность была подписана после октября 2011 года.

Поэтому, когда я советую создавать новую доверенность, это не потому, что я хочу, чтобы вы заплатили за то, что на самом деле не нужно.

Я не…. Я обещаю, что у меня есть законные проблемы с законом.

‍

Другие общие недостатки в доверенности Флориды

Когда я просматриваю долговременную доверенность, составленную другим юристом, или бесплатный образец доверенности, я ищу положения, которые позволяют агенту моего клиента создавать безотзывные трасты, квалифицированные трасты, контракты на личные услуги, иметь дело с недвижимостью (даже если для этого требуется «самоуправление» для агента, если это способствует ранее существовавшему плану по недвижимости моего клиента), и это дает агенту моего клиента возможность подать заявку на общественные льготы, включая Medicaid.

‍

Другие требования к доверенности Флориды после 2011 г.

Если ваша постоянная доверенность Флориды отклонена?

• Третьи лица, которые отказываются принять вашу долгосрочную доверенность, имеющую силу в иных отношениях, должны предоставить письменное объяснение. Для банков и других финансовых учреждений четыре дня считаются разумными (для других третьих сторон разумность диктуется обстоятельствами).
• Третьи стороны могут потребовать от действующего поверенного подписать письменное показание под присягой, подтверждающее, что доверитель не умер и что доверенность остается в полной силе.
• Но третьи лица могут не требовать дополнительную форму (многие банки по-прежнему просят заполнить ИХ форму доверенности, это неуместно).
• Этим третьим сторонам могут быть выплачены убытки и гонорары адвокатам, которые необходимы для того, чтобы заставить банки принять действующую долговременную доверенность.

Кроме того, растущие доверенности больше не действуют. Другими словами, доверенность вступает в силу с момента ее подписания, засвидетельствования и нотариального заверения.Если вы желаете «пружинящего эффекта», мы можем обсудить, что мой офис хранит ваш доверенность, и вы можете сообщить своей семье, где он находится, когда это необходимо (например, когда вы теряете способность). Теория такова: если у вашего агента нет доверенности, он не может ее использовать.

Оригиналы долгосрочных доверенностей больше не являются обязательными. Третьи стороны должны принимать копии.

Агенты должны вести учет транзакций, совершенных от имени принципала. Если по доверенности предоставляется доступ к сейфовой ячейке, агент должен предоставлять инвентарь каждый раз, когда осуществляется доступ к ячейке.

Подача прошения о расторжении брака прекращает полномочия агента, состоящего в браке с доверителем (если в доверенности не указано иное).

‍

Заключительные мысли о доверенности Флориды

Обновлять долговременную доверенность не всегда строго юридически необходимо. Но если документ старый и не соответствует законодательным требованиям после 2011 года; Я все еще говорю, что переделать POA — это практически хорошая идея. Почему это практично, если не обязательно?

Вот мое рассуждение: ваша доверенность хороша только в том случае, если третьи стороны как можно быстрее ее соблюдают и уважают.

Третьи стороны, в том числе банк, страховые компании и государственные учреждения (включая DCF, если они имеют дело с Флоридской программой Medicaid), не всегда понимают закон и могут вызвать ненужные задержки или отпор, если не знают, что должны для соблюдения ДОП до 2011 г., которые не соответствуют требованиям ДОП после 2011 г.

Было бы глупо сэкономить несколько сотен долларов сейчас, а не нанять меня (или другого адвоката по уходу за престарелыми из Флориды) позже, чтобы спорить с кем-то, кто неправомерно отказывается соблюдать вашу старую долговременную доверенность документ.

Я не ищу ненужной работы. Если в вашей форме доверенности есть все, что, как я знаю, сейчас требуется, или то, что ищут другие учреждения при рассмотрении вопроса о том, следует ли принимать и соблюдать доверенность, я не буду предлагать вам переделывать вашу долговременную доверенность.

Но если я просматриваю старый доверенность и вижу какие-либо юридические недостатки или считаю, что ваша текущая доверенность может подвергнуться ненужной проверке, я предлагаю официально оформить новую долговременную доверенность во Флориде.Когда я это сделаю, я подробно объясню, почему.

Не думайте, что я пытаюсь вас продать!

Я не…. Я обещаю, что у меня есть законные проблемы с законом.

Создание доверенности

Дата публикации: ноябрь 2020 г.

Вы, возможно, задавались вопросом, что произойдет, если ваш стареющий родитель потеряет способность принимать финансовые решения или решения в отношении здоровья. Как вы или другие члены семьи поможете им в этих обстоятельствах; как ты узнаешь, что делать? Доверенность дает юридическую возможность принимать решения от имени другого человека, например, любимого человека или престарелого родителя.

Что такое доверенность?

Доверенность — это юридический документ, который предоставляет лицу, называемому фактическим поверенным или агентом, полномочия принимать решения и действовать от имени другого лица, известного как принципал. В зависимости от условий доверенности агент будет иметь либо ограниченные, либо обширные полномочия для принятия юридических решений в отношении принципала:

• Здравоохранение
• Финансы
• Объект

Этапы создания доверенности

Для создания доверенности необходимо выполнить определенные действия.К ним относятся:

1. Определение ваших потребностей в помощи в выборе точного документа

   Сначала вам необходимо знать различные типы доступных вам документов POA. Итак, что вам нужно? Придется ли вам взять на себя личные дела другого человека или ежемесячные расходы? Придется ли кому-то завладеть вашим? Вам нужен или вы хотите, чтобы кто-то принимал бизнес-решения за вас? Продать недвижимость?

