Доверенность на получение пенсии: Как оформить получение пенсии по доверенности

Содержание

Как оформить получение пенсии по доверенности

ОПФР по г.Севастополю уведомляет — в ситуациях, когда пенсионер не может забирать пенсию самостоятельно на почте или дома, согласно действующим Правилам выплаты пенсии пенсионер может уполномочить другое лицо на получение пенсии. Для этого необходимо, чтобы пенсионер составил доверенность этому лицу.

Доверенность может быть составлена пенсионером в произвольной форме, но должна в обязательном порядке содержать место и дату выдачи, необходимые сведения о доверенном лице и доверителе (фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес проживания), перечисление полномочий, которыми доверитель наделяет доверенное лицо, подпись доверителя и срок действия документа.

В доверенности на получение пенсии могут быть перечислены конкретные действия, совершение которых доверитель поручает своему представителю. Так, доверенность на получение пенсии может включать выполнение доверенным лицом только одного действия — получать пенсию в кассе организации, осуществляющей доставку пенсии, (или на дому) и расписываться за доверителя.

Доверенность на получение пенсии в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом. Кроме того, ее может заверить руководитель организации, в которой доверитель работает — сроком на один год, администрацией стационарного лечебного учреждения, в котором доверитель находится на излечении — сроком на один месяц.

Доверенность действительна в течение определенного срока. Отсутствие даты совершения доверенности делает ее недействительной. Срок действия доверенности на получение пенсии не может превышать трех лет. Если срок действия не указан, она сохраняет силу в течение года со дня ее совершения.

Действие доверенности, дающей право на получение пенсии, прекращается вследствие:

истечения срока доверенности;
отмены доверенности пенсионером, выдавшим ее;
отказа лица, которому выдана доверенность;
смерти пенсионера, выдавшего доверенность, признания его недееспособным или безвестно отсутствующим.

Доставка пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту пребывания. Для этого необходимо один раз в течение года получить пенсию лично, либо подтвердить данный факт письменным заявлением о проживании по конкретному адресу. Указанные документы представляются в территориальный орган Пенсионного фонда Российской Федерации по месту нахождения пенсионного дела.

В том случае, если пенсионер не представил требуемые документы или не получил пенсию лично, то доставка пенсии доверенному лицу приостанавливается до подтверждения пенсионером факта регистрации.

После первой доставки доверенность (или заверенная копия генеральной доверенности) хранится в организации федеральной почтовой связи в обеспеченном порядке.

Поделиться новостью

Пенсия по доверенности

Отделение ПФР по Чеченской Республике информирует о том, что каждый пенсионер сам выбирает для себя удобный способ доставки пенсии: через кредитную организацию – на счет или банковскую карту — или через отделение Почты России. В этом случае можно получать пенсию на дому или в почтовом отделении. Кроме того, пенсионер вправе сам решить, получать пенсию лично или доверить это своему представителю.

Чтобы получать пенсию иные социальные выплаты по линии Пенсионного фонда за пенсионера мог его представитель, необходимо оформить доверенность

Рекомендуем при этом придерживаться следующего алгоритма:

Шаг 1. Составьте доверенность

Доверенность можно составить в произвольной форме, указав в ней следующее:

— наименование документа — доверенность;

— место и дату ее совершения (составления). Дата совершения доверенности является обязательным реквизитом. В случае ее отсутствия доверенность будет считаться недействительно;

— Ф.И.О., место регистрации и паспортные данные пенсионера, а также доверенного лица;

— собственно полномочия на получение за пенсионера страховой пенсии и фиксированной выплаты к ней;

— срок действия доверенности. Доверенность может быть выдана на любой срок. Если он не указан в доверенности, она будет действительна в течение года;

— подпись пенсионера.

Шаг 2. Обратитесь к уполномоченному лицу для удостоверения доверенности

Доверенность на получение пенсии подлежит удостоверению. Доверенность может быть удостоверена:

— нотариусом;

— главой местной администрации поселения и специально уполномоченным должностным лицом местного самоуправления в случае отсутствия в населенном пункте нотариуса;

— организацией, в которой пенсионер работает или учится;

— администрацией медицинской организации, в которой пенсионер находится на излечении в стационарных условиях;

— администрацией стационарной организации социального обслуживания, в которой пенсионер проживает, или руководителем (его заместителем) соответствующего органа социальной защиты населения.

Доверенность удостоверяется при личном обращении пенсионера и представлении им своего паспорта. Присутствие при удостоверении доверенности лица, которому пенсионер доверяет получение пенсии, не обязательно. Понадобится лишь ксерокопия его паспорта.

Хочу обратить внимание пенсионеров на то, что доверенности на получение пенсии удостоверяются бесплатно. Если текст доверенности составляете не вы, а нотариус, нужно внести плату за оказание услуг правового и технического характера, связанного с составлением доверенности.

Шаг 3. Ежегодно подтверждайте факт вашей регистрации или фактического проживания по месту получения пенсии

Если доверенность на получение пенсии выдана на срок более года, и пенсионер лично не получает пенсию в течение года, он

обязан подтвердить факт своей регистрации по месту получения пенсии или место своего фактического проживания. Таково требование закона.*

Для того, чтобы подтвердить факт регистрации пенсионера по месту получения пенсии, ему нужно:

— обратиться в территориальный орган Пенсионного Фонда по месту нахождения пенсионного дела с документами о регистрации (паспорт с соответствующей отметкой, вид на жительство, свидетельство о регистрации по месту жительства)

— или лично подойти за получением страховой пенсии в организацию, осуществляющую доставку пенсии, до истечения 12 месяцев выплаты страховой пенсии доверенному лицу.

— А как быть пенсионеру, передавшему полномочия на получение своей пенсии другому лицу, если он тяжело болен, и не может сам прийти в Пенсионный фонд для подтверждения проживания по месту жительства?

— Согласно нормативным документам**, если пенсионер – при получении пенсии на дому — вследствие физического недостатка, болезни или неграмотности не может собственноручно расписаться в получении суммы пенсии, по его просьбе и в его присутствии за получение денег может расписаться родственник или другое лицо, предъявив документ, удостоверяющий личность. В случае же, если доверенное лицо получает пенсию в отделении связи, и пенсионер не может по истечении года сам подтвердить факт своего проживания по месту жительства, доверенному лицу нужно заранее предупредить сотрудников Почты России о том, чтобы в следующий раз пенсию принесли на дом, где и будет зафиксирован факт проживания. Соответствующая запись с указанием причин, в силу которых пенсионер не мог подписаться собственноручно, вносится в доставочный документ.

Как бы это ни казалось странным, бывали ситуации, когда «доверенные лица» продолжали получать пенсию за уже умершего человека. Чтобы исключить подобные случаи, в законе прописано требование о ежегодном подтверждении факта проживания по месту получения пенсии гражданина, получающего пенсию по доверенности.

