Как пенсионера определить в дом престарелых: Дом престарелых за пенсию — Как оформить

В большинстве штатов по состоянию на 2019 год супругу, не являющемуся учреждением, разрешается иметь активы на сумму до 126 420 долларов в дополнение к своему дому и транспортному средству.

Закон об обнищании супругов был введен в действие, чтобы защитить вас, здорового супруга, от «обеднения», разрешив вам сохранить определенную часть совокупного, не освобожденного от налога имущества вашего супруга и вашего супруга.Вкратце, происходит то, что все исчисляемые активы складываются, и государственное агентство Medicaid решает, сколько вы можете оставить себе из объединенных активов. Это называется социальным пособием супругов (CSRA). Минимальный и максимальный CSRA устанавливается федеральным правительством и по состоянию на январь 2020 года составляет от 25 728 до 128 642 долларов. CSRA варьируется в зависимости от штата, при этом каждый штат выбирает сумму в пределах федерального диапазона. Например, Калифорния и Флорида установили CSRA на уровне 128 640 долларов, а Иллинойс — на уровне 109 560 долларов.В штатах, в которых используется только одна цифра, супруг, не являющийся заявителем, может владеть 100% совместного имущества пары в пределах суммы, установленной государством. В других состояниях используется как минимальный, так и максимальный CSRA. Например, Коннектикут устанавливает минимальный CSRA на уровне 25 728 долларов США, а максимальный CSRA — 128 640 долларов США. Принцип работы CSRA в этом случае заключается в том, что супруг по общине может владеть либо 100% совместных активов пары, до минимальной суммы, либо половиной совместных активов пары до максимальной суммы (в зависимости от того, что больше).

У вас и вашего супруга (а) есть счетные активы на сумму 100 000 долларов. Ваш штат установил лимит CSRA на уровне 128 640 долларов США. Следовательно, вам будет разрешено сохранить эти активы.
Пример 2: Вы и ваш супруг (а) проживаете в штате, где минимальный CSRA составляет 25 728 долларов США, а максимальный CSRA составляет 128 640 долларов США. Ваши совокупные активы составляют 25 000 долларов, что меньше минимального CSRA в 25 728 долларов. Таким образом, вы можете оставить себе все 25000 долларов.
Пример 3 : У вас и вашего супруга есть активы на сумму 180 000 долларов.Вы живете в штате, где минимальный CSRA составляет 74 280 долларов США, а максимальный CSRA составляет 126 420 долларов США. Половина от 180 000 долларов США составляет 90 000 долларов США, что больше, чем 74 280 долларов США. Таким образом, вы можете оставить себе 90 000 долларов. Вашему супругу разрешено иметь 2 000 долларов в активах, что означает, что общая сумма активов в размере 92 000 долларов не облагается налогом. При этом оставшиеся 88 000 долларов должны быть «потрачены», прежде чем Medicaid покроет расходы на уход в доме престарелых. Эти дополнительные деньги не могут быть отданы или использованы для покупки каких-либо активов, не освобожденных от налогов. Однако его можно использовать для погашения долга и внесения определенных изменений в дом.Планировщик Medicaid будет иметь дополнительные стратегии, чтобы помочь семьям сохранить эти активы.
Пример 4: У вас и вашего супруга есть счетные активы на сумму 300 000 долларов. Ваш штат установил лимит CSRA на уровне 126 420 долларов, и вашему супругу разрешено удерживать 2000 долларов на общую сумму 128 420 долларов. Следовательно, вы должны потратить 171 580 долларов из 300 000 долларов, прежде чем Medicaid заплатит за дом престарелых. Как и в приведенном выше примере, эти дополнительные деньги не могут быть подарены или потрачены на активы, не освобожденные от налогообложения.Однако вы можете погасить ипотеку или построить пристройку к своему дому. В этой ситуации лучше всего обратиться к специалисту по планированию Medicaid за помощью в реализации стратегий по сохранению активов.

Может ли моя (а) супруга (а) из дома престарелых сохранить какое-либо имущество?

Да, ваш (а) супруг (а) может оставить себе минимальное имущество. Эта цифра варьируется в зависимости от штата, но в большинстве штатов супруг, входящий в дом престарелых, может сохранить активы на сумму 2000 долларов.

Что можно сделать для защиты моих активов?

Вы не можете просто отдать свое имущество, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid.Это может привести к нарушению 5-летнего периода обзора по программе Medicaid и к лишению вас права на участие в программе Medicaid. Однако у вас есть способы защитить свои активы. Вы можете вкладывать деньги в активы, не освобожденные от налогообложения, такие как оплата модификации / ремонта дома, модификации автомобиля или покупка безотзывного трастового фонда. Вы также можете погасить долг, например, по ипотечной ссуде или по кредитной карте. Кроме того, вы можете приобрести аннуитет. Это берет исчисляемые активы и превращает их в неисчислимый доход.Некоторые из этих подходов просты, а другие сложны. Лучше всего проконсультироваться со специалистом по определению права на участие в программе Medicaid, прежде чем предпринимать какие-либо действия, чтобы убедиться, что вы не нарушаете сложные правила Medicaid.

Служба поиска финансовой помощи Eldercare

• Откройте для себя все возможные варианты
• Поиск более 400 программ

Чем может помочь профессиональный специалист по планированию Medicaid?

Профессиональные специалисты по планированию Medicaid предоставляют широкий спектр помощи, от помощи с оформлением документов для подачи заявки на Medicaid до финансовой реструктуризации для обеспечения соответствия требованиям.Правила участия в программе Medicaid сложны, зависят от штата и постоянно меняются. И требования к участию различаются для одинокого человека и супружеской пары. Процесс подачи заявления может быть исключительно сложным, если только один из супругов супружеской пары подает заявку на долгосрочную программу Medicaid. Заявления могут быть еще более усложнены, когда один из супругов получает ветеранское пособие. Профессиональные специалисты по планированию Medicaid чрезвычайно хорошо осведомлены о сложностях Medicaid, а также имеют опыт работы в таких ситуациях, как ваша, когда один из супругов будет поступать в дом престарелых, финансируемый Medicaid.Работа с профессионалом особенно полезна, если вы и ваш супруг превышаете лимит (-ы) дохода и / или активов. Потому что превышение пределов не обязательно означает отказ в услугах Medicaid. Чтобы узнать больше о профессиональных специалистах по планированию Medicaid, щелкните здесь.

»Могу ли я сохранить пенсию, если буду участвовать в программе Medicaid?

Medicaid помогает покрыть расходы на долгосрочное лечение, расходы на дом престарелых и другие медицинские расходы. Однако Medicaid покрывает только людей с ограниченным доходом и ограниченными счетными активами.Если вы получаете пенсию, сумма может быть слишком высокой для вас, чтобы иметь право на участие в программе Medicaid, чтобы покрыть расходы на уход в доме престарелых.

Прежде чем подавать заявление на участие в программе Medicaid, вам следует поговорить с опытным адвокатом по делам пожилых людей о том, как ваша пенсия может повлиять на ваше право на участие в программе Medicaid. Юрист, который работает в области планирования Medicaid, может оказать помощь в создании расширенного плана для защиты как можно большей части вашего дохода и активов и помочь вам получить право на покрытие Medicaid.Medicaid имеет «период ретроспективного анализа», который может лишить вас права на страховое покрытие для дома престарелых, если вы передали активы на свое имя. Заблаговременное планирование до того, как вам понадобится помощь в доме престарелых, — одно из лучших действий, которое вы можете сделать.

Могу ли я сохранить свою пенсию, если я буду участвовать в программе Medicaid?

Пенсия считается исчисляемым доходом для целей Medicaid. Medicaid использует формулу для определения того, какая часть вашего исчисляемого дохода должна использоваться для оплаты расходов на дом престарелых.Если размер вашей пенсии вместе с любым другим вашим доходом превышает допустимый предел дохода (2199 долларов в месяц в 2015 году), использование фонда квалифицированного дохода может помочь вам пройти тест на доход.

Если вы состоите в браке и ваш супруг (а) не проживает в доме престарелых («супруга по месту жительства»), ваш супруг может иметь право удерживать часть вашего пенсионного дохода. Собственный отдельный доход супруга по месту жительства учитывается при определении того, имеют ли они право удерживать какую-либо часть дохода пациента, и если да, то сумму, которую они могут удержать.Правила Medicaid в отношении пенсий и других доходов сложны. Прежде чем вам понадобится уход в доме престарелых или подать заявку на льготы Medicaid, поговорите с юристом по планированию Medicaid в юридической фирме Elder of Clements & Wallace, P.L. чтобы узнать, как ваша пенсия влияет на ваше право на участие в программе Medicaid.