2. Определение агента

   В зависимости от штата агент может называться фактическим поверенным.В любом случае они получат юридические полномочия, изложенные в доверенности, принимать решения от имени другого лица (принципала). Агент должен быть физическим лицом, которое:

   • Ответственный и надежный
   • Не буду злоупотреблять этой властью
   • Принимать решения в интересах принципала
3. Заполнение документа

   После того, как «потребности» определены и агент выбран, пора заполнить документ. Это простой процесс, но документ должен соответствовать правилам вашего штата.

4. Подписание документа

   Подпишите документ надлежащим образом, чтобы сделать его юридически обязательным. Опять же, в зависимости от штата, вам, возможно, придется подписать его в присутствии нотариуса и двух свидетелей. Сделайте копии документа и сохраните оригинал. Многие учреждения не принимают ксерокопию документа.

Различные виды доверенностей

Существуют различные типы POA, в том числе:

1. Доверенность на недлительный срок

   Этот тип доверенности используется на определенный период и, как правило, для конкретной транзакции, когда вы предоставляете им полномочия действовать от вашего имени.После завершения транзакции недлительный доверенность прекращается.

2. Долговременная доверенность

   Долговременная доверенность немного более обязательна, чем недлительная доверенность. Его можно использовать, чтобы позволить агенту управлять делами принципала, если они не смогут делать это сами. У него нет установленного периода, и он вступает в силу сразу после того, как доверитель становится недееспособным. Однако он истекает в случае смерти директора.

3. Медицинская доверенность

   Медицинская доверенность дает агенту право полностью контролировать медицинские решения доверителя, если они не могут сделать это сами или станут недееспособными.Обычно это вступает в силу с согласия председательствующего врача и позволяет агенту принимать все медицинские решения за доверителя.

4. Ограниченная или специальная доверенность

   Этот тип доверенности используется временно для разовых банковских или финансовых операций или продажи определенного имущества. Чаще всего он используется, когда принципал не может завершить транзакцию из-за болезни или предыдущих обязательств и хочет назначить агента для действий от их имени.

5. Пружинная доверенность

   Пружинная доверенность вступает в силу, когда происходит определенное событие, например, ваше недееспособность. Пружинный POA должен быть создан с особой тщательностью, чтобы избежать каких-либо проблем с точной идентификацией того, когда произошло инициирующее событие.

Еда на вынос

Предположим, вы недееспособны, или заботитесь о человеке, у которого нет доверенности на ведение дел. В этом случае ваша семья может оказаться в длительной и дорогостоящей задержке.Доверенность может быть обнадеживающим средством защиты вашей недвижимости и финансовых интересов, медицинских потребностей, здоровья и, возможно, даже способа вашей смерти.

Злоупотребление доверенностью может истощить ваши пенсионные сбережения. Выбирайте с умом.

Долговременная доверенность — один из самых важных и полезных документов, которые вы когда-либо подписываете. Это также одно из самых опасных попаданий в чужие руки.

Ваша воля контролирует, что происходит с вашими деньгами после вашей смерти.Но доверенность может определить, что с ней произойдет, пока вы живы. В случае злоупотребления никому, возможно, не останется денег в наследство.

«Очень важно, чтобы лицо, дающее доверенность, понимало, насколько важен этот документ», — говорит Винсент Касиано, юрист по недвижимости из Сан-Диего.

Юридически лицо с доверенностью несет фидуциарную обязанность служить наилучшим интересам лица, от имени которого он или она действует. Но на самом деле никто не следит за тем, как используется большинство доверенностей.Хотя подавляющее большинство из них используется правильно, юристы по недвижимости говорят, что недобросовестные люди использовали указание для оплаты личных расходов, передачи недвижимости на свое имя или грабежа активов человека, которого они представляют.

---

Подписка на информационный бюллетень

Выход на пенсию

Barron’s еженедельно подводит итоги наших статей о подготовке к жизни после работы и предлагает вам советы по планированию выхода на пенсию и советы.

---

Керри Пек, юрист из Чикаго, специализирующийся на судебных разбирательствах по делам о наследстве и трастах, говорит, что его фирма обрабатывает около полдюжины дел о злоупотреблениях по доверенности в год. Некоторые из них включают лиц, осуществляющих уход, которые вступают в отношения с больными клиентами.

Пек несколько лет назад занимался делом, когда обеспеченный мужчина в возрасте 70 лет начал ходить на физиотерапию после перенесенного инсульта. Вскоре он познакомился с терапевтом, женщиной за 40, и дал ей доверенность.Терапевт использовал деньги мужчины, чтобы потратить много денег, включая покупку машины и внесение первоначального взноса за дом для отдыха. В целом, по словам Пека, она получила около полумиллиона.

Его фирму предупредили родственники, и в конце концов она передала мужчине под надзорную опеку для защиты его активов. Пек сказал, что юристы смогли восстановить только часть того, что терапевт взял у этого человека.

«Когда вы выбираете своего агента по доверенности, вам нужно выбрать того, кто любит вас больше, чем они любят ваши деньги», — сказал Пек.

Доверенности для различных целей существуют веками, но долговременная доверенность появилась сравнительно недавно. Раньше, если вы давали доверенность кому-либо, чтобы представлять вас в финансовых сделках, соглашение становилось недействительным, как только вы становились недееспособными.

