Быть пенсионером плюсы и минусы: какие есть плюсы и минусы, загвоздки при увольнении и дополнительные возможности по обучению?
Стоит ли оставлять работу по достижении пенсионного возраста
А. Таранин
В колее успеха. Шерри Лансинг
в прошлом гендиректор Paramount Motion Picture Group:. «Опасность забуксовать на работе в почтенном возрасте особенно велика, если раньше вы добились больших успехов и теперь только повторяете то, что делали прежде».
Резонный вопрос: если вы увлечены тем, что делаете, то почему бы не остаться в профессии? Ответ экспертов может удивить своей суровостью: оставаться не стоит по одной простой причине — ваш уход, возможно, станет лучшим способом сохранить работоспособность, здоровье и ощущение радости бытия на склоне лет.
Минусы плюсов
Сегодня возраст выхода на пенсию постоянно растет. Почти половина представителей поколения беби-бумеров (люди, родившиеся в период между 1946 и 1964 гг.) говорят, что уже работают или планируют работать в возрасте старше 66 лет, показал опрос Gallup.
В целом это неплохой тренд, так как, по мнению ученых, в преклонном возрасте труд помогает сохранить физическое и психическое здоровье.
А кроме того, способствует росту финансового благополучия пожилых, добавляют специалисты в сфере финансов.
Но у положительной тенденции есть и минусы. Некоторые эксперты обращают внимание на то, что седовласые менеджеры часто отличаются излишним самодовольством. Они почивают на лаврах и не задают себе вопросов, которые между тем давно назрели.
А эти вопросы должны звучать так: я работаю потому, что действительно люблю свою работу, или потому, что боюсь перемен? Продолжаю ли я узнавать что-то новое о себе и своей работе или я просто плыву по течению?
«Опасность особенно велика, если раньше вы добились больших успехов и теперь только повторяете то, что делали прежде», — говорит 70-летняя Шерри Лансинг, которая раньше была гендиректором Paramount Motion Picture Group. Она очень любила свою работу, но ушла с нее и сейчас управляет благотворительным фондом. «Вы много раз делали свою работу, и вы умеете ее делать. Но вы лишь из раза в раз воспроизводите то, что делали раньше.
Вы больше не взлетите так же высоко и не упадете так же низко, как прежде», — рассказывает она. Чтобы сохранить интерес к работе, одни начинают передавать свои знания, становясь менторами и консультантами, другие ищут новые возможности развития в профессии.
Угадать момент
Пожилого человека подстерегает еще одна опасность: надо четко понять, когда наступил момент уходить. Консультанты в сфере карьеры советуют оценивать ситуацию по двум параметрам: внутреннее состояние, или трезвая оценка себя и своей работы, и внешние обстоятельства, или то, как воспринимают вас другие люди.
Билл Уинн, психолог консалтинговой компании в сфере развития карьеры New Directions в Бостоне, советует клиентам составлять списки того, что им нравится в их работе, а что, наоборот, не нравится. При этом надо задавать себе следующие вопросы: когда я работаю так увлеченно, что теряю счет времени, что именно я в это время делаю? Чего мне не хватает в моей работе? Какие дела я отложил, чтобы заняться этой работой, и хочу ли я и дальше откладывать их в долгий ящик?
Жаклин Джеймс, один из директоров исследовательского подразделения в центре имени Слоуна по проблемам старения при Бостонском колледже, говорит об этом в более жесткой манере: «Вы должны понять, готовы ли вы к новым вызовам или просто плывете по течению».
Лансинг рассказывает, что ее первые три десятилетия в киноиндустрии «превзошли все ее самые смелые мечты». Но вскоре после того, как женщине исполнилось 50, она вдруг поняла, что перестала учиться и расти так, как это было раньше. «Я осознала, что меняюсь», — вспоминает она. После того как у ее матери диагностировали рак, Лансинг неожиданно увлеклась изучением последних достижений науки в разных отраслях. Учительница по первой профессии, она вдруг решила посвящать больше времени своим обязанностям члена правления Калифорнийского университета. «Совершенно нормально время от времени менять приоритеты. Если же ваши приоритеты не меняются, то, возможно, вы что-то упустили», — говорит она.