Категория: Планирование Medicaid и льготы для ветеранов

Как защитить активы в доме престарелых

Когда у члена семьи происходит событие со здоровьем, которое требует, чтобы он попал в дом престарелых или ему требуется постоянный домашний медицинский уход, это может стать чрезвычайно стрессовым финансовым событием для его супруга, детей, внуки или смотритель.Ежемесячная стоимость дома престарелых обычно составляет от 10 000 до 15 000 долларов в месяц, и без предварительного планирования часто требуется, чтобы семья потратила почти все свои активы, прежде чем они имеют право на участие в программе Medicaid.

По мере того, как все мы живем дольше, мы становимся более слабыми к 80-90 годам, что увеличивает вероятность наступления события, связанного с долгосрочным уходом. Многие люди, с которыми мы встречаемся, уже пережили случай долгосрочного ухода со своими родителями или бабушками и дедушками, и они воочию видели болезненный процесс наблюдения за тем, как они тратят все свои активы.Для пар, состоящих в браке, это может привести к тому, что супруг, не нуждающийся в уходе, окажется в очень сложной финансовой ситуации, поскольку пенсии, социальное обеспечение и военное имущество должны быть внесены в качестве залога на покрытие расходов по уходу за их супругом. Для отдельных лиц и вдов бремя возлагается на их семью или друзей, чтобы бороться за ликвидацию активов, доступ к личным финансовым записям и наблюдение за тем, как наследство их наследников истощается за очень короткий период времени.

Я часто задаю своим клиентам этот простой вопрос: «Вы бы предпочли, чтобы ваш дом и имущество достались вашим детям или перешли в дом престарелых?» Как вы догадались, большинство людей говорят «мои дети».При достаточно продвинутом планировании у вас есть этот выбор, и сегодня я собираюсь познакомить вас с некоторыми стратегиями, которые мы используем с нашими клиентами для защиты активов от событий, связанных с долгосрочным уходом.

Стратегии варьируются от штата к штату

Поскольку правила Medicaid различаются от штата к штату, стратегии, которые я представляю в этой статье, могут использоваться жителями штата Нью-Йорк. Однако, если вы проживаете в другом штате, эта статья все равно поможет вам понять стратегии защиты активов, которые обычно используются, но вам следует проконсультироваться со старшим экспертом в области права в вашем штате, чтобы определить подходящее применение этих стратегий.

Страхование на случай длительного ухода

Хотя наличие полиса страхования на случай длительного ухода — это идеальный вариант, потому что в случае возникновения долгосрочного события он окупается и покрывает расходы, но существует ряд проблем, связанных со страхованием на случай длительного ухода, в том числе:

• Страховые компании редко выдают полисы после того, как вы достигнете возраста 70 лет

• Если у вас есть какие-либо проблемы в истории вашего здоровья, они могут не выдать вам полис

• Стоимость полиса может быть высокой

Хороший страховой полис по долгосрочному уходу нередко обходится человеку в сумму от 4000 до 6000 долларов в год.Причина, по которой страхование стоит дороже, чем другие виды страхования, заключается в высокой вероятности того, что если вы доживете до 65 лет, в какой-то момент вы столкнетесь с проблемой долгосрочного ухода. Страховым компаниям это не нравится. Страховые компании любят выпускать полисы на случай событий, вероятность возникновения которых низкая, как и в случае страхования жизни. Кроме того, когда эти полисы долгосрочного ухода окупаются, они выплачивают большие суммы в долларах, потому что затраты очень высоки. По этим причинам полисы страхования по долгосрочному уходу стали скорее предметом роскоши, чем обычным решением, которое используют отдельные лица и семьи для защиты своих активов от случая длительного ухода.

Итак, если у вас нет полиса страхования на случай длительного ухода, что вы можете сделать, чтобы защитить свои активы от долгосрочного события?

Создание траста Medicaid

Если у человека нет полиса страхования по долгосрочному уходу, который помог бы защититься от затрат на длительный уход, следующая стратегия, которую следует рассмотреть, — это создание траста Medicaid для владения своим не пенсионным ресурсы. Не пенсионные активы могут включать в себя дом, инвестиционный счет, акции, неквалифицированные аннуитеты, постоянные полисы страхования жизни и другие активы, которые не хранятся в рамках традиционного IRA или другого типа пенсионного счета до налогообложения.Вот как работает стратегия:

• Создание траста Medicaid

• Передача активов от имени физического лица на имя траста

• Активы находятся в доверительном управлении не менее 5 лет

• Пациент переживает событие долгосрочного ухода, требующее, чтобы он попал в дом престарелых

• Поскольку траст владеет активами более 5 лет, они больше не являются подсчитываемыми активами, человек может автоматически претендовать на Medicaid до тех пор, пока их активы за пределами траста ниже порогового значения резерва на активы; Medicaid оплачивает уход за ними в доме престарелых, а активы траста сохраняются для супругов и их наследников.

5-летний период оглядки назад для Medicaid

В Нью-Йорке Medicaid имеет 5-летний период оглядки назад. Пятилетний период оглядки назад был введен, чтобы люди не могли отдать все свои активы прямо до или после того, как они испытали долгосрочное медицинское обслуживание, чтобы получить право на участие в программе Medicaid. В 2020 году Нью-Йорк требует, чтобы жители тратили все свои исчисляемые активы до тех пор, пока они не опустятся ниже порогового уровня в 15 750 долларов. Если уровень ниже этого уровня, человек имеет право на участие в программе Medicaid, и Medicaid оплачивает расходы на дом престарелых.Когда человек подает заявку на участие в программе Medicaid, он запрашивает финансовую отчетность за 5 лет. Если это физическое лицо передало какой-либо актив в течение последних пяти лет, будь то физическое лицо или траст, этот актив будет возвращен в качестве «исчисляемых активов», которые необходимо потратить до того, как это лицо получит право на участие в программе Medicaid.

Пример: Джиму 88 лет, и у него на сберегательном счете 100 000 долларов. Его здоровье начинает ухудшаться, и он дарит своим детям 90 000 долларов, чтобы уменьшить свои активы и получить право на участие в программе Medicaid.Два года спустя у Джима случился инсульт, и ему пришлось лечь в дом престарелых, а на его сберегательном счету осталось всего 10 000 долларов. Когда он подает заявку на участие в программе Medicaid, они запросят его банковские реквизиты за 5 лет и обнаружат, что два года назад он подарил своим детям 90 000 долларов. Эти 90 000 долларов являются исчисляемым активом, который можно потратить, даже если у него их больше нет. Но становится еще хуже, его дети потратили 90 000 долларов, поэтому они не могут вернуть 90 000 долларов Джиму. Джим не имеет права на участие в программе Medicaid, и у него нет денежных средств для оплаты его лечения.

Стратегия Medicaid Trust

Чтобы стратегия Medicaid Trust работала, активы должны быть переданы в доверительный фонд за 5 лет до подачи заявки на Medicaid. После того, как активы принадлежат трасту более 5 лет, независимо от долларовой стоимости траста, они перестают считаться активом, и человек может автоматически претендовать на участие в программе Medicaid.

Пример. В возрасте 84 лет Джим создает траст Medicaid и переводит в траст 90 000 долларов из своих 100 000 долларов наличными.В возрасте 90 лет у Джима случился инсульт, и он перешел в дом престарелых, но теперь, поскольку активы находились в доверительном управлении более 5 лет, ему больше не нужно тратить 90 000 долларов, и он имеет право на участие в программе Medicaid. Эти 90 000 долларов теперь зарезервированы для его детей, которые являются бенефициарами траста.

Учреждение траста вместо дарения активов членам семьи может помочь сохранить эти активы в ситуации, когда человек не успевает пройти пятилетний период назад, а подаренные деньги уже потрачены бенефициарами.

Как работают трасты Medicaid?

Трасты Medicaid считаются «безотзывными трастами», что означает, что когда вы переводите активы в траст, вы технически больше ими не владеете. Создавая траст, вы, по сути, создаете юридическое лицо с собственным налоговым идентификатором для владения своими активами. Мысль о раздаче активов часто отпугивает людей от создания таких трастов, но этого не должно быть. Поверенные по недвижимости часто включают формулировки в трастовые документы, чтобы обеспечить некоторую гибкость.Прежде чем перейти к некоторым примерам, я сначала хочу определить некоторые термины доверительного управления:

Праводатель : Праводатель — это лицо, которое в настоящее время владеет активами и теперь передает их (или передает) в свой траст. Если, например, вы планируете это для своих родителей, они будут «доверителями» траста.