*ч. 5, 19, 21 ст. 21 Федерального закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях»; п. 97 Правил выплаты, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2014 N 885н

** согласно п.114 Правил выплаты пенсий, утв. Приказом Минтруда России от 17.11.2014 N 885н, в соответствии с федеральными законами Федерального закона № 400-ФЗ от 28.12.2013 г. «О страховых пенсиях» и «О государственном пенсионном обеспечении в Российской Федерации»

Поделиться новостью

Доверенность на получение пенсии — нотариальная контора Москвы

Лицензия нотариуса №000686 от 10.05.1995 Приказ № 111-ч от 20.05.1998

Доверенность на пенсию — письменное полномочие, дающее право представителю пенсионера получать за доверителя полагающуюся ему пенсию. Согласно п. 6 ст. 18 ФЗ «О трудовых пенсиях в Российской Федерации» выплата пенсии по желанию пенсионера может осуществляться по доверенности на получение пенсии, совершенной в порядке, предусмотренном законодательством РФ. Условия и порядок выплаты пенсий по доверенности на получение пенсии регулируется Гражданским кодексом и ФЗ «О трудовых пенсиях в РФ».

Какого-либо утвержденного бланка доверенности на пенсию законом не предусмотрено. Но при оформлении доверенности на получение пенсии в документе необходимо указывать сведения о доверителе и его доверенном лице, дату выдачи доверенности на пенсию и действия, которые уполномочен совершать представитель пенсионера. Доверенность без указания даты выдачи признается ничтожной. Срок действия доверенности на получение пенсии не может превышать трех лет. Если при оформлении доверенности на получение пенсии не был указан срок ее действия, то документ действителен в течение одного года со дня выдачи. Если указанный срок действия доверенности на пенсию превышает один год, то выплата пенсии на основании данной доверенности в течение всего срока возможна только при условии обязательного ежегодного подтверждения доверителем его регистрации по месту жительства (месту получения пенсии). Доверенность на получение пенсии должна быть удостоверена нотариусом, либо иными уполномоченными должностными лицами в порядке, предусмотренном законом.

Закон допускает возможность оформления пенсии через доверенное лицо. В случае если будущий пенсионер по состоянию здоровья или по иным причинам (например, постоянное проживание за границей) не может самостоятельно оформить пенсию, то он может выдать доверенность на оформление пенсии своему представителю. По доверенности на оформление пенсии поверенный получает полномочия на представление доверителя в отделении Пенсионного фонда, подачу от имени доверителя заявления о назначении пенсии, получение необходимых для оформления пенсии документов (в том числе пенсионного удостоверения) в различных инстанциях, а также открытие персонального пенсионного счета доверителя. Доверенность на оформление пенсии должна быть удостоверена нотариусом, либо уполномоченным на совершение данного действия должностным лицом (при совершении доверенности на оформление пенсии за пределами РФ — должностным лицом консульства РФ).

КУПЛЯ-ПРОДАЖА ДОЛИ В УСТАВНОМ КАПИТАЛЕ ООО

ОБРАЩЕНИЕ К НОТАРИУСУ

НОТАРИУС В ОФИС
НОТАРИУС НА ДОМ

Памятка «Порядок выплаты пенсии по доверенности». » Официальный сайт городского округа Архангельской области «Мирный»

По желанию пенсионера пенсия может выплачиваться по доверенности, выдаваемой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.
Порядок выплаты пенсий по доверенности регулируется следующими нормативными актами:

1. Форма доверенности.
Доверенность на получение пенсии может быть составлена доверителем по произвольной форме или по форме, образец которой дан в Инструкции по выплате пенсий и пособий предприятиями связи от 23.12.1986 г. № 235.
В обязательном порядке в тексте доверенности должны быть указаны:
— место и дата составления (подписания) доверенности;
— фамилия, имя, отчество, место жительства, данные паспорта доверителя и лица, на имя которого выдана доверенность.
Дата совершения доверенности и срок её действия обозначаются в доверенности прописью.

2. Срок действия доверенности.
В силу ст.186 ГК РФ, доверенность на выплату пенсии может быть выдана на любой срок, не превышающий 3-х (трёх) лет (месяц, полгода, год), исчисленный со дня оформления доверенности.
Если срок доверенности не указан, она сохраняет силу (действительна) в течение года со дня её совершения. Доверенность, в которой не указана дата её совершения, считается недействительной.
Срок действия доверенности, выданной в порядке передоверия, не может превышать срока действия доверенности, на основании которой она выдана.

3. Доверенность на получение пенсии на предприятии связи может быть удостоверена:

нотариусом, в случае отсутствия в населенном пункте нотариуса – уполномоченным лицом органов исполнительной власти;
организацией, в которой доверитель работает или учится;
жилищно-эксплуатационной организацией по месту жительства доверителя;
администрацией стационарного учреждения, в котором доверитель находится на излечении;
уполномоченным лицом организации почтовой связи.

Доверенности, удостоверенные нотариусом, должны быть заверены гербовой печатью, другие доверенности могут быть удостоверены печатью организации учреждения, предприятия с указанием её (его) наименования.
Ст. 185 ГК РФ не содержит каких-либо ограничений по кругу лиц, которые могут выступать в качестве доверителей и доверенных лиц.
Вместе с тем в соответствии с п.4.13 Инструкции по выплате пенсий и пособий предприятиями связи от 23.12.1986 г. № 235 «выплата пенсий, пособий работникам органов соц. обеспечения и предприятий связи по доверенности получателей категорически запрещается».
Следует отметить, что не принимаются к производству доверенности осужденных получателей пенсий, т.к. Уголовно-исполнительным кодексом РФ (ст.98) установлен особый порядок выплаты пенсий осужденным к лишению свободы.

4. Прекращение доверенности (ст.188 ГК РФ).
Действие доверенности прекращается вследствие:

истечения срока доверенности;
отмены доверенности лицом, выдавшим её;
отказа лица, которому выдана доверенность;
смерти гражданина, выдавшего доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим;
смерти гражданина, которому выдана доверенность, признания его недееспособным, ограниченно дееспособным или безвестно отсутствующим.

С прекращением доверенности теряет силу и передоверие.

5. Порядок выплаты пенсий по доверенности, срок действия которой превышает один год.

Пунктом 6 статьи 18 Закона от 17.12.2001 г. предусмотрено, что выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту получения пенсии.

Требование о ежегодном подтверждении пенсионером факта регистрации по месту получения пенсии является новым в пенсионном законодательстве.
По общему правилу, подтвердить факт регистрации пенсионер должен лично, обратившись в орган, осуществляющий пенсионное обеспечение по месту получения пенсии. В том случае, если пенсионер по каким-либо обстоятельствам не может лично обратиться в орган, осуществляющий пенсионное обеспечение, то факт регистрации по месту получения пенсии он может подтвердить в нотариальном порядке.

Ежегодное подтверждение пенсионером факта регистрации по месту жительства (по месту пребывания) может быть оформлено и через его представителя. Доверительное лицо может представить в указанный орган документ, подтверждающий регистрацию пенсионера по месту жительства (месту пребывания), а также заявление с просьбой о продолжении выплаты пенсии.
Документом, подтверждающим регистрацию пенсионера по месту жительства (по месту пребывания), служит отметка в паспорте о регистрации по месту жительства или свидетельство о регистрации по месту пребывания. Если пенсионер по истечении 12 месяцев от даты совершения доверенности или предыдущего ежегодного подтверждения факта регистрации получит пенсию самостоятельно, то необходимости в дополнительном документальном подтверждении факта регистрации в органе, осуществляющем пенсионное обеспечение, не потребуется.

Долгопрудненцам на заметку: Получение пенсии по доверенности

17 дек. 2019 г., 13:04

ГУ ПФР №5 предупреждает: Пенсионер, который получает деньги по доверенности, должен раз в год напомнить о себе в Пенсионном фонде!