Ваши финансовые дела будут затем решаться под надзором суда, которые до сих пор используются в случаях, когда нет доверенности. Но опекунство обременительно, дорого и может занять много недель.В 1950-х годах в штатах начали разрешать выдачу долгосрочных доверенностей, которые действовали даже после того, как человек стал недееспособным.

Юристы утверждают, что выдача доверенности на длительный срок — это улучшение по сравнению с задержками опекунства под контролем суда. Но с большей легкостью могут произойти более серьезные злоупотребления — даже со стороны близких, которым доверяют.

Кен Рассел, юрист по недвижимости из Хантингтон-Вэлли, штат Пенсильвания, много лет назад был вовлечен в дело 87-летней женщины, недавно унаследовавшей почти 1 доллар.8 млн в активах дали доверенность дочери. По словам Рассела, спустя шестнадцать месяцев на ее счету осталось немногим более 100 000 долларов.

Адвокат обратился в суд от имени матери, чтобы потребовать от дочери отчета по ее сделкам по доверенности. Бухгалтерский учет показал, что дочь перевела себе сотни тысяч долларов, сказал Рассел.

Мать и дочь достигли соглашения, по которому дочь вернула почти 800 000 долларов, сказал Рассел.Остальные деньги пропали, и мать не хотела подавать в суд на свою дочь, сказал он.

Благодаря своему опыту, Рассел теперь составляет проекты доверенностей, требующих ежеквартальной или ежегодной отчетности перед другими братьями и сестрами или наследниками. По его словам, люди с доверенностями, как правило, более осторожны, если знают, что за ними наблюдают.

Есть и другие меры предосторожности, которые используют юристы для ограничения договоров доверенности. Эндрю Хук, штат Вирджиния-Бич, штат Вирджиния., юрист по недвижимости иногда составляет проекты доверенностей с двумя агентами, чтобы каждый мог следить за другим.

« Когда вы выбираете своего агента по доверенности, вам нужно выбрать того, кто любит вас больше, чем ваши деньги. ”

— Чикагский адвокат по недвижимости и доверительному управлению Керри Пек

Для других клиентов он составляет готовые доверенности, которые не вступают в силу до тех пор, пока клиент не будет признан недееспособным.Многим юристам по недвижимости не нравятся выдаваемые доверенности, потому что они более громоздкие, но Крюк говорит, что некоторые клиенты хотят «лежачих полицейских».

Что касается его личных дел, у Крюка есть неограниченная доверенность на жену.

«Я женат с 1978 года», — говорит он. «Моя доверенность вступает в силу немедленно. Если бы моя жена сбежала с активами, она бы сделала это давным-давно ».

Споры, связанные с доверенностями, часто возникают, когда братья и сестры ссорятся из-за контроля над своими родителями и своими финансами.Дебора Тедфорд, мистик, штат Коннектикут, адвокат по недвижимости вела дело, в котором брат и сестра разделили доверенность на своего отца, которому было за 90 и имение превышало 1 миллион долларов.

Затем их младший брат въехал и убедил отца передать ему доверенность без ведома братьев и сестер, говорит Тедфорд. По словам Тедфорда, младший брат вскоре стал совладельцем банковских счетов своего отца, фактически лишив наследства своих старших братьев и сестер.

В конце концов брат перевез отца из штата, и двое его братьев и сестер не знают, где сейчас живет их отец и жив ли он.

Напишите нам [email protected]

Доверенность и ваши инвестиции — 10 советов

Никогда не рано подумать, как вы хотите, чтобы ваши финансовые дела управлялись, если с вами что-то случится. Одно из решений — предоставить доверенность на активы вашего инвестиционного счета вашему супругу, брату или сестре, взрослому ребенку или близкому другу — тому, кому вы доверяете действовать мудро и в ваших интересах.

Многие факторы определяют тип необходимого вам POA и то, будет ли он работать при необходимости.FINRA выпускает это предупреждение, чтобы предоставить советы и информацию при рассмотрении доверенности на активы вашего инвестиционного счета.

Что такое доверенность?

Доверенность — это юридический документ, который вы подписываете, чтобы предоставить кому-либо, кому вы доверяете, полномочия принимать решения от вашего имени. На основании предоставленных вами полномочий этот фактический поверенный или агент имеет законное право принимать решения, которые вы бы приняли, если бы у вас была такая возможность. Многие государства требуют, чтобы документы доверенности были в письменной форме, засвидетельствованы и нотариально заверены.

POA может быть важным — даже необходимым — для управления вашими финансовыми делами в случае, если вы неожиданно потеряете способность управлять своими делами самостоятельно. Например, проблема со здоровьем может привести к длительному пребыванию в больнице или реабилитационном центре, или вы можете стать психически недееспособным.

Планирование будущего с помощью POA может свести к минимуму сложности в достижении ваших финансовых целей, но это может показаться сложной задачей. В зависимости от ваших обстоятельств вы можете поговорить с юристом, который специализируется на таких типах договоренностей.

Доверенность Советы

Вот 10 советов, которые помогут вам понять, создать и разумно использовать POA для активов вашего инвестиционного счета.