Доверительный управляющий: Доверительный управляющий — это физическое или физическое лицо (лица), которые несут ответственность за управление активами, принадлежащими трасту. Обычно это не лицо, предоставляющее право.Причина в том, что если вы передаете свои активы трасту, но все еще имеете полный контроль над ними, возникает вопрос: действительно ли вы их отдали? В большинстве случаев лицо, предоставляющее право, назначает одного или нескольких своих детей в качестве попечителей. Доверительные управляющие несут ответственность за выполнение условий траста

Бенефициары: Бенефициары траста — это лица, которые имеют право на получение активов, как правило, после того, как лицо, предоставившее право, или лица, предоставившие право, скончались. Бенефициары траста обычно совпадают с бенефициарами, указанными в завещании.

Доступ к доходу

Когда вы дарите активы трасту Medicaid, вы технически больше не имеете доступа к принципу, но лица, предоставляющие право, по-прежнему имеют доступ к любому «доходу», полученному от активов траста. Это проще всего объяснить на примере.

У Марка и Сары есть традиционные ИРА, их основное место жительства и инвестиционный счет на сумму 200 000 долларов. Они не ожидают, что им понадобится доступ к 200000 долларов для пополнения своего дохода, и хотят защитить этот актив от случая долгосрочного ухода, чтобы знать, что их дети унаследуют его.Они создают траст Medicaid, в котором их двое детей назначаются со-попечителями, и они передают право собственности на дом и инвестиционный счет на 200 000 долларов на имя траста. Если авуары на инвестиционном счете в размере 200000 долларов приносят дивиденды и процентный доход, Марку и Саре разрешено получать этот доход каждый год, потому что у них всегда есть доступ к доходу, генерируемому трастом, они просто не могут получить доступ к основной части трастовые активы.

Отзыв части траста

Поверенные по недвижимости могут также встроить функцию, которая позволяет попечителям «отзывать» все или часть активов траста.Давайте рассмотрим приведенный выше пример Марка и Сары:

Марк и Сара дарят свой дом и инвестиционный счет на 200 000 долларов своему трасту Medicaid, но два года спустя у Сары происходит непредвиденное медицинское происшествие, и им нужен доступ к 50 000 долларов. Поскольку доверительному управляющему было предоставлено право отозвать весь или часть актива траста, он вместе с поверенным по наследству отозвал 50000 долларов из активов траста на инвестиционном счете и отправил их лицам, предоставившим право (Марк и Сара). 150 000 долларов, оставшиеся на инвестиционном счете, продолжают работать в направлении этого 5-летнего периода оглядки назад, и у Марка и Сары есть деньги, необходимые для покрытия медицинских расходов.

Подарки бенефициарам

Альтернативным решением для описанного выше сценария является то, что доверительным управляющим может быть предоставлено право дарить активы бенефициарам, пока дарители еще живы. По сути, доверительные собственники, которые часто также являются бенефициарами траста, дарят себе активы траста, а затем возвращаются и возвращают эти активы лицам, предоставляющим право. В приведенном выше примере Марка и Сары, вместо отзыва части активов траста, их дети, которые являются попечителями, дарят себе 50 000 долларов, а затем возвращаются и дарят 50 000 долларов своим родителям (Марку и Саре) для оплаты своих медицинских счетов. .Но с полномочиями дарения вы действительно должны доверять лицам, которые являются попечителями вашего траста Medicaid, потому что от них нельзя требовать вернуть деньги лицу, предоставившему право.

Доверие свой дом

Люди часто думают: «Ну, все, что у меня есть, — это мой дом, у меня нет инвестиционных счетов, поэтому нет смысла создавать траст, потому что мой дом всегда в собственности. защищен. » Это неверно. Если у вас есть свой дом, и вы пережили событие, связанное с долгосрочным уходом:

Однако, и это очень важно, даже если ваше основное место жительства не является подсчитываемым активом, и они не могут заставить вас продать его, пока вы или ваш супруг еще живы, Medicaid может наложить на ваш дом LIEN на сумму, которую они платят дому престарелых за ваш уход.Поэтому, когда вы или ваш супруг (а) скончались, стоимость вашего дома будет включена в ваше имущество, Medicaid заставит поместье продать дом, и они вернут сумму, которую они заплатили за ваше лечение.

Пример: муж Линды Тим скончался три года назад, и она осталась в живых. Ее единственный актив — это основное место жительства, в котором она живет, стоимостью 250 000 долларов без ипотеки. У Линды инсульт, и ее нужно лечить в дом престарелых. Поскольку у нее нет других активов, кроме ее основного места жительства, она имеет право на участие в программе Medicaid, и Medicaid оплачивает ее лечение в доме престарелых.Линда скончалась 2 года спустя. За этот двухлетний период в доме престарелых Medicaid заплатила 260 000 долларов за ее лечение. Дети Линды, которые ожидали унаследовать дом, когда она скончалась, теперь узнают, что Medicaid имеет залоговое право на дом на сумму 260 000 долларов; Это означает, что когда они продают дом, все 250 000 долларов идут напрямую в Medicaid, а дети ничего не получают.

Если бы Линда передала дом в траст Medicaid за 5 лет до инсульта, она бы сразу получила право на Medicaid, но Medicaid не имела бы права налагать залог на ее основное место жительства.Когда она умирает, поскольку дом принадлежит трасту, завещания нет, и ее дети получают полную стоимость дома.

Опять же, как я говорю своим клиентам, вы бы предпочли, чтобы ваши дети унаследовали ваш дом, или вы бы предпочли, чтобы они перешли в дом престарелых? При предварительном планировании у вас есть выбор.

Стоимость создания траста

Другой фактор, который отпугнул некоторых людей от создания траста Medicaid, — это стоимость настройки. Поверенный по недвижимости нередко взимает от 3000 до 8000 долларов за создание траста Medicaid.Но в примере с Линдой, который мы только что рассмотрели выше, вы тратите 5000 долларов сегодня на создание траста, который потенциально будет защищать актив стоимостью 250 000 долларов.

Следующее возражение: «А что, если я потрачу деньги на создание траста, и у меня не будет 5 лет назад?» В таком случае 5000 долларов, которые вы потратили на создание траста, всего на 5000 долларов меньше, чем дом престарелых получит за ваше лечение. Чтобы иметь право на участие в программе Medicaid, вы должны потратить свои активы ниже порогового значения в 15 750 долларов, поэтому, если у вас есть счетные активы, превышающие эту сумму, вы все равно потеряете деньги в доме престарелых.

Счетные активы

В этой статье я несколько раз упоминал термин «счетные активы»; исчисляемые активы — это активы, на которые распространяется действие этой программы Medicaid. Вместо того, чтобы просматривать длинный список подсчитываемых активов, проще объяснить, какие активы НЕ подсчитываются. Стоимость вашего основного места жительства не подлежит исчислению, даже если на нее распространяется залог. Пенсионные счета до налогообложения, такие как планы Traditional IRA и 401 (k), не являются счетными активами.Предоплаченные расходы на похороны до определенного порога в долларах также не учитываются. Помимо этих трех активов, почти все остальное является счетным активом.

Пенсионные счета

Как я только что упомянул выше, пенсионные счета до вычета налогов не подлежат сокращению расходов Medicaid, однако Medicaid требует, чтобы вы ежегодно снимали необходимые минимальные выплаты (RMD) с этих пенсионных счетов до налогообложения и внесите их непосредственно в стоимость вашего лечения.Обратите внимание, что я все время говорю «до налогообложения», потому что IRA Roth являются счетными активами, которые могут быть потрачены в меньшую сторону. Если у вас есть 100 000 долларов США в Roth IRA, Medicaid потребует, чтобы вы потратили этот счет до тех пор, пока вы не достигнете 15 750 долларов в общей сумме исчисляемых активов, дающей право на участие в Medicaid.

Пенсии и социальное обеспечение

Вы можете использовать трасты Medicaid для защиты активов, но их нельзя использовать для защиты «дохода». Ежемесячные пенсионные выплаты и доход по социальному обеспечению зависят от порогового уровня дохода Medicaid.Для одиноких или овдовевших лиц ваш доход должен быть ниже 875 долларов в месяц в 2020 году, чтобы иметь право на участие в программе Community Medicaid, и ниже 50 долларов в месяц для программы Chronic Care Medicaid. Если человек получает социальное обеспечение, пенсии или другие источники дохода, превышающие этот порог, весь этот доход автоматически идет на его попечение.

Если вы состоите в браке, и ваш (а) супруг (а) — это тот, кто поступил в дом престарелых, вы считаются «общественным супругом». Как супругу по месту жительства вы можете получать доход в размере 3 216 долларов в месяц.