Пенсионные выплаты могут приостановить, если гражданин лично не подтвердил факт своей регистрации раз в год. Такая ситуация может возникнуть у пожилых россиян, за которых деньги по доверенности получает кто-то другой. В этом случае закон «О страховых пенсиях» требует от пенсионера, подтверждать факт своей регистрации по месту получения денег. Пенсионер должен, хотя бы раз в год, лично получить деньги, либо обратиться в территориальный орган ПФР. Подобная мера направлена на предотвращение незаконного получения средств пенсионера другими лицами.

К сожалению, в последнее время участились случаи, когда пенсионер умер, а его родственники (друзья и знакомые), как ни в чем не бывало, продолжают получать его пенсию и незаконно, без зазрения совести, обогащаться за счет пенсионных денег покойного, на которые они не имеют никаких прав.

Эта предохранительная мера прописана и при оформлении выплаты по доверенности, где пенсионер информируется о существующем порядке и дает письменное обязательство раз в год подтверждать факт регистрации по месту получения пенсии. К сожалению, это не всегда исполняется.

И потому, если подтверждение не поступает, начинает действовать технологическая приостановка выплат. Пенсионеру направляется уведомление с просьбой прибыть в отделение ПФР лично.

Если у пенсионера есть сложности, (к примеру, по состоянию здоровья), с личной явкой, он или родственники, от его имени, всегда могут обратиться в ПФР по телефону, или через Интернет.

Схема подтверждения своих прав на пенсию действует также в отношении пенсионеров, проживающих за рубежом. Они должны раз в год отметиться лично в отделении ПФР в России или в консульстве, или диппредствительстве за рубежом.

Источник: http://indolgoprud.ru/novosti/pravovaya-kultura/dolgoprudnencam-na-zametku-poluchenie-pensii-po-doverennosti

Пенсионерам, чьи пенсии по доверенности получают третьи лица, необходимо раз в год подтверждать факт проживания по месту получения пенсии

По желанию пенсионера страховая пенсия может выплачиваться по доверенности, выдаваемой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Выплата пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту получения страховой пенсии. При несоблюдении этого условия территориальный орган ПФР не оформляет на пенсионера доставочный документ на основании пункта 32 Правил выплаты пенсий.

По общему правилу подтвердить факт регистрации пенсионер должен лично, обратившись в орган пенсионного обеспечения по месту получения пенсии с документами о регистрации, выданными органами регистрационного учета.

Управляющий региональным Отделением ПФР Наталья Мельникова пояснила, что, однако это не означает, что все пенсионеры, которые выдали доверенность на получение пенсии на срок более одного года, должны обращаться в органы регистрационного учета за получением справки.

«Например, достаточно обратиться в учреждение ПФР по месту нахождения пенсионного дела с имеющимися на руках документами о регистрации (паспортом, видом на жительство, свидетельством о регистрации по месту жительства или пребывания), — пояснила управляющий. — В том случае, если пенсия выплачивается по месту фактического проживания, то пенсионеру необходимо подтвердить факт проживания по конкретному адресу письменным заявлением».

Подтвердить факт регистрации пенсионер может и путем личного получения пенсии в организации, осуществляющей доставку пенсии по истечении 12 месяцев выплаты пенсии доверенному лицу.

Также допускается и простое представление заявления по установленной форме в орган ПФР. Возможно и нотариальное удостоверение данного факта.

Управляющий также добавила, что контроль доставки пенсии по доверенности со сроком действия более одного года через предприятия почтовой связи осуществляется территориальным органом ПФР. По истечении 10 месяцев в адрес пенсионера направляется уведомление о необходимости подтверждения факта регистрации по месту получения пенсии. При не подтверждении получателем пенсии факта его регистрации по месту получения пенсии в течение шести месяцев выплата пенсии приостанавливается в связи с длительным неполучением, и по истечении еще шести месяцев, если не последовало обращение пенсионера, прекращается.

Добавим, что по всем вопросам специалисты регионального Отделения Пенсионного фонда готовы проконсультировать граждан по единому телефону «Горячей линии» ОПФР 8-800-775-7950, а также в группе Вконтакте https://vk.com/pfr_pskov

Особенности выплаты пенсии по доверенности

В соответствии с п. 19 ст. 21 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях», по желанию пенсионера страховая пенсия может выплачиваться по доверенности, выдаваемой в порядке, установленном законодательством Российской Федерации. Выплата указанной пенсии по доверенности, срок действия которой превышает один год, производится в течение всего срока действия доверенности при условии ежегодного подтверждения пенсионером факта регистрации его по месту получения страховой пенсии.

В случае, если до истечения 12 месяцев со дня получения пенсии доверенным лицом пенсия будет получена пенсионером лично, срок получения пенсии по этой доверенности продлевается доверенному лицу на 12 месяцев, но не более чем до окончания срока действия доверенности.

Территориальный орган Пенсионного фонда заранее уведомляет пенсионера о необходимости представления документа, подтверждающего факт регистрации его по месту получения страховой пенсии. При невыполнении этого условия, доставочный документ не оформляется в целях контроля выплаты пенсии на основании пункта 32 Правил выплаты пенсий [1].

В дальнейшем, при подтверждении пенсионером факта регистрации, выплата пенсии возобновляется.

При не подтверждении получателем пенсии факта его регистрации по месту получения пенсии в течение шести месяцев выплата пенсии приостанавливается, в связи с длительным неполучением[2], и по истечении еще шести месяцев, если не последовало обращение пенсионера, – прекращается[3].

Подтвердить факт регистрации по месту получения пенсии пенсионер может лично, представив паспорт или свидетельство о регистрации по месту пребывания в Управление Пенсионного фонда в Подпорожском районе Ленинградской области (межрайонное) по адресу: г. Подпорожье, пр. Ленина, д.26 или г. Лодейное Поле, ул. Гагарина, д. 22

время приема понедельник – четверг: 08.30 -16.30; пятница: 08.30 -15.00.

Также напоминаем граждане, которые в силу состояния здоровья, не могут лично обращаться в доставочную организацию за получением пенсии, могут выбрать иной способ доставки пенсий, предусмотренный пенсионным законодательством, – через организации почтовой связи, занимающиеся доставкой пенсии на дом. Новое заявление о доставке пенсии можно направить через «Личный кабинет гражданина» на сайте Пенсионного Фонда www.pfrf.ru или портал Государственных услуг www.gosuslugi.ru, посредством почтовой связи, а также подать в многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг по месту нахождения пенсионного дела.

[1] Правила выплаты пенсий, осуществления контроля за их выплатой, проведения проверок документов, необходимых для их выплаты, начисления за текущий месяц сумм пенсии в случае назначения пенсии другого вида либо в случае назначения другой пенсии в соответствии с законодательством Российской Федерации, определения излишне выплаченных сумм пенсии, утвержденные приказом Минтруда России от 17.11.2014 № 885н

[2] п. 1 ч.1 ст. 24 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»

[3] ч. 1 ст. 25 Федерального закона от 28 декабря 2013 года № 400-ФЗ «О страховых пенсиях»

УПФР в Подпорожском районе Ленинградской области (межрайонное)

Почему доверенность должна быть частью вашего пенсионного плана

Хотя большинство людей понимают ценность долгосрочной стратегии получения дохода и имущества плана, многие не принимают во внимание важность оформления доверенности (POA) до тех пор, пока не будет проведена серьезная медицинская экспертиза. событие происходит. И тогда может быть уже слишком поздно.