1. Не позволяйте никому давить на вас при подписании доверенности

Всегда будьте осторожны, давая кому-то контроль над вашими деньгами, и никогда не поддавайтесь давлению или принуждению к подписанию доверенности, находя время, чтобы сделать мудрый выбор. Если вы чувствуете, что вас принуждают подписать доверенность на ваши инвестиционные активы, сделайте перерыв и пока не подписывайте документ.Обратитесь к другим специалистам, чтобы получить второе мнение, например к вашему юристу или финансовому консультанту, и обсудите свои цели и проблемы. Для получения общей информации и если вы подозреваете, что ваш финансовый специалист может оказывать на вас давление в отношении заключения договоренности о доверенности, вы также можете позвонить на горячую линию FINRA по ценным бумагам для пожилых людей — HELPS ^® по телефону (844-574-3577).

Помните, что лицо, несущее фидуциарную ответственность перед вами, должно, но не всегда, действовать в ваших интересах.К сожалению, некоторые доверенные лица использовали доверенности в собственных интересах, а не на благо лица, выдавшего доверенность, забирая их активы или иным образом действуя против их интересов. Соглашения о доверенности использовались как средство злоупотреблений со стороны финансовых специалистов, членов семей и попечителей, среди прочего, с целью воспользоваться преимуществами клиентов, пожилых родителей, родственников и друзей.

2. Выберите агента, который понимает ваши инвестиционные цели и задачи

Самая важная квалификация для любого доверенности, но особенно для человека, обладающего полномочиями над вашими инвестиционными активами, — это то, что вашим агентом является тот, кому вы полностью доверяете.Человек, которому вы дадите доверенность на свои инвестиционные счета, также должен понимать ваши краткосрочные и долгосрочные инвестиционные цели и задачи, в том числе то, как вы планируете финансово поддерживать себя и свою семью в будущем. Вам не обязательно выбирать финансового эксперта, но ваш агент должен иметь некоторые базовые знания об инвестировании, чтобы иметь возможность принимать решения о ваших инвестиционных активах и эффективно общаться с вашим брокером или консультантом.

Если у вас есть совместная учетная запись с вашим супругом, но ваш супруг (а) не является вашим агентом, обязательно подумайте о том, как договор доверенности может повлиять на управление вашей учетной записью в случае потери вами дееспособности.

3. Конкретно укажите полномочия, которые вы предоставляете

В доверенности следует указать тип полномочий, которые вы предоставляете своему агенту, то, что вы по-прежнему хотите контролировать, и как долго будет действовать статус доверенности. Полномочия, предоставленные в доверенности для ваших инвестиций, могут включать что угодно: от ограниченных торговых полномочий на брокерском счете (только торговля) до полного контроля над решениями, связанными с вашим инвестиционным портфелем и финансами (торговля и движение денег / ценных бумаг).

Укажите, какие счета и какие типы активов включены в ваш POA. Например, вы можете расширить полномочия своего агента на активы вашего пенсионного счета, чтобы эти активы могли быть перенесены на счета вашего супруга (-и) или детей. Если возникнет путаница в отношении того, что может делать ваш агент, действительность вашего доверенности может быть поставлена ​​под сомнение, и финансовые учреждения могут решить не соблюдать его.

Вы должны проявлять особую осторожность в отношении бенефициаров в своем доверенности. Подумайте, разрешите ли вы своему агенту назначать за вас бенефициаров или ваш агент может быть назван бенефициаром активов вашего инвестиционного счета, что может быть важно, если один из ваших детей будет вашим агентом.Если вы не хотите, чтобы ваш агент имел право изменять назначение получателя, убедитесь, что документ POA исключает это полномочие.

Чтобы наилучшим образом гарантировать целостность вашего POA, заверьте каждую страницу документа POA и структурируйте документ так, чтобы отдельные страницы не могли быть легко заменены. Например, постарайтесь не заканчивать раздел, абзац или предложение в конце страницы.

4. Сделайте свой POA долговечным

Выбранный вами тип POA имеет значение, потому что он определит, когда полномочия вашего агента вступят в силу, а когда они будут аннулированы.Например, недействительный доверенность автоматически аннулируется, если вы становитесь психически недееспособными. С другой стороны, долгосрочный доверенность остается в силе, даже если вы становитесь недееспособными, и обеспечивает ясность, если вы неожиданно не в состоянии управлять своими финансами. Без долгосрочного доверенности суду, возможно, придется назначить кого-то действовать от вашего имени — часто называемого опекуном или попечителем, — что может вызвать путаницу и помешать вашей фирме обслуживать ваш счет. Когда дело касается суда, вы можете не иметь права голоса в том, кто будет принимать решения по вашим счетам.Наличие надежного доверенности и уверенность в том, что люди в вашей жизни знают о нем, может снизить этот риск.

Если вы не хотите, чтобы ваш доверенность вступила в силу сразу после подписания, вы можете создать подпружиненный доверенность, который представляет собой тип долговременного доверенности, который «вступает в силу» при наступлении определенного будущего действия или обстоятельств, таких как достижение определенного возраста или в случае, если вы станете умственно недееспособным. В последнем случае этот тип доверенности может быть не идеальным, поскольку он обычно включает определение медицинским работником, что вы больше не можете управлять своими делами, процесс, который может занять время и может задержать использование вашего доверенности.

5. Проверьте требования к POA для вашего штата

Законы, регулирующие POA, различаются в зависимости от штата. Поэтому важно, чтобы вы понимали применимое законодательство как в том месте, где вы живете, так и в том месте, где у вас есть инвестиционные счета, прежде чем настраивать свое доверенное лицо. Хотя большинство штатов признают действительный доверенность от другого штата, если он оформлен в письменной форме и нотариально заверен, убедитесь в этом в своем штате.