Пример: Роб и Трейси женаты, Роб только что вошел в дом престарелых, но Трейси все еще живет в их основном доме. Их ежемесячный доход выглядит следующим образом:

Социальное обеспечение Роба: 2000 долларов

Социальное обеспечение Трейси: 2000 долларов

Пенсия Роба: 3000 долларов США

Общий ежемесячный доход: 7000 долларов США

Из 7000 долларов общего ежемесячного дохода, который Трейси привыкла получать, как только Роб получит право на участие в программе Medicaid, она будет получать только 3216 долларов в месяц.Остальная часть ежемесячного дохода пойдет на лечение Роба в доме престарелых.

Пособие на имущество супругов по месту жительства

Если вы состоите в браке, и у вашего супруга (а) есть событие по долгосрочному уходу, требующее от него перехода в дом престарелых, и вы планируете подать заявление на участие в программе Medicaid, вам, как супругу по месту жительства, разрешается хранить исчисляемое имущество до большее из:

Принять меры

Если у вас нет полиса страхования долгосрочного ухода или достаточно активов, отложенных для компенсации финансового риска, связанного с событием длительного ухода, которое произойдет в будущем, создание траста Medicaid может иметь смысл.Но я также хочу предоставить вам краткий список соображений при учреждении траста Medicaid:

• Шаг вперед: создавая траст Medicaid, вместо того, чтобы дарить активы напрямую физическим лицам, поверенный по наследству может включать формулировки, которые будут позволить активам траста увеличиться в базисе после смерти лица, предоставляющего право, что может смягчить огромный налоговый удар для бенефициаров.

• Для того, чтобы эти стратегии работали, требуется расширенное планирование, поэтому начните процесс прямо сейчас.Каждый актив, переданный в траст, имеет свой пятилетний период анализа. Чем раньше вы передадите активы в траст, тем раньше начнутся часы.

• Если вы делаете это планирование для родителя, бабушки или дедушки или другого члена семьи, важно проконсультироваться со специалистами, которые знакомы с законом о пожилых людях и правилами Medicaid для штата, в котором проживает человек. Эти правила , ограничения и стратегии доверия варьируются от штата к штату.

Свяжитесь с нами для получения помощи Если вы житель Нью-Йорка и занимаетесь планированием такого типа для себя или члена семьи, проживающего в Нью-Йорке, обращайтесь к нам с вопросами. Мы можем помочь вам лучше понять, как защитить активы от событий, связанных с долгосрочным уходом, и связать вас с поверенным по недвижимости, который может помочь вам в создании траста Medicaid, если трастовый путь является наиболее подходящей стратегией для защиты активов. Раскрытие информации: Эта статья предназначена только для образовательных целей.Он не содержит юридических консультаций, рекомендаций Medicaid или налоговых советов. Вам следует проконсультироваться со специалистом для получения совета с учетом вашего личного финансового положения.

Обзор программы Medi-Cal для долгосрочного ухода — Информационный бюллетень

Обзор программы Medi-Cal для долгосрочного ухода

A. Medi-Cal против Medicare

1. Medicare

Medicare — это федеральная программа страхования, выплачиваемая за счет отчислений в фонд социального страхования.Право на получение пособий имеют все лица старше 65 лет и старше, которые сделали взносы в систему социального обеспечения, а также лица с ограниченными возможностями до 65 лет, имевшие право на получение пособий по инвалидности в течение не менее двух лет, и лица любого возраста с конечной стадией заболевания. почечная недостаточность.
Medicare состоит из нескольких частей, включая больничную страховку (часть A) и медицинскую страховку (часть B). Лица, имеющие право на социальное обеспечение или пенсионные пособия по железной дороге в качестве рабочих, иждивенцев или оставшихся в живых, имеют право на Часть А, Больничное страхование, когда им исполняется 65 лет.Если человек не проработал достаточно долго, чтобы получить пособие, он / она может зарегистрироваться в Части A и платить ежемесячный страховой взнос. Если приобретена больничная страховка Medicare, это лицо также должно зарегистрироваться в Части B, Медицинское страхование.

Участники программы Medicare несут ответственность за доплату и отчисления, а также за ежемесячные платежи за покрытие Части B. Medicare не основана на финансовых потребностях. Право на участие имеют все, кто соответствует требованиям по возрасту, инвалидности и / или страховому покрытию.

Medicare не оплачивает все медицинские расходы и, как правило, должно быть дополнено частной страховкой («medigap»), или потребители могут зарегистрироваться в плане HMO, заключенном с Medicare.По прошествии 3 дней до госпитализации Medicare оплатит до 100% за первые 20 дней квалифицированного медсестринского ухода. За 21-100 дней пациент будет вносить доплату. Страховые премии и доплаты увеличиваются каждый год. Покрытие Medicare на уход в доме престарелых не будет превышать 100 дней в течение какого-либо периода единовременного пособия.

Следует отметить, что Medicare оплачивает только «квалифицированный медсестринский уход», не оплачивает «опекунский уход», а средняя продолжительность пребывания в доме престарелых в рамках Medicare обычно составляет менее 24 дней.Таким образом, немногие могут рассчитывать на то, что Medicare оплатит какие-либо существенные расходы на дом престарелых.

2. Medi-Cal

Medi-Cal — это объединенная федеральная программа и программа штата Калифорния, предназначенная для оказания помощи в оплате медицинского обслуживания получателей государственной помощи и других лиц с низкими доходами. Хотя получатели Medi-Cal могут получать Medicare, программа Medi-Cal не связана с программой Medicare. Medi-Cal — это программа, основанная на необходимости, и она финансируется совместно с государственными и федеральными фондами Medicaid.

В начало

Б.Право на участие в программе Medi-Cal

SSI и другие категориальные получатели получают право автоматически. Другие, чей доход лишает их права на получение государственных пособий, также могут квалифицироваться как «нуждающиеся с медицинской точки зрения», если их доход и ресурсы находятся в пределах ограничений Medi-Cal (текущий лимит ресурсов составляет 2000 долларов на одного человека). Сюда входят:

• Лица с низким доходом в возрасте 65 лет и старше, слепые или инвалиды могут иметь право на участие в Федеральной программе определения уровня бедности для престарелых и инвалидов
• Малообеспеченные с детьми-иждивенцами
• Дети до 21 года
• Беременные
• Необеспеченные по медицинским показаниям взрослые, получающие квалифицированный медицинский уход или промежуточный уход, или те, кто имеет право на участие в программах отказа от прав на дому и по месту жительства, финансируемых Medi-Cal.

В начало

C. Доля в стоимости

Государство устанавливает «стандарт необходимости технического обслуживания». С 1 января 1990 года стандарт потребности в содержании для одинокого пожилого человека / инвалида в сообществе составлял 600 долларов в месяц; уровень потребности в поддержании долгосрочного ухода (т. е. пособие на личные нужды, когда кто-то находится в доме престарелых) остается на уровне 35 долларов в месяц на каждого человека.

Лица, чей чистый ежемесячный доход выше ставки государственных выплат, могут иметь право на участие в программе, если они платят или соглашаются выплачивать часть своего дохода на ежемесячные медицинские расходы.Это называется долей затрат. Лица, имеющие право на участие в покрытии, должны оплачивать или брать на себя ответственность за часть своих медицинских счетов каждый месяц, прежде чем они получат покрытие. Затем Medi-Cal оплачивает оставшуюся часть при условии, что программа Medi-Cal покрывает услуги. Это очень похоже на страховую франшизу. Величина доли затрат равна разнице между «нормативом потребности в обслуживании» и чистым не освобожденным от налога ежемесячным доходом человека.

Важно: все получатели Medi-Cal, у которых доля затрат Medi-Cal превышает 500 долларов, больше не будут получать страховые взносы по части B Medicare, покрываемые Medi-Cal, они будут автоматически вычтены из чека социального обеспечения получателя. .Это не распространяется на жителей домов престарелых, имеющих право на Medi-Cal, поскольку их страховые взносы по Части B будут по-прежнему покрываться Medi-Cal.

Пример № 1 Medi-Cal на базе сообщества

Сет — человек в возрасте (65 лет), который живет один дома и получает 1600 долларов в месяц в виде пенсии и пособий по социальному обеспечению. Его ресурсы соответствуют стандарту, установленному государством, то есть 2000 долларов или меньше в виде ликвидных активов, но его доход слишком высок.

Примечание. Если бы чистый доход Сета, не освобожденный от уплаты налогов, составлял 1 482 долларов США или меньше, он имел бы право на участие в программе Medi-Cal без доли затрат в рамках программы для престарелых и инвалидов (посетите:

(http: // canhr.org / factheets / medi-cal_fs / PDFs / FS_Community-Based-Medi-Cal-Programs.pdf).