Это проблема, которую следует решать задолго до того, как она вам понадобится.Имея обозначение POA на месте, кто-то будет иметь законное право действовать от вашего имени, если вы внезапно потеряете дееспособность и не сможете решения. Вы можете стать недееспособным и неспособным заниматься своими финансовыми делами в любом возрасте — скажем, в в случае несчастного случая или неожиданной проблемы со здоровьем — но риск увеличивается с возрастом, — говорит Тара Амброуз. менеджер по инициативам для старших и уязвимых клиентов в RBC Wealth Management-U.S.

Надежный финансовый доверенность может вмешаться для решения ваших финансовых вопросов, когда вы больше не в состоянии или когда вы не можете больше желаю сохранить контроль.Это отличается от медицинского обслуживания. POA, которая позволяет вам делегировать только важные медицинские решения.

«Если вы уже на пенсии или собираетесь выйти на пенсию, вам следует серьезно подумать о том, чтобы оформить доверенность. обозначение, — говорит Амвросий.

Правильное обозначение

Вы можете назначить члена семьи, друга или даже профессионала (например, адвоката), который возьмет на себя обязанности доверенности. Цель состоит в том, чтобы найти человека, который сможет выступить в качестве надежного и надежного суррогата.

«Фактор доверия имеет решающее значение, — говорит Эмброуз, — потому что вы не хотите попадать в ситуацию. когда лицо с обозначением доверенности пользуется своим положением ».

Супружеские пары могут рассматривать своего супруга как потенциального суррогата, которому они будут доверять больше всего, но по мере роста обоих старше, каждый человек может потерять способность принимать решения. В таких случаях имеет смысл назвать кого-то еще, например, член семьи, которому доверяют, чтобы нести ответственность.При назначении POA важно: Назовите преемников, которые могут вмешаться, если главный назначенный больше не может выполнять эту роль.

Связаться с опытным консультантом

У вас нет консультанта РБК и вы хотите его найти? Свяжитесь с одним из них.

Роли и обязанности

Двумя основными сторонами, участвующими в договоренности о доверенности, являются:

Принципал, который определяет физическое или юридическое лицо, которое будет нести ответственность за принятие решений, если принципал дольше способен; а также,
Агент, физическое или юридическое лицо, назначенное для выполнения роли POA. Это также известно как фактический поверенный.

Принципал должен внимательно рассмотреть конкретные полномочия, предоставленные агенту в документе доверенности. Если агент сможет менять получателей или дарить деньги себе или другим? Эти способности, если они используются агентом, может привести к насилию и семье споры. Внимательно прочтите каждый раздел документа доверенности перед подписанием или обсудите со своим адвокатом, как для создания вашего POA-документа, чтобы ограничить возможное использование.

Агент может быть не знаком с фидуциарной ролью, на которую он был назначен.Важно агент понимает свои четыре основные обязанности:

Принимать решения в наилучших интересах принципала, отменяя собственные интересы агента или интересы другие.
Осторожно распоряжайтесь деньгами и имуществом от имени принципала, обеспечивая оплату счетов и выплату долгов. собраны, и все инвестиционные решения являются разумными.
Никогда не смешивайте деньги или имущество доверителя с чьим-либо другим и избегайте возмещения себе личные средства доверителя.
Вести точный учет всех финансовых операций, включая платежи, расходы и инвестиции.

Соблюдайте законы своего штата

Возможность установить статус POA — это то, что люди могут взять на себя, не имея дела с судами. Однако назначение доверенности является юридическим документом, и во многих штатах от вас требуется заполнить оформление необходимых документов и нотариальное заверение всех подписей.

«Очень важно соблюдать законы вашего штата», — говорит Тара Руди, помощник юриста RBC Wealth. Менеджмент-У.S. который регулярно проверяет договоренности о доверенности. «Существует общее единообразие законов среди разные штаты, но некоторые штаты очень специфичны в определении роли доверенности, в то время как другие менее так.» Руди рекомендует, чтобы в назначении доверенности были изложены очень конкретные руководящие принципы для управления действиями человек выбран на роль.

Чувство срочности уместно

Вы никогда не знаете, когда возникнет проблема со здоровьем, из-за которой вы не сможете управлять своими финансовыми делами.Что может быть физическая проблема или, что становится все более вероятным в последние годы, когнитивная проблема; согласно Ассоциация Альцгеймера, число американцев, страдающих деменцией, может утроиться к 2050 году.

Если доверенность назначена до того, как вы потеряли возможность управлять своими делами, вы будете готовы. Но без такого После получения статуса могут возникнуть серьезные проблемы, которые могут осложнить вашу финансовую жизнь.

«Старайтесь не делать этого в последнюю минуту или вообще не делать этого», — говорит Амброуз, добавляя, что это Также важно обновлять обозначение, часто просматривая его.Если у человека больше нет возможности по ее словам, потребуются другие меры, которые сделают процесс управления финансовыми дело сложнее.

Хотя адвокат не требуется, Руди предлагает в любом случае работать с ним, чтобы убедиться, что документы составлены правильно. и с соответствующими спецификациями. «Если у вас есть возможность рассмотреть возможность адвоката, имеет смысл привлечь эти услуги », — говорит она.

Планирование возможной нетрудоспособности в будущем должно быть частью ваших разговоров о пенсионном планировании и планировании наследственного имущества.Назначение доверенности может дать вам уверенность в том, что ваши интересы будут защищены, если произойдет что-то неожиданное.

RBC Wealth Management, подразделение RBC Capital Markets, LLC, член NYSE / FINRA / SIPC.

Пенсионные счета: важность доверенности

Многие инвесторы накопили значительные суммы на различных пенсионных счетах с налоговыми льготами (например,грамм. 401 (k), IRA и т. Д.). В связи с тем, что стареющее население и активы пенсионных счетов достигают рекордно высокого уровня, становится все более важным пересматривать и обновлять (по мере необходимости) формы назначения бенефициаров. Планирование недвижимости не должно на этом заканчиваться. Доверенность (доверенность) является важной частью планирования владельца счета; если владелец становится умственно недееспособным, его / ее семья не будет иметь доступа к пенсионным счетам без такового.

Если владелец учетной записи становится ослабленным и теряет возможность управлять делами, включая свои финансы, семья владельца не сможет управлять этими активами (получать доступ), если владелец не уполномочил одного или нескольких лиц действовать от их имени.Обычно это делается по доверенности. Кроме того, доверенность позволяет владельцу учетной записи указать имя или назначить кого-либо для решения важных юридических и финансовых вопросов сейчас или в будущем, если владелец не может принимать решения. Таким образом, важно обсудить, рассмотреть и выполнить доверенность в общем плане имущества человека, особенно если он / она или член семьи (например, родители, братья и сестры, бабушки и дедушки и т. Д.) Имеют слабое здоровье и владелец помогает им с этим. свои финансы.

Доверенность в простом виде — это юридический документ, который обычно готовится поверенным по имущественному планированию, который позволяет лицу, именуемому «фактически поверенный» или агентом, действовать от вашего имени для принятия важных решений.Следовательно, следует серьезно подумать и рассмотреть вопрос о том, кого называют «фактически поверенным». Кроме того, не меньше внимания следует уделить положениям, которые вы решите включить в свой доверенность. Лицо, дающее право действовать от своего имени, называется принципалом или лицом, предоставившим право.