Страх потери
Честной и более или менее объективной оценке себя самого подчас мешает обычный страх. И это не просто страх потерять заработок. Пег Стрип, соавтор книги Mastering the Art of Quitting: Why it Matters in Life, Love and Work, говорит: люди, которые «в первую очередь ассоциируют себя с профессиональной деятельностью», уходят намного труднее.
Им нелегко выбрать верный момент для ухода. Они беспокоятся о том, стоит ли им вообще уходить и что заменит ту часть их «я», которая тесно связана с профессией.
Подобная история случилась с Тесс Виджленд, бывшей ведущей еженедельной радиопрограммы о личных финансах Marketplace Money. К 2012 г. она проработала в журналистике 20 лет. Ее внутренний голос уже давно говорил ей, что пришла пора перемен.
Но женщина колебалась. Ей потребовалось время, чтобы начать новую карьеру в качестве независимого автора, лектора и организатора конференций и круглых столов на разные темы, включая тему женского лидерства. «Я никогда раньше не задумывалась о том, как связаны мои самооценка, чувство собственной значимости и видение себя с тем, как я зарабатываю свой хлеб», — рассказывает Виджленд.
Взгляд со стороны
Конечно, у вас может быть внутреннее ощущение того, что вы все еще растете, многому учитесь и готовы к новым вызовам. Но не менее важно понимать, что думают о вас другие, говорит Патриция Смит, управляющий директор New Directions.
Некоторые вещи очевидны. Например, то, что вас больше не продвигают. Но есть мелочи, которые не бросаются в глаза. Филипп Пиццо, бывший декан школы медицины Стэнфордского университета, вспоминает конец карьеры трех специалистов, которых он когда-то знал. Двое были медиками, которые продолжали работать в возрасте за 70. У одного из них, хирурга по профессии, в силу физического состояния стали ухудшаться навыки, необходимые для проведения операций. Второй не смог поменять образ мышления и закоснел в своих взглядах. И того и другого вынудили уйти из престижного медицинского учреждения. Причем оба могли избежать грустного финала, если бы сами вовремя ушли, обратив должное внимание на посылаемые коллегами сигналы. Сослуживцы давно перестали обращаться к ним за советом и проголосовали за их смещение.
Когда люди уходят из профессии, они часто говорят, что не просто сделали шаг в новую жизнь, но увидели самих себя в новом свете. 59-летний архитектор Мэри О’Коннор всю жизнь занималась ремонтом фешенебельных апартаментов в Нью-Йорке.
В 2006 г. у О’Коннор умерла мать. Женщина сильно переживала и решила уехать на некоторое время на Филиппины, где устроилась на работу в «Корпус мира», американскую организацию по отправке добровольцев в бедствующие страны для оказания помощи. На Филиппинах О’Коннор руководила постройкой театра для организации по защите прав детей. Работа всколыхнула в ней старые чувства и увлечения. «Я ощущала, что реально помогаю людям», — рассказывает она.
Вернувшись в Америку, женщина оставила прошлую работу, переехала из Нью-Йорка в г. Акрон в Огайо и занялась ремонтом общественно значимых зданий, в том числе кинотеатра. «Я чувствую освобождение. И хочу работать там, где мой опыт послужит на благо общества и людей», — говорит теперь она.
Новости СМИ2
Отвлекает реклама? Подпишитесь, чтобы скрыть еёРабота без оформления для пенсионеров: положительные и отрицательные стороны
Трудоустройство пенсионера
Основываясь на статье 3 ТК РФ можно утверждать, что пенсионеры должны на общих основаниях приниматься на работу. Конечно, если у них есть желание продолжать свою трудовую деятельность.
Руководитель организации, беря на работу пенсионера, обязательно должен заключить с ним договор. Работодателю нужно только выбрать подходящий вариант договора. Наиболее оптимальным для безболезненного расставания с человеком после окончания срока действия договора будет заключение срочного трудового договора. После его истечения трудовые взаимоотношения с работающим пенсионером будут прекращены, т.е. упрощена процедура увольнения работника.