Пример # 2: Medi-Cal в доме престарелых

Сет поступает в учреждение квалифицированного медицинского ухода. Его доход по-прежнему составляет 1600 долларов в месяц.

* Оставшиеся 35 долларов — это пособие Сета на личные нужды.

Иные удержания из доли стоимости:

В дополнение к «вычету из любого дохода» и ежемесячного пособия на содержание, любые ежемесячные медицинские страховые взносы также могут быть вычтены до определения доли затрат, такой как страховой взнос по части B. В зависимости от обстоятельств могут быть сделаны и другие вычеты.

Например, в рамках судебного урегулирования, Hunt v.Kizer, получатели могут использовать старые неоплаченные медицинские счета, за которые получатель по-прежнему несет юридическую ответственность, чтобы уменьшить ежемесячную долю расходов Medi-Cal. Некоторая оригинальная документация, показывающая, что выписка по счету указывает на непогашенный остаток, должна быть предоставлена ​​работнику округа, отвечающему за определение права на участие в программе. Доля затрат будет скорректирована, чтобы отразить стоимость непогашенного остатка, что может, например, означать отсутствие доли затрат до тех пор, пока не будут оплачены старые неоплаченные счета. Это не происходит автоматически, и его следует обсудить с работником, отвечающим за право на участие, при подаче заявления на участие в программе Medi-Cal.

В соответствии с соглашением Johnson v. Rank получатели могут использовать свою долю затрат для оплаты необходимых по медицинским показаниям материалов, оборудования или услуг, не покрываемых программой Medi-Cal. Необходим действующий рецепт врача, который должен быть внесен в карту получателя в учреждении. Этот рецепт должен быть частью плана лечения врача. После того, как копия рецепта и счет будут представлены учреждению, учреждение вычтет стоимость из доли затрат за этот месяц и выставит счет резиденту на оставшуюся долю затрат.

D. Что покрывает Medi-Cal?

Medi-Cal оплачивает медицинские услуги, соответствующие определению «необходимых по медицинским показаниям». Услуги включают в себя: некоторые рецепты (хотя программа Medicare Part D теперь покрывает большинство рецептов), посещения врача, дневное медицинское обслуживание взрослых, некоторые стоматологические услуги, услуги скорой помощи, некоторые расходы на домашнее здоровье, рентген и лабораторные расходы, ортопедические устройства, очки, слух. вспомогательные средства, некоторое медицинское оборудование и др.

Все покрываемые услуги или оставшиеся расходы, превышающие долю стоимости ухода в доме престарелых, будут покрываться, если человек соответствует требованиям по доходу / ресурсам.Некоторые услуги, такие как медицинское обслуживание на дому, медицинское оборудование длительного пользования и некоторые лекарства, требуют предварительного разрешения.

Уход в доме престарелых оплачивается при наличии предварительного разрешения врача / поставщика медицинских услуг. Жильцы принимаются по назначению врача, и их пребывание должно быть «необходимым по медицинским показаниям». Жильцам разрешается оставлять 35 долларов своего дохода в качестве пособия на личные нужды. Жители, не имеющие дохода, могут подать заявку на участие в Программе дополнительного дохода / государственной дополнительной программы (SSI / SSP), и, если они имеют на это право, они получат выплату в размере 50 долларов в качестве пособия на личные нужды.

Если физическое лицо имеет право на участие в программе Medi-Cal, ему / ей не требуется частная страховка medigap или HMO для оплаты расходов, хотя, если такая страховка осуществляется, страховые взносы вычитаются из дохода при расчете доли затрат, и, следовательно, ничего не стоит получателю. Если покрытие HMO включает льготы на лекарства, сохранение покрытия HMO может стать более важным, так как получатель продолжит получать льготы на лекарства от HMO, которые могут быть более всеобъемлющими, чем покрытие Medicare Part D.

В начало

E. Ограничения ресурсов (собственность / активы)

Чтобы иметь право на участие в программе Medi-Cal, получатель должен продемонстрировать, что у него / нее есть ограниченные доступные ресурсы. С 1 января 1989 года лимит собственности на одного человека установлен в размере 2000 долларов.

Medi-Cal классифицирует собственность как «освобожденную» и «не освобожденную». Освобожденная собственность не учитывается при определении права на участие; засчитывается не облагаемое налогом имущество. Если заявитель имеет более 2000 долларов в не освобожденной собственности, он / она не будет иметь права, если только имущество не будет потрачено для надлежащего рассмотрения до конца месяца подачи заявки.

Следующее имущество обычно не облагается налогом и, следовательно, не учитывается при определении права на участие:

• Дом: полностью исключается, если это основное место жительства. Включает передвижной дом, плавучий дом или целый многоквартирный дом, если любая его часть служит основным местом проживания заявителя, а также здания, прилегающие к жилому дому, прилегающие к нему или относящиеся к нему. Имущество остается освобожденным от налога, если человек в доме престарелых или его представитель выражает намерение вернуться домой в заявлении Medi-Cal и изложении фактов, или если «освобожденное» лицо проживает в доме, например, его супруга или супруга. несовершеннолетний, слепой или инвалид (любого возраста), либо брат, сестра, сын или дочь, которые непрерывно проживали в доме не менее одного года до того, как заявитель поступил в дом престарелых.Обратите внимание, что если дом освобожден от уплаты налога, его можно передать без штрафных санкций и без ущерба для права на участие в программе Medi-Cal.
• Другое недвижимое имущество: может быть освобождено от налога, если чистая рыночная стоимость имущества ( оценочная стоимость или справедливая рыночная стоимость, в зависимости от того, что меньше — за вычетом любых обременений, таких как ипотека, ссуды и т. д.) составляет 6000 долларов США или меньше, а бенефициар «использует» собственность, то есть получает годовой доход в размере не менее 6% от чистой рыночной стоимости. Имущество, используемое как коммерческое предприятие также может быть освобождено от уплаты налога, если оно соответствует стандартам программы, т.е.е., он фактически используется как бизнес, сообщается в IRS как таковой и т. д. — см. ниже подробную информацию о другом недвижимом имуществе и коммерческом имуществе.
• Товары для дома и личные вещи: полностью освобождены.
• Ювелирные изделия: для одного человека, обручальные кольца, обручальные кольца и фамильные реликвии полностью освобождены от налога, а другие ювелирные изделия общей чистой рыночной стоимостью 100 долларов или менее не облагаются налогом; для супругов, когда один из супругов находится в доме престарелых, не существует ограничений на ювелирные украшения, освобожденные от налога, для определения права институционального супруга на льготы.
• Легковые автомобили: одно транспортное средство, используемое для перевозки, полностью освобождено от уплаты.
• Страхование всей жизни: полиса общей номинальной стоимостью не более 1500 долларов. Если общая номинальная стоимость полиса или полисов превышает 1500 долларов, то возвратная стоимость полисов в денежной форме засчитывается в счет денежного резерва в размере 2000 долларов. Если сумма возврата денежных средств превышает денежный резерв в размере 2000 долларов США, заявитель не будет иметь права, если только он / она не уменьшит стоимость полиса.
• Срочное страхование жизни: полностью исключено.
• могильники: исключены полностью.
• Предоплаченный безотзывный план захоронения на любую сумму и 1500 долларов в назначенных фондах для захоронения: Нет ограничений на сумму безвозвратного погребального фонда, но 1500 долларов в назначенных фондах должны храниться отдельно от всех других счетов и обозначаться как счет для захоронения . Также не облагаются накопленные проценты по погребальным фондам.
• МРА и трудовые пенсии:
• На имя заявителя / получателя: Баланс IRA или пенсия считается недоступной, если заявитель / бенефициар получает периодические выплаты процентов и основной суммы.
• На имя супруга: баланс IRA или пенсионного фонда полностью освобожден от уплаты налогов. вознаграждение и не включается в пособие для супругов по месту жительства (CSRA).
• Аннуитеты, не связанные с работой:
  • Аннуитеты, приобретенные до 8/11/93: учитывается остаток недоступно, если заявитель / бенефициар получает периодические выплаты (любой суммы) процентов и основной суммы.
  • Аннуитеты, приобретенные в период с 11.08.93 по 01.03.96: Аннуитеты, купленные в период с 11.08.93 ( дата изменения федерального закона) и 3/1/96 (дата изменения закона Калифорнии), которые не могут быть реструктуризация в соответствии с новыми требованиями будет по-прежнему обрабатываться по старым правилам (см. выше).Письменное подтверждение от компании или агента, который выпустил или продал аннуитет должны быть получены с указанием, что аннуитет не может быть реструктурирован.
  • Аннуитеты, приобретенные 1 марта 1996 г. или после этой даты заявителем или его супругой: физическое лицо и / или супруга должны принимать меры для получения периодических выплат процентов и основной суммы; платежи должны быть запланированы для исчерпания остатка аннуитета в конце или до конца ожидаемая продолжительность жизни аннуитента. Аннуитеты, составленные таким образом, чтобы превышать ожидаемую продолжительность жизни, приведут к отказ или прекращение выплаты пособий в связи с передачей активов, не освобожденных от налогообложения.
  • Примечание. Аннуитеты, приобретенные заявителем / бенефициаром 1 сентября 2004 г. или после этой даты, подлежат на возмещение ущерба Medi-Cal в случае смерти бенефициара.
  • Денежный резерв: Заявитель / бенефициар может сохранить до 2000 долларов в ликвидных активах, например, сбережения, чек, выкупная стоимость сверхнормативных денежных средств по страхованию жизни.
• Социальное пособие для супруга (CSRA): Сообщество (дома) супруг может удерживать до 130 380 долларов в ликвидных активах, не включая дом и другие освобожденные от налога активы, такие как IRA и пенсионные фонды.
• Любые активы, превышающие лимит имущественного резерва в размере 2000 долларов США или 130 380 долларов США в случае супруга по месту жительства, или любой актив, который не освобожден от налога, будут учитываться Medi-Cal при определении права на участие.