Для многих штатов требования и формы доверенностей штата можно найти на официальном веб-сайте штата.Также рекомендуется связаться с адвокатом, имеющим лицензию в вашем штате, чтобы убедиться, что вы понимаете местные законы, чтобы ваш доверенность соответствовала правовым стандартам.

6. Узнайте, есть ли у вашего финансового учреждения собственные формы доверенностей.

Когда вы открываете инвестиционный счет или в следующий раз, когда вы общаетесь со своим финансовым специалистом, узнайте о формах доверенностей для конкретной фирмы. Многие финансовые учреждения имеют свои собственные формы доверенности, которые они хотят, чтобы вы подписали. Если вы не используете формы, которые предоставляет ваша фирма, они могут попросить вас предоставить дополнительную информацию для подтверждения действительности вашего доверенности.Многие штаты требуют, чтобы доверенность выполнялась, если она соответствует действующему законодательству, но вам, возможно, придется получить судебное постановление, чтобы доказать это.

Узнайте в своем финансовом учреждении, какие шаги необходимо предпринять для подтверждения доверенности. Некоторые фирмы могут спросить, когда вы открываете свой счет, оформили ли вы долговременный доверенность. Они также могут спросить, хотите ли вы назначить вторичного или аварийного контактного лица для учетной записи, с которым фирма могла бы связаться, если она не может связаться с вами, или если у вас возникнут опасения по поводу вашего местонахождения или здоровья.

7. Периодически проверяйте свое финансовое учреждение

Свяжитесь с вашей фирмой, чтобы убедиться, что неавторизованные стороны не пытаются получить доступ к вашим счетам, и спросите о политике фирмы, чтобы уведомить вас, если кто-то попытается. Вы можете попросить свое финансовое учреждение проинформировать вас о получении доверенности, опекунства или других аналогичных документов, касающихся ваших счетов.

Финансовые учреждения несут нормативные обязательства в отношении конфиденциальности информации о вашей учетной записи, поэтому они, как правило, защищают предоставление доступа кому-либо, кроме вас.Фирмы часто особенно обеспокоены потенциальным мошенничеством и финансовой эксплуатацией клиентов, которые могут оказаться уязвимыми, например старших инвесторов. Вот почему они обычно запрашивают оригинал вашего доверенности с вашей подписью. Если оригинал недоступен, вас могут попросить предоставить письменные показания о том, что оригинал недоступен, и может быть принята заверенная копия оригинала. В связи с этим рекомендуется подписывать дополнительные оригиналы вашего доверенности.

8.Знайте, как изменить или отозвать свой POA

Вы имеете право отозвать или изменить свой POA в любое время и по любой причине, если вы не стали психически недееспособными. Если вы решите изменить или отозвать доверенность на активы своего инвестиционного счета, помимо своего агента, вам необходимо будет как можно скорее проинформировать своего брокера, консультанта, финансовые учреждения и любые другие стороны, которые могут полагаться на него. Если ваши финансовые учреждения не получают уведомления о таких изменениях, они могут обоснованно полагаться на ранее действующий доверенность, и вы можете быть связаны действиями вашего агента.

Требования к изменению POA зависят от состояния и типа настроенного POA. Например, в некоторых штатах долговременный POA может быть изменен только путем выполнения нового длительного POA или внесения поправок в исходный POA. Кроме того, в штатах действуют разные требования в отношении того, как развод влияет на доверенность, если ваш супруг (а) указан в качестве вашего агента. Некоторые штаты автоматически аннулируют доверенность, когда развод завершен, в то время как другие разрешают действие доверенности после даты развода, если в нем содержится формулировка, заменяющая такое событие.Если ваш агент не является вашим супругом, развод обычно не влияет на ваш доверенность.

9. Понимание разницы между доверенным лицом, дискреционным и управляемым счетами

Есть несколько различных способов предоставить кому-либо полномочия управлять активами вашего инвестиционного счета. POA — один из них. Вы также можете предоставить кому-либо авторизованные торговые привилегии или предоставить дискреционные полномочия в учетной записи, что обычно позволяет инвестировать ваши деньги без консультации с вами о цене, сумме или типе безопасности или времени сделок, которые размещаются для вашей учетной записи.Некоторые фирмы позволяют указывать, кто имеет дискреционные полномочия в отношении учетной записи, непосредственно в заявке на создание новой учетной записи, в то время как для других требуется отдельная документация.

Если у вас есть управляемая учетная запись, вам, скорее всего, будет предложено подписать ограниченное доверенное лицо, которое дает вашим финансовым профессиональным полномочиям принимать решения по учетной записи от вашего имени. Эти полномочия часто ограничиваются торговыми решениями для вашей учетной записи и не предоставляют профессиональных полномочий для снятия средств со счета.

Спросите своего финансового специалиста о любых сборах, которые могут быть связаны с этими соглашениями. В формах управляемого счета могут быть указаны сборы или затраты, связанные с конкретной программой, но некоторые фирмы предоставляют отдельные формы раскрытия информации о сборах.

10. Имейте запасной план

Рассмотрите возможность назначения хотя бы одного альтернативного или преемника агента в своем доверенности, который может вмешаться, если ваш агент не желает или не может продолжать, или если вы, ваши близкие или финансовый специалист подозреваете мошенническую деятельность вашим агентом.