Классификация договоров по трудоустройству пенсионера
Бессрочный трудовой договор заключается на основании стандартного набора документов: паспорта, трудовой книжки, страхового свидетельства государственного пенсионного страхования, документов воинского учёта (для военнообязанных), документа о наличие специальных знаний и документов о состояние здоровья.
Последние два документа предъявляются, когда работодатель сам их потребует.
Срочный трудовой договор (в т.ч. сроком до 2 месяцев) заключается только по соглашению сторон. Чаще всего к нему прибегают при выполнении сезонных работ, когда речь заходит о трудоустройстве пенсионера. Расчёт дней отпуска при этом будет осуществляться по правилу – за месяц работы два рабочих дня. Так же будет начисляться компенсация за неиспользованный отпуск.
Особенности оформления срочного трудового договора: через увольнение работника он не заключается, т.е. с работником предприятия, который стал пенсионером, работая на данном предприятии по бессрочному договору, не заключают срочный договор; если по истечению договора организация заключит такой же договор с идентично приписанной трудовой функцией, то его признают бессрочным, а на компанию наложат штраф.
Договор гражданско-правового характера (договор подряда) с пенсионером заключается на проведение определённого вида работ: монтажа оборудования, ремонта помещения и т.
п. Работодатель должен проинформировать пожилого работника о том, что оплачиваться будут сами работы, а оплата отпуска или листа временной нетрудоспособности по нему не предусмотрена.
Ещё один немаловажный факт: если сумма среднемесячного дохода пенсионера за осуществление работ/услуг по данному договору будет ниже минимального размера пенсии по старости, то сама пенсия будет выплачиваться работнику в полном объёме. Если же его среднемесячный доход будет выше минимальной пенсии по старости, то ему будут выплачивать 50 % начисленной пенсии по старости за каждый месяц работы.
Помимо основной работы, пенсионер может работать по совместительству. Для этого с ним также заключается трудовой договор. Пенсионер бывает внутренним совместителем (совмещать должности в одной компании) или внешним совместителем (совмещать должности в разных организациях). Необходимые документы для заключения такого трудового договора стандартны. Они такие же, как и при заключении бессрочного трудового договора.
Гарантии и компенсации тоже.
Существует договор о работе на дому. Для такой категории граждан, как пенсионеры, это очень удобный источник заработка. При заключении такого договора по общим правилам работнику также начисляются отпускные, оплачивается лист временной нетрудоспособности. При работе на дому нет ночных работ, выходов в праздник или выходной, так как сам работник выбирает удобный для себя график.
Условия труда, гарантии и компенсации работающим пенсионерам
Условия и режим работы работающих пенсионеров такие же, как и для остального персонала.
У пенсионера по старости, который одновременно является инвалидом I или II группы и работает, рабочая неделя должна сократиться с 40 до 35 часов, а оплата будет осуществляться за 40 часов. Если согласно оценке условий труда подтвердился факт того, что работник-пенсионер осуществляет свою деятельность на опасных и вредных производствах, то его рабочая неделя должна составлять 36 часов.
Всё это должно быть указано в трудовом договоре.
Время работы, которое затратил пенсионер сверх установленной продолжительности рабочей недели, называется сверхурочным. Работник-пенсионер допускается к таким работам, только со своего письменного согласия и если они не вредят его здоровью. Каждый вправе решать, сколько и как ему работать, но работодатель обязан предупредить о сверхурочных часах работы по всем правилам законодательства РФ.
Отпуск
Очередной отпуск работнику-пенсионеру (в т.ч. надомнику) предоставляется по общим правилам. У тех, кто работает первый год, право на отпуск возникает после 6 месяцев работы, а далее, согласно графику отпусков. Исключение составляют участники ВОВ и ликвидаторы последствий ЧАЭС. Они могут брать отпуск по своему усмотрению. У работающего пенсионера-инвалида очередной отпуск составляет 30 календарных дней. Работник-пенсионер, он же внешний совместитель, должен брать отпуск на основной работе и одновременно на совмещаемой. Дополнительные отпуска с оплатой положены некоторым категориям работников-пенсионеров.
Но пенсионер должен учитывать то, что на количество дней двухнедельного превышения сдвинется расчётный период для получения очередного отпуска.