В начало

F. Дом

Дом получателя Medi-Cal по-прежнему не подлежит рассмотрению в качестве ресурса при самых разных обстоятельствах. Они подробно изложены в Кодексе штата Вашингтон §14006 (b). Согласно этим положениям, дом будет по-прежнему считаться основным местом проживания, освобожденным от налогообложения, если:

1. Во время любого отсутствия, включая пребывание в доме престарелых, человек намеревается вернуться домой и заявляет об этом в письменной форме.Если бенефициар недееспособен, член семьи или кто-либо, действующий от его / ее имени, может заявить об этом намерении.
2. Супруг (а) лица, ребенок в возрасте до 21 года или родственник на иждивении продолжают проживать в доме.
3. В резиденции проживает брат или сестра получателя, имеющая долю в доме, или сын или дочь, которые постоянно проживали в нем в течение как минимум одного года до даты поступления получателя в дом престарелых.
4. Существуют юридические препятствия, препятствующие продаже, и заявитель / бенефициар представляет доказательства попыток преодолеть такие препятствия.
5. Дом представляет собой многоквартирный дом, одну из которых занимает заявитель.

Тот факт, что дом освобожден от налогов, не означает, что дом не подлежит имущественному иску после смерти бенефициара.

(Дополнительную информацию о программе Medi-Cal Recovery см. В буклете CANHR для потребителей о Medi-Cal Recovery)

Намерение вернуть

Основное место жительства освобождается от уплаты налога на основании субъективного намерения человека вернуться, даже если он / она может никогда не иметь возможности вернуться в это место жительства.Если заявитель не может заполнить заявку, его представитель может указать на это намерение. Сотрудник, отвечающий за определение права на участие в программе, не может каким-либо образом ограничивать человека или его / ее представителя в процессе выражения этого намерения. Пока заявитель или бенефициар заявляют о намерении вернуться домой в заявлении Medi-Cal (т. Е. Отмечены флажком «да»), дом будет рассматриваться как основное место жительства, освобожденное от учета в качестве ресурса Medi-Cal. . В заявлении на участие в программе Medi-Cal и / или в дополнительных формах может использоваться выражение «надеяться» или «ожидать» возвращения домой, а не «намереваться».”

Если заявитель не запрашивает вычет из дохода поддерживать дом для возврата в течение шести месяцев в соответствии с Разделом 22, Раздел 50605, округ не может требовать какой-либо проверки способности человека фактически вернуться домой. Если заявитель или его / ее представитель неправильно заявляют об отсутствии намерения вернуться, а затем вносят исправления, округ должен принять это исправление. (См. ACWDL №№ 95-48 и 00-11)

Намерение вернуться домой также будет освобождать дом от уплаты налога, если супруг (а) из общины умрет первым, но только в течение жизни супруга, находящегося в учреждении.Чтобы избежать требования Medi-Cal о возмещении ущерба в случаях, когда супруг (а) по месту жительства умирает первым, супругу, находящемуся в учреждении, следует провести имущественное планирование, чтобы избежать завещания (т. Е. Живого траста).

В начало

G. Прочая недвижимость / коммерческая недвижимость

Недвижимость, кроме основного места жительства, может быть освобождена от налога, если чистая рыночная стоимость имущества (за вычетом обременений) составляет 6000 долларов или меньше, и если бенефициар «использует» имущество, то есть получение годового дохода не менее 6% от чистой рыночной стоимости.Чистый рынок Стоимость — это оценочная стоимость (которая часто бывает ниже) или оценочная стоимость за вычетом обременений, в зависимости от того, что меньше.

Требования к применению

Другое недвижимое имущество должно соответствовать требованиям по использованию, чтобы не облагаться налогом. Это означает, что недвижимость должна приносить не менее 6% чистой рыночной стоимости в год. Если недвижимость не приносит дохода, будет рассчитана полная чистая рыночная стоимость собственности. (22 УК РФ § 50416 (b), (j))

Доброе дело

Если заявитель приложил добросовестные усилия для удовлетворения требований использования, но не может этого сделать, период использования может быть продлен на неопределенный срок, и заявитель может иметь право на это.Например, если заявитель приложил добросовестные усилия для продажи собственности, но не может этого сделать, собственность не будет включена в исчисляемые ресурсы. Обратите внимание, что правила включают конкретные критерии того, что считается «уважительной причиной» и «добросовестным» усилием по продаже. (§§50416, 50417)

Рыночная стоимость

Рыночная стоимость собственности очень важна, так как она используется для определения чистой рыночной стоимости. Рыночная стоимость недвижимости в Калифорнии является одной из следующих, в зависимости от того, что меньше: (22 CCR §50412)

• оценочная стоимость, определенная в соответствии с последней оценкой налога на имущество, или


• оценочная стоимость квалифицированным оценщиком недвижимости

Рыночная стоимость недвижимости за пределами Калифорнии является одной из следующих, в зависимости от того, что меньше:

• стоимость, установленная методом оценки, используемым в месте нахождения собственности, или


• оценочная стоимость, полученная квалифицированным оценщиком недвижимости.

Коммерческая недвижимость

Имущество, используемое полностью или частично для ведения бизнеса или для самообеспечения, не облагается налогом. Арендуемая недвижимость, однако, не будет освобождена от уплаты налога, если она явно не ведется как коммерческая деятельность. Если заявитель может продемонстрировать с помощью налоговых деклараций или других доказательств, что недвижимость явно является «бизнесом», а не просто инвестиционной собственностью, она может быть освобождена от уплаты налогов. (22 CCR §50485 (d), ACWDL 91-28)

Доходы от недвижимости

Если бенефициар Medi-Cal арендует недвижимость, включая основное место жительства, «чистый» доход от собственности используется для определения того, что будет засчитано в счет доли затрат.Некоторые расходы вычитаются из валового дохода от аренды для определения чистой прибыли. К ним относятся налоги и сборы, процентные платежи (не в основную сумму), страхование, коммунальные услуги, а также содержание и ремонт.

Содержание и ремонт — это большая из двух величин: фактическая сумма, затраченная на содержание и ремонт в течение месяца, или 15% от общей месячной арендной платы плюс 4,17 доллара в месяц. (22 CCR §50508). Обратите внимание, что другие расчеты используются для дохода от аренды комнат, аренды единицы в многоквартирном доме или других жилых помещений в собственности.(22 CCR §50508)

Содержание дома для возвращения резидента LTC

В дополнение к 35 долларам на личные и непредвиденные нужды человек, находящийся под долгосрочным уходом, может сохранить определенную сумму дохода на содержание дома, если выполнены все следующие условия:

1. Супруг (а) или семья резидента LTC не проживает в доме.


2. Дом, арендованный или принадлежащий пациенту LTC, фактически обслуживается до возвращения резидента LTC.


3. Есть подтвержденное медицинское заключение о том, что человек вернется домой в течение шести месяцев.

Сумма, разрешенная на содержание дома, зависит от жизненных условий жителя LTC. (См. 22 CCR §50605 (c))

В начало

H. Расходование средств / передача активов

Ресурсы должны быть уменьшены до лимита собственности по крайней мере на один день в течение месяца, в котором лицо подтверждает свое право на участие. Раздача ресурсов может лишить человека права доступа на период времени с даты передачи.