Вы также можете рассмотреть возможность присвоения имени монитору POA — тому, кто будет следить за тем, чтобы POA работал так, как вы предполагали. В вашем соглашении POA ваш агент может потребовать, чтобы ваш агент отправлял на монитор копии торговых подтверждений, выписок со счетов и отчетов о любых снятиях средств. Вы также можете решить включить положение, которое требует от доверенных членов семьи или друзей подписывать важные финансовые решения на ваших инвестиционных счетах (например, крупное снятие средств, изменение бенефициаров или значительный сдвиг в распределении ваших активов), или те, которые это делают. явно не подпадают под параметры профиля риска, который вы установили со своим брокером или консультантом.

Хотя доверенность может прояснить, как будут управляться ваши дела, пока вы еще живы, он не отменяет необходимости в комплексном плане по наследству, который вступает в силу после вашей смерти. Договоренности о доверенности прекращаются после вашей смерти или смерти вашего агента, поэтому убедитесь, что вы также обдумали, что произойдет с вашими инвестиционными активами и другими финансами, когда вы скончаетесь. Для получения дополнительной информации см. Соответствующее предупреждение FINRA для инвесторов: «План перехода: что следует знать о передаче активов брокерского счета в случае смерти».

Вот некоторые дополнительные ресурсы по POA:

Ответственно ли за долги лицо с доверенностью?

Доверенность (доверенность) — это юридически обязывающий документ, который позволяет кому-то другому (агенту) действовать за вас (доверителя) в случае, если вы не можете сделать это самостоятельно, независимо от того, недееспособны вы или умерли. Назначенным вами лицом может быть кто угодно: юрист, медсестра, друг или родственник, которому вы доверяете.

Но хотя кто-то с доверенностью отвечает за важные решения от вашего имени — например, куда отправляются ваши вещи после вашей смерти — есть некоторые вещи, за которые они не несут ответственности, включая большую часть вашего долга.

Что происходит с долгом человека, когда он умирает?

Когда вы умираете, любые оставшиеся долговые обязательства переходят в ваше имущество и должны быть урегулированы доверенным лицом или исполнителем наследства, который назначен для управления вашими последними делами.

Исполнитель несет ответственность за использование имущественных активов для выплаты долгов, — говорит адвокат Час Рампенталь, лидер сегмента юридических услуг LegalZoom. «Существует порядок приоритета долга, который в большинстве случаев одинаков, — говорит он.«Сначала должны быть уплачены гонорары, такие как налоги на наследство, адвоката и наследство; затем расходы на погребение или захоронение; затем федеральные налоги; непогашенные медицинские расходы; налоги на собственность, а затем необеспеченные кредиторы, такие как кредитные карты или кредитные линии ».

Несет ли ответственность за долги лицо с доверенностью?

По большей части человек, которого вы назначаете своим представителем, не несет ответственности по вашим долгам после вашей смерти. Однако есть несколько исключений:

• Они были совладельцем ссуды с вами. Если вы вместе подписали ссуду или взяли ее совместно, вы несете ответственность за непогашенный остаток. «Итак, если один из вас умирает или не может заплатить, вся сумма все равно остается в долгу», — говорит Рампенталь.
• У них с вами общий счет. Если оба ваши имени указаны в заявке на открытие счета, то долг в равной степени является долгом оставшейся в живых и все равно должен быть выплачен, — говорит Рампенталь.
• Это ваша супруга, и вы проживаете в муниципальной собственности. Девять штатов соблюдают законы об общественной собственности: Аризона, Калифорния, Айдахо, Луизиана, Нью-Мексико, Невада, Техас, Вашингтон и Висконсин.В этих штатах супруги несут равную ответственность по долгам. «Согласно этим государственным руководящим принципам собственность супруга рассматривается как коммунальная — как активы, так и долги — поэтому вы можете оказаться на крючке из-за долга после смерти любимого человека», — говорит Адем Селита, генеральный директор и соучредитель The Debt Relief Company в Нью-Йорке. Йорк Сити. «В этом сценарии все, по сути, является совместным счетом».

В зависимости от того, где вы живете, могут применяться другие исключения.

Для чего нужна доверенность?

Доверенность — это не физическое лицо, а документ, дающий право действовать от вашего имени в случае вашей смерти или утраты дееспособности.Вы можете назвать кого-нибудь, кто будет принимать решения за вас, когда вы не можете.

«Доверенность назначает человека или компанию для управления вашими делами, такими как собственность, финансы или медицина», — говорит Рампенталь. «Есть разные виды доверенностей, в том числе генеральная доверенность, которая дает широкие полномочия; конкретная доверенность на определенное количество вещей; и доверенность на медицинское обслуживание, которая позволяет человеку принимать медицинские решения за вас ».

Финансовая доверенность может пригодиться несколькими способами.Например:

• Сотрудник службы работает за границей: Финансовый доверенное лицо может управлять имуществом участника службы и оплачивать его счета, пока он отсутствует.
• Планирование недвижимости: POA может помочь вам спланировать возможные события в будущем, такие как изнурительная черепно-мозговая травма или слабоумие. Ваш агент может позаботиться о ваших делах заранее.

Может ли лицо с доверенностью выписывать чеки самому себе?

В зависимости от того, как составлена ​​доверенность, лицо, выполняющее эту роль, может выписать чек самому себе.

«Ваша доверенность может выписывать чеки на себя, если у них есть доступ к вашему текущему счету и если вы включили написание чеков в подробности и обязанности доверенности», — говорит Хуан Карлос Круз, основатель Britewater Financial Group в Нью-Йорк. «Вот почему так важно правильно выбрать доверенность и составить доверенность, чтобы, возможно, добавить функции безопасности, чтобы предотвратить подобное поведение».