Стоит отметить, что работающие пенсионеры-инвалиды могут брать в течение года до 60 неоплачиваемых календарных дней. Без официального оформления редко кто соглашается работать.
Работая на договорной основе с пенсионером, руководитель защитит себя юридически от всяких возможных непредвиденных ситуаций, учитывая то, что на работу принимается пожилой человек. Беря на работу такого опытного сотрудника, руководитель может в его лице одновременно получить наставника для более молодых кадров. Оказание консультационной помощи иногда бывает просто необходимо, если в коллективе есть такой сотрудник. Да и для самого пенсионера, лучше работать, зная,что ему выплатят все положенные гарантии и компенсации, а также будут отчисляться взносы в Пенсионный Фонд, позволяющие со временем увеличить уже заработанную им пенсию.
Руководителю лучше проявить юридическую грамотность и официально оформить пожилого человека, заранее учтя все нюансы его положения.
Источник: НаймТруда
Плюсы и (в основном) минусы досрочного выхода на пенсию
Несмотря на то, что собственный капитал американцев еще не полностью восстановился после Великой рецессии 2007–2009 годов, многие из нас продолжают мечтать о досрочном выходе на пенсию. Опрос, проведенный в 2019 году компанией по обратной ипотеке American Advisors Group, показал, что 52% американцев планируют уйти с постоянной работы до 65 лет.
Конечно, не у всех будет выбор в этом вопросе. Потеря работы, проблемы со здоровьем или семейные обязанности могут нарушить самые продуманные пенсионные планы, вынуждая людей увольняться с работы раньше, чем ожидалось.
Но если вам посчастливилось иметь контроль над тем, когда вы выйдете на пенсию, стоит взвесить все за и против, прежде чем принимать какие-либо решения.
Даже если вы можете позволить себе выйти на пенсию раньше, вы можете этого не захотеть.
Ключевые выводы
- Многие американцы планируют уйти на пенсию раньше, чем до пресловутого возраста 65 лет.
- Плюсы раннего выхода на пенсию включают преимущества для здоровья, возможность путешествовать или начать новую карьеру или начать бизнес.
- Минусы раннего выхода на пенсию включают нагрузку на сбережения из-за увеличения расходов и уменьшения пособий по социальному обеспечению, а также угнетающее воздействие на психическое здоровье.
- Возможно, есть способы выбрать средний курс — сократить работу, не устраиваясь полностью на покой.
Некоторые плюсы раннего выхода на пенсию
1. Это может быть полезно для вашего здоровья
Поспать позже, выйти на свежий воздух и солнце, больше не глотать еду за рабочим столом — мы все можем легко представить, как отказ от офисной рутины приводит к более здоровым привычкам.
Это не просто предположение.
Например, исследование британских государственных служащих, проведенное в 2002 году, показало, что выход на пенсию в возрасте 60 лет не оказывает неблагоприятного воздействия на общее физическое здоровье испытуемых. На самом деле у тех, кто занимал более высокие должности, наблюдалось улучшение психического здоровья, возможно, потому, что они больше не подвергались стрессу, связанному с работой (и имели более высокие пенсии, чем работники с более низким рейтингом).
Однако другие исследования показали, что выход на пенсию может быть опасен для вашего здоровья, о чем мы поговорим в следующем разделе.
2. У вас будет больше времени для путешествий
О, места, куда ты пойдешь! Или мог бы пойти, как только вы больше не ограничены пресловутыми двумя неделями отпуска в год. Кроме того, чем раньше вы выйдете на пенсию, тем больше у вас будет лет, прежде чем проблемы со здоровьем начнут ограничивать вашу мобильность.
3. Это возможность начать новую карьеру
Если вы мечтаете сменить сферу деятельности или начать собственный бизнес, лучше раньше, чем позже.
Вы будете более желанным кандидатом на работу для многих работодателей, чем больше лет у вас впереди.
Если вы хотите быть своим собственным боссом, у вас будет больше времени, чтобы запустить свое новое предприятие. Например, бизнес, который вы начинаете в возрасте 60 лет, может легко удержать вас от интеллектуальных проблем и не причинять вреда еще на 20 или более лет.