Совет: отзывный живой траст (или живой траст) создается для владения активами физического лица. IRA не может храниться в отзывном трасте без немедленного налогообложения.Вместо этого необходим доверенность для управления этими учетными записями, если владелец становится недееспособным.
POA — это еще не все или ничего. Владелец (лицо, предоставляющее право) имеет возможность ограничить контроль агента в отношении его / ее IRA. Например, агенту владельца может быть предоставлен надзор за управлением всеми потребностями IRA, такими как инвестиции, требуемые минимальные распределения (RMD), обслуживание учетной записи и т. Д. От имени владельца. Следует также рассмотреть возможность ограничения полномочий агента.Например, хотите ли вы, чтобы ваш агент имел право ликвидировать определенные инвестиции, переводить активы в более агрессивные или более рискованные инвестиции или брать больше, чем ваш RMD за год? Примечательно, что доверенность не является постоянной; поэтому владелец учетной записи может изменить ее позже, если его / ее ситуация изменится.
Имея такую большую свободу действий в составлении доверенности на основании конкретной ситуации владельца учетной записи, мы считаем необходимым нанять поверенного по недвижимости, который обладает знаниями и опытом в работе с пенсионными счетами и создании общего плана недвижимости.Если владелец счета ранее оформлял доверенность, но с момента его проверки прошло некоторое время, назначьте время для встречи с поверенным по наследству, чтобы убедиться, что оно соответствует потребностям владельца и, в частности, охватывает управление его / ее пенсионными счетами.
Долговременный доверенность вступает в силу немедленно и продолжает действовать, если владелец становится недееспособным, но истекает после его / ее смерти. Некоторым клиентам может быть некомфортно иметь кого-то (даже если они изначально предоставили индивидуальный контроль), чтобы делать финансовые шаги от их имени.Поэтому в некоторых штатах предлагается «пружина», которая активируется только при определенных обстоятельствах. Примечательно, что POA умирает вместе со своим создателем.
Совет: многие хранители принимают доверенности, но только для определенных транзакций. Например, некоторые не разрешают смену получателя, тогда как другие разрешают только транзакции, которые четко указаны в доверенности.
Примет ли ваш хранитель IRA доверенность?
Перед тем, как вы завершите доверенность, покрывающую ваши IRA, очень важно, чтобы владелец учетной записи проверил с хранителем IRA, чтобы убедиться, что доверенность будет принята.Почему?
Некоторые хранители IRA выбирают , а не , чтобы принять доверенность, потому что это не требуется; Принимая во внимание, что у других хранителей есть определенные документы, процессы и процедуры, касающиеся «когда» и «как» при получении доверенности. Поэтому, если доверенность играет роль в общем планировании наследства владельца учетной записи, подтвердите, что хранитель IRA примет доверенность. Если хранитель IRA не будет предоставлять доверенность, рассмотрите возможность передачи активов IRA более удобному для клиентов хранителю.
Контрольный список POA
Вот удобный контрольный список для финансовых консультантов для использования с клиентами, написанный Стивеном Горином, JD в Ed Slott’s IRA Advisor (июнь 2018).
Спросите клиентов: есть ли у вас долговременная доверенность?
После того, как у клиента будет долгосрочная доверенность, предложите обсудить документ по имущественному планированию с юристом, который составлял доверенность.
Представьтесь адвокату и запросите проверку документа в рамках процедуры финансового / налогового планирования вашего клиента.
Если долгосрочный POA может быть более действенным в областях пенсионного планирования, попросите юриста рассмотреть возможность включения более конкретного покрытия, чтобы помочь удовлетворить текущие или будущие требования любого бэк-офиса IRA.
Проследите за тем, чтобы узнать, указан ли подходящий агент в долговременном POA, и что полномочия принимаются IRA или администратором плана (в случае плана 401 (k)).
Важнейшей частью подготовки к финансовому будущему является планирование непредвиденных обстоятельств. Назначение POA на один шаг приближает вас к этой цели. Для получения дополнительной информации, пожалуйста, проконсультируйтесь со своим финансовым консультантом и / или поверенным по имущественному планированию относительно создания доверенности для ваших пенсионных счетов.
Доверенность | Пенсионная система учителей штата Иллинойс
Когда отправлять TRS доверенность Документ
Когда у участников есть другие люди, которые принимают важные решения за них на основании доверенности (POA), TRS необходимо знать, когда они назначают своих агентов POA, чтобы начать принимать решения.TRS также необходимо знать личности этих агентов POA. Время от времени сотрудники TRS сталкиваются с ситуацией, когда важные решения участника относительно их пенсионных пособий принимаются другим лицом на основании доверенности, но TRS не было сказано, что доверенность в силе, или как связаться с агентом. Эта ситуация может привести к задержке в выполнении важных решений о пособиях и страховании здоровья.
Вам не нужно отправлять TRS копию доверенности, если вы занимаетесь своими собственными делами по пенсионному плану.Если вы назначили кого-то — вашего агента — для обработки транзакций пенсионного плана для вас в качестве вашего доверенности, и вы хотите, чтобы этот агент мог вносить изменения в вашу учетную запись TRS от вашего имени, тогда вы или ваш агент должны отправить копию полномочий доверенности на TRS вместе с контактной информацией агента и текущим адресом члена.
Доверенность и полномочия, предоставляемые этими документами, варьируются от штата к штату. Чтобы быть ясным, TRS может оформить только доверенность, которая конкретно дает вашему назначенному агенту полномочия действовать от вашего имени в отношении транзакций пенсионного плана.TRS не может оформить доверенность на медицинское обслуживание или любую другую цель, которая прямо не уполномочивает агента обрабатывать транзакции пенсионного плана за вас.
Вы должны знать, что как только TRS имеет доверенность на вашу запись TRS, ваш агент становится вашим «альтернативным контактным лицом», что означает, что все почтовые сообщения и сообщения будут отправляться этому агенту. Если вы хотите и дальше получать ваши TRS-рассылки, сообщите нам об этом при отправке доверенности.
Оформление доверенности на имущество
Понимание доверенности на имущество
Доверенность на собственность — это юридический документ, который вы подписываете, когда хотите передать кому-либо полномочия по управлению вашими финансовыми делами.Человек, которого вы назначаете, известен как «поверенный» и имеет право принимать финансовые решения от вашего имени, пока вы живы. Пенсионные пособия считается «собственностью», и им может распоряжаться ваш поверенный.
Оформление доверенности на имущество — важное решение. Вы можете проконсультироваться с юристу, чтобы обсудить, подходит ли вам доверенность, и получить помощь в подготовке документ, соответствующий вашим обстоятельствам.
OPTrust не может предоставить вам юридические или финансовые консультации по оформлению доверенности. Этот материал предоставляется только в информационных целях.
Оформление доверенности на имущество
Если вы заинтересованы в оформлении доверенности на собственность, Общественное управление Онтарио Опекун и Доверительный управляющий могут быть полезными ресурсами и предоставляют бесплатный доступный комплект доверенности. с веб-сайта генерального прокурора www.attorneygeneral.jus.gov.on.ca. Ты можешь свяжитесь с Офисом государственного опекуна и попечителя по телефону 1-800-366-0335 или 416-314-2800.
Вопросы и ответы
Что может делать моя доверенность на имущество от моего имени?
Ваш адвокат может делать следующее:
изменить свой почтовый адрес или адрес электронной почты в файле с OPTrust
обновите свой банковский счет в файле с OPTrust
запросить удержание дополнительных налогов из ежемесячных пенсионных выплат
совершать большинство других связанных с пенсией операций, которые вы могли бы совершить самостоятельно
Есть ли что-то, что моя доверенность на имущество не может делать от моего имени?
Ваш адвокат не может изменить назначенных вами бенефициаров для получения пособий по случаю потери кормильца, которые могут быть выплачены из пенсионного плана OPSEU после вашей смерти, или для любых застрахованных пособий после выхода на пенсию, предлагаемых правительством Онтарио.Ваш поверенный также может быть ограничен в своих действиях, если ваша доверенность включает ограничения.
Может ли OPTrust руководствоваться моей доверенностью на личный уход?
Нет. Доверенность на личный уход не может принимать финансовые решения от вашего имени. Доверенность этого типа может принимать решения только в отношении вашего личного ухода.
В чем разница между продолжающейся доверенностью и непродолжительной доверенностью?
Постоянная доверенность на собственность остается в силе, даже если вы больше не способны управлять своим имуществом.Документ должен либо называться Постоянная доверенность на собственность, либо содержать формулировку, которая ясно дает понять, что ваш поверенный может продолжать действовать от вашего имени, если вы станете психически недееспособным.
Непродолжительная доверенность на имущество становится недействительной, если вы недееспособен, и ваш адвокат больше не сможет управлять вашими финансовыми делами.
Нужен ли мне адвокат, если я хочу назначить поверенного для моей собственности?
Это не требуется в соответствии с законодательством Онтарио, но мы рекомендуем вам рассмотреть возможность обращения за юридической помощью, прежде чем оформлять доверенность на собственность.OPTrust не может предоставить вам юридические консультации или помочь вам в подготовке такого рода юридических документов.
Если у меня есть доверенность, нужно ли мне отправлять оригинал в OPTrust?
Не отправляйте нам оригинал доверенности; вы и вашу доверенность должны хранить это в надежном месте.
Мы требуем, чтобы вы прислали нам заверенную копию доверенности. Заверенная копия — это копия оригинала доверенности, которую уполномоченное должностное лицо удостоверяет, что это верная и точная копия.Уполномоченным должностным лицом может быть нотариус, комиссар присяги, адвокат, судья или мировой судья. Заверенная копия должна включать печать, печать или свидетельство должностного лица, которое видел оригинал и подготовил для вас заверенную копию. В целях вашей безопасности мы не можем принять фотокопию, которая не является заверенной копией.
Будет ли моя доверенность на собственность иметь доступ к моей защищенной учетной записи в онлайн-сервисах?
Нет. Если OPTrust получит уведомление о том, что у вас есть доверенность на управление своими финансовыми делами, ваша учетная запись Online Services будет заблокирована.Мы сообщим вашему адвокату, что все запросы на изменение или обновление вашей информации должны подаваться в OPTrust в письменной форме.
Могу ли я отозвать доверенность на собственность?
Если вы умственно дееспособны, вы можете отозвать доверенность в любое время. Для этого вы должны отправить нам подписанное и датированное письмо в присутствии двух свидетелей, указывающее на то, что вы аннулируете свою доверенность.
Что делать, если я оформлю новую доверенность на имущество?
Если вы назначаете нового поверенного по собственности, вы должны предоставить OPTrust заверенную копию новая доверенность.Это отменит любую предыдущую доверенность на имущество. что у нас есть в досье.
Для получения дополнительной информации
Этот материал предназначен только для информационных целей и не должен рассматриваться как юридическая консультация. Для получения дополнительной информации проконсультируйтесь с доверенным юристом и / или посетите веб-сайт генерального прокурора www.attorneygeneral.jus.gov.on.ca или свяжитесь с офисом государственного опекуна и попечителя по телефону 1-800-366-0335. , или 416 314-2800.
Как с нами связаться
OPTrust
1 Adelaide Street East, Suite 1200
Торонто, ON M5C 3A7
Опыт участников
Телефон: 416-681-6100 в Торонто
1-800-637-0024 (бесплатно в Канаде)
Факс: 416-681-6175
[email protected]
Доверенность — New York Retirement News
Мы продолжаем получать отчеты о заболевании или тяжелом заболевании участников NYSLRS в результате COVID-19.Жизненно важно, чтобы эти участники и их близкие знали о положениях доверенности NYSLRS.
NYSLRS предоставляет специальную форму долгосрочной доверенности, которая предназначена для пенсионных операций и соответствует всем юридическим требованиям штата Нью-Йорк. Его можно подать в NYSLRS в любое время, чтобы назначенный агент мог немедленно принять меры в случае экстренной помощи, госпитализации или неожиданного заболевания. Нет необходимости ждать, пока что-то случится, чтобы заполнить форму NYSLRS POA.
Доверенность (POA) позволяет человеку назначить кого-то другого действовать от его имени. Назначенное лицо, называемое «агентом», может быть супругом, другим членом семьи или надежным другом.
Человек может назначить более одного человека в качестве агента и может решить, будут ли эти агенты действовать вместе или по отдельности. Помимо агента или агентов, лицо может назначить «агентов-преемников», которые будут действовать от имени лица, если лицо, указанное в качестве «основного» агента, не может или не желает работать.Последующие агенты могут быть названы в разделе «Модификации» (g) АПО.
Почему так важна POA NYSLRS?
Обычно NYSLRS не разглашает информацию о льготах кому-либо без вашего разрешения — даже супругу. Имея доверенность, мы сможем обсудить ваши льготы и вести дела с назначенным вами агентом. Это может быть особенно важно сейчас, когда мы имеем дело с пандемией коронавируса. Если вы внезапно заболеете и не сможете связаться с нами лично, ваш агент сможет позаботиться о ваших пенсионных потребностях за вас.
Что могут делать агенты?
Агенты
могут подавать заявления и формы, например заявления о предоставлении услуг или пенсии по инвалидности. Они могут получить информацию о льготах для конкретной учетной записи, запросить копии пенсионных документов, обновить адреса или номера телефонов или взять ссуду. Для пенсионеров агенты могут изменить размер удерживаемой из пенсии суммы налогов.
Важно отметить, что форма доверенности NYSLRS касается только транзакций пенсионной системы. Он не уполномочивает агента принимать медицинские решения или вносить изменения в план отсроченной компенсации.
Особые полномочия
Если вы используете форму доверенности NYSLRS, и ваш агент (-ы) или преемник (-и) является вашим супругом, домашним партнером, родителем или ребенком, у них есть «право дарения». Это означает, что они могут направлять деньги на совместный банковский счет, который у вас есть с ними, указывать себя в качестве получателя ваших пенсионных пособий и / или выбирать вариант пенсионных выплат, который предусматривает получение бенефициара после вашей смерти.
Если ваш агент (-ы) или агент (-ы) -преемник (-и) не является вашим супругом, домашним партнером, родителем или ребенком, они автоматически не обладают полномочиями «самопожертвования», что означает, что они не могут называть себя бенефициаром или прямым вкладом денег. на совместный банковский счет с указанием на нем их имени.Если вы хотите предоставить агенту (ам) или его преемнику (ам) полномочия «самоподарки», вы должны специально указать это в разделе (g) «Модификации» доверенности. В этом разделе вы должны указать своих агентов или агентов-преемников по имени и указать конкретные полномочия, предоставленные им.
Обратите внимание, что только биологические или законно усыновленные дети считаются вашими «детьми» для целей POA NYSLRS. Всем другим детям должны быть предоставлены особые полномочия в разделе (g) «Модификации».
Как подать форму
на доверенность NYSLRS
Если ваше решение подать доверенность NYSLRS связано с чрезвычайной ситуацией, связанной с COVID-19, обратите внимание на это в форме в разделе (g) «Изменения».”Если вы подаете заявление о выходе на пенсию, рассмотрите возможность подачи POA NYSLRS вместе с заявлением.
Вы можете отсканировать и отправить копию своей доверенности в NYSLRS, используя защищенную форму электронной почты на нашем веб-сайте.
Вы также можете отправить доверенность по почте (оригинал или фотокопию). Вы можете отправить его заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы знали, когда NYSLRS получит его. Адрес:
NYSLRS
110 State Street
Albany, NY 12244-0001.
Узнать больше
Доверенность — мощный документ.После того, как вы кого-то назначите, это лицо может действовать от вашего имени с вашего согласия или без него. Мы настоятельно рекомендуем вам проконсультироваться с юристом перед оформлением этого документа.
Пожалуйста, прочтите страницу доверенности на нашем веб-сайте для получения дополнительной информации.
Достаточно ли сильна ваша долговременная доверенность?
В Carolina Family Estate Planning мы регулярно проверяем предыдущие долгосрочные доверенности потенциальных клиентов. К сожалению, мы обнаруживаем, что во многих из них отсутствуют ключевые положения, которые могли бы помочь вам и вашей семье во время кризиса.
Долговременная доверенность юридически доверяет физическому лицу (вашему «агенту») принимать решения от вашего имени в случае потери вами дееспособности. Например, если вы пострадали в результате несчастного случая, в результате которого вы попали в кому, ваш агент может принимать решения относительно вашего медицинского обслуживания и финансов. В соглашении о доверенности указывается, насколько далеко расширяются полномочия агента — вы можете дать агенту право оплачивать ваши счета, ипотеку и т. Д., Но отказать ему в праве управлять своими пенсионными счетами 401k или другими пенсионными счетами.
При оформлении доверенности в Северной Каролине вам необходимо определить соответствующий объем полномочий, который вы можете предоставить вашему агенту, исходя из ваших личных обстоятельств. Разумно опасаться наделения вашего агента неограниченными полномочиями подарить или продать вашу собственность или закрыть ваши финансовые счета. Однако рассмотрим этот пример:
Вы остались с повреждением мозга после тяжелой автомобильной аварии, без страховки на долгосрочное лечение, и ваша семья вынуждена оплачивать медицинские счета.Вы назначили своего брата действовать в качестве вашего агента, но ваша долговременная доверенность дает ему право использовать ваши деньги только для выплаты ипотеки, оплаты автомобиля и других ежемесячных расходов. Если по доверенности вашему брату было предоставлено право продать или подарить ваш дом от имени вашего медицинского обслуживания, ваш дом мог быть продан для оплаты медицинских расходов. Однако без этих выраженных способностей ваш брат не имел бы права предпринимать такие действия. Подобные ситуации, хотя и прискорбные, иллюстрируют, почему для вашей доверенности важно наделить вашего агента достаточными полномочиями для эффективного принятия решений в ваше отсутствие.
Как убедиться, что моя доверенность дает моему агенту достаточные полномочия?
Ключом к обеспечению эффективности вашего агента является работа с юристом для подготовки доверенности, соответствующей вашим потребностям и потребностям вашей семьи. Обычные долгосрочные доверенности, которые можно найти в Интернете, получить легче, но они часто не имеют силы в суде. В этих документах используются общие положения, в которых говорится, что ваш агент может «действовать от моего имени любым способом, которым я могу действовать от своего имени.’Суды традиционно выступают против этих общих положений, потому что они не накладывают абсолютно никаких ограничений на агента. Вместо этого суды обычно интерпретируют такой пункт как означающий, что доверенность может действовать любым способом, которым вы, как доверитель, имеете личную историю действий. Это может создать множество препятствий для вашего агента. В конце концов, многие ли из нас уже продали достаточно домов, чтобы оплачивать медицинские счета, чтобы установить закономерность?
Какие особые полномочия я должен предоставить своему агенту?
Дарение и передача активов
Ваша доверенность дает вашему агенту право передать вашу недвижимость, личное имущество или другие финансовые активы другому лицу.Часто это делается для того, чтобы избежать обязательств по уплате налога на наследство, оплатить медицинские расходы или просто для того, чтобы ценные объекты собственности оставались под контролем семьи. Некоторым эта неограниченная сила могла показаться опасной; вы можете опасаться, что ваш агент будет действовать исходя из собственных интересов и подарить себе предметы, или вы можете опасаться, что он подарит значительные объекты собственности (например, ваш дом) кому-то, кому вы не хотели бы их иметь. Вы можете смягчить эти опасения, установив ограничения на способность вашего агента делать подарки, например потребовать от вашего агента получить одобрение двух других членов семьи (вашего брата, сестры или ребенка), прежде чем любой подарок может быть сделан.
Недвижимость
Вашему агенту необходимо иметь значительные полномочия для работы с вашей недвижимостью (например, вашим домом или вашей землей). Им может потребоваться передать собственность другому брату или сестре, чтобы избежать завещания, или им может потребоваться продать собственность, чтобы оплатить ваши медицинские расходы. В любом случае крайне важно, чтобы вы вписали в свою доверенность конкретный пункт, который дает агенту право покупать, продавать, передавать или дарить недвижимость от вашего имени.
Пенсионные активы
Те же проблемы, что и с недвижимостью, также применимы к вашим пенсионным активам (таким как ваши IRA, 401 (k) s и пенсии). Большинство банков и финансовых учреждений не позволят вашему агенту принимать решения о снятии средств или инвестировании в отношении ваших пенсионных счетов без конкретного формулировки в долгосрочной доверенности, разрешающей такие действия. Удивительно, но во многих доверенностях отсутствует этот важный язык. Например, представьте себе мужа и жену, состоящие в браке десятилетиями.Муж жил вне дома, а жена большую часть брака провела домохозяйкой. Значительная часть их сбережений находится на индивидуальном пенсионном счете мужа (IRA). У мужа тяжелый инсульт, и он больше не может справляться с финансовыми проблемами. Жене необходимо получить доступ к IRA, чтобы она могла оплачивать домашние расходы. Каково же ее удивление, когда банк сообщает ей, что доверенность ее мужа не дает ей права доступа к его ИРА! К сожалению, это невероятно часто.
Учредить трасты
Существует много типов трастов, и они могут использоваться для достижения различных целей. Вы можете использовать траст, чтобы избежать завещания после вашей смерти. Другие типы трастов могут использоваться для снижения или отмены налогов на наследство в случае вашей смерти или для уменьшения расходов на дом престарелых и долгосрочный уход. Однако вы также можете использовать траст, чтобы гарантировать, что ваша собственность и активы используются и передаются в соответствии с вашими пожеланиями. В большинстве штатов, включая Северную Каролину, в доверенности должно быть конкретно указано, что ваш агент может делать с вашими активами в отношении траста.Например, если вас устраивает разрешение агенту использовать ваши активы для создания траста, вы должны конкретно указать это в своем соглашении о доверенности.
Планирование долгосрочного ухода
Затраты на длительный уход — одна из самых больших финансовых угроз при выходе на пенсию. В комплексной долгосрочной доверенности, подготовленной старшим адвокатом, следует учитывать будущие потенциальные расходы на долгосрочное обслуживание и юридические сделки или меры планирования, которые могут быть рекомендованы, чтобы помочь вам и вашей семье разработать план оплаты долгосрочного ухода и организации такая забота.Отсутствие соответствующего языка, дающего право вашему агенту осуществлять планирование долгосрочного ухода от вашего имени, потенциально может стоить десятки тысяч долларов в виде утраченных государственных пособий, долларов, потраченных на длительные процедуры опеки и многое другое.
Планирование защиты активов и налоговое планирование
Планирование недвижимости — это не только то, как вы хотите разделить свое поместье, когда вас нет. Современное имущественное планирование также обычно включает в себя планирование защиты активов, чтобы помочь вам сохранить накопленное богатство, и налоговое планирование, чтобы свести к минимуму вашу подверженность доходам, приросту капитала, наследству и налогам на дарение.Поскольку законы о защите активов и налоговое законодательство могут со временем меняться, важно, чтобы ваша долгосрочная доверенность предоставляла полномочия, необходимые вашему агенту для проведения такого планирования от вашего имени или обновления любого плана, который вы, возможно, уже разработали.
У вас есть дополнительные вопросы?
Если у вас есть дополнительные вопросы о том, как создать доверенность, посетите один из наших бесплатных семинаров или позвоните в наш офис по телефону (919) 443-3035 , чтобы поговорить со специалистом по обслуживанию клиентов.В конце разговора вы будете знать, что делать дальше, и как минимум мы укажем вам ресурсы, которые могут вам помочь. Наша цель — обеспечить вам и вашим близким душевное спокойствие и приятное непрерывное путешествие.
Скрытая опасность администрирования плана — неправильно оформленная доверенность
Спонсорам плана
нужно о многом подумать при администрировании своих планов вознаграждений сотрудникам. Могут быть ссуды, распределение пособий в трудных условиях, назначение бенефициаров и многочисленные дополнительные формы льгот.Это может кружить голову. К счастью, федеральный закон (например, ERISA и Налоговый кодекс) обычно регулирует все эти мероприятия, поэтому даже если вы являетесь спонсором плана с участниками из нескольких штатов, вы знаете, что будете смотреть исключительно на федеральный закон, когда участник определенные запросы по плану.
Когда дело доходит до доверенности, действуют законы штата, и ваша работа становится немного более обременительной.
Однако, когда эти запросы подаются агентом участника на основании доверенности, необходимо провести другой анализ.Когда дело доходит до доверенности, действуют законы штата, и ваша работа становится немного более обременительной.
Доверенность (доверенность) — это официальное письменное предоставление полномочий от физического лица (иногда называемого принципалом) его или ее агенту для того, чтобы агент действовал от имени физического лица в финансовых, деловых или других вопросах. . Доверенность может быть предоставлением общих полномочий или может быть довольно узкой, например доверенностью на передачу права собственности на транспортное средство. Администраторы плана обычно видят общие доверенности и имеют задачу решить, например, разрешено ли заполнение агентом формы выбора льгот или заявки на получение ссуды.
Причина, по которой «сделать все правильно» так важно, заключается в том, что неспособность надлежащим образом определить действительность доверенности подвергает планы юридическому риску. Представьте, что вы выдаете ссуду по основному плану участнику на основании того, что предполагается действительным доверенным лицом от сына, который, как известно администратору, указан в форме бенефициара. Следовательно, администратор считает, что АПО должен быть действительным. Затем участник умирает, и основной получатель сообщает администратору плана, что ссуда фактически перешла его брату, условному получателю, по недействительной доверенности.Представьте, что спонсору плана необходимо вернуть средства (плюс проценты) на счет участника для распределения законному бенефициару. Это могло случиться.
Когда дело доходит до определения срока действия доверенности, не стоит сокращать углы. Анализ POA может занять много времени по тайному закону или может быть относительно простым. Хорошая новость заключается в том, что существует тенденция к более рациональному администрированию доверенностей, представленных в соответствии с планом.
В настоящее время 26 штатов приняли Закон о единой доверенности.Еще два штата и округ Колумбия ввели закон. Со временем все больше и больше доводов будут соответствовать форме Закона, что облегчит бремя проверки доводов. Администраторы плана смогут принять контрольный список требований Закона для действующего доверенности. На данный момент администратор плана может столкнуться с различными формами доверенностей даже из штатов, которые недавно приняли Закон. Это связано с тем, что доверенность могла быть исполнена до принятия закона штатом, который подлежал бы пересмотру в соответствии с законом, действующим до принятия закона.
После определения регулирующего закона штата и даты доверенности администратору плана необходимо определить, соблюдены ли требования закона штата для действительного доверенности. Эти требования могут включать, например, нотариальное заверение или свидетелей. Если требуется нотариальное заверение, необходимо проконсультироваться с государственными нотариальными законами, чтобы определить, действительно ли нотариальное заверение. Даже если нотариальное заверение не требуется, нотариальное заверение доверенности должно быть проверено, чтобы определить ее действительность, поскольку доверенность, очевидно, предназначалась для нотариального заверения.
После того, как форма доверенности определена как действительная, более сложная задача состоит в том, чтобы определить, санкционированы ли действия агента доверенным лицом.
В идеале POA разрешает любые действия в отношении конкретного пенсионного плана и соответствующих льгот участника. Так бывает редко. Администратор плана должен изучить перечисленные области, в которых предоставляется агентство, а также цель POA в целом. Означает ли доверенность охватывать любые действия, которые участник может совершить в отношении перечисленных вопросов? Есть ли в нем ссылка на пенсионные пособия? Потенциальная «наземная мина» исходит из запроса агента о смене бенефициара в соответствии с доверенностью (отмечая, что Закон прямо требует утвердительного заявления в доверенности, чтобы охватить эту ситуацию).
Ответы спонсоров плана на эти вопросы могут быть разными. Один спонсор плана может быть доволен «растяжкой», чтобы убедиться, что агентство уполномочено в доверенности, которая охватывает все финансовые вопросы, в то время как другой спонсор плана будет чувствовать себя комфортно только с доверенностью, в которой перечислены вопросы выхода на пенсию. Излишне говорить, что чем конкретнее, тем лучше.
Как спонсоры и администраторы плана вы являетесь доверенными лицами плана, которые в конечном итоге несут ответственность за определение действительности доверенности.Если вы еще этого не сделали, определите, кто просматривает доверенности, представленные вашему плану. Убедитесь, что существует процедура, в которой учитывается закон штата, применимый к доверенностям и нотариальному заверению. Возможно, вы захотите рассмотреть возможность создания политик и процедур POA и назначения человека, который сможет выполнять сложные задачи в отношении POA, которые не являются простыми. Обеспечение надлежащего обращения с доверенностями вашего плана защищает целостность вашего плана и может сэкономить головные боли и расходы в будущем.
Вопросы? Пожалуйста, свяжитесь с консультантом Финдли, с которым вы регулярно работаете, или с Шейлой Ниннеман по телефону Шейла[email protected] или 216.875.1927.
Опубликовано: 19 сентября, 2018
Распечатать артикул
Категория: Перспектива Финдли, Пенсионные планы, Человеческий капитал, Здоровье и групповые выплаты .