Агент с доверенностью также может принимать чеки от имени принципала.В частности, они могут принимать чеки от:

• Друзья
• Семья
• Врачи и медицинские учреждения
• Брокерские и инвестиционные компании
• Прочие виды деятельности

Как обращаться с унаследованной задолженностью

В том редком случае, когда вы наследуете долг, есть несколько способов справиться с такой ситуацией. Во-первых, проверьте, обязаны ли вы выплатить долг по закону. Если, например, вы унаследовали необеспеченный долг по кредитной карте, вы можете подтвердить свою ответственность, просмотрев отчеты о кредитных операциях.

«Проверка всех ваших кредитных отчетов позволит вам увидеть, сколько вы по контракту обязаны платить», — говорит Селита.

Затем определите, можете ли вы позволить себе выплатить долг. Если погашение будет затруднено, попробуйте обратиться к кредитору; вы можете договориться о более низком погашении.

«Предоставьте кредитору документацию и полностью объясните ситуацию», — говорит Селита. «Если вы также потеряли доход, перейдя из семейного дохода в семью с единственным доходом, вам также следует объяснить это кредитору.Все это имеет значение ».

Наконец, вы можете рассмотреть вопрос о ликвидации любых активов, которые вы унаследовали, например пенсионных счетов, для выплаты непогашенного долга, — говорит Рампенталь из LegalZoom.

Дополнительные моменты, которые следует учитывать

Если вы планируете выдавать доверенность, помните, в какой должности будет работать ваш агент. Будьте в безопасности и помните:

• Назначьте того, кому вы доверяете: АП не следует не быть с кем-то, кого ты никогда не встречал.Вам следует оформить доверенность на адвоката, медсестры, друга или родственника при взаимном доверии. Если вы знаете кого-то совсем недолго, возможно, вы не работаете с тем, кто заботится о ваших интересах.
• Подделка с доверенностью реальна: Если вы не сделаете свою домашнюю работу, ваш потенциальный агент может создать поддельный документ доверенности или дать себе больше полномочий, чем вы хотели бы передать. Злоупотребление доверенностью означает, что они могут иметь доступ к вашему банку и другим финансовым активам, что может привести к их истощению.
• Расскажите другим о своей доверенности: Не храните доверенность между вами и вашим агентом. Вместо этого сообщите имя своего агента своим врачам, родственникам и другим людям, чтобы они могли следить за действиями этого человека.
• Доверенность является гибкой: Вы можете внести изменения в свою доверенность, отозвать доступ или отменить доверенность в любое время, если вы чувствуете, что ваш агент не работает в ваших интересах.
• Дополнительный барьер может оказаться полезным: В доверенности вы можете потребовать, чтобы ваш агент сообщал другому лицу при совершении финансовых операций, таких как оплата счетов или продажа собственности.

Поскольку доверенность может злоупотребить своей властью, важно принять меры предосторожности до и во время процесса создания доверенности. Примите меры, чтобы защитить себя сейчас, чтобы избежать мошенничества в будущем.

Подробнее:

Информация об опеке и доверенность в банковской сфере

При планировании финансового будущего для себя или любимого человека можно использовать несколько различных подходов. Наиболее разумный выбор будет зависеть от ваших личных обстоятельств — возможно, у члена семьи есть особые потребности и ограниченная способность принимать решения относительно своих финансов, или стареющий родитель начинает нуждаться в дополнительной помощи и надзоре.В таких ситуациях опекунство, доверенность (POA) и совместные текущие счета могут помочь обеспечить безопасное управление их деньгами. Вот что вам нужно знать о каждом варианте, а также чего ожидать при настройке учетной записи.

Что такое опека?

Опекунство — это подходящий выбор для недееспособного или неспособного понимать и принимать решения самостоятельно. Этот человек станет «подопечным» выбранного опекуна, который будет действовать от его имени на законных основаниях.Обычно опекуном является член семьи или близкий друг. У них те же права и обязанности, что и у родителей по отношению к своему несовершеннолетнему ребенку, поэтому опекунство на банковском счете похоже на сберегательный счет для несовершеннолетних. «Опекунство рассматривается так же, как и второстепенные счета — для этого нужен только юридический документ. Они действуют так же, как небольшая проверка или небольшие сбережения », — объясняет Холли Кевелин, консультант по взаимоотношениям с клиентами банка США.

Поскольку подопечные обычно являются несовершеннолетними, находятся под опекой штата или не могут управлять своими собственными средствами, у них не будет разрешения на ведение дел по счету.Это включает в себя такие действия, как интернет-банкинг, снятие средств и переводы — они не будут управлять средствами или иметь доступ к ним. Вместо этого опекун будет управлять деньгами, и дебетовая карта на счете будет на его имя.

Установление опеки над банковским счетом

Первым шагом при установлении опеки над любимым человеком является юридическое разрешение, которое зависит от штата, в котором вы живете. Государственные формы и шаблоны для опеки и доверенности часто доступны в Интернете.Карен Гутьеррес, старший редактор контента в U.S. Bank, недавно начала этот процесс для своего ребенка, первоначально подав в суд заявление о том, чтобы стать его опекуном. Она начала с посещения секретаря суда по семейным делам в местном суде, который помогал ей. Получив пакет материалов из канцелярии суда по семейным делам, она обратилась за помощью в окружную прокуратуру. «Они смогли ответить на все мои вопросы о формах и способах их заполнения», — говорит Карен.