Плюсы раннего выхода на пенсию
Потенциально полезен для вашего здоровья
Больше времени для путешествий
Возможность начать новую карьеру
Минусы раннего выхода на пенсию
Возможно ухудшение психического здоровья, трудный переход к образу жизни
Меньшие пособия по социальному обеспечению
Пенсионных накоплений должно хватить на более длительный срок
Нужно найти медицинскую страховку
Некоторые минусы раннего выхода на пенсию
1.
Это может быть плохо для вашего здоровьяАнализ 2008 года, проведенный Национальным бюро экономических исследований, показал, что выход на пенсию приводит к ухудшению психического здоровья и мобильности, а также к увеличению других неблагоприятных последствий для здоровья, таких как болезни сердца и инсульт.
Хотя это один из аргументов в пользу отсрочки выхода на пенсию, эти проблемы не являются неизбежными. В отчете также сделан вывод о том, что пенсионеры, которые оставались физически активными и социально активными, с меньшей вероятностью страдали от каких-либо побочных эффектов.
2. Ваши пособия по социальному обеспечению будут меньше
Чем раньше вы начнете получать социальное обеспечение, тем ниже будут ваши пособия. Если вы родились в 1960 году или позже, например, и начинаете получать пособия в возрасте 62 лет, то есть в самом раннем возрасте, когда вы имеете на это право, ваши ежемесячные пособия будут на 30 % меньше, чем если бы вы дождались 67 лет, что относится к вашему «полному пенсионному возрасту».
За каждый год, который вы откладываете с 67 до 70 лет, вы будете получать дополнительные 8% к своему ежемесячному пособию. После 70 лет больше нет бонуса за отсрочку.
3. Ваши пенсионные сбережения должны прослужить дольше
Если вы выйдете на пенсию в возрасте 62 лет и доживете, скажем, до 90 лет, ваши индивидуальные пенсионные счета (IRAs) и другие сбережения должны будут обеспечивать вас в течение 28 лет. Однако если вы выйдете на пенсию в 70 лет и проживете столько же, ваших сбережений хватит только на 20 лет. Работать дольше также означает, что у вас будет больше лет для внесения взносов в пенсионный план 401(k) или другой пенсионный план, и у денег в вашем плане будет больше времени для накопления.
«Простое эмпирическое правило для оценки вашей пенсионной способности — умножить ожидаемый доход от инвестиционных портфелей, которые будут дополнять социальное обеспечение и другие источники, на 25», — говорит Стивен Дж. Тэдди, соучредитель и управляющий партнер Stellar Capital Management LLC.
, Феникс, Аризона. «Если у вас есть такая сумма денег на ваших общих счетах, вы готовы положить на нее карандаш. Если вы «близки», подумайте дважды».
И не думайте, что жить будет дешевле. «Одним из распространенных мифов является то, что ваши расходы уменьшаются после выхода на пенсию», — говорит Дженнифер Э. Майерс, CFP®, президент SageVest Wealth Management, Маклин, Вирджиния.
Майерс добавляет следующее:
Мы редко сталкиваемся с этим по трем основным причинам. Во-первых, у вас просто больше времени, чтобы наслаждаться, есть и тратить. Во-вторых, по мере того, как люди становятся старше, они, как правило, больше отдают на аутсорсинг, накладывая новые расходы. В-третьих, ваши расходы на здравоохранение логически имеют тенденцию к увеличению с возрастом. Важно убедиться, что ваши активы могут поддерживать потенциальный и, возможно, неизбежный рост расходов на протяжении всей вашей жизни.
4. Вам необходимо найти медицинскую страховку
Если ваш бывший работодатель не предоставляет ее, вам придется оплачивать медицинскую страховку самостоятельно до тех пор, пока вы не получите право на участие в программе Medicare в возрасте 65 лет.
в три раза больше, чем вы привыкли платить за свой план на рабочем месте — больше ни одна компания не оплачивает большую часть счета.
В то же время, к сожалению, ставки медицинского страхования растут по мере того, как вы становитесь старше, достигая четырехзначных цифр в месяц после 55 лет.
5. Вы можете заскучать и пропустить работу
Многим пенсионерам трудно перейти от повседневной работы на полную ставку к неструктурированной жизни на пенсии. Они также могут скучать по своим бывшим коллегам (иногда даже по начальнику) и стремиться вернуться. К сожалению, нелегко вернуться к работе после того, как вы уволились, добровольно или нет.
В отчете Счетной палаты правительства США за 2012 год отмечается, что людям старше 55 лет обычно требуется больше времени для поиска новой работы, чем их более молодым коллегам.
Средний уровень
Если вы не хотите уходить на пенсию раньше, опасаясь, что пожалеете о своем решении, но также не хотите ждать так долго, чтобы упустить удовольствия от выхода на пенсию, есть способы получить лучшее из обоих миров.
Один пример: вы можете попытаться договориться с вашим работодателем о сокращенном рабочем графике и наслаждаться жизнью пенсионера в выходные дни, что часто называют «поэтапным выходом на пенсию». Или, если позволяют обстоятельства, посмотрите, можете ли вы работать из дома часть недели — это даст вам представление о том, насколько вам подходит изоляция, более гибкий график и отсутствие выхода из дома/квартиры.
Наконец, выделите несколько дней отпуска сразу и отправьтесь в большое путешествие в дальние страны, о которых вы всегда мечтали.
Итог
Решение о том, когда уйти на пенсию, — это сложное решение, которое зависит не только от долларов и центов. Ваше здоровье, семейные обязанности и индивидуальный темперамент — все это имеет значение, или, по крайней мере, должно. Возможно, наиболее важным является то, продумали ли вы, что вы планируете делать в пенсионные годы, сколько бы их ни было впереди. Как гласит старая мудрая поговорка, важно не просто уйти на пенсию от что-то, а от до что-то.
Плюсы и минусы досрочного выхода на пенсию
Готовы ли вы к досрочному выходу на пенсию? В зависимости от вашей профессии ранний выход на пенсию может быть уже в 55 лет. Здоровый портфель сбережений и жизнь без долгов потенциально могут дать вам прочную пенсионную платформу. И возможность провести десятилетия своей жизни в свободное время подталкивает вас еще ближе к тому, чтобы сделать решительный шаг. Как и любой выбор в жизни, досрочный выход на пенсию предполагает компромиссы. За то, что вы получаете от отдыха и релаксации, вы платите альтернативными издержками. Когда вы оцениваете свое финансовое положение в отношении досрочного выхода на пенсию, как эти плюсы и минусы повлияют на ваше окончательное решение?
PRO: ВОЗМОЖНОСТЬ ДЛЯ НОВОГО НАЧАЛА
Затормозить полноценную карьеру не означает полностью ее замедлить. Больше пенсионеров, чем когда-либо, работают на протяжении всей своей пенсии. Многие устраиваются на работу с частичной занятостью в совершенно новой области, в то время как другие продолжают работать консультантами в своей родной отрасли.
Ранний выход на пенсию дает вам возможность работать, потому что вы хотите работать, а не из-за финансовых обязательств. Ваш новый старт может быть связан с новой отраслью или с новой образовательной степенью. В любом случае личное достижение становится мотиватором, а не компенсацией.
PRO: ВОЗМОЖНОСТЬ ИНВЕСТИРОВАТЬ В СЕМЬЮ И ЛИЧНЫЕ ОТНОШЕНИЯ
Если вы находитесь в положении для досрочного выхода на пенсию, скорее всего, ваша тяжелая работа будет стоить вам времени вдали от близких и семьи. Выход на пенсию в начале пятидесятилетия может позволить вам проводить больше времени со своей семьей и лучше воспитывать детей в подростковом и раннем взрослом возрасте. Вы можете восстановить связь с супругом, который вела домашнее хозяйство, пока вы проводили долгие часы в офисе. Инвестирование дополнительного времени в близких приносит дивиденды всей семье.
PRO: ВОЗМОЖНОСТЬ ПУТЕШЕСТВОВАТЬ… АКТИВНО
Чей пенсионный план не предусматривает хотя бы некоторые виды путешествий? Независимо от того, включает ли ваш отдых спокойные пляжи или активные приключения, времени и возможностей предостаточно.
Досрочный выход на пенсию часто сопровождается хорошим здоровьем, ловкостью и выносливостью. Каникулы, основанные на приключениях, и такие мероприятия, как скалолазание, длительные походы, рафтинг и многое другое, доступны — и потенциально безопаснее — в более раннем возрасте.
Легко мечтать о возможностях досрочного выхода на пенсию. Но считали ли вы эти расходы?
ПРОТИВ: СТОИМОСТЬ МЕДИЦИНСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ
Медицинское страхование не действует до 65 лет. Если вы приближаетесь к пенсионному возрасту в добром здравии, вам повезло. Тем не менее, вы не можете отказаться от медицинского страхования, не подвергая серьезному риску свои сбережения. Сегодня лишь немногие работодатели предоставляют программы медицинского страхования после выхода на пенсию. Совет малого бизнеса Америки сообщает, что для предприятий, предлагающих медицинское страхование пенсионерам, должны быть включены все пенсионеры. Работодатель платит изрядный процент (часто 50% или больше) от годовой премии.
В то время как Программа перестрахования досрочного выхода на пенсию, определенная Законом о доступном медицинском обслуживании, предоставляет помощь работодателям, которые покрывают пенсионеров в возрасте 55–64 лет, непомерно высокая стоимость предлагаемых пособий ограничивает их доступность. Даже если вам пообещали пенсионное обеспечение, дальнейшее покрытие не гарантируется.
ПРОТИВ: СТОИМОСТЬ ДОСТУПА К СОБСТВЕННЫМ ДЕНЬГАМ
Использование счетов налоговых льгот для пенсионных накоплений может быть разумным шагом, но раннее использование этих средств может дорого вам обойтись. 401 (k) обычно влечет за собой штраф в размере 10% за досрочное снятие средств до достижения возраста 59,5 лет. Однако, если вы покинете свою компанию в возрасте 55 лет или старше, IRS позволит вам снимать средства без штрафных санкций. Те, у кого есть традиционные IRA, сталкиваются с 10-процентным налогом на снятие средств с выплат, полученных в возрасте до 59,5 лет, если они не согласятся на скорректированные периодические выплаты в зависимости от ожидаемой продолжительности жизни.
Аналогичные 10% штрафы за досрочное снятие средств могут применяться к средствам, конвертированным в Roth IRA, в зависимости от состава счета. Знайте затраты, связанные с доступом к вашим собственным деньгам, и то, как они влияют на ваш бюджет досрочного выхода на пенсию.
ПРОТИВ: ВОЗМОЖНАЯ СТОИМОСТЬ ВАШИХ ПАКЕТОВ ПОСОБИЙ
Имейте в виду, что чем раньше вы получите доступ к пакетам льгот, тем меньше преимуществ вы получите. Администрация социального обеспечения уменьшит ваше пособие по получению пособий до достижения полного пенсионного возраста 67 лет. Раннее получение означает, что вы откажетесь от примерно 30% ваших пособий (или больше, если вы рисуете как супруг). . Не застрахованы и пенсии, выплачиваемые работодателем. Государственным служащим грозит сокращение на 2% в год любых пенсионных аннуитетов (пенсионная система государственной службы), получаемых в возрасте до 55 лет. Частные пенсии обычно рассчитаны на полную выплату в возрасте 65 лет; более ранняя выплата обычно означает сокращение пенсионных выплат.
Досрочный выход на пенсию требует тщательного планирования и профессиональной помощи. Пройдите наш тест для пенсионного планирования , чтобы оценить некоторые из более серьезных финансовых обязательств, которые могут повлиять на вашу пенсию. Четкое представление о своих пенсионных потребностях может помочь вам разработать прочную и персонализированную стратегию.
Предоставлено вам The Guardian Network © 2019, 2021. The Guardian Life Insurance Company of America®, New York, NY
2021-126210 Доп. 23.09
ИСТОЧНИКИ:
1 www.opm.gov
2 http://www.sbca.net/familyhealth.htm
ОТКАЗ ОТ ОТВЕТСТВЕННОСТИ:
Guardian, его сотрудники и дочерние компании не предоставляют , юридические или бухгалтерские консультации. Проконсультируйтесь со своим налоговым, юридическим или бухгалтерским специалистом относительно вашей индивидуальной ситуации.