Штрафы за передачу или дарение активов, не освобожденных от уплаты налогов, применяются только в том случае, если получатель или заявитель программы Medi-Cal поступает в дом престарелых. Если заявитель живет дома и передает имущество в дар, штрафы за передачу не применяются. Правила перевода срабатывают, когда человек попадает в дом престарелых и подает заявку на участие в программе Medi-Cal. Приложение Medi-Cal спросит, передал ли заявитель какие-либо активы в течение 30 месяцев до даты подачи заявления. Правила передачи применяются только к активам, не освобожденным от налога (учитываемым).

Передача активов, не освобожденных от уплаты налогов, может привести к сроку дисквалификации, который является меньшим из 30 месяцев или стоимости переданных активов, деленной на среднюю частную ставку заработной платы (APPR) на момент подачи заявления. Текущая годовая процентная ставка составляет 10 298 долларов США (с 1 января 2020 г.).

Пример:

Г-н D переводит 15000 долларов своему сыну в июне 2021 года и подает заявку на участие в программе Medi-Cal в июле 2020 года. Поскольку г-н D находится в доме престарелых, начинается период перевода.Перечисленная сумма (15000 долларов США) делится на годовой процентный доход на 2021 год (10 298 долларов США), и г-н Д. подвергнется дисквалификации в течение 1,5 месяцев. Поскольку в Калифорнии не учитываются неполные месяцы, он не будет иметь права в течение одного месяца, начиная с месяца перевода (июнь 2021 г.). Таким образом, г-н D не будет иметь право на участие в июне 2021 года, но он будет иметь право на участие с 1 июля 2021 года.

Пример:

Если г-н Д. переводит 9900 долларов своему сыну и 10900 долларов своей дочери в июне 2020 года, каждый перевод рассчитывается отдельно.Каждая переведенная сумма (10 900 долларов США) делится на годовую процентную ставку в размере 10 298 долларов США, и г-н D не будет иметь права на участие только в июне 2021 года.

В начало

I. Законы о семейном обнищании

Закон штата Калифорния позволяет супругу по месту жительства сохранять определенное количество подсчитываемых ресурсов, доступных паре на момент подачи заявления. Это называется социальным пособием супругов (CSRA), и оно увеличивается каждый год в соответствии с индексом потребительских цен.Текущая (2021 г.) CSRA составляет 130 380 долларов. [https://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/letters/Documents/20-27.pdf]

Отдельное имущество будет учтено в общих ресурсах и будет ограничено лимитом 128 640 долларов США. Однако во время подачи заявки на участие в программе Medi-Cal в совокупных исчисляемых ресурсах супругов учитываются только ресурсы, не освобожденные от налогов. Таким образом, IRA на имя супруга сообщества, предметы домашнего обихода, личные вещи, автомобиль, дом, драгоценности и т. Д. Полностью исключаются, независимо от стоимости, и домашний супруг может сохранить их, а также CSRA в размере 130 380 долларов. .

Ресурсы, полученные после того, как супруг (а) будет помещен в лечебное учреждение и до того, как он / она перейдет на Medi-Cal, не защищены и будут учитываться при подаче заявления. Однако, если супруг (а) имеет право на участие в программе Medi-Cal, любые ресурсы, полученные после получения права на участие в программе супругом по месту жительства, защищены и не повлияют на право на участие в учреждении супруга. Например, если супруга по месту жительства унаследовала 100 000 долларов после того, как супруга из дома престарелых стала участником программы Medi-Cal, она могла бы сохранить это, не влияя на право другого супруга.Ресурсы, находившиеся до помещения супруга в лечебное учреждение, могут быть переданы при определенных условиях.

Сокращение расходов: Супруг может потратить ресурсы на что угодно, независимо от того, идет ли это ему или ей на пользу. Ипотечные векселя на собственность, хранящуюся на имена обоих супругов, могут быть полностью оплачены институционализированным супругом без срока дисквалификации для передачи активов по цене ниже справедливой рыночной.

Доход: Закон штата Калифорния позволяет супругу по месту жительства сохранять максимальное ежемесячное пособие на содержание (MMMNA).Текущая (2020 г.) MMMNA составляет 3260 долларов. [https://www.dhcs.ca.gov/services/medi-cal/eligibility/letters/Documents/20-27.pdf] Эта сумма ежегодно корректируется с учетом увеличения стоимости жизни.

В соответствии с «правилом учета имени» супруг по общине может удерживать любой доход, полученный только на свое имя, даже если он превышает MMMNA. Например, если ежемесячный доход супруга по месту жительства (только на его или ее имя) составляет 5000 долларов, супруга по месту жительства может оставить себе все это.

Если ежемесячный доход супруга по месту жительства меньше, чем MMMNA в размере 3260 долларов, он / она может получать ассигнования из дохода институционализированного супруга до тех пор, пока он / она не достигнет 3260 долларов MMMNA; подать заявку на беспристрастное слушание, чтобы увеличить CSRA для получения дополнительного дохода; и / или получить постановление суда о получении дополнительных источников дохода.При нынешних мизерных процентных ставках супругу по месту жительства относительно легко сохранить активы, превышающие CSRA, если его / ее доход невысок.

В начало

J. Семейное положение

Федеральные законы и законы штата разрешают вычет семейных пособий из дохода супруга, находящегося в учреждении, для поддержки находящегося на иждивении «члена семьи», когда дома находится супруга по месту жительства. Члены семьи включают только родных или усыновленных несовершеннолетних или детей-иждивенцев, или родителей-иждивенцев, или братьев и сестер институционального супруга или супруга по месту жительства, которые проживают с супругом по месту жительства.Чтобы дети могли получить максимальное количество членов семьи, должен быть супруг по месту жительства. Бабушки и дедушки, которые имеют законную опеку над внуками, серьезно пострадали от этого обременительного правила, и приемные дети не считаются «детьми» или даже «членами семьи» для целей долгосрочного ухода по программе Medi-Cal.

Базовая сумма выплаты членам семьи, которая используется для определения того, какой доход получатель долгосрочного ухода может выделить членам семьи, увеличивается ежегодно.Текущая сумма — 2155 долларов США — действует с 1 июля 2020 года по 30 июня 2021 года. Конечно, распределение возможно только в том случае, если у институционального супруга имеется достаточный доход, оставшийся после распределения в пользу супруга по месту жительства.

Семейное пособие рассчитывается отдельно для каждого члена семьи. Любой доход вычитается из максимального распределения, а остаток делится на 3, чтобы получить общее максимальное распределение. Если ребенок или дети не получают дохода, максимальная сумма семейного пособия составит 704 доллара.67 на каждого ребенка.

(источник: ACWDL 20-13; форма MC 176 W, раздел IX)

K. Этические соображения

Требования по сокращению имущественного ущерба обычно легко обрабатывать и задокументировать, и у многих юристов может возникнуть соблазн посоветовать клиентам уменьшить лишнее имущество при покупке освобожденных от налога активов до поступления в дом престарелых.Однако может быть сложно найти место для престарелых для человека, который потратил все свои ресурсы или у кого мало ресурсов.

Несмотря на то, что требования «продолжительности пребывания», то есть требование частной оплаты в течение определенного периода времени, являются незаконными, дома престарелых могут проверять и действительно проверяют финансы потенциальных пациентов до их госпитализации. В большинстве случаев они не желают принимать жителей, имеющих право на участие в программе Medi-Cal, при поступлении. Чем дольше человек может платить частным образом, тем больше у него вариантов размещения в доме престарелых.

Кроме того, частный платный пациент может получить более высокий уровень обслуживания, например, отдельную палату, хотя родственникам жителей дома престарелых теперь разрешается доплачивать по ставке Medi-Cal для оплаты не покрываемых страховкой услуг, таких как отдельная палата. , телевидение или телефонные услуги. Эти факторы следует учитывать при советах клиентам, как сократить лишние ресурсы. После того, как пациент был помещен в учреждение, сертифицированное Medi-Cal, его / ее нельзя перевести или выселить просто из-за изменения статуса оплаты с частной оплаты на статус оплаты Medi-Cal.Таким образом, если человек не может платить частным образом в течение неопределенного периода времени, ему / ей следует посоветовать поискать сертифицированный Medi-Cal дом престарелых.

L. Medi-Cal Recovery

Medi-Cal, бенефициары и их супруги всегда должны знать правила восстановления Medi-Cal и планировать заранее, если они хотят избежать восстановления своего дома или другого имущества. Подробную информацию о программе Medi-Cal Recovery см. В буклете CANHR для потребителей по Medi-Cal Recovery.

Для получения более подробной информации о программе Long Term Care Medi-Cal закажите копию документа CANHR «Если вы считаете, что вам нужен дом престарелых: руководство для потребителей по финансовым соображениям и соответствию требованиям Medi-Cal».»

В начало

Последнее изменение страницы: 8 апреля 2021 г.

Часто задаваемые вопросы о пенсионном пособии и пособии по уходу для ветеранов

Помощь и посещаемость (A&A) Часто задаваемые вопросы

У семей, подающих заявление на пособие по уходу и помощи, часто возникает множество вопросов. Вот ответы на некоторые из самых распространенных.

Что такое пенсия A&A?

Пенсионное пособие VA A&A обеспечивает ежемесячную выплату ветеранам и оставшимся в живых супругам, которые нуждаются в ежедневной помощи дома, в доме престарелых или в доме престарелых.

Кто имеет право?

Ветераны, проработавшие на действительной службе не менее 90 дней подряд, включая не менее одного дня во время войны, могут иметь право на получение помощи и ухода, если они также имеют право на получение базовой пенсии для ветеранов и соответствуют клиническим и финансовым требованиям A&A.

Служба в зоне боевых действий не является квалификационным требованием. Овдовевшие супруги соответствующих критериям ветеранов также могут иметь право на участие в программе, если они соответствуют клиническим требованиям и требованиям к уровню дохода и не вступили в повторный брак.

Как определяется служба военного времени?

Конгресс определяет периоды военного времени, которые VA использует, чтобы определить, какие ветераны имеют право на такие льготы, как A&A, как:

• Вторая мировая война: 7 декабря 1941 г. — 31 декабря 1946 г.
• Корейский конфликт: 27 июня 1950 г. — 31 января 1955 г.
• Вьетнамская эра: 28 февраля 1961 г. — 7 мая 1975 г. для ветеранов, служивших в Республике Вьетнам в этот период; иначе 5 августа 1964 г. — 7 мая 1975 г.
• Война в Персидском заливе: 2 августа 1990 года до даты в будущем, которая будет установлена ​​президентским указом или законом.Для целей VA это время войны все еще действует

Как мне подать заявку на A&A?

Процесс подачи заявки состоит из трех основных этапов:

1. Соберите необходимые документы.
2. Заполните правильную форму заявления и отправьте в VA вместе с необходимыми документами.
3. Отправьте форму заявления и все документы в соответствующий центр обработки пенсий.

Подробная информация на нашей странице «Как подать заявку».

Есть ли способ начать процесс подачи заявки сейчас?

Вы можете подать одностраничную форму VA 21-0966, чтобы внести свое заявление в систему. Вы должны подать полную заявку в течение года.

Сколько времени длится обработка заявки?

Время утверждения варьируется и зависит от рабочей нагрузки в VA Pension Management Center в вашем регионе. Многим заявителям требуется около девяти месяцев, чтобы получить одобрение. Не позволяйте этому отговорить вас от подачи заявки.После того, как вы или ваш близкий получите одобрение A&A, первая выплата пособия будет единовременной выплатой, покрывающей все время между датой подачи вами заявления и датой одобрения.

Если заявителю больше 90 лет, вы можете приложить к заявлению письмо с просьбой об ускорении. VA должен отдавать приоритет заявкам от ветеранов в возрасте 90 лет и старше.

Каковы текущие максимальные ежемесячные выплаты A&A?

Текущие суммы пособий A&A можно найти на нашей странице «Право на участие».

Есть ли период ретроспективного анализа для заявок на A&A?

Да, в октябре 2018 года VA ввел трехлетний период ретроспективного анализа для переводов активов, предшествующих новым заявкам на получение льгот. Передача активов, которая считается ниже рыночной стоимости или которая в противном случае могла бы привести к тому, что заявитель превысил порог приемлемости, может вызвать задержку до того, как вы или ваш близкий сможете начать получать выплаты A&A.

Могу ли я подать заявление на получение A&A, если компенсация уже получена?

Вы не можете получать компенсацию по инвалидности и пенсию A&A одновременно.Однако, если размер пособия A&A, на которое вы имеете право, превышает размер вашей компенсации по инвалидности, вы можете подать заявление на получение A&A.

VA выплатит вам большую сумму, если одобрит ваше заявление. Вы можете увидеть таблицы компенсации по инвалидности VA здесь. Убедитесь, что вы уже получаете максимально возможную компенсацию по инвалидности, прежде чем подавать заявление на A&A, чтобы у вас была веская основа для сравнения.

Если вы подаете заявление на A&A в этой ситуации, имейте в виду, что ваша текущая компенсация по инвалидности не является исчисляемым доходом.Рекомендуется включить форму VA 21-4138 (Заявление в поддержку иска) и использовать ее для объяснения того, что вы получаете компенсацию по инвалидности, но хотите, чтобы VA выбрал пособие, на которое вы имеете право, которое платит больше всего.

Если у вас есть вопросы о проблемах со здоровьем, которые являются вторичными по отношению к инвалидности, связанной с предоставлением услуг, или о том, имеете ли вы право на получение специальной ежемесячной компенсации в дополнение к компенсации по инвалидности, поговорите со специалистом по обслуживанию ветеранов, чтобы обсудить особенности вашей ситуации.

Какие документы мне нужно включить в приложение?

Есть как минимум девять форм и документов, которые вам нужно будет включить в ваше заявление A&A.Это число увеличится, если вы включите все настоятельно рекомендуемые формы и соответствующую сопроводительную документацию. Вы можете найти полный список на нашей странице «Как подать заявку».

Не забудьте приложить форму VA 21-0845 (Разрешение на раскрытие личной информации третьим лицам), если вы подаете заявку на своего любимого человека и вам необходимо контролировать процесс подачи заявки. Без этого разрешения VA не может обсуждать с вами приложение.

В чем разница между пенсионными пособиями A&A и домашними пенсионными пособиями?

Пенсионное пособие Housebound доступно для квалифицированных ветеранов и оставшихся в живых супругов, которые «в значительной степени ограничены вашим непосредственным проживанием из-за постоянной нетрудоспособности».«Например, ветеран, которому требуется уход на дому, потому что он выходит из дома только для посещения врача и физиотерапевта, может иметь право на получение пособия Housebound.

Чтобы иметь право на пособие по принуждению к дому:

• Один ветеран должен иметь годовой исчисляемый доход менее 16 540 долларов
• Женатый ветеран должен иметь исчисляемый годовой доход менее 20 731 долларов в год

Этот рабочий лист поможет вам рассчитать исчисляемый доход.

Процесс подачи заявки на Housebound практически идентичен процессу подачи заявки на помощь и посещаемость и использует те же формы. Однако допустимые пределы дохода для Housebound ниже, чем для A&A.

Облагаются ли налогообложением пенсионные пособия A&A?

Нет, льготы VA, включая пособие по уходу и уходу, не облагаются налогом.

Могу ли я получать как A&A, так и Medicaid?

Это возможно, но не стоит тратить силы и время на подачу заявки на A&A, если вы уже получаете Medicaid.A&A будет платить не более 92 долларов в месяц получателю, который также имеет право на участие в программе Medicaid, если только получатель не является жителем штата ветеранов дома.

Признает ли VA доверенность?

VA не признает доверенности и имеет собственную процедуру назначения фидуциарного представителя для ветеранов или супругов, которые не могут управлять своими делами. Даже если у вас есть доверенность на случай чрезвычайной ситуации, более эффективно поручить родителям или близким подписать собственное заявление, если они могут это сделать.

Дополнительную информацию о фидуциарном процессе VA можно найти здесь или связаться с офисом фидуциарного центра VA в вашем регионе, чтобы начать процесс фидуциарного процесса. Процесс отбора доверенного лица включает личные собеседования, проверку биографических данных и периодические обзоры. Это может занять несколько месяцев.

Как определить исчисляемый доход?

Определить ваш исчисляемый доход легко, но вам нужно будет показать VA, как вы его получили.Этот рабочий лист может помочь. От вас не требуется подавать лист вместе с заявлением, но вам нужно будет предоставить подтверждение вашего дохода при подаче заявления.

Какие расходы на вспомогательное проживание можно вычесть?

Все расходы на проживание могут быть вычтены из ваших исчисляемых расходов.

Если мои родители продадут свой дом до того, как перейдут на социальную сферу, будут ли деньги от продажи засчитываться как доход?

Если ваши родители уже получили разрешение на участие в программе A&A, VA будет считать чистую выручку от продажи их дома активами, если только они не потратят эти деньги в течение того же календарного года, в котором они продали свой дом.Если деньги, которые они зарабатывают от продажи своего дома, превышают лимит права на получение пособия, выплаты пособий будут приостановлены до тех пор, пока эти активы не будут израсходованы. Если они еще не подали заявку на A&A, чистая выручка от продажи дома будет учитываться как активы при определении права на участие.

Что такое номер файла VA?

В форме заявки A&A номер файла VA запрашивается только в том случае, если вы уже подавали претензию VA ранее.