Когда клиент получит свои заверенные оригиналы судебных документов, он может принести их в отделение банка для просмотра.Поскольку требования в разных штатах немного различаются, сотрудники банка принимают особые меры, чтобы точно соблюдать то, что указано в документах. «Я отсканирую копию оригинала, отправлю ее по электронной почте в нашу службу поддержки, получу номер дела и запишу его», — говорит Холли. «После того, как я получу разрешение, что все выглядит хорошо, мы получаем идентификационную информацию клиента, создаем профиль опекуна, создаем учетную запись основного лица, не подписавшего договор, и все настраиваем».

Банк затем сохранит копию документов об опеке в своем юридическом файле для будущего использования, например, если позже потребуется открыть новый счет.Этот процесс настройки банковского счета занимает около часа. После утверждения заявки и активации учетной записи агент может выполнять любые из тех же действий, что и в отношении личной учетной записи, от имени учетной записи принципала.

Материалы в банк

При открытии банковского счета с опекунством назначенный опекун должен будет принести свои водительские права, удостоверение личности государственного образца, паспорт или удостоверение личности государственного образца, а также личную информацию, такую ​​как номер социального страхования, дату рождения, адрес, номер телефона и Контактная информация.

Кроме того, банку потребуется информация о палате с опекуном, включая дату их рождения, номер социального страхования и адрес. Банку также потребуется доступ к документам об опеке.

Что такое доверенность (доверенность)?

При оформлении доверенности лицо, называемое «принципалом», выбирает кого-то другого, известного как «агент», для принятия финансовых решений за него. В этой ситуации создается юридический документ, уполномочивающий агента управлять активами и финансами принципала.Тем не менее, заказчик должен полностью понимать аргументы в пользу довода и принимать активное участие в создании и подписании документа. Некоторые из действий, которые агент может предпринять с помощью POA, включают подачу налоговых деклараций, продажу собственности и управление повседневными операциями с банковскими счетами. Некоторые из действий, которые агент может предпринять с помощью POA, включают подачу налоговой декларации, продажу собственности и управление повседневными операциями с банковскими счетами.

Выбор бенефициаров

Доверенность может быть прекрасным способом действовать от имени кого-то, кому нужна ваша помощь в принятии решений из-за длительной проблемы со здоровьем или преклонного возраста.Однако важно знать, что активы никогда не регистрируются на имя агента. Это означает, что, когда принципал уходит из жизни, его доступ к учетной записи прекращается. «Мы приостанавливаем действие учетной записи сразу же, как только мы получаем от штата уведомление о том, что есть некролог, и не можем его выпустить», — говорит Холли.

Поскольку доверенность заканчивается после смерти принципала, важно, чтобы они также выбрали бенефициаров счета. У владельца учетной записи может быть столько бенефициаров, сколько они захотят, и им необходимо сообщить об этом заранее.В случае, если владелец счета сдаст, получатели будут знать, что они должны требовать свою часть денег и сообщить в банк имя владельца счета, номер социального страхования, дату рождения и адрес. Эти договоренности о выплате в случае смерти представляют собой отдельный процесс от доверенности, поэтому владелец учетной записи может назначить одного и того же человека для обеих целей или может выбрать одного человека для управления учетной записью, пока они живы, и выбрать другого бенефициара.

Когда имеет смысл вести совместный счет

Альтернативным вариантом для счета с участием двух сторон является совместный счет.В отличие от опекунства или доверенности оба человека имеют доступ к средствам и могут совершать транзакции. Это может быть хорошим решением для тех, кто не может самостоятельно управлять банковским счетом, но все же стремится к некоторой степени автономии и хочет участвовать в процессе расходования средств и сбережений. «Если вы хотите создать совместный аккаунт, в конечном итоге вы оба несете ответственность за все, что с ним происходит», — говорит Холли. «Таким образом, у них была бы собственная дебетовая карта».

Из-за этого доступа второй стороне было бы разумно контролировать, как используются средства.«Если вы хотите, чтобы у [человека] было немного больше свободы, но вы по-прежнему в значительной степени управляете учетной записью, вы можете настроить действительно конкретные оповещения, а затем передавать их в своем мобильном онлайн-приложении», — предлагает Холли. Этот тип договоренности позволяет двум людям использовать одну учетную запись и имеет смысл, если вы хотите помочь кому-то получить опыт управления собственными средствами, сохраняя при этом возможность отслеживать действия.

Для получения дополнительных финансовых рекомендаций, когда они вам больше всего нужны, посетите эти ресурсы .

Источники:

https://www.aarp.org/content/dam/aarp/lce/resources/dc-guardianship-vs-powers-of-attorney.pdf

https://www.aarp.org/caregiving/financial-legal/info-2019/types-of-power-of-attorney.html

https://www.investopedia.com/terms/p/powerofattorney.asp

https://www.investopedia.com/articles/personal-finance/101514/power-attorney-do-you-need-one.asp

https://www.investopedia.com/terms/p/payableondeath.asp #: ~: text = Payable% 20on% 20death% 20 (POD)% 20is,% 20death% 20of% 20the% 20client. & text = Payable% 20on% 20death% 20is% 20also% 20referred% 20to% 20as% 20a% 20Totten% 20trust.

https://www.americanbar.org/groups/real_property_trust_estate/resources/estate_planning/power_of_attorney/

https://www.nerdwallet.com/article/banking/joint-checking-